Vous ne voulez pas partir en retraite? Faire ceci

Prêts étudiants. Achat d'une maison. Prendre des vacances de rêve. Élever des enfants. Commencer une affaire. Prendre soin d'un parent âgé.

Ce sont tous des exemples d'objectifs et de responsabilités financières à court terme, parfois immédiats. Ils ne sont pas non plus une excuse pour retarder l’épargne en vue de la retraite, bien qu’ils soient parfois utilisés à cette fin.

Dans son dernier sondage, la société de services financiers Edward Jones a révélé que sept femmes sur dix déclaraient avoir confiance en leurs connaissances financières, mais beaucoup trouvaient d’autres priorités avant d’investir pour la retraite. Seulement un quart des 1 000 participantes ont déclaré que l’épargne pour la retraite était un objectif important pour les trois à cinq prochaines années. D'autres ont déclaré que les objectifs les plus immédiats, notamment ceux relatifs à la famille, avaient préséance.

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Il est difficile de trouver un équilibre entre les objectifs financiers à court et à long terme, mais les conseillers financiers estiment que cela est nécessaire pour garantir une retraite confortable et sûre au cours des prochaines décennies. Les recherches sur la retraite sont publiées régulièrement et montrent que les Américains n’épargnent pas assez, voire pas du tout, pour leur retraite, ou n’ont pas de pension ni d’allocations suffisantes au titre de la Sécurité sociale. Certains travailleurs risquent de tomber dans la pauvreté ou près de la retraite à la retraite.

Bien entendu, les conseils suggérant aux Américains d’arrêter de faire ce qu’ils font et d’affecter une partie importante de leur revenu à la retraite ne sont pas toujours bien reçus. Un des objectifs de Fidelity Investments consistant à économiser deux fois votre salaire à 35 ans a été soumis à de vives réactions sur Internet. De nombreuses millénaires ont déclaré que cela n’était tout simplement pas possible et ont invoqué les difficultés financières et les responsabilités actuelles. Les jeunes adultes doivent faire des choix difficiles, notamment vivre avec une dette d’étudiant plus longue qu’ils ne le voudraient ou louer au lieu d’acheter (s’ils veulent acheter une maison mais que cela ne figure pas dans le budget). Certains ne pensent pas que la retraite ne durera pas plus de 30 ans.

Les Américains de tous les âges et de tous les milieux peuvent faire certaines choses, dont la première: il suffit de commencer. Bien que les conseillers suggèrent en général que les travailleurs réservent 10 à 20% de leur salaire à la retraite, beaucoup s’accordent à dire que le fait d’épargner même 5 ou 10 dollars par mois est mieux que rien. Non seulement cet argent va-t-il croître, en particulier s'il est investi en raison d'intérêts composés, mais le fait de gagner quelques dollars par mois crée l'habitude, ce qui aidera éventuellement lorsque les travailleurs auront plus d'argent à économiser. Les Américains peuvent utiliser des comptes de retraite, comme un compte de retraite individuel (IRA), ou utiliser des applications conçues pour investir quelques dollars à la fois.

Ceux qui ont accès à un compte d'épargne retraite au travail, comme un compte 401 (k), devraient essayer de différer un petit pourcentage de leur salaire dans ce régime et de faire correspondre l'équivalent employeur si possible. De plus en plus d'entreprises commencent à inscrire automatiquement leurs employés dans des comptes de retraite et, dans certains cas, augmentent automatiquement leurs taux de contribution une ou deux fois par an. Lorsque cela n’est pas disponible, les employés devraient envisager d’augmenter leur contribution une fois par an, par exemple au moment d’une augmentation ou au début d’une nouvelle année.

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Quelques options supplémentaires: dans la mesure du possible, effectuez un paiement supplémentaire en faveur des principaux emprunteurs (et indiquez clairement aux prêteurs que vous souhaitez que cet argent aille au principal); après avoir remboursé un prêt, par exemple avec une dette d'études, prétendez que vous avez encore des dettes et mettez cet argent dans un compte de retraite; imaginez votre avenir, établissez une liste des espoirs et des rêves que vous aimeriez avoir à la retraite et imaginez-vous les réaliser.

Si le manque de confiance en la littératie financière pose problème, parlez-en à un professionnel de la finance ou songez à vous documenter sur le sujet des placements. L’étude Edward Jones, intitulée Female Financial Empowerment, a révélé que le manque de confiance en la situation financière avait des conséquences néfastes pour les femmes lorsqu’il s’agissait d’événements majeurs de leur vie, comme fonder une famille ou poursuivre des études. Mais 40% des femmes qui ont déclaré ne pas encore avoir confiance en leur littératie financière ont déclaré espérer être mieux informées dans un à trois ans et ont déjà pris des mesures en ce sens en rencontrant un conseiller ou en utilisant des outils et des ressources financières. Parfois, même le fait d'utiliser un calculateur en ligne pour déterminer combien il peut être nécessaire d'épargner ou où ils souhaitent vivre à la retraite pourrait être le point de départ optimal pour une meilleure planification financière.

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