Les cinq choses dont vous avez besoin pour atteindre vos objectifs financiers

Étant donné les énormes différences entre les situations financières de personnes différentes, il est facile d’adhérer à l’idée que ces histoires différentes ont très peu en commun. Après tout, qu'est-ce qu'un investisseur bien financé qui gagne ses premiers millions d'euros a en commun avec un parent célibataire de trois enfants qui essaie de faire payer son loyer?

Bien que ces différences puissent être importantes, lorsque j’entends ces histoires, je cherche la similitudes. Leurs situations externes peuvent être très différentes, mais ce qui motive ces personnes intérieurement sont en fait assez similaires.

En fait, je dirais que pour atteindre vos objectifs financiers, vous n'avez besoin que de cinq choses, peu importe votre situation financière. Ce sont des choses auxquelles tout le monde a accès, s’ils le souhaitent. Ces cinq éléments sont présents dans pratiquement toutes les réussites financières, qu’il s’agisse d’une personne qui gagne le salaire minimum et qui tente de rembourser un prêt étudiant ou qui essaie de gagner un premier million.

Voici les cinq ingrédients clés dont chaque personne a besoin pour réussir dans la réalisation de ses objectifs financiers. Bien sûr, ces ingrédients sont largement valables pour presque tous les types d'objectifs.

Auto-évaluation

C’est le point de départ pour fixer et atteindre tout type d’objectif. Vous devez vous regarder et poser deux questions absolument vitales: Qu'est-ce que j'ai et ce que je veux.

Qu'est-ce que j'ai? Pour définir un objectif financier réaliste, vous devez commencer par brosser un tableau réaliste de votre situation.

Quels sont vos atouts? Quelles sont les choses que vous possédez qui ont une valeur? Quels sont vos différents soldes de compte?

Quelles sont vos dettes? Quelles responsabilités et obligations avez-vous? Avez-vous un conjoint ou des enfants ou d'autres personnes qui dépendent de vous?

Quelles compétences avez-vous? Comment pouvez-vous appliquer ces compétences pour gagner de l'argent? Combien de temps avez-vous? Comment est votre santé? Avez-vous l'énergie ou la capacité de travailler plus fort?

En même temps, vous devez avoir une emprise ferme sur ce que vous vouloir. Quel est ton but? Quand voulez-vous atteindre cet objectif? Cet objectif est-il ambitieux mais reste-t-il d'actualité (par exemple, je pourrais avoir une carrière dans le basketball, mais je ne serai jamais un joueur de la NBA)? Cet objectif est-il profondément significatif pour vous, ou est-ce quelque chose que quelqu'un d'autre veut pour vous?

Vous ne pouvez pas courir une course si vous ne connaissez pas votre point de départ. Vous ne pouvez pas gagner une course si vous ne savez pas où se trouve la ligne d'arrivée. Bien souvent, les gens partent en courant sans même savoir où se trouvent la ligne de départ ou la ligne d’arrivée et se demandent pourquoi ils ne peuvent pas terminer la course.

Bien que vous puissiez trouver des réponses rapides et banales à toutes ces questions, la vérité est que toutes ces questions méritent une réflexion sérieuse sur elles-mêmes et susciteront d'autres questions. Vous devez vraiment vous comprendre vous-même, ce que vous avez et ce que vous voulez, afin de pouvoir vous fixer un objectif ambitieux et stimulant, ce qui nécessite une réflexion de soi.

Il y a beaucoup de méthodes différentes que les gens peuvent utiliser pour réfléchir d'eux-mêmes. Je trouve que la journalisation est très puissante. Je tourne constamment des questions comme celles-ci lorsque je suis au journal et elles me poussent constamment vers de meilleurs objectifs et une meilleure compréhension de qui je suis, de ce que je veux, de ce dont j'ai besoin et de ce que je devrais faire avec mon temps et mon énergie.

Quelle que soit la méthode que vous choisissez, je vous encourage à Réservez un peu de temps chaque jour pour bien réfléchir à ces questions. Qu'est-ce que tu as? À quoi ressemble vraiment votre situation de vie? Que veux-tu de la vie? Comment tout cela se traduit-il en de puissants objectifs que vous pouvez réellement atteindre et qui se traduiront par une vie meilleure?

Planification

La planification prend la sortie d'une série d'auto-réflexions et la transforme en étapes réalisables qui peuvent vous mener de ce que vous avez actuellement à ce que vous voulez avoir. En d'autres termes, la planification aborde la question de savoir comment aller de ce que j'ai à ce que je veux.

