Questions et réponses sur la sécurité sociale: Vais-je recevoir un bénéfice ‘Bump’ si mon époux décède?

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Bienvenue à la section «Questions et réponses sur la sécurité sociale». Vous posez une question sur la sécurité sociale à laquelle répond notre expert invité.

Vous pouvez apprendre à poser votre propre question ci-dessous. Et si vous souhaitez un rapport personnalisé détaillant votre stratégie de réclamation optimale de la sécurité sociale, cliquez ici. Jetez-y un coup d’œil: cela ne coûte pas très cher et pourrait vous permettre de recevoir des milliers de dollars de plus en prestations tout au long de votre vie.

La question de cette semaine vient de Karen:

J'ai 60 ans. Mon mari a 67 ans et il compte attendre jusqu'à l'âge de 70 ans pour toucher la sécurité sociale. Si je perçois ma sécurité sociale à 62 ans et – j'espère que cela ne se produira pas – il passe à 72 ans, est-ce que mes prestations seraient augmentées à son avantage, ou recevrais-je un montant réduit parce que je n'ai pas attendu jusqu'à l'âge de la retraite pour percevoir mon avantage?

Jouer à droite le jeu de la sécurité sociale

Karen: Vous pouvez obtenir tous les avantages de votre mari si vous jouez correctement le "jeu". La sécurité sociale est très flexible en ce qui concerne les prestations de survivants.

Si votre mari attend jusqu'à 70 ans pour réclamer ses prestations, il touchera la prestation maximale. Il pourra vous en faire profiter si vous attendez l'âge de la retraite (FRA) pour pouvoir prétendre à des prestations de survivants.

Si vous demandez vos propres prestations à 62 ans, cela n'aura pas d'incidence sur vos prestations de survivant tant que vous ne passez pas aux prestations de survivants avant votre FRA. Si vous passez avant votre FRA, cela réduira vos prestations de survivant.

Si votre mari gagne davantage, il semblerait que vous envisagiez de suivre une stratégie raisonnable: vous devez toucher votre prestation à 62 ans, tandis que votre mari attend jusqu'à 70 ans. Le choix de cette stratégie dépend du rapport entre vos prestations. et les avantages de votre mari, et combien de temps vous et votre mari pourriez vivre. Si vous souhaitez en savoir plus sur votre stratégie optimale, vous pouvez obtenir un rapport de notre part.

Notre rapport vous permet de saisir des informations sur vos revenus et vous propose différentes stratégies qui dépendent de la durée de votre espérance de vie et de celle de votre mari. Par exemple, si votre mari est en mauvaise santé, la stratégie peut être différente de celle que vous souhaitez poursuivre s'il n'a pas de problème de santé.

Une autre considération est le test de revenus. Si vous effectuez une réclamation avant votre FRA, vous serez soumis au test de revenus et perdrez 1 $ de prestations pour chaque tranche de 2 $ gagnée au dessus de 17 640 $ (en 2019). La peine est moins sévère l’année de votre arrivée à la FRA. Normalement, vos avantages seront augmentés chez FRA si vous subissez cette pénalité. Mais si vous demandez des prestations de survivants à la FRA, il n'y aura aucun ajustement et l'argent que vous perdez à cause du critère de gains sera tout simplement perdu.

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Les questions auxquelles je suis le plus susceptible de répondre sont celles qui intéresseront les autres lecteurs. Il est donc préférable de ne pas demander des conseils très spécifiques qui ne vous concernent que.

À propos de moi

Je suis titulaire d'un doctorat en économie de l'Université de Pennsylvanie et ai enseigné l'économie à l'Université du Delaware pendant de nombreuses années. Je fais maintenant la même chose à l'Université Gallaudet.

En 2009, j'ai cofondé SocialSecurityChoices.com, une société Internet qui fournit des conseils sur les décisions de réclamation auprès de la sécurité sociale. Vous pouvez en apprendre plus à ce sujet en cliquant ici.

