Quels sont les actifs liquides et quels sont les meilleurs pour vous?

Les avoirs liquides constituent une stratégie financière indispensable pour les personnes, en particulier pour celles qui ont besoin d’une injection rapide d’argent et qui pourraient sinon avoir leur argent bloqué dans des comptes financiers illiquides – ou difficiles d’accès -.

Considérons une urgence familiale, comme une maison détruite par un ouragan ou un fils ou une fille coincé dans un pays d'outre-mer et qui a besoin d'argent pour s'en sortir immédiatement. Dans ces cas, l’accès immédiat à la trésorerie devient une priorité, ce qui souligne l’importance des actifs liquides.

En soi, avoir des liquidités n'est pas une stratégie financière complète.

Au lieu de cela, c'est une composante d'une stratégie plus large de financement et d'investissement qui aide le détenteur de l'actif à mettre la main sur de l'argent en cas de besoin.

C'est l'avantage ultime d'un actif liquide – la possibilité de le tirer parti et de le convertir rapidement en argent liquide.

Quels sont les actifs liquides?

Par définition, un actif liquide est un actif financier que le propriétaire peut convertir en argent comptant, idéalement sans perte de valeur. Voici de bons exemples d’actifs liquides:

  • Cash ou devise
  • Un compte bancaire ou d'épargne
  • Actions, obligations, fonds et autres investissements

Il existe des formes d’actifs qui, techniquement, n’entrent pas dans la catégorie des placements liquides et qui, par définition, doivent être rapidement converties en espèces (comme un compte bancaire ou un portefeuille d’actions). Ces actifs, qui conservent une valeur, ne sont pas aussi liquide (c'est-à-dire facile à convertir en espèces) sous forme d'actions ou de comptes bancaires:

  • Une maison (ou tout bien immobilier) appartenant au propriétaire de l'actif ou un véhicule détenu par le propriétaire.
  • Une petite entreprise ou une société de personnes dans une entreprise qui a pris de la valeur et qui pourrait être en demande si le besoin de vendre l’entreprise se fait sentir.
  • Des objets de collection, comme des bijoux de valeur, des œuvres d'art ou même des bandes dessinées, s'ils sont rares et recherchés.

Il y a ensuite les nuances de gris dans le monde de la finance en ce qui concerne les actifs liquides.

Par exemple, d’un point de vue technique, les comptes de carte de crédit peuvent également être convertis en espèces instantanément, à condition qu’ils puissent retirer de l’argent d’un guichet automatique.

Cela dit, les cartes de crédit ne sont pas vraiment considérées comme des actifs liquides, car le détenteur de la carte emprunte les fonds en main et ne les conserve pas comme des actifs – et la propriété de ces actifs est un "must" pour être un actif liquide.

Liquidités: banques vs services de paiement numériques

En plus d'avoir de l'argent dans votre portefeuille, dans un coffre-fort ou d'une autre manière à portée de main, les formes les plus "demandées" d'actifs liquides personnels sont l'épargne et les investissements.

Parmi ces options, l’épargne bancaire est l’actif liquide le plus pur, car vous pouvez utiliser votre carte de guichet automatique bancaire pour accéder immédiatement à votre compte courant ou votre compte d’épargne et avoir ainsi 100 $ entre vos mains en une minute.

Il existe une école de pensée selon laquelle les sites de paiement en ligne tels que PayPal et Venmo, entre autres, et les supports numériques comme Apple Pay (AAPL – Obtenir le rapport) ou Google Pay (GOOG – Obtenir le rapport) est un actif liquide, mais ce n'est pas nécessairement le cas. l'affaire. Pour obtenir de l'argent tout de suite via PayPal (PYPL – Obtenir le rapport), par exemple, vous devez retirer de l'argent de votre compte, attendez qu'il soit effacé (bien que vous puissiez payer des frais pour obtenir un accès rapide à l'argent), puis dépenser de l'argent. l'argent.