Disons que vous avez fait une auto-évaluation sérieuse de votre situation actuelle et de ce que vous voulez et que vous avez décidé qu'un objectif financier sain pour vous-même est de libérer vos dettes en trois ans.

La première question que vous devriez vous poser est Que puis-je faire cette année pour m'aider à atteindre ce grand objectif? C’est peut-être aussi simple que de rembourser un quart de votre dette, car si vous le faites en un an, il vous sera plus facile d’aller de plus en plus vite car les intérêts ne s’accumulent pas. Cela pourrait inclure une autre étape importante, comme obtenir un nouvel emploi ou déménager dans un appartement moins cher.

Ok, alors demandez-vous Que puis-je faire ce trimestre pour m'aider à atteindre ces objectifs de fin d'année? Vous pouvez trouver une liste de choses ici. Ils pourraient être orientés vers la réduction de vos dépenses, comme la réduction de votre abonnement au câble. Vous pouvez vous fixer comme objectif d’obtenir votre CV au plus vite et de postuler à dix emplois qui vous correspondent. Peut-être qu'un objectif de trois mois est de trouver un appartement moins cher et de déménager, ou de trouver un colocataire. Vous en aurez probablement quelques-uns – vous devriez en avoir au moins un pour chaque objectif que vous avez pour l’année.

Ensuite, Que puis-je faire ce mois-ci pour m'aider à atteindre ces objectifs trimestriels? Vous ferez peut-être simplement un bon CV et le téléchargerz dans plusieurs endroits. Peut-être que vous allez couper votre câble. Peut-être ferez-vous une recherche sérieuse pour un colocataire. Vous pourrez peut-être nettoyer votre placard et vendre certaines de ces choses. Vous vous lancerez peut-être un défi de taille, comme la préparation de tous vos repas à la maison, qui vous fera économiser directement de l’argent et vous aidera à acquérir une compétence qui vous permettra de continuer à économiser.

Génial, alors Que pouvez-vous faire cette semaine pour faire de ces grands objectifs du mois une réalité? Vous pouvez rechercher d’autres moyens de regarder les deux ou trois émissions pour lesquelles vous gardez le câble. Peut-être que vous pouvez demander à un ami de regarder votre CV actuel et de suggérer des améliorations. Peut-être que vous pouvez demander à cinq amis s’ils seraient intéressés à être colocataires. Peut-être que vous pouvez faire un vrai plan de repas pour la semaine, obtenir tous les ingrédients en un seul voyage et préparer tous vos repas.

Cela nous laisse avec une dernière question: Que pouvez-vous faire aujourd'hui pour faire de ces objectifs d'une semaine une réalité? Il suffit de choisir deux ou trois choses. Faites un plan de repas et une liste d'épicerie et dirigez-vous vers l'épicerie. Trouvez votre CV et envoyez-le à un bon ami en lui demandant conseil pour le mettre à jour. Appelez un ami et voyez s’ils seraient intéressés à être colocataire.

Chaque jour, demandez-vous de proposer deux ou trois choses que vous pouvez faire. aujourd'hui faire de ces objectifs d'une semaine une réalité. Ensuite, faites-les. Faites-en une priorité. Faites-les avant de vous jeter sur le canapé pour regarder Netflix ou regarder votre téléphone.

Chaque semaine, faites une revue plus grande. Assurez-vous d'avoir terminé (ou fait de bons progrès) vos projets et objectifs pour la semaine et définissez-en de nouveaux pour la semaine prochaine. Si c’est le début du mois, faites-le pour les objectifs mensuels. Si c’est le début du quart, faites-le pour les objectifs trimestriels. Si c’est le début d’une année, faites-le pour les objectifs annuels. (Je le fais le dimanche matin, habituellement.)

C’est ce qu’est la planification. Vous avez votre objectif, alors en quoi cela se décompose-t-il? Continuez à la décomposer jusqu'à ce que vous ayez quelques tâches courtes à faire dans votre liste de tâches à faire pour la journée, puis revenez au but en vous demandant quelle est la prochaine étape.

Il y aura un moment avec beaucoup d’objectifs financiers où il n’y aura plus rien d’actif, et c’est bien, tant que vous ne lâchez pas vos grands objectifs en ne faisant rien. C’est là que certains des éléments ci-dessous entrent en jeu plus que jamais.

