Soulignant sur les finances? La communauté de RetireJapan est là pour vous aider

Ben Tanaka se souvient encore du catalyseur qui l’a poussé à lancer son site Web RetireJapan en 2013.

«L'incident spécifique qui m'a amené à enregistrer le domaine et à écrire le premier article de blog était une conversation avec un de mes amis», se souvient-il. «Il avait confié ses économies de retraite à une entreprise de Tokyo et, après lui avoir parlé des détails, j'étais furieux. Je suis rentré chez moi et j'ai installé le site le soir même.

Ben Tanaka
Ben Tanaka | CHIHO TANAKA

RetireJapan est un portail en anglais qu'il dirige, qui propose des informations sur les finances personnelles aux résidents étrangers – un problème important mais décourageant. Même avant la conversation avec son ami, le sujet des finances avait déjà pesé dans l’esprit de Tanaka. Originaire du Royaume-Uni, il vit au Japon depuis 2000 et enseigne l'anglais à Sendai. Trois incidents en particulier l'ont amené à réfléchir sérieusement à sa propre situation.

«J'ai reçu un héritage et j'ai presque tout gâché sans y réfléchir très profondément», se souvient-il lors du premier incident. «J’ai perdu mon travail à la dernière minute et j’ai été forcé de lutter pour garder de la nourriture sur la table et payer le loyer, puis notre famille a fini par évacuer temporairement après le séisme, le tsunami et l’effondrement du 3/11.»

Le séisme survenu le 11 mars 2011 dans l’est du Japon au Japon a frappé fort Sendai, situé à proximité de l’épicentre de la côte de la région de Tohoku, à l’est du Japon.

«Chacun de ces incidents (incidents) m'a fait sentir que nos finances n'étaient pas à la hauteur de mes attentes et que je devrais en apprendre davantage et faire mieux à l'avenir», déclare Tanaka. "Après avoir perdu mon emploi, je me suis promis de ne pas laisser la sécurité et le bonheur de ma famille être déterminés par quelqu'un d'autre."

Au cours des six années écoulées depuis le début de son site, M. Tanaka s'est familiarisé avec les problèmes de la retraite aux côtés de ses lecteurs, ajoutant que la relation qu'il entretenait avec eux allait très bien dans les deux sens.

«Au début, je ne faisais qu'écrire sur les choses que j'apprenais au fur et à mesure, mais récemment, la plupart de mes messages viennent de questions que je reçois de lecteurs ou de clients entraîneurs», dit-il. «Je fais habituellement des recherches rapides en ligne ou lis de temps en temps un livre pour trouver des informations précises – ce qui me prend environ dix fois plus de temps en japonais qu'en anglais.

«Souvent, nos lecteurs me corrigeront si je fais une erreur ou si je comprends mal quelque chose. RetireJapan est une communauté incroyablement informée et solidaire. »

La plupart d’entre nous savons au fond de nous qu’il nous faut agir sur notre situation financière, sachant et Faire sont deux choses différentes. Alors, que pense Tanaka qui nous retient?

«Pour la plupart des gens, il s’agit d’une combinaison de la complexité perçue, de la barrière de la langue et d’une tendance à la différer jusqu’à ce qu’ils disposent de plus de temps», dit-il. "Bien sûr, ils vont jamais avoir plus de temps! "

Le meilleur conseil de Tanaka? Il dit de "choisir une chose pour agir et juste le faire."

“Permettez-vous de réussir (à une chose). Une fois que vous êtes à l'aise avec cela, choisissez autre chose et faites-le. Prends les choses lentement, dit-il. «Si vous êtes un nouvel investisseur, commencez par investir un petit montant. Les finances personnelles sont vraiment similaires à la forme physique à cet égard. De petits changements durables dans vos habitudes de tous les jours sont beaucoup plus susceptibles de mener au succès que de grands projets ambitieux auxquels on ne souscrit pas. "

L'externalisation de la gestion des finances personnelles auprès d'un professionnel est une option et elle peut sembler particulièrement attrayante lorsque vous vivez dans une culture étrangère. D'après sa réaction à l'incident susmentionné avec son ami en 2013, il n'est probablement pas étonnant que Tanaka recommande de faire preuve de prudence avant de confier votre argent à une autre partie.

«De manière générale, vous devez savoir comment la personne à qui vous parlez est payée», dit-il. «La meilleure situation est lorsque vous les payez directement pour obtenir des conseils, par exemple avec un planificateur financier indépendant. Il y a peu de conflits d'intérêts dans cette situation, vous devez donc vous préoccuper principalement de savoir si la personne vous donne des conseils efficaces.

