6 règles de carte de crédit que vous devriez connaître par coeur – Le Motley Fool

En ce qui concerne la gestion de l'argent, beaucoup d'Américains ont des problèmes: les cartes de crédit. Les Américains ont beaucoup de dettes sur leurs cartes de crédit et, malheureusement, nous sommes trop nombreux à avoir un solde sur nos cartes.

Vos cartes de crédit peuvent vous coûter beaucoup d’argent si vous êtes très endetté et il vous faudra beaucoup de temps pour le rembourser. Et les décisions que vous prenez en matière d'utilisation de cartes de crédit peuvent avoir une incidence sur votre pointage de crédit, qui affecte tous les aspects de votre vie financière.

Vous ne voulez pas un pointage de crédit inférieur ou des factures de carte de crédit élevées qui nuisent à vos objectifs financiers, il est donc important de respecter quelques règles simples en ce qui concerne vos cartes. En fait, voici six règles de carte de crédit que vous devriez connaître par cœur.

Tablette affichant un pointage de crédit de 811.

Source de l'image: Getty Images.

1. Payez votre solde au complet chaque mois

Si vous payez l'intégralité du solde de votre carte de crédit tous les mois, vous ne payez aucun intérêt sur vos achats. Mais si tu ne pas Si vous payez vos cartes, vous serez bloqué avec des intérêts, ce qui rend chaque achat sur votre carte un peu plus cher.

Les taux d'intérêt sur la plupart des cartes de crédit ont tendance à être assez élevés et les intérêts sont généralement composés quotidiennement. Cela signifie que chaque jour les intérêts courus sont ajoutés au solde de votre capital, vous payez donc des intérêts sur les intérêts jusqu’au paiement de la dette.

Si vous portez un solde d'un mois, il sera plus difficile de rembourser votre solde le mois suivant, car vous devez maintenant le montant de la dette en cours, plus les intérêts, ainsi que le coût de tout nouvel achat facturé. Il est probable que votre solde continuera de croître et que vous serez rapidement pris au piège d'une dette de carte de crédit dont le remboursement prendra des années, voire des décennies. Évitez cela en ne facturant pas plus que ce que vous pouvez payer lorsque votre relevé arrive.

2. Ne maximisez pas vos cartes de crédit

Utiliser au maximum vos cartes de crédit – ou charger jusqu'à la limite de carte de crédit – est une mauvaise idée.

Non seulement vous vous retrouverez avec un solde élevé qu'il pourrait être plus difficile de payer, mais vous pourriez aussi nuire à votre pointage de crédit. En effet, le nombre maximum de cartes utilisées a un impact négatif sur votre taux d’utilisation du crédit, qui est l’un des facteurs les plus importants qui déterminent votre pointage de crédit.

Le taux d'utilisation du crédit est calculé en fonction du montant du crédit que vous avez utilisé par rapport au montant disponible. Si vous avez facturé 300 USD sur une carte de crédit avec une limite de 1 000 USD, vous avez utilisé 30% du crédit disponible. Pour éviter de nuire à votre pointage de crédit, vous devez maintenir votre taux d'utilisation sous les 30%, mais il est préférable de le maintenir aussi bas que possible.

3. Ne faites jamais de paiement en retard

Saviez-vous qu'un paiement tardif pourrait entraîner une chute de votre pointage de crédit d'environ 60 à 110 points, en fonction de votre pointage précédent l'erreur de crédit? En règle générale, on vous signale que vous payez une carte de crédit en retard une fois que vous avez au moins 30 jours de retard. Le retard de paiement peut rester sur votre rapport pendant sept ans.

La dernière chose que vous voulez est d'envoyer votre compte de crédit dégringolant en n'envoyant pas votre paiement à temps. Ajoutez la date d'échéance à votre calendrier pour vous assurer que cela ne vous arrive pas ou configurez le paiement automatique pour que le paiement soit effectué à temps tous les mois, même si vous ne vous souvenez pas d'envoyer un chèque.

4. Ne pas ouvrir trop de nouvelles cartes à la fois

Avoir un mélange de différents types de crédit est une bonne chose, mais ouvrir trop de cartes à la fois peut poser un problème pour votre pointage de crédit.

L'âge moyen de vos comptes est un facteur qui influe sur votre score et le nombre de demandes de renseignements figurant dans votre rapport est un autre. Chaque fois que vous demandez un crédit, vous recevez une nouvelle demande qui reste sur votre rapport pendant deux ans. Trop de demandes blessent votre score. Chaque nouvelle carte ouverte réduit également l'âge de l'historique de votre compte, mais un historique plus long est préférable pour votre score.

Lorsque vous ouvrez des cartes, veillez à ce que votre pointage de crédit n'en souffre pas – et évitez de demander de nouvelles cartes dans les semaines et les mois précédant votre demande pour un gros prêt, tel qu'un prêt hypothécaire. La dernière chose que vous souhaitiez est de payer un taux d'intérêt plus élevé pendant 30 ans simplement parce que vous avez ouvert une nouvelle carte de crédit peu de temps avant de demander votre prêt immobilier.

5. Évitez de fermer les anciennes cartes

Fermer vos anciennes cartes de crédit peut être aussi néfaste pour votre pointage de crédit que d’en ouvrir de nouvelles. Non seulement cela raccourcit l'âge moyen de vos comptes, mais cela réduit également le crédit total disponible. Cela signifie que vos soldes impayés occuperont une plus grande partie de vos lignes de crédit actuellement disponibles sur des comptes ouverts. N'oubliez pas que plus vous utilisez de crédit, plus le ratio d'utilisation de votre crédit est mauvais – et plus votre score sera touché.

6. Ne payez une cotisation annuelle que si cela en vaut la peine

Il existe de nombreuses cartes de crédit sans frais annuels, vous ne devriez donc pas gaspiller de l'argent avec une carte débitée, à moins que les frais ne soient compensés par des avantages ou des récompenses pour les détenteurs de cartes.

Si vous avez le choix entre deux cartes et qu'une offre un programme de récompenses plus généreux mais que des frais vous sont facturés, assurez-vous que les récompenses ajoutées sont suffisantes pour couvrir les frais. Ou, si vous bénéficiez d'avantages de carte tels que les crédits de relevé pour les achats de voyages, assurez-vous de les utiliser et de les valoriser suffisamment pour couvrir les frais de la transaction. Si votre carte est accompagnée de surclassements de chambres mais que vous ne voyagez pas, cet avantage ne vaudrait pas la peine d'être payé.

Ne pas enfreindre ces règles de carte de crédit

Enfreindre ces règles de carte de crédit pourrait vous coûter très cher en intérêts et en crédit endommagé. Assurez-vous de ne pas payer de frais inutiles, de payer plus d'intérêts que nécessaire, ou de faire quoi que ce soit pour réduire votre pointage de crédit. Si vous suivez ces règles, vos cartes peuvent être un excellent outil pour vous aider à accumuler du crédit et à gagner des récompenses pour vos dépenses quotidiennes.

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