Maîtrise de soi

Vous devez être capable de vous empêcher de réaliser vos désirs, car les désirs sont interminable. Vous voudrez toujours quelque chose. Il y aura toujours un traiter que vous désiriez ou que vous pensiez mériter.

Ce n’est pas facile. Notre propre voix interne rend les choses difficiles. Les pressions de la société rendent les choses difficiles. Le coup de pouce de notre cercle social peut rendre la tâche difficile.

Pourtant, cela peut être surmonté.

Je pense qu’il existe différentes solutions à ces problèmes pour tout le monde, et je ne peux donc pas toujours vous dire ce qui pourrait vous convenir quand il s’agit de maîtriser ce que vous désirez. Tout ce que je peux vraiment souligner, c'est ce qui a fonctionné le mieux pour moi.

Tout d'abord, J'ai commencé à évaluer littéralement tout ce pour quoi j'ai dépensé de l'argent. Ai-je vraiment besoin de cette chose? Existe-t-il une version moins coûteuse qui aurait répondu à ce besoin, si le besoin était réel? S'il s'agissait simplement de réaliser un désir, est-ce que cet achat m'a vraiment permis de durer?

Pendant plusieurs mois, j'ai examiné chaque relevé de carte de crédit, chaque relevé de compte et chaque reçu et je me suis posé les questions relatives à chaque achat. Chaque fois que je me sens un peu dérangé financièrement, je reviens à cela et revisite ces déclarations en me posant ces questions.

"Mais ces choses sont si petites!" Je pensais souvent que cela pensait à une petite folie. Sûrement, un dollar ici et un dollar là-bas ne peuvent pas faire la différence, non? C’est tellement petit! Un caillou est minuscule aussi, mais vous ne pouvez pas vous attendre à marcher un marathon avec un caillou dans votre chaussure. À chaque pas, le caillou va se frotter à vos pieds et vous finirez par ne plus progresser.

La prochaine chose que j'ai faite est que J'ai commencé fortement interroger chaque désir. Chaque fois que je voulait pour acheter quelque chose, je me demandais pourquoi je voulais l'acheter. Pourquoi? A quoi sert-il? Aurais-je un plaisir durable à cela? Est-ce que je ne pourrais pas avoir le même plaisir avec d'autres choses que j'avais à ma disposition? C’était simplement quelque chose que j’étais en train d’acheter pour me sentir mieux dans quelque chose d’autre de ma vie – c’est-à-dire la thérapie de détail – et je n’aurais pas intérêt à me contenter de le faire directement?

Ce que j’ai trouvé, c’est que beaucoup de mes désirs étaient justifiés par les raisons les plus faibles, les plus ridicules et les plus faibles, des raisons qui s’effondreraient très rapidement si Je me suis permis de remettre en question mon raisonnement. (C'est important, et j'y reviendrai assez tôt.) Donc, si j'avais l'habitude de remettre en question le raisonnement d'un achat et si j'étais disposé à me permettre de reconnaître la stupidité de certaines de mes impulsions, le nombre d’achats non essentiels ne ferait que chuter.

Si vous êtes familier avec le bouddhisme, vous reconnaîtrez probablement que cela a beaucoup en commun avec le «chemin à huit fois». Ils conduisent tous les deux à la même chose: les désirs sont souvent la source de beaucoup de misère dans nos vies, que nous les remplissions ou non. Comprendre que la plupart de nos désirs sont plutôt inutiles les étouffe dans l'œuf et les tue complètement.

La maîtrise de soi est une chose difficile et parfois vous allez échouer. Qu'est-ce qui se passe ensuite?

Grincer

Le grit est le quatrième ingrédient essentiel dont vous avez besoin pour atteindre vos objectifs financiers. C’est une volonté de reconnaître vos erreurs et d’en tirer des leçons. C’est une volonté de vous relever lorsque la vie vous assomme. Il est de retour avec un plan quand quelque chose vous frappe.

La réalité est qu’à un moment donné au cours de votre progression vers votre objectif financier, il se passera quelque chose qui vous assommera de votre plan de match. Cela peut être quelque chose de complètement hors du champ gauche, cela pourrait être quelque chose que vous auriez dû planifier, cela pourrait même être votre propre bêtise.

Quoi qu’il en soit, cela vous tente fortement ou vous bloque complètement. Vous ne naviguez plus directement vers votre destination. Vous pourriez avoir l'impression que cette destination est en doute. Vous vous sentez probablement frustré. Vous pourriez avoir honte.

