Spécial fête des mères: la planification financière est indispensable avant de vous lancer dans la maternité

En Inde, les conseils ne manquent pas pour les futures mères et les futures mères. Des conseils bien intentionnés sur le médecin à consulter, les aliments à prendre, les médicaments à prendre et les exercices proposés affluent de tous les côtés. Cependant, il y a un aspect que même les parents les plus proches hésitent à aborder: les défis financiers associés à cette phase de la vie. La maternité n’est pas un jeu d’enfant et les mères, à toutes les étapes de la vie, doivent prendre en charge leurs finances pour que leur voyage se déroule sans encombre. Nous vous disons comment

Financier avant la planification familiale

Quand Garima Devrani, chirurgienne buccale et maxillo-faciale à base de Mumbai
(voir l'image) décida d'avoir un deuxième enfant, elle commença immédiatement à planifier ses finances. «J'ai tout de suite commencé à économiser une partie de mes revenus. J'ai accumulé 2 Rs Lakh et il est garé dans des fonds liquides », explique la future mère. Elle a également une police d’assurance maladie avec une somme assurée de 10 lakhs sur laquelle elle peut compter, car elle couvre les frais de maternité.


Garima Devrani, 33 ans, Mumbai

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Son plan: A commencé à constituer un corpus de Rs 2 lakh dans un fonds liquide dès qu’elle a planifié son deuxième enfant. A également une politique d'assurance maladie Rs 10-lakh qui couvre les frais de maternité.

Elle a décidé du montant dont elle avait besoin dans son chaton après avoir analysé les dépenses futures. Son expérience avec la naissance de son premier enfant a aidé. «J'ai trié les dépenses selon les besoins, les désirs et les désirs», dit-elle. Ainsi, les visites chez le médecin, les tests médicaux, un régime adapté et la procédure principale de césarienne ont tous contribué à faire de ce panier une nécessité. La prochaine série de dépenses, les besoins, comprenait l’embauche d’une aide domestique après l’accouchement et l’inscription de son premier enfant à diverses activités et classes. «Je veux prendre du temps pour moi sans la laisser se sentir négligée», explique Garima. Ensuite, il y avait les dépenses accessoires, les désirs, elle avait besoin de les prendre en compte. Celles-ci comprenaient la participation et l'organisation de fonctions liées au nouveau bébé, les achats, etc.

Objectif: Construire un chaton pour les dépenses liées à la grossesse

Temps disponible: un an

Montant estimatif à accumuler: 2 Rs lakh

Investissement mensuel nécessaire: Rs 16 000 *

* En supposant que les investissements dans un diététiste rapportent 7,5% par an.

Bien que les dépenses dans la catégorie des besoins ne soient pas négociables, les désirs et les désirs peuvent être réalisés si vous planifiez à l'avance. «La planification doit commencer bien à l’avance et pas après la conception. Outre les dépenses médicales et autres dépenses importantes, vous devez également économiser pour couvrir la période au cours de laquelle il pourrait y avoir une perte de revenu pendant et après la grossesse », conseille Pankaj Mathpal, PDG, Optima Money Managers. De plus, vos économies devraient être suffisantes pour couvrir des événements tels que la fête de naissance et la cérémonie de nomination. «Soyez bien préparé pour les frais de garde d'enfants tels que l'embauche de personnes de garde si vous vivez dans une famille nucléaire, ainsi que la vaccination, les vêtements et les jouets après l'accouchement», ajoute-t-il. Vous devez estimer ces dépenses et en discuter avec votre partenaire pour vous assurer de mettre en place un plan financier commun efficace. «Le couple devrait ouvrir un compte joint spécifiquement pour les dépenses liées à la grossesse. Les deux devraient s’ajouter au pool commun jusqu’à ce que la nouvelle mère reprenne son travail », a déclaré Tejal Gandhi, PDG de Money Matters, une firme de planification financière. S'il y a un prêt immobilier commun, prenez en compte votre part d'IME lors de la constitution d'un corpus.

Objectif: créer un coussin pour un congé sabbatique prévu

Dépenses personnelles *: 20 000 Rs

Contribution à EMI *: 20 000 roupies

Contribution aux dépenses du ménage *: 20 000 roupies

Total des dépenses mensuelles *: 60 000 roupies

Durée sabbatique: deux ans

Temps disponible: trois ans

Montant nécessaire pendant le congé sabbatique: 14,83 roupies lakh **

Investissement mensuel nécessaire sur 3 ans #: Rs 36,000

* Dépenses en congé sabbatique. ** En supposant une inflation de 6% au cours de la deuxième année. # Investissement en capital dans des fonds équilibrés rapportant 9% par an.

