4 numéros de finances personnelles que vous devez savoir

Connaissez-vous vos chiffres? En ce qui concerne les finances, les gens passent souvent plus de temps à rechercher ce qu'ils achèteront avec leur argent qu'à acquérir de la clarté financière et à planifier leur vie financière. Fait intéressant, moins nous consacrons de temps à l’argent et à la planification, plus l’espace que nous occupons dans notre vie est important, ce qui entraîne souvent davantage de problèmes financiers. Aurai-je assez d'argent pour prendre sa retraite un jour? Comment vais-je financer l'éducation de mon enfant? Ai-je assez d'argent économisé pour les urgences financières? Ironiquement, planifier pour l'avenir peut vous aider à vivre davantage dans le présent et connaître certains chiffres clés peut vous aider.

Votre "vrai" revenu

Vous pourriez être surpris par le nombre de personnes qui ne savent pas combien elles gagnent réellement? Malheureusement, il est difficile de savoir combien vous pouvez vous permettre de dépenser et d'économiser sans savoir combien vous gagnez. En outre, il est important de faire la distinction entre votre revenu brut et votre revenu net. Votre revenu net est le «vrai» revenu disponible après impôt, déductions, frais de soins de santé et épargne 401 (k). Trop souvent, nous planifions nos dépenses sur un chiffre de revenu brut fictif plus élevé, ce qui nous conduit à dépenser de l’argent que nous n’avons même pas à notre disposition. Rappelez-vous que ce n’est pas ce que vous faites, mais ce que vous gardez qui compte. Si vous ne comprenez pas votre «chiffre réel» de revenu, vous risquez également de dépenser de l’argent qui aurait dû être affecté à des objectifs d’épargne. La clarté dans ce domaine peut vous aider à faire de meilleurs choix financiers.

Seuil de rentabilité

L'un des moyens les plus utiles d'aborder vos finances personnelles est de les traiter comme si elles n'étaient pas du tout personnelles. Pensez à gérer vos finances comme une entreprise. Un chiffre important que la plupart des propriétaires d'entreprise connaissent est leur seuil de rentabilité. Votre seuil de rentabilité est le montant de revenu dont vous avez besoin pour égaler vos dépenses. Votre budget est l’un des outils les plus efficaces pour éclaircir votre seuil de rentabilité. Alors que le mot budget seul peut amener certaines personnes à se sentir anxieux, l'exercice peut être sans douleur lorsqu'il est abordé correctement. Des outils ou des applications de budgétisation en ligne interactifs tels que www.Mint.com peuvent vous aider à définir un cadre permettant d’inscrire les revenus, les dépenses et de déterminer les profits ou les pertes de votre ménage. Le fait de savoir exactement combien vous dépensez peut être une expérience révélatrice qui jettera les bases d'une réduction des dépenses inutiles pouvant être affectée à d'autres objectifs financiers.

Votre maximum dépensé à la retraite

D'innombrables entreprises d'investissement parlent de la recherche de la liberté financière, un concept défini comme disposant d'actifs et de revenus suffisants pour maintenir votre style de vie indépendamment de l'emploi. Toutefois, selon le Conseil des normes du planificateur financier agréé, seulement 31% des Américains ont élaboré un plan financier complet qui comprend des réserves pour les retraites, les impôts, les successions, les investissements et les liquidités. Un élément essentiel de la planification financière consiste à comprendre quand vous ne devez plus travailler par nécessité. Êtes-vous au courant du montant maximum qui peut être dépensé chaque année à la retraite selon différents scénarios? Combien pouvez-vous dépenser davantage si vous retardez votre retraite et combien moins pouvez-vous dépenser si vous accélérez votre retraite à une date antérieure? Trop souvent, les gens choisissent de retarder leur retraite sans jamais disposer de données complètes pour prendre leur décision. Comment savoir quand vous pouvez partir à la retraite sans connaître toutes les répercussions des dates de retraite, des niveaux de risque, des dépenses et des projets de réinstallation possibles? Obtenir des éclaircissements sur le montant maximal pouvant être dépensé est un excellent moyen de comprendre l’impact des décisions avant de les prendre, ce qui vous permet en définitive de choisir un chemin qui cadre avec vos objectifs dans la vie.

Votre crédit

Une solide cote de crédit est essentielle pour naviguer dans votre vie financière et de nombreux Américains ne parviennent pas à surveiller leurs scores au fil du temps. Qu'il s'agisse de l'obtention d'hypothèques, de prêts automobiles et de cartes de crédit, ou de la vérification des antécédents d'un employeur ou d'un propriétaire potentiel, votre score FICO peut avoir des effets considérables sur votre capacité à poursuivre vos objectifs. Selon www.myfico.com, les critères à prendre en compte pour votre score sont les suivants: historique des paiements (35%), montants dus (30%), durée des antécédents de crédit (15%), nouvelles demandes de crédit / demandes de renseignements (10%). ) et le type de crédit utilisé (10%). Une fois que vous connaissez votre score et comprenez les variables qui peuvent l’influencer, vous êtes prêt à l’améliorer.

Bien que l’amélioration de votre crédit puisse prendre du temps, il existe quelques stratégies que vous pouvez mettre en œuvre dès maintenant et qui pourraient améliorer vos scores. Commencez par vérifier votre rapport au moins une fois par an. Ceci est particulièrement important en raison des violations de crédit qui semblent se produire plus régulièrement aujourd'hui. Par conséquent, vous pouvez également envisager de surveiller activement votre crédit ou de tout geler. Envisagez des sites et des applications telles que www.creditkarma.com qui proposent des rapports gratuits et des outils pouvant vous aider. En outre, vérifiez si votre rapport contient des erreurs et soyez prêt à en contester les éventuelles. Vous remarquerez peut-être même que vous avez plus de cartes de crédit en circulation que vous ne le pensiez. Ensuite, envisagez de configurer des rappels de paiement ou une facturation automatique. Tirer parti de la technologie pour systématiser le processus de paiement peut être un excellent moyen de vous assurer de ne manquer aucun paiement. Enfin, développez un plan de match pour réduire le montant de la dette en cours. Bien que cela soit plus facile à dire qu'à faire, élaborer un budget comprenant un plan de paiement pour rembourser une dette en intérêts plus élevée peut être utile.

Il est incroyablement difficile de planifier sans une information complète. Malheureusement, beaucoup de gens abordent leur vie financière de cette façon. Avoir une compréhension claire de vos chiffres peut vous aider à améliorer votre capacité à planifier et à vous concentrer sur les choses qui ont vraiment un sens dans votre vie. Puisque la situation de chacun est unique, envisagez de parler à votre conseiller pour déterminer l’approche la plus appropriée pour vous.

Kurt J. Rossi, MBA, CFP®, CRPC®, AIF® est un PLANIFICATEUR FINANCIER CERTIFIÉtm Praticien et conseiller en patrimoine. Vous pouvez le contacter au 732-280-7550, kurt.rossi@Independentwm.com, www.bringyourfinancestolife.com & www.Independentwm.com. Membre financier LPL FINRA / SIPC.

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