C'est affreux. Croyez-moi, j'ai été là-bas. Beaucoup d'entre nous ont été là.

La question est de savoir si vous êtes prêt à vous relever et à continuer à progresser vers cet objectif.

Si vous ne voulez pas faire cela, alors vous n’avez pas de courage. Vous n’allez pas atteindre d’importants objectifs dans la vie si vous n’êtes pas prêt à prendre du recul quand tout ne se passe pas bien.

Selon le livre merveilleux Grincer par Angela Duckworth, il y a quatre éléments clés à saisir:

Première étape: Identifiez une passion ardente.
Deuxième étape: pratiquez-le avec engagement.
Troisième étape: trouvez un objectif intérieur dans votre travail.
Quatrième étape: Persévérez quand les choses deviennent difficiles.

Si vous avez un but profondément significatif, vous avez cette passion ardente et ce but intérieur. Si vous avez un plan que vous examinez et travaillez quotidiennement, vous avez cet engagement. Qu'en est-il de la persévérance quand les choses sont difficiles?

J'ai trouvé quelques choses qui aident ici.

Premier, automatisez autant que possible votre plan pendant les premières étapes. De cette façon, lorsque tout ira mal plus tard, une grande partie de votre plan continuera à être camionnée lorsque votre objectif est ailleurs. Mettre en place des plans d'épargne automatiques et des contributions automatiques à la retraite.

Seconde, avoir un fonds d'urgence que vous pouvez exploiter quand les choses vont de travers. Ma méthode préférée pour cela consiste à configurer un transfert automatique hebdomadaire de votre compte courant à votre compte d'épargne – 10 $ ou 20 $ ou tout ce que vous pouvez vous permettre. Ensuite, laissez-le rouler. En cas d’urgence, commencez par utiliser ce fonds d’urgence. Vous constaterez que de nombreuses urgences disparaissent sans que vos progrès en soient affectés.

Finalement, Réfléchissez à ce qui ne va pas et intégrez ce que vous avez appris dans certaines révisions de votre plan. Pourquoi les choses se sont-elles détraquées? Cela vous ramène à la partie de l’équation consacrée à la réflexion sur soi. Réfléchissez profondément à ce qui ne va pas et à ce qui doit changer pour vous assurer de ne plus commettre cette erreur. Vous allez probablement modifier vos plans, au moins un peu, et c’est une bonne chose.

Il n’ya qu’un dernier ingrédient.

La patience

La plupart des objectifs de finances personnelles sont des marathons plutôt que des sprints. L’objectif que vous visez est celui-ci dans des années et des années et parfois, cela semble incroyablement très lointain.

La patience est la clé du succès dans ces situations. Vous devez être capable d’accepter que le grand succès que vous voulez ne se produira pas demain ou après-demain. Au contraire, cela ne se produit qu'après une longue séquence de petites réussites, dont beaucoup seront fondamentalement invisibles pour vous dans votre vie quotidienne.

C'est très difficile pour les humains. Nous sommes génétiquement prédisposés à ne pas penser à long terme. Nous sommes plutôt des penseurs à court terme. Nous pensons à la journée à venir et à la semaine et éventuellement au mois à venir, mais au-delà, cela devient un peu nébuleux. Cela devient ce sentiment vague de «futur». Bien sûr, nous ferons des choses que nous savons devoir faire maintenant car elles sont nécessaires aux efforts futurs, mais à moins que ce soit un bénéfice direct vraiment évident, la plupart d'entre nous tergiverseront ou non. s'inquiéter pour ça. L'urgent l'emporte presque toujours sur l'important.

Alors, comment pouvez-vous vous aider à être patient quand il s'agit d'un objectif à long terme?

Une bonne méthode consiste à examiner les petits succès que vous avez obtenus grâce aux objectifs quotidiens et hebdomadaires à court terme. Combien de jours avez-vous mangé à la maison ce mois-ci? Combien de vos objectifs hebdomadaires avez-vous éliminés? Ce sont les paramètres que vous devriez regarder. Concentrez-vous sur ces choses et le grand objectif deviendra inévitable.

Comme suggéré précédemment, une autre stratégie consiste à automatiser autant que possible votre plan financier. De cette façon, pendant les longues périodes d’essais où votre patience est mise à l’épreuve, une grande partie de votre plan est en pilote automatique et ne nécessite aucune prise de décision active.

