Questions et réponses de la sécurité sociale: Sommes-nous éligibles pour les «prestations de conjoint gratuites»?

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La question d’aujourd’hui vient de Jim:

«Mon épouse et moi sommes tous deux nés en 1953. J'étais le soutien de famille et mon épouse bénéficie de faibles prestations de sécurité sociale – environ 800 dollars par mois.

À l'âge de la retraite complète – novembre 2019 – peut-elle réclamer des prestations de 800 $ et une demande de conjoint de 400 $? Puis, quand j'aurai 70 ans, puis-je passer à 3 100 $ de mes prestations, puis peut-elle toucher 1 400 $ (la moitié de ce que j'aurais reçu à 66 ans)? "

La valeur d’une ‘application restreinte’

Jim: Le scénario que vous décrivez dans votre question est correct. La seule erreur est que les avantages que vous recevrez à 70 ans seront plus élevés que ceux que vous avez indiqués dans votre question.

La procédure de réclamation que vous décrivez ici est appelée une «application restreinte». Dans votre cas, l'épouse demande en premier lieu, puis le mari réclame une prestation au profit du conjoint à l'âge de la retraite. Ensuite, le mari réclame ses propres avantages plus tard. (Remarque: vous devez attendre jusqu'à ce que FRA demande une prestation au conjoint, sinon vous ne pourrez pas demander votre propre prestation plus tard.)

Parce que le mari a attendu pour réclamer ses propres prestations, celles-ci seront plus élevées. L’épouse peut alors toucher un supplément au conjoint qui correspond à la moitié de la prestation qu’il aurait reçue à l’âge de la retraite. La situation inverse est également possible, lorsque le mari réclame en premier et que la femme perçoit une prestation de conjoint, etc.

L'avantage d'utiliser une application restreinte est que vous recevrez 400 $ par mois pendant que vous attendez de recevoir votre prestation, et votre prestation augmente chaque mois que vous attendez. Il n'y a aucune pénalité pour obtenir cette prestation supplémentaire pour conjoint. Nous appelons parfois cela des «prestations de conjoint gratuites», parce que tout cet argent est en poche.

La bonne nouvelle est que vous avez sous-estimé votre prestation à 70 ans. Si votre indemnité à FRA est de 2 800 dollars, attendre jusqu'à ce que vous ayez droit à 70 ans augmentera votre indemnité à 3 696 dollars, soit une augmentation de 32% par rapport à 66 Le pourcentage d'augmentation est vrai pour toute personne qui a un FRA de 66 et attend jusqu'à 70 pour réclamer.

Pour quelqu'un qui a un FRA de 67, l'augmentation est de 24%. Pour les personnes dont l'ERF est comprise entre 66 et 67 ans, l'augmentation est quelque part entre les deux.

Malheureusement, tous ne peuvent pas utiliser la stratégie d’application restreinte. La loi a été modifiée en 2015 et seules les personnes nées avant le 1er janvier 1954 peuvent utiliser cette stratégie. On dirait que votre femme et vous êtes entrés juste sous le fil.

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Les questions auxquelles je suis le plus susceptible de répondre sont celles qui intéresseront les autres lecteurs. Il est donc préférable de ne pas demander des conseils très spécifiques qui ne vous concernent que.

À propos de moi

Je suis titulaire d'un doctorat en économie de l'Université de Pennsylvanie et a enseigné l'économie à l'Université du Delaware pendant de nombreuses années. Je fais maintenant la même chose à l'Université Gallaudet.

En 2009, j'ai cofondé SocialSecurityChoices.com, une société Internet qui fournit des conseils sur les décisions de réclamation auprès de la sécurité sociale. Vous pouvez en apprendre plus à ce sujet en cliquant ici.

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Si vous avez de l’argent de côté , il est capital de bien la placer .

Pourquoi ? Parce qu’en faisant dormir votre argent sur votre compte courant ou bien sur un livret A , vous perdez de l’argent . En effectivement , votre argent d’aujourd’hui vaut plus que votre argent à venir car l’argent perd de la valeur chaque jour à cause de l’inflation . nnSi le taux de rémunération de vos financements est inférieur au taux d’inflation , vous perdez de l’argent sans vous en rendre compte . Nous vous recommandons donc de trouver des livrets d’épargne exceptionnel . nnDe plus , si vous avez des économies de côté dont vous n’avez pas besoin en panne ou même moyen terme , il peut être avantageux pour vous d’investir . En investissant votre argent , vous pouvez vous créer des revenus complémentaires passifs . C’est à dire des revenus qui tombent sur votre compte avec très peu de travail de votre côté . nnNous vous recommandons d’investir au moyens des plateformes de crowdfunding ou de prêt entre particuliers qui permettent d’investir de petites ( ou grandes ) sommes sans prendre de risques élevés . Vous pouvez aussi investir en Bourse avec l’utilisation d’un courtier par exemple .
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Ce que nous ne savons pas , mais qui devrions être une évidence , c’est que lorsque nous trouvons une solution qui nous donne de l’argent , nous augmentons sans même le savoir notre propension à acheter . Nous consommons donc plus qu’il ne le faut pour vivre . C’est en appliquant les 10 lois de base que je vais vous transmettre dans ce billet , que j’ai commencé par avoir des retombées intéressants . Ces lois me permettent de dépenser moins mais surtout de monter un primordial que j’utilise pour investir dans des passifs .
C’est l’assurance que vous avez et qui vous protègent dans vos finances personnelles . On reconnaît qu’une personne est financièrement autonome quand elle a suffisamment d’argent pour vivre plusieurs mois sans travailler . nnEn une phrase , vous serez financièrement indépendant quand vous n’aurez plus besoin de travailler pour vivre . Vos investissements pourront générer assez de revenu pour payer vos factures et vous pourrez bénéficier de la vie . Pour un salarié , l’indépendance financière , c’est le volume de paie qu’il a accumulé sur son compte et qui le protège contre une perte d’emploi . S’il gagne 1000€ et qu’il a épargné 8000 euros , il peut vivre 8 mois sans bosser . C’est désormais clair pour vous ?
En effet , le premier pas vers l’indépendance financière est de prendre la décision d’y arriver . C’est le plus dur . Puis il s’agit d’établir un plan d’épargne et d’investissement et de l’appliquer systématiquement et rigoureusement . Un conseiller financier existe pour vous aider . au cours de notre pratique en tant de banquiers chez Savaria|Chabot , nous avons répertorié les erreurs les plus communes en terme de finances personnelles . Éviter ces erreurs est une preuve de succès et va vous permettre d’atteindre vos objectifs financiers .

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