Lors de la planification de votre premier bébé, demander conseil en matière de planification financière aux femmes qui ont récemment eu une grossesse n'est pas une mauvaise idée. «L’achat d’une police d’assurance maladie avec une couverture de maternité devrait faire partie de la planification, car tous les plans comportent des périodes d’attente. Il doit couvrir la grossesse et les troubles congénitaux », explique Mathpal. Cependant, prenez note des sous-limites et autres restrictions. «La couverture est liée à l'accouchement des deux premiers enfants et aux complications associées, le cas échéant. La limite générale est comprise entre 35 000 et 50 000 roupies. Notre produit de détail offre une couverture pouvant atteindre 50 000 roupies en cas de naissance d'un enfant de sexe masculin et 60 000 roupies en cas de petite fille », a déclaré Rajagopal Rudraraju, vice-président principal et chef de produit, allégations relatives à la santé, Tata AIG General .

Outre les frais médicaux de la mère, les polices couvrent également le traitement du nouveau-né, les vaccins obligatoires jusqu’à 90 jours et les frais d’hospitalisation du bébé jusqu’à 90 jours après la naissance. «Les dépenses prénatales et postnatales ne sont couvertes qu'en cas d'hospitalisation. De plus, les contrats individuels prévoient un délai de carence avant le déclenchement de la couverture de maternité », déclare Bhaskar Nerurkar, responsable des demandes d'indemnités de santé à Bajaj Allianz General Insurance. La période d'attente est généralement de quatre ans dans le cas des politiques de vente au détail.

Primes pour régimes familiaux

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* Pour un couple de 30 ans qui choisit une couverture d'assurance de 10 Rs Lakh, une chambre privée et une période d'attente de quatre ans pour les maladies préexistantes, aucune quote-part ni aucune prestation de restauration.

Source: Policybazaar.com

La vie après la livraison

La planification financière pour la période post-grossesse doit prendre en compte non seulement la situation financière du conjoint, mais également la structure de la famille, entre autres facteurs. Par exemple, grâce au soutien de sa famille, Preeti Joshi, une professionnelle du logiciel basée à Mumbai, a pu bénéficier d'une période post-livraison plus facile.
(voir l'image), qui est actuellement en congé de maternité de six mois. «Je vis dans une famille commune et je n’ai donc pas eu à faire face à des difficultés financières au cours de cette période», dit-elle. Elle a mis de côté Rs 1 lakh dans un dépôt fixe pour faire face à des dépenses imprévues. «Pour le reste, je compterai sur les revenus de mon mari», ajoute-t-elle. Si vous n’avez pas de soutien à la maison, vous aurez besoin d’une pause de maternité plus longue, ce qui entraînera une perte de revenu. De même, si votre conjoint est un professionnel ou un entrepreneur à rémunération variable, vous devrez mettre de côté une somme plus élevée dans des instruments liquides.

Preeti Joshi, 33 ans, Mumbai

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Son plan: Mettez de côté 1 Rs lakh dans un FD pour les principales dépenses lors de l'attente de son deuxième enfant; dépendra de son mari pour faire face à d’autres dépenses.

En termes simples, vous devez créer un fonds dédié même si la couverture de votre conjoint ou de votre employeur peut prendre en charge les frais de maternité. Neha Ashwani Aryan, employée du gouvernement à New Delhi
(voir l'image), par exemple, réserver Rs 3 lakh pour satisfaire toutes ses exigences liées à la grossesse sur une période de deux ans. Ceci, bien qu’il soit couvert par la police médicale du groupe de son employeur. «Au sein de ce corpus, j'avais alloué 60 000 roupies pour les dépenses immédiatement après la livraison, y compris la cérémonie traditionnelle du onzième jour», dit-elle. Cela mis à part, le fonds global visait à couvrir des dépenses telles que les vêtements de maternité, les compléments alimentaires, l'aide ménagère, les produits de soin du bébé, les jouets, le lit, le rocker, etc., ajoute-t-elle.

Neha Ashwani Aryan, 33 ans, Delhi

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Son plan: Sauvé Rs 3 lakh pour prendre en charge les dépenses de deux ans après avoir donné naissance.

Dans le même temps, veillez à ne pas abuser de vos dépenses. «C’est facile de se laisser submerger par« aujourd’hui »et par une négligence centrée sur le long terme. Ne cédez pas simplement parce que vous le pouvez », prévient Shweta Jain, fondatrice d’Investography, une société de gestion de placements basée à Bengaluru. Vous devez aller au-delà de la planification pour les besoins à court terme post-grossesse, en particulier si vous êtes salariée et gagnez un revenu au cours de cette période. Utilisez votre salaire pour mettre en place un plan d'investissement à long terme. «Les femmes savent comment garder l'argent de côté pour les urgences. Cela leur est facile, mais ce n’est pas le cas avec l’investissement. Il est temps de changer cela », déclare Jain. Identifiez vos objectifs à moyen et à long terme: financer des activités de jardin d’enfants, d’éducation préscolaire et parascolaires, vos vacances, acheter une maison ou une voiture et prendre votre retraite.