Une dernière technique, qui me convient particulièrement bien, consiste à actualiser constamment cette vision à long terme. Très régulièrement, souvent chaque semaine, je réfléchis à mes objectifs à long terme et à ce que sera ma vie lorsque je les atteindrai. Je plonge volontairement dans mes objectifs et essaie de visualiser à quoi ressemblera un aspect de ma vie à ce moment-là. J'imagine que Sarah et moi, un peu plus âgés, campons dans la forêt nationale de Shenandoah. Je vais m'imaginer écrire un roman quelque part. Je m'imagine moi-même en train de donner à une petite fille une cuillerée de nourriture pour bébé. Pour moi, ce sont ces détails, souvent uniques, qui maintiennent l’objectif général et me permettent de maintenir ma patience.

Dernières pensées

Auto-évaluation. Planification. Maîtrise de soi. Grincer. La patience. Tels sont les éléments du succès, quelle que soit votre situation financière et vos objectifs financiers. Si vous utilisez ces cinq éléments pour améliorer votre situation financière, vous constaterez que vos objectifs vont d’être des rêves irréalisables à des ambitions réalisables (bien que toujours difficiles).

Bonne chance!

Si vous avez de l’argent de côté , il est essentiel de bien la placer .

Pourquoi ? Parce qu’en faisant dormir votre argent sur votre compte courant ou bien sur un livret A , vous perdez de l’argent . En effectivement , votre argent d’aujourd’hui vaut plus que votre argent de demain car l’argent perd de la valeur chaque jour à cause de l’inflation . nnSi le taux de rémunération de vos investissements est inférieur au taux d’inflation , vous perdez de l’argent sans vous en rendre compte . Nous vous conseillons donc de trouver des livrets d’épargne avantageux . nnDe plus , si vous avez des économies de côté dont vous n’avez pas besoin à court ou même moyen terme , il peut être avantageux pour vous d’investir . En investissant votre argent , vous pouvez vous réaliser des revenus complémentaires passifs . C’est à dire des revenus qui chutent sur votre compte avec très peu de travail de votre côté . nnNous vous conseillons d’investir grâce aux plateformes de crowdfunding ou de prêt entre particuliers qui permettent d’investir de petites ( ou grandes ) sommes sans prendre de risques élevés . Vous pouvez aussi investir en Bourse avec l’utilisation d’un courtier par exemple .
Le saviez-vous ? il y a une corrélation directe et négative entre vos finances et vos paiement . C’est en maîtrisant cette corrélation que nous parviendrons au succès financier . de nos jours , de nombreuses personnes moi y compris sont à la recherche de l’indépendance financière . Quand nous recherchons cette possibilité , nous sommes convaincus avant tout à de quelle manière s’enrichir .
Ce que nous ne savons pas , mais qui devrions être une évidence , c’est que lorsque nous trouvons une solution qui nous ramène de l’argent , nous augmentons sans même le savoir notre propension à acheter . Nous consommons donc plus qu’il ne le faut pour vivre . C’est en appliquant les 10 lois de base que je vais vous fournir dans ce billet , que j’ai commencé par avoir des résultats . Ces lois me aident à dépenser moins mais surtout de monter un impératif que j’utilise pour investir dans des passifs .
C’est l’assurance que vous avez et qui vous sécurisent dans vos finances personnelles . On reconnaît qu’une personne est financièrement autonome quand elle a suffisamment d’argent pour vivre pendant plusieurs mois sans travailler . nnEn une phrase , vous vous sentirez financièrement indépendant quand vous n’aurez plus besoin de bosser pour vivre . Vos investissements pourront générer assez de revenu pour payer vos documents de facturation et vous pourrez bénéficier de la vie . Pour un salarié , l’indépendance financière , c’est le nombre de indemnité qu’il a accumulé sur son compte et qui le contre une perte de travail . S’il gagne 1000€ et qu’il a épargné 8000 euros , il peut vivre 8 mois sans bosser . C’est maintenant clair pour vous ?
En effectivement , le premier pas vers l’indépendance financière est de prendre la décision d’y arriver . C’est le plus difficile . Puis il s’agit d’établir un plan d’épargne et d’investissement et de l’appliquer systématiquement et évidemment . Un conseiller financier est présent pour vous aider . durant notre pratique en tant de conseillers financiers chez Savaria|Chabot , nous avons répertorié les erreurs les plus communes en matière de finances personnelles . Éviter ces erreurs est une preuve de succès et va vous permettre d’atteindre vos objectifs financiers .

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