«Si vous parlez à quelqu'un qui travaille pour une banque ou une compagnie d'assurance, il est probable que celui-ci donne la priorité à son employeur, recommandant des produits rentables pour l'entreprise mais peut-être trop chers ou inappropriés pour vous.

«L'une des situations les plus risquées est celle où vous avez affaire à quelqu'un qui vous promet des conseils gratuits, qui travaille en réalité à commission. Ensuite, leur motivation est de recommander les produits qui paient les commissions les plus élevées, qui ont tendance à avoir les frais les plus élevés et donc les moins performants. "

Selon Tanaka, la seule solution viable consiste à se renseigner un peu avant de prendre toute décision. Il ajoute que tout le monde est invité à se rendre sur le forum RetireJapan pour obtenir des conseils.

«Nous avons là-bas une foule très amicale qui sait de quoi elle parle – et en tant qu’étrangers inconnus sur Internet, il n’ya pas de conflits d’intérêts», dit-il.

Tanaka souligne que le groupe cible de RetireJapan sont probablement ceux âgés de 30, 40 et 50 ans.

«Pour eux, l'essentiel est de savoir qu'ils ont peut-être besoin d'apprendre et de travailler sur les finances personnelles, et de commencer à économiser et à investir au moins 10 à 30% de leurs revenus», dit-il. «D'une certaine manière, être compétent en finances personnelles, c'est comme une superpuissance. un avec le potentiel d'améliorer tous les autres aspects de votre vie.

«Il est curieux de constater que les finances personnelles sont bien ennuyeuses – cela donne l’air intéressant de regarder sécher une peinture», lance-t-il, ajoutant que cet aspect de la question est tout à fait pertinent. "Une fois que vous avez réglé vos finances, vous devriez aller faire des choses plus intéressantes avec votre vie au lieu de penser à l'argent tout le temps."


Les 10 étapes de la sécurité financière de Ben Tanaka

PAR BEN TANAKA
SPÉCIAL AU JAPON TIMES

De nombreuses personnes peuvent bénéficier de la mise en œuvre de certaines ou de toutes les étapes ci-dessous, de préférence dans l'ordre (visitez RetireJapan.com pour obtenir une version plus détaillée de cette liste de contrôle):

• Comprenez votre situation financière: Savez-vous combien d'argent vous gagnez, dépensez, épargnez, payez en impôts ou que vous dépensez en café? Cela semble simple, mais beaucoup de gens n’ont pas cette information sous la main – et vous pourriez être surpris après avoir suivi vos dépenses pendant quelques mois.

• Vivez selon vos moyens: Dépensez moins que vous ne gagnez. Cela semble simple mais beaucoup de gens ne le font pas. Ceci n'est pas négociable si vous espérez une sécurité financière.

• rembourser la dette: Si vous avez une dette, en particulier une dette à taux élevé, payez-la. Ceci est une urgence et doit être traité comme tel.

• Créer un fonds d’urgence: Vous avez besoin d'argent mis de côté pour les urgences. Cela devrait suffire à couvrir des dépenses imprévues, telles que le retour à la maison pour des urgences familiales, des problèmes de voiture, la maladie ou le chômage.

• Payer votre Nenkin (Pension): Payer dans le système de retraite est une obligation légale au Japon ainsi qu'une bonne idée car il comporte plusieurs avantages.

• souscrire la bonne assurance: Ne payez pas pour vous assurer ne pas avoir besoin. Assurez-vous d'avoir une couverture suffisante pour faire avoir besoin. N'achetez pas de produits associant assurances et investissements.

• Investir pour l'avenir: Commencez à investir de l'argent dans des investissements générant de l'argent, sous forme de gains en capital ou de flux de trésorerie Ne conservez pas toutes vos économies au bureau de poste.

• Choisissez les bons comptes: Le Japon dispose d'excellentes options d'investissement telles que iDeCo, NISA et des comptes de retenue d'impôt. En savoir plus sur eux et payer moins d'impôts.

• Gardez le cap: Une fois que vous avez établi de bonnes habitudes financières, continuez d’investir et augmentez vos contributions avec le temps.

• planifier pour l'avenir: Assurez-vous de prendre les dispositions nécessaires pour que votre famille aille bien si quelque chose vous arrive. Faites un testament et assurez-vous que les personnes disposent des informations dont elles ont besoin.

Pour plus d'informations sur la retraite au Japon, visitez le site www.retirejapan.com.

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