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Avertissement: Nous nous efforçons de fournir des informations précises sur le sujet traité. Il est offert avec la compréhension que nous n'offrons pas de conseils ni de services juridiques, comptables, d'investissement ou autres professionnels, et que la SSA prend seule toutes les décisions définitives quant à votre admissibilité aux avantages et au montant de ceux-ci. Nos conseils sur les stratégies de réclamation ne comprennent pas un plan financier complet. Vous devriez consulter votre conseiller financier concernant votre situation individuelle.

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Divulgation: Les informations que vous lisez ici sont toujours objectives. Cependant, nous recevons parfois une compensation lorsque vous cliquez sur des liens dans nos histoires.

Si vous avez de l’argent de côté , il est important de bien la adapté .

Pourquoi ? Parce qu’en faisant dormir votre argent sur votre compte courant ou bien sur un livret A , vous perdez de l’argent . En effectivement , votre argent d’aujourd’hui vaut plus que votre argent à venir car l’argent perd de la valeur chaque jour à cause de l’inflation . nnSi le taux de rémunération de vos investissements est inférieur au taux d’inflation , vous perdez de l’argent sans vous en rendre compte . Nous vous recommandons donc de trouver des livrets d’épargne réduit . nnDe plus , si vous avez des économies de côté dont vous n’avez pas besoin à court ou même moyen terme , il peut être avantageux pour vous d’investir . En investissant votre argent , vous pouvez vous créer des revenus particuliers passifs . C’est à dire des revenus qui chutent sur votre compte avec très peu de travail de votre côté . nnNous vous conseillons d’investir au moyens des plateformes de crowdfunding ou de prêt entre particuliers qui permettent d’investir de petites ( ou grandes ) sommes sans prendre de risques élevés . Vous pouvez aussi investir en Bourse avec l’aide d’un courtier par exemple .
Le saviez-vous ? il y a une corrélation directe et négative entre vos finances et vos dépenses . C’est en maîtrisant cette corrélation que nous parviendrons au succès financier . de nos jours , de nombreuses personnes moi y compris sont en quête de l’indépendance financière . Quand nous recherchons cette possibilité , nous trouvons avant tout à de quelle manière gagner de l’argent .
Ce que nous ne savons pas , mais qui devrions être une évidence , c’est que lorsque nous trouvons une solution qui nous donne de l’argent , nous augmentons sans même le savoir notre propension à acheter . Nous consommons donc plus qu’il ne le faut pour vivre . C’est en appliquant les 10 lois de base que je vais vous communiquer dans cette page , que j’ai commencé par avoir des résultats . Ces lois me aident à dépenser moins mais surtout de monter un primordial que j’utilise pour investir dans des passifs .
C’est l’assurance que vous avez et qui vous protègent dans vos finances personnelles . On reconnaît qu’une personne est financièrement indépendante quand elle a suffisamment de sous pour vivre pendant plusieurs mois sans travailler . nnEn une phrase , vous vous sentirez financièrement indépendant quand vous n’aurez plus besoin de bosser pour vivre . Vos investissements pourront générer assez de revenu pour payer vos documents de facturation et vous pourrez bénéficier de la vie . Pour un salarié , l’indépendance financière , c’est le volume de rémunération qu’il a accumulé sur son compte et qui le contre une perte de travail . S’il gagne 1000€ et qu’il a épargné 8000 € , il peut vivre 8 mois sans bosser . C’est désormais clair pour vous ?
En effectivement , le premier pas vers l’indépendance financière est de prendre la décision d’y arriver . C’est le plus difficile . Puis il s’agit d’établir un plan d’épargne et d’investissement et de l’appliquer systématiquement et évidemment . Un conseiller financier existe pour vous aider . au cours de notre pratique en tant de conseillers financiers chez Savaria|Chabot , nous avons listé les erreurs les plus communes en terme de finances personnelles . Éviter ces erreurs est une preuve de succès et va vous permettre d’atteindre vos objectifs financiers .

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