Devriez-vous ouvrir un compte de gestion de trésorerie où vous investissez? – NerdWallet – Où trouver des fonds

Si vous recherchez un meilleur compte bancaire, vos choix s’élargissent. conseillers en placement en ligne – y compris Wealthfront, Sofi, Glands et d'autres – roulent sur les comptes de gestion de trésorerie à un rythme rapide. Ces comptes offrent des caractéristiques similaires à l'épargne et la vérification des comptes. Dans certains cas, ils prennent un peu plus loin en offrant des taux d'intérêt de 2% ou plus, les récompenses de cash-back et d'autres add-ons.

Les banques traditionnelles paient souvent des taux plus proches de 0,01% et les frais de charge qui mangent dans votre argent – il est donc logique de magasiner. Et tandis que les banques en ligne offrent des tarifs compétitifs, le stockage de vos économies et investissements dans un seul endroit offre la commodité, ce qui pourrait le rendre plus facile d'atteindre vos objectifs financiers à long terme. Mais gardez à l'esprit il y a une bonne chance représente ces gestion de trésorerie avec les conseillers en placement en ligne ne remplacera pas votre vérification régulière ou compte d'épargne.

Aller de l'avant pour voir quelques-unes des nouvelles offres.

Trouvez le meilleur compte pour vous

Au-delà des taux élevés, des frais peu élevés et de la commodité potentielle, assurez-vous qu'un compte convient bien. Posez-vous ces quatre questions:

1. Le compte fait-il ce dont j'ai besoin?

De nombreux comptes de gestion de trésorerie adossés à robo-conseiller-ne sont pas toutes les fonctionnalités d'un compte bancaire traditionnel – du moins pas encore.

Par exemple, le compte de trésorerie Wealthfront ne propose pas une carte de débit ou par chèque, bien que l'entreprise affirme qu'elle est compte tenu de ces caractéristiques pour l'avenir.

compte de débit de Stash n'accepte pas les dépôts de contrôle, si cette fonction est prévu pour une sortie en 2019.

Avant de prendre un compte, assurez-vous de comprendre comment vous pouvez retirer ou transférer de l'argent, et que le processus correspond à vos objectifs et besoins.

2. Mon argent est assuré si cette compagnie monte du ventre?

Les entreprises échouent tous les jours (voir: crise financière, 2008), il est donc important que votre argent soit protégé par une assurance.

La Federal Deposit Insurance Corporation protège les dépôts bancaires jusqu’à 250 000 $. L’argent des comptes de placement, tel que Smart Saver de Betterment, est généralement couvert par la Securities Investor Protection Corporation, qui offre une assurance jusqu’à 500 000 USD en cas de défaillance de votre entreprise de courtier en placements. Voici ce que l'assurance SIPC fait et ne protège pas.

Il vaut la peine de vérifier deux fois quand un compte est assuré: fin 2018, le courtier d’investissement en ligne Robinhood a dû revenir en arrière sur les promesses d’un compte au comptant payant un intérêt de 3%. Il s’est avéré que leurs comptes n’étaient pas réellement couverts par l’assurance SIPC, comme indiqué.

3. Quel est le risque mon argent sous réserve?

Si vous voulez éviter le risque d'investissement, assurez-vous que votre argent est dans un compte bancaire – qui est ce Wealthfront, Sofi, Stash et offre Glands. Mais n'oubliez pas que l'argent dans un compte bancaire comporte le risque que l'inflation gruge votre pouvoir d'achat.

Certains comptes de courtier et de conseiller robotique sont des comptes de placement conçus pour détenir des espèces. C’est-à-dire que vous investissez, mais pas dans un marché boursier instable. Au lieu de cela, vous pouvez acheter des obligations (modèle de Betterment) ou un fonds du marché monétaire.

4. Qu'est-ce que cela me coûte?

Alors que beaucoup de nouveaux comptes promettent pas de frais ou des frais peu élevés, vérifiez la copie fine. Par exemple, le compte de Stash facture des frais pouvant aller jusqu'à 4,95 $ pour déposer de l'argent.

En outre, certains conseillers en investissement factureront des frais de conseil pour l'argent que leurs clients ont en espèces. « Il est important de regarder le ratio des frais et des dépenses connexes », dit Micah Hauptman, l'avocat des services financiers à la Fédération des consommateurs d'Amérique à Washington.

Nouvelles offres de comptes de gestion de trésorerie

Comptes de caisse Robo-Advisor

Voici quelques-uns des nouveaux produits proposés par les conseillers en robotique:

Le compte de caisse de Wealthfront ne prélève pas de frais et en paie actuellement 2,29%. Le solde minimum est de 1 $, et vous pouvez faire un nombre illimité de transferts dans et hors du compte. Il est livré avec 1 million $ en assurance de la FDIC, car il va planquer votre argent jusqu'à quatre banques différentes.

Le compte Smart Saver de Betterment paie actuellement 2,18% – c’est le rendement après soustraction des frais de gestion de compte de 0,25% de Betterment. Au lieu d'un compte bancaire, c'est un fonds d'obligations à court terme. Contrairement à un compte d'épargne bancaire, il y a un risque d'investissement (mais ne pas oublier que vous faites face à un risque d'inflation avec un compte bancaire). Betterment propose également un balayage bidirectionnel, dans lequel vous pouvez associer votre compte courant à Smart Saver, et Betterment évaluera vos habitudes de dépense et permettra de réaliser des économies supplémentaires.

Sofi argent promet actuellement 2,25% APY, sans frais, distributeurs automatiques de billets gratuits, dépôt de chèque de photo mobile et les transferts mobiles, et l'assurance de la FDIC jusqu'à 1,5 million $. Vous pouvez ouvrir un compte Sofi argent même si vous ne disposez pas d'un autre compte Sofi.

Voici comment se superposent leurs comptes d’investissement:

Comptes de trésorerie de l'application de placement

Le compte de Stash Invest comprend le programme Stock-Back Rewards, qui investit votre monnaie de réserve dans des actions individuelles ou des ETF. Le compte lui-même ne paie pas d'intérêt. Stash offre un accès à environ 19.000 distributeurs automatiques de billets gratuits et ne facture pas les frais d'entretien sur son compte bancaire.

Semblable à Stash, Acorns est une application d'investissement qui vous permet d'agréger votre monnaie de rechange et de l'envoyer à un compte d'investissement. Glands offre sans intérêt compte de trésorerie, avec carte de débit et gratuit et / ou des frais remboursés accès ATM.

Voici une comparaison de leurs comptes d’investissement:

Courtiers et les comptes bancaires

Les courtiers en ligne proposent également différents types de comptes. Trois que nous classons très dans nos meilleurs choix pour les meilleurs comptes de chèques sont Charles Schwab, Fidelity Investments et Ally.

Si vous êtes à la recherche d'un meilleur taux d'intérêt sur votre épargne – et si vous obtenez moins de 1%, vous devriez certainement – nos vérifiez meilleurs choix pour les meilleurs comptes d'épargne. Trois de nos favoris sont Marcus de Goldman Sachs, Ally et Synchrony.

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