Objectif: constituer un corpus éducatif

Investir pour créer un fonds d’éducation pour un cours qui coûte 25 lakhs aujourd’hui.

Horizon de l'objectif: 15 ans

Investissement mensuel requis: Rs 22 000 *

Valeur future de l'objectif: crore de 1,04 Rs

Inflation de l'éducation: 10%

Taux de rendement: 12%


Prendre un congé sabbatique


Si vous envisagez de faire une pause dans votre carrière professionnelle pour vous consacrer à l'éducation de votre enfant, une planification minutieuse gagnera en importance. Antara Roy, restauratrice à Gurgaon
(voir l'image) conçue en 2012, elle a dû réduire ses missions de commerce électronique pendant sa grossesse. «À partir de commandes d’une valeur de 70 000 roupies par mois, je traitais des commandes d’une valeur de 10 000 à 15 000 roupies par mois, car j’avais cessé de faire de la publicité pour travailler», dit-elle. C'est là que son approche disciplinée de l'épargne dès le début de son travail en 2008 lui a été utile. «J’investissais chaque année entre 50 000 et 70 000 roupies dans un FPP et des dépôts à terme. J'avais mis de côté 50 000 roupies comme fonds d'urgence », explique Antara.

Antara Roy, 34 ans, Gurgaon

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Son plan: Cela faisait des économies depuis 2008. Elle a été prise au piège lorsqu'elle a pris le temps d'avoir un bébé en 2012.

Ceux qui ont des grossesses compliquées ou qui conçoivent des procédures de FIV doivent prévoir des dépenses supplémentaires et une pause plus longue. Cependant, les planificateurs financiers recommandent de prendre plutôt des affectations à temps partiel. «Même si les revenus sont relativement faibles ou irréguliers, cela les aidera à rester en contact avec leur profession. Vous pouvez également utiliser cette période pour vous perfectionner », dit Gandhi. Inscrivez-vous à des cours qui sont pertinents pour votre profession afin de vous assurer que vous n'avez pas à faire de compromis sur la rémunération ou le poste une fois que vous décidez de reprendre le travail. «Investissez dans le FPP sur le long terme, tout en tenant compte des économies d'impôt. Commencez des plans d'investissement systématiques (SIP) dans un plan d'épargne lié à des actions et des actions pour vos objectifs à long terme bien avant de planifier une famille », déclare Jain. Ces investissements devraient continuer tout au long de la vie.

Objectif: construire un pécule de retraite

Age actuel: 50 ans

Horizon de l'objectif: 10 ans

Charges annuelles actuelles: 6 Rs lakh

Valeur des investissements actuels: Rs 30 lakh

Corpus de retraite nécessaire: 2.38 crore Rs *

Investissement mensuel nécessaire: Rs 59 000 *

* En supposant que les investissements dans des fonds d'actions génèrent 12% par an, le taux d'inflation est de 6%, le taux de rendement attendu après la retraite est de 7% et l'espérance de vie prévue est de 85 ans.


Source: Calculs du patrimoine ET et calculateur de la retraite du principal.

Maintenir l'équilibre

À mesure que l'enfant grandit, vous devez non seulement garder son avenir en tête, mais également le vôtre. Rajni Mishra, soixante-cinq ans
(voir l'image) est maintenant à la retraite. Elle a élevé ses enfants seule pendant près de 30 ans et s'est occupée de leurs besoins en matière d'éducation jusqu'à ce qu'ils commencent à gagner leur vie. Ranger 5 000 roupies par mois pendant près de 30 ans l’a aidée à atteindre tous ses objectifs. Il y a dix ans, elle a commencé à se concentrer sur sa retraite. Depuis lors, elle verse chaque mois un dépôt de garantie de 5 000 roupies. «À l'approche de la retraite, les enfants vont probablement poursuivre des études professionnelles ou supérieures. Ils peuvent souscrire un prêt d’éducation qui peut être facilement remboursé dès qu’ils commencent à travailler. Il ne faut pas négliger d’épargner suffisamment pour la retraite afin de faire de la place pour l’enseignement supérieur », résume Mathpal.

Rajni Mishra, 65 ans, Mumbai

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Son plan: Commencé à épargner pour sa retraite il y a 10 ans, après avoir payé pour l'éducation de ses enfants. Elle économisait 5 000 roupies par mois pour leurs études.

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