9 règles à garder à l'esprit lorsque vous contractez un emprunt

Dans un monde idéal, tout le monde aurait assez d'argent pour subvenir à tous ses besoins. En réalité, beaucoup d’entre nous n’ont pas d’autre choix que d’emprunter pour atteindre nos objectifs, réels et imaginaires. Pour les banques et les NBFC (sociétés financières non bancaires), le fossé entre la réalité et les aspirations est une opportunité énorme. Ce sont des clients potentiels avec des offres de prêt, des taux bas prometteurs, des décaissements rapides et des processus faciles. Bien que la technologie ait modifié la manière dont les prêts sont déboursés, les canons des emprunts prudents restent inchangés. Voici neuf règles d’emprunt immuables que les clients potentiels doivent garder à l’esprit …)

1. NE PAS EMPRUNTER PLUS QUE VOUS NE POUVEZ REMBOURSER

Ne vivez pas au-dessus de vos moyens. Prenez un prêt que vous pouvez facilement rembourser. Une règle de base dit que les EMI auto ne doivent pas dépasser 15%, tandis que les IMI prêts personnels ne doivent pas représenter plus de 10% du revenu mensuel net. Si vos EMI absorbent une part trop importante de votre revenu, d'autres objectifs financiers critiques pourraient en être affectés.

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2. GARDER LA TENURE LE PLUS COURT POSSIBLE

Plus le mandat est long, moins l'IME est élevé, ce qui rend très tentant de contracter un prêt de 25 à 30 ans. Cependant, il est préférable de prendre un prêt pour le mandat le plus court possible. Dans un prêt à long terme, les intérêts sont trop élevés. L'augmentation du montant de l'IME peut avoir un impact considérable sur la durée du prêt. Si une personne contracte un emprunt de 50 lakh à 10% de roupies pendant 20 ans, son EMI sera de 48 251 roupies. S'il augmente l'IME de 5% chaque année, le prêt est remboursé en moins de 12 ans. S'il augmente l'IME de 10% chaque année, il remboursera le prêt en seulement 9 ans et 3 mois.

3. ASSURER UN REMBOURSEMENT RAPIDE ET RÉGULIER

Qu'il s'agisse d'une dette à court terme telle qu'une facture de carte de crédit ou un prêt à long terme pour votre maison, assurez-vous de ne pas manquer le paiement. Le fait de ne pas recevoir une EMI ou de retarder un paiement fait partie des facteurs clés pouvant influer sur votre profil de crédit et nuire à vos chances de contracter un prêt pour d’autres besoins plus tard dans la vie.


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4. NE PAS EMPRUNTER POUR PURGER OU INVESTIR

N'utilisez jamais d'argent emprunté pour investir. Les investissements ultra-sûrs tels que les dépôts fixes et les obligations ne pourront pas correspondre au taux d’intérêt payé sur le prêt. Et les investissements tels que les actions sont trop volatiles. De même, évitez de prendre un prêt pour des dépenses discrétionnaires. En revanche, contracter un emprunt pour la construction d’un actif est tout à fait sensé.

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PRENEZ L'ASSURANCE AVEC DES PRÊTS À GRAND TICKET

Si vous contractez un prêt hypothécaire important pour votre maison ou votre voiture, il est également préférable de souscrire une assurance. Achetez un contrat à terme du même montant pour vous assurer que votre famille n’est pas endettée par des dettes inabordables si quelque chose vous arrive. Le prêteur prendra en charge l'actif (maison ou voiture) si vos personnes à charge sont incapables de payer l'IME.

6. GARDER LES ACHATS POUR DE MEILLEURS PRIX

Continuez à magasiner pour trouver le meilleur taux et optez pour un prêt moins cher si possible. Toutefois, la différence devrait être d’au moins 2 points de pourcentage, sinon la pénalité de paiement anticipé et les frais de traitement entraîneraient des gains.

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7. LISEZ L'IMPRESSION FIN

Lisez attentivement les conditions générales pour éviter les mauvaises surprises. Si vous ne parvenez pas à comprendre le jargon juridique, demandez à un conseiller financier ou à un comptable agréé de le consulter.

8. Prêts de substitution à coûts élevés


Si vous avez trop de prêts en cours, c’est une bonne idée de regrouper vos dettes en un seul prêt à faible coût. Il est également judicieux de rembourser par anticipation des prêts coûteux dès que possible. Détourner les gains exceptionnels vers le remboursement.

9. NE NIXEZ PAS LA RETRAITE EN ÉVITANT LES PRÊTS

Plonger dans votre corpus de retraite pour financer les études de votre enfant peut être risqué. Les étudiants ont des options telles que des prêts et des bourses pour couvrir leurs frais d'études, mais aucun arrangement de ce type ne vous aide à planifier vos besoins en matière de retraite. Votre retraite est aussi importante que l’éducation de votre enfant.

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