Voici pourquoi vous avez besoin d'un planificateur financier

À une époque de mutations constantes et de volatilité des marchés financiers, il est important pour chacun de nous de veiller à ce que nos investissements restent sur la bonne voie pour atteindre les objectifs de placement sur des horizons temporels variés. De plus, le maintien d'un équilibre entre le risque et la récompense est la clé pour réussir la réussite de l'investissement de manière cohérente. Bien qu'il soit bon de voir les investisseurs s'intéresser à leur processus d'investissement, la stratégie "Do It Yourself" (DIY) pourrait les exposer à des risques injustifiés pouvant mettre en péril leur avenir financier.

Au fil des ans, il y a eu une prolifération de produits financiers et une quantité croissante d'informations dans les médias imprimés, électroniques et numériques. Plus que jamais, vous avez besoin de quelqu'un qui puisse vous guider pour investir dans ces produits et surveiller les progrès de votre portefeuille. Par conséquent, il est important de faire appel à un expert en investissement fiable et disposant des ressources nécessaires pour vous aider à suivre vos investissements et à vous assurer qu'ils restent sur la bonne voie.

Un conseiller en investissement qualifié élaborera un plan financier unique pour vous. Cela inclura la répartition d'actifs recommandée et diverses options d'investissement adaptées à vos besoins. Ce faisant, il analysera également vos investissements actuels et présentera une version finale de votre plan financier personnalisé, afin que vous soyez bien placé pour aller de l'avant.

Malgré les avantages avérés de la mise en place d'un plan financier, de nombreux investisseurs sont souvent confrontés au dilemme de faire appel à un planificateur financier ou non. Un plan financier vous donne la discipline nécessaire pour économiser de l'argent et garder vos investissements sur la bonne voie. Il peut vous aider à obtenir les meilleurs rendements pour votre niveau de risque en divisant vos investissements en différentes classes d'actifs, ainsi qu'en différentes options d'investissement.

Par exemple, au début de votre carrière, un plan financier peut apporter de la discipline à votre processus d'investissement. De plus, en commençant votre processus d'investissement tôt, vous pouvez tirer un grand profit du "pouvoir de composition". En d’autres termes, même en investissant chaque mois un montant modéré, vous pouvez atteindre vos objectifs sans trop de stress. En outre, un planificateur financier peut également vous aider à rééquilibrer votre portefeuille à l'approche de votre âge de la retraite ou de la réalisation d'un objectif prédéfini.

Un plan financier complet est la première étape vers la sécurisation de votre avenir financier. La planification financière est un processus en plusieurs étapes qui vous fournit un examen approfondi de votre situation financière actuelle et un modèle qui vous montre comment atteindre vos buts et objectifs. Votre planificateur financier recueillera des informations sur vos revenus, vos dépenses, votre épargne et vos investissements actuels, vos polices d’assurance en cours et vos documents de planification successorale. En utilisant ces informations, un schéma directeur sera élaboré pour financer vos futurs besoins financiers pour différents objectifs.

Une analyse de ces détails peut vous aider à déterminer les rendements nécessaires pour atteindre chacun de vos objectifs et quel type de couverture de risque serait nécessaire sous la forme d'une assurance vie et maladie pour vous et votre famille. Vous obtenez également une analyse de votre fonds d'urgence, qui correspond au montant que vous devez disposer pour des investissements pouvant être encaissés facilement.

Vos investissements actuels sont également analysés et des recommandations sont données pour apporter des modifications à votre stratégie d'investissement, si nécessaire. N'oubliez pas que la planification financière ne doit pas nécessairement être un processus intimidant. Un conseiller en investissement professionnel aura l'expertise nécessaire pour en faire un processus simple et fructueux.

L’écrivain est le PDG de Wiseinvest Advisors

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