Quel score CIBIL est nécessaire pour obtenir un prêt personnel approuvé? Facteurs importants

Quel score CIBIL est nécessaire pour obtenir un prêt personnel approuvé? Facteurs importants
Quel score CIBIL est nécessaire pour obtenir un prêt personnel approuvé? Facteurs importants

Le Bureau d’information sur le crédit (India) Limited (CIBIL) a été créé en 2000. Il fonctionne comme une société d’information sur le crédit et a continué de travailler à la réalisation de son mandat.

Le mandat de CIBIL consiste à rassembler et à tenir à jour les registres financiers (sur les cartes de crédit et les prêts) de personnes et de sociétés qui seront mis à la disposition des prêteurs sur demande afin de les aider à décider d’accorder ou non un prêt à un emprunteur.

CIBIL a pour mandat d'évaluer et d'attribuer des notes aux registres financiers des personnes ou des sociétés qu'ils ont rassemblées. Les notes ou notes attribuées à un document financier donné permettent de déterminer le montant à octroyer un prêt au détenteur du document.

Parfois, le résultat financier et le score CIBIL aboutissent à un refus total d’octroyer un prêt à un emprunteur.

Cette étude examinera le score CIBIL requis pour un prêt personnel tout en soulignant brièvement les points suivants:

  1. La signification d'un score CIBIL
  2. Les facteurs pertinents qui affectent le score CIBIL
  3. Comment obtenir le score CIBIL
  4. Quel est le score requis pour un prêt personnel CIBIL?
  5. L'effet d'un faible pointage de crédit CIBIL
  6. Lorsqu'il n'y a pas de score CIBIL et comment créer un historique de crédit
  7. Préliminaires à la demande de prêt
  8. Quels sont les facteurs pris en compte avant d'octroyer ou de refuser des prêts?

Après avoir reçu le (s) dossier (s) d’une personne de diverses institutions financières, les dossiers seront d’abord harmonisés et notés. L’enregistrement harmonisé est l’enregistrement CIBIL sur les activités financières d’une telle personne, tandis que le score attribué à cet enregistrement est le score CIBIL.

Le dossier et le score servent à informer un prêteur potentiel de la solvabilité d'un emprunteur. Le score CIBIL décrit le bien-être financier d'une personne.

Certains facteurs expliquent le score attribué à un enregistrement CIBIL après évaluation. Ces facteurs peuvent affecter le score CIBIL de manière positive ou négative.

Les facteurs affectant le score CIBIL comprennent:

  1. paiement des prêts sur cartes de crédit à temps.
  2. Paiement d'un prêt à mensualités assimilées à échéance.
  3. Remboursement complet d'un prêt sans attendre la date d'échéance

Les facteurs qui affectent le score CIBIL Inversement:

  1. Échec ou paiement tardif de prêts sur cartes de crédit.
  2. Échec ou paiement tardif du prêt à échéance équivalente.
  3. Dépenser continuellement jusqu'à la limite ou environ 75% de la limite de crédit d'une carte de crédit.
  4. Avoir plusieurs crédits non garantis.

La procédure pour obtenir une cote de crédit CIBIL est la suivante:

1. Connectez-vous à www.cibil.com/creditscore pour accéder à la section pointage de crédit du site Web de CIBIL.

2. Choisissez un abonnement et fournissez les informations suivantes: numéro de compte permanent (PAN), adresse électronique valide, date de naissance et sexe.

3. Avec les plateformes de paiement disponibles telles que net banking, carte de crédit, carte de débit ou carte de paiement, effectuez le paiement pour votre abonnement.

4. Des questions seront posées concernant vos prêts et vos cartes de crédit. Ensuite, CIBIL demandera plus d’informations sur votre transaction aux institutions financières mentionnées.

5. Les informations en retour de ces institutions financières constitueront le dossier financier. Le dossier financier sera authentifié et noté, après quoi CIBIL l'enverra par courrier électronique à l'adresse de courrier électronique fournie au moment de l'inscription, au paragraphe (b) ci-dessus.

Quel est le score requis pour un prêt personnel CIBIL?

On suppose généralement qu'une fois qu'une personne devient adulte et exerce une activité lucrative, une telle personne a automatiquement le droit de contracter des emprunts auprès de prêteurs. Ce n’est pas ainsi que la cote de crédit du dossier financier de cette personne joue le rôle le plus important pour déterminer si la personne a droit à un prêt et le montant à lui verser.

Lors de l’achèvement et de la réception de la note de crédit CIBIL, il est de notoriété publique que deux personnes ou plus ne obtiendront probablement pas la même note. Mais la vraie question qui se pose à l’heure actuelle est de savoir quelle note minimale doit être atteinte par une personne privée pour pouvoir prétendre à un prêt.

En règle générale, la note de crédit qui peut être attribuée à un dossier de crédit est de 300, alors que le maximum est de 900. Lorsqu'une personne obtient une note supérieure à 750 en tant que pointage de crédit CIBIL, elle est réputée avoir obtenu un prêt personnel. Un score supérieur à 700 constitue un avantage supplémentaire pour l'emprunteur.

En raison de la nature non garantie d'un prêt personnel, un score CIBIL élevé et élevé constitue un critère essentiel pour l'octroi d'un prêt. Ce n’est que l’enregistrement et le score de CIBIL qui décrivent un emprunteur comme frugal et digne.

