Foire aux questions: Prêt personnel pour un faible pointage de crédit

Qu'est-ce qu'un pointage de crédit?

Un pointage de crédit est un baromètre universellement accepté de la santé de votre crédit. Il s’agit d’un calcul numérique de votre situation financière qui donne aux prêteurs des critères précis pour déterminer comment vous avez géré vos prêts antérieurs et si vous êtes en mesure de rembourser votre emprunt, si celui-ci est accordé à l’avenir.

L’éventail des points de crédit se situe entre 300 et 850. Toute cote de crédit supérieure à 700 est considérée comme bonne. Le pointage de crédit entre 400 et 500 est considéré comme faible. Si votre pointage de crédit est compris entre 600 et 700, vous pouvez faire une demande de prêt.

Plusieurs facteurs influencent votre pointage de crédit. Les principales raisons pour lesquelles votre pointage de crédit est faible sont les suivantes:

  • Si vous avez trop de prêts personnels, vous pouvez vous demander si vous pouvez les rembourser tous en temps voulu. Cela peut réduire votre pointage de crédit.
  • Si vous avez déjà manqué un versement d'un prêt, cela peut être considéré comme votre incapacité à planifier vos finances correctement. Cela réduira votre pointage de crédit et vous empêchera de demander des prêts à l'avenir.
  • Le taux d'utilisation du crédit est un facteur important dans la détermination de votre pointage de crédit. Si vos habitudes de consommation atteignent toujours la limite supérieure de votre carte de crédit, cela aura un impact négatif sur votre pointage de crédit. Vous serez perçu comme un dépensier téméraire qui ne sait pas comment planifier ses finances.
  • Semblable à EMI pour les autres prêts, si vous ne respectez pas vos engagements de carte de crédit à temps, cela aura un impact négatif sur votre pointage de crédit.
  • Si vous pensez qu'en évitant complètement les cartes de crédit, vous pouvez conserver un bon pointage de crédit, vous vous trompez. L'absence de carte de crédit signifie que vous n'avez aucun historique de crédit, ce qui rend automatiquement votre pointage de crédit égal à zéro. Si vous demandez un prêt personnel en tant que demandeur principal, vous risquez d'être rejeté.
  • Si votre demande de prêt est rejetée plus d'une fois, vous pouvez être invité à demander le même prêt à de nouvelles banques. Si vous en faites une pratique constante, votre pointage de crédit peut baisser. En effet, les rejets répétés sont mauvais pour votre pointage de crédit et chaque fois que votre prêteur potentiel vous demande des informations sur votre crédit, cela aura un impact négatif sur votre pointage de crédit par défaut.

Cela nous amène à la question pertinente: pourquoi un prêteur vous refuse-t-il un prêt personnel si votre pointage de crédit est faible? Il y a une raison grave derrière cela. Les prêteurs ne veulent pas de mauvaises créances sur leurs livres. S'ils accordent des prêts à des emprunteurs dont le pointage de crédit est faible, ils risquent de faire défaut. C'est un risque pour les prêteurs et ils perdent également beaucoup d'argent dans le processus.

Si votre pointage de crédit s'avère bon, vous obtenez immédiatement un prêt, mais malheureusement, si votre pointage de crédit est inférieur à ce que vous souhaitez, le prêteur ne vous considérera pas comme un prêt personnel. Mais est-ce la fin du monde pour vous? Et si vous aviez réellement besoin d'argent pour une urgence médicale, un mariage en famille ou toute autre dépense soudaine? Ne t'inquiète pas. Aujourd'hui, vous pouvez bénéficier d'un prêt personnel même avec un pointage de crédit faible.

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