Bien que cela corresponde à la définition vague d'un actif liquide, il existe certaines mises en garde importantes qui distinguent les comptes bancaires des comptes de paiement numériques, notamment:

  1. Les banques peuvent immédiatement vous livrer de l'argent. Tant que vous possédez un compte bancaire et que vous pouvez trouver une agence bancaire ou un guichet automatique, vous pouvez accéder instantanément à de l’argent liquide. Vous pouvez également accéder aux espèces en passant par une étape supplémentaire avec un compte PayPal ou Venmo, mais le processus prend plus de temps et dilue donc l’accès instantané à la liquidité de véhicules à actifs liquides tels que des comptes bancaires et des cartes de guichet automatique.
  2. Les banques paient des intérêts et les cartes de crédit, contrairement aux comptes de paiement en ligne. Alors que les banques facturent des frais pour convertir des avoirs (c.-à-d. Des avoirs en compte) en espèces, via un guichet bancaire ou un guichet automatique, elles paient également aux consommateurs le droit de conserver leurs espèces dans un compte, ce que PayPal et Venmo ne font pas. faire.

Cela peut sembler un léger écart, mais les actifs liquides devraient offrir une proposition de valeur, et payer des intérêts sur un compte bancaire, aussi petit que cela puisse être, fait des comptes bancaires un meilleur actif liquide que les cartes de crédit ou les fournisseurs de paiement en ligne.

Placements sous forme de liquidités

Il ne fait aucun doute que les véhicules de placement sont également un membre de premier plan du groupe d'actifs liquides, en particulier les actions et les fonds liés à des actions.

Cela ne veut pas dire que tous les investissements sont strictement définis comme des véhicules d’actif liquide. Les actions, obligations, options, devises et fonds du marché monétaire, tout en détenant des actifs, mettent tous plus de temps à vendre ou à liquider et récupèrent immédiatement les liquidités, ce qui les place au-dessous des comptes bancaires sur l’échelle des actifs liquides.

Bien qu’il reste un membre estimé du club des actifs liquides, il existe de meilleurs moyens d’avoir un accès rapide aux liquidités que les actions, obligations et autres investissements liés au marché. Cela dit, la détention d’actions et d’obligations, parmi d’autres instruments de placement, ouvre certainement la voie à la liquidité, même si ce n’est pas immédiat.

Quels sont les meilleurs actifs liquides pour vous?

Bien que l’argent soit en soi l’un des piliers de la pyramide des avoirs financiers personnels, les instruments d’épargne et de placement suivants devraient constituer vos meilleures options pour un encaissement rapide lorsque vous en avez besoin:

  1. Épargne bancaire ou comptes chèques. Disposer d'un compte d'épargne, d'un accès numérique et d'une carte de guichet automatique, est le moyen le plus simple pour obtenir de l'argent via des liquidités. Obtenir votre argent est facile et vous pouvez utiliser les distributeurs automatiques de votre propre banque pour éviter de payer des frais de retrait en espèces.
  2. Comptes bancaires du marché monétaire. Les banques offrent également des comptes du marché monétaire à taux d'intérêt plus élevé (elles paient en moyenne 0,015% de l'actif, par rapport à 0,06% pour les comptes courants). Bien que vous deviez maintenir un solde minimum, les comptes du marché monétaire vous permettent un accès rapide. d'encaisser, si nécessaire.
  3. Certificats bancaires de dépôts. Les certificats de dépôt bancaires (CD) offrent également de bons taux de rendement (jusqu'à 0,75% dans certaines institutions financières) et, comme les comptes d'épargne et de chèques bancaires, sont protégés par la Federal Deposit Insurance Corp. Cela signifie que votre argent est à votre disposition lorsque vous en avez besoin facilement accessible via un CD de banque.
  4. Actifs de vente de garage. Ne ris pas Vous pouvez transformer rapidement vos objets de maison et vos objets de collection en espèces – dès le samedi matin – et mettre potentiellement des centaines de dollars dans vos poches. Les anciens albums, les clubs de golf, les bijoux et les miroirs et lumières de bar-cave sont des formes alternatives d'actifs liquides et peuvent être convertis rapidement en espèces. (Un bonus – vous pouvez également les vendre sur Amazon (AMZN – Get Report) et eBay (EBAY – Get Report), en plus d'autres sites de vente en ligne.)

L'achat de liquidités

Tout actif de valeur pouvant être converti en trésorerie rapide est, par définition, un actif liquide, pour autant que cette conversion en espèces ait un impact faible, voire nul, sur la valeur de cet actif.

Tant que vous possédez un tel actif, qu'il existe un marché et une demande, vous êtes en affaires.

Plus vous possédez des actifs liquides, plus il devient facile de les transformer en espèces, si et quand vous en avez besoin. Cela seul fait de la possession d’avoirs liquides une nécessité pour tout consommateur financier personnel qui croit que l’argent est vraiment roi.

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