Les effets d’un faible pointage de crédit CIBIL

Ce n'est pas dans tous les cas que le score CIBIL sera bon. Il y a des moments où les crédits peuvent diminuer. Lorsqu'un crédit CIBIL est inférieur au 750 requis, l'emprunteur est obligé d'améliorer le score. Voici les étapes à suivre pour améliorer un pointage de crédit CIBIL faible:

  1. Identifiez ce qui a conduit à la baisse du pointage de crédit CIBIL. Les retards de paiement ou les défauts de paiement sont les principales raisons de la baisse du crédit CIBIL. Tout comme le cas où un paiement anticipé conduit à une augmentation du score CIBIL.
  2. Assurez-vous de ne pas défaut de paiement pour les emprunts ultérieurs sur les cartes de crédit ou l'IME.
  3. Lorsque le pointage de crédit de CIBIL est faible en raison de multiples demandes de prêt personnel rejetées, ces demandes cessent entre-temps. Travaillez à la compensation des prêts en cours, car cela augmentera votre pointage de crédit ultérieur.
  4. S'il existe un prêt de carte de crédit en vigueur, ne l'utilisez pas. L'utilisation d'une unité entière dans une carte de crédit ne montre pas une bonne habitude financière de la part d'un emprunteur.

Lorsqu'il n'y a pas de score CIBIL et comment créer un historique de crédit

Il existe des cas où une personne ne possède pas d’enregistrement de crédit à partir duquel sa cote de crédit CIBIL sera calculée. Cela peut sembler rare ou impossible, mais un exemple typique d'un tel scénario est celui d'un étudiant qui n'a jamais eu accès à un crédit.

Dans ce cas, peut-être que les besoins financiers de la personne ont toujours été chez son tuteur ou ses parents. Cela signifie qu'une telle personne n'a pas d'antécédents de crédit.

Dans cette situation, accéder à un prêt sera une tâche très difficile. La personne devra créer un historique de crédit qui peut être le suivant:

  1. Une telle personne aura recours à la garantie d’un prêt garanti pour un véhicule ou d’une hypothèque pour une maison, car les prêts garantis sont moins contraignants à obtenir. Ce sera maintenant le premier historique de crédit de cette personne.
  2. La personne peut contracter un emprunt sur carte de crédit auprès d'une banque commerciale avec laquelle elle entretient une relation bancaire-client à long terme. Dans un délai raisonnable, convertissez le prêt par carte de crédit en un prêt non garanti.
  3. Si la personne est un employé d’une entreprise de premier plan ayant le statut d’employeur, il peut facilement obtenir un prêt sur carte de crédit ou bien, par l’intermédiaire de la société, les employés bénéficient d’une facilité de prêt auprès d’une banque. Si tel est le cas, cette personne peut compter sur eux pour établir un historique de crédit.

Avant qu'une personne obtienne une bonne cote de crédit CIBIL, il est important qu'elle résolve les problèmes préliminaires suivants avant de conclure un contrat de prêt. Ces préliminaires sont les suivants:

  1. Il est courant que les prêteurs vérifient la cote de crédit CIBIL des requérants-emprunteurs avant de décider d'accorder ou non un prêt à cette personne. Par conséquent, il est impératif que l'emprunteur procède à cette auto-évaluation avant de présenter sa demande de prêt dans un premier temps.
    Lorsque l'évaluation est faite par le prêteur et que l'emprunteur est déclaré inapte à contracter un prêt, cela nuira davantage à l'image financière de l'emprunteur.
  2. Lorsque la demande de prêt d'un emprunteur est refusée, il sera conseillé à l'emprunteur de faire preuve de patience et de retenue avant de présenter une autre demande. Lorsque la demande multiple de prêt présentée par une personne est refusée, la cote de crédit du demandeur diminue.
  3. Avant de conclure un contrat de prêt, il est essentiel de négocier toutes les conditions de ce prêt, notamment en ce qui concerne le taux d’intérêt du prêt. Un bon pointage de crédit CIBIL d’un minimum de 750 est un avantage supplémentaire qui aide l’emprunteur à négocier un taux d’intérêt favorable sur le prêt qu’il recherche.

Dans cette étude, il a été dit à plusieurs reprises qu’un prêteur examinerait la cote de crédit CIBIL de l’emprunteur afin de déterminer s’il convenait ou non d’accorder un prêt et le montant du prêt à accorder à l’emprunteur.

Si le pointage de crédit CIBIL des emprunteurs est bas, la demande de prêt sera probablement refusée, un montant inférieur pourra lui être accordé, mais avec un taux d’intérêt élevé.

En revanche, lorsque le pointage de crédit CIBIL de l’emprunteur est élevé, l’emprunteur aura facilement accès au prêt et sera en meilleure position pour négocier un meilleur taux d’intérêt et d’autres conditions applicables.

Le facteur principal à considérer lors de la recherche d'un prêt est le pointage de crédit, en plus d'être majeur et d'avoir un emploi rémunéré.

Le concept de CIBIL et son mandat ont été longuement discutés dans cette étude. Le fait qu’un faible pointage de crédit CIBIL relègue automatiquement une personne qui sollicite un prêt à l’arrière-plan est cohérent dans toute la discussion. À titre subsidiaire, l'emprunteur est confronté à l'octroi d'un montant inférieur à celui qu'il a demandé, qui sera accompagné d'un taux d'intérêt énorme.

Il est donc clair que, pour être dans une situation favorable lors de toute transaction de prêt, un emprunteur doit s’assurer de conserver au moins 750 points dans sa cote de crédit CIBIL. Cela signifie que toute personne qui utilise ou a l'intention d'utiliser des prêts afin de soutenir une entreprise doit conserver un dossier financier sain grâce à un pointage de crédit CIBIL élevé.

Il est important de noter que, compte tenu des avantages apparemment irrésistibles de CIBIL, le strict respect du système de pointage de crédit, par opposition à une évaluation correcte du motif de la demande de prêt, n’est pas approprié.

Il est important de concevoir une approche plus réactive pour évaluer l'éligibilité à un prêt, car le recours excessif au système de pointage de crédit CIBIL pourrait à long terme causer des difficultés à la société.

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