Planification financière: respecter les règles

Par Emeka Anaeto, rédactrice économique

Comme le dit le dicton populaire, «Si vous ne planifiez pas, vous avez planifié d’échouer»!

Le contenu de cet article suppose que le lecteur connaisse déjà le concept de planification financière et déploie déjà des efforts dans ce domaine très important de la vie de quiconque.

Mais fondamentalement, la planification financière suppose que vous souhaitiez protéger vos finances contre les incertitudes.

Avoir un plan, être riche

En d'autres termes, vous envisagez d'être riche et de ne pas attendre d'être riche avant de planifier vos finances, sinon vous ne serez jamais riche.
Un plan vous guidera dans votre cheminement financier et, même si des bouleversements internes et externes entravent vos investissements, il vous aidera à vous remettre sur la bonne voie.

Au niveau macro, la planification affecte tous les aspects des finances personnelles.
Cela peut réduire les pertes, augmenter les gains et éviter la douleur et la panique d'une crise financière ou de crise.
À un autre niveau, un plan consiste simplement à répertorier vos besoins et vos désirs, et à déployer l'argent dans les bonnes voies pour que vous en ayez besoin au moment opportun.

Dans un premier temps, calculez votre valeur actuelle et identifiez les objectifs pour lesquels vous aurez besoin d'argent à l'avenir. Calculez le montant exact requis pour chaque objectif après prise en compte de l’inflation et de l’horizon temporel pour lequel vous le souhaitez.

Déterminez votre capacité à prendre des risques, puis choisissez les instruments dans lesquels vous souhaitez investir (répartition de l'actif).
Liez vos investissements à vos objectifs et vous n’aurez pas à chercher de l’argent quand vous en aurez besoin.
Construisez un plan pendant que vous êtes employé ou au début de votre vie d’entrepreneur.

Plus important encore, cela vous aidera à tirer parti du pouvoir de la composition. Donc, si vous vous rendez compte que vous avez besoin d'un minou pour la retraite à 40 ans, vous économiserez probablement beaucoup moins que si vous partiez de 25 ans. Il est probable que votre planification ira de pair avec un effondrement du marché comme celui de 2008, mais vous sera généralement très utile dans la plupart des hauts et des bas.

Sécurisez votre famille et vos finances

La plupart des gens sont tellement déterminés à investir et à créer des actifs qu'ils oublient de couvrir leurs risques. Comme il est crucial de sécuriser votre famille et vos finances en créant un portefeuille d’assurances adéquat, c’est la deuxième constante qui ne change pas avec le temps.

La majorité des gens achètent une assurance pour économiser de l'impôt et comme investissement, l'assurance-vie étant la deuxième destination d'investissement la plus favorisée après les dépôts à terme, représentant 25% de la richesse des petits investisseurs.

Cependant, il est important de ne pas mélanger vos assurances et vos investissements. La base de votre pyramide d’assurance devrait comprendre des plans de protection purs.
Celles-ci couvrent les risques de décès (régimes temporaires), de problèmes de santé (régimes médicaux) et d'accidents (couvertures accidents / invalidité).

Le montant de couverture que vous prenez, que ce soit votre vie ou votre santé, dépendra de votre âge, de votre revenu, de vos personnes à charge et de vos besoins. Ensuite, envisagez des polices d’assurance qui peuvent vous aider à atteindre vos objectifs. Ceux-ci comprennent les régimes traditionnels (fonds de dotation) et pour enfants et, enfin, les régimes d'achat qui peuvent vous aider à créer de la richesse.

Les autres assurances importantes que vous devriez acheter sont celles qui couvrent l’immobilier et le contenu du ménage. Considérez cela comme un moyen de réduire vos pertes et d’accroître vos gains. Prenez l’aide d’un planificateur ou d’un professionnel de la fiscalité si vous en avez besoin, mais commencez à l’heure.
Faites un calendrier pour chacun car la procrastination entraînera non seulement de la confusion, mais aussi des pertes et des pénalités.

Surveillez vos investissements

La création d'un plan et la construction d'un portefeuille peuvent être gâchées si vous ne le surveillez pas périodiquement. Un examen est essentiel pour noter les progrès accomplis dans la réalisation de vos objectifs et prendre des mesures correctives, si nécessaire. Aussi critique qu’un bilan médical, vous devez surveiller les investissements tous les trimestres pour les objectifs à court terme et tous les ans pour les objectifs à long terme.

Soyez conscient, restez alerte

Plus les choses changent, plus cette règle tient. Un bon plan financier implique non seulement d’investir dans les bonnes voies et de surveiller ses progrès, mais également de veiller à ne pas perdre votre argent durement gagné au profit de fraudes, de vol d’identité et de pure ignorance. Les connaissances financières et la prudence peuvent se traduire par des gains plus importants et moins de pertes pour vous, quelles que soient les conditions du marché.

Vous pouvez commencer par noter les divers frais et charges qui pèsent sur votre budget et réduisent vos économies. Qu’il s’agisse de l’utilisation de cartes de crédit ou de la planification de voyages, de transactions bancaires ou de transactions immobilières, veillez à ne pas en donner plus que prévu.

Ensuite, assurez-vous de ne pas investir dans un instrument dont vous ne connaissez rien, en particulier en ce qui concerne les investissements en actions.
La plupart des experts sont d’avis que les fonds communs de placement constituent un moyen plus sûr et plus sûr d’investir dans des actions car votre argent est manipulé par des professionnels chevronnés.

De même, il est essentiel de rester au courant des nouvelles règles fiscales et des systèmes d’investissement afin de maximiser vos économies. Si vous ne connaissez pas les différentes déductions fiscales dont vous pouvez vous prévaloir, vous réduisez vos économies, et vous encourez même des pertes que vous auriez pu compenser avec vos gains.
La plupart des Nigérians pensent qu’ils n’ont pas besoin de payer d’impôts, mais les développements récents et votre incursion dans l’investissement ne peuvent être évités. Alors planifiez-le.

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