Prêt personnel contre prêt sur carte de crédit: quel est le bon choix pour vous?

Les prêts sur cartes de crédit, ainsi que les prêts personnels, sont devenus un mode de vie aujourd'hui, car un grand nombre de personnes préfèrent recourir à ces deux types de prêts chaque fois qu'elles ont besoin de fonds pour quelque chose. Cependant, lorsqu’ils contractent un emprunt, certaines personnes restent dans un dilemme: doivent-elles contracter un emprunt sur leur carte de crédit ou opter pour un emprunt personnel? Lequel des deux serait le mieux pour eux?

Les experts du secteur disent que le choix du type de prêt dépend totalement de l'exigence de l'emprunteur. Étant donné que ces deux types de prêts comportent leurs propres avantages et inconvénients, il ne faut en choisir un que si l’on comprend parfaitement le but de l’emprunt et sa capacité de remboursement.

Le prêt personnel, par exemple, est un prêt non garanti qui est généralement contracté pour un achat coûteux, une urgence médicale, des vacances, le désendettement ou même le mariage. Il n'y a aucune restriction sur ce que vous pouvez faire avec un prêt personnel, ce qui le rend attrayant pour beaucoup. Les prêts sur cartes de crédit, en revanche, sont des prêts préapprouvés et accordés jusqu’à concurrence de la limite maximale d’une carte de crédit. Cependant, ce n'est pas la même chose que les retraits en espèces à un guichet automatique.

Les experts disent que les prêts personnels sont idéaux si une importante somme d’argent est nécessaire. Toutefois, dans le cas de montants moins élevés, l’option de prêt sur carte de crédit pourrait être préférable. Mais notez que votre limite de crédit sera bloquée temporairement dans cette mesure.

Indépendamment de l’option de prêt choisie, comparez leurs spécifications avant d’en choisir une.

1. Éligibilité du prêt: Les prêts sur cartes de crédit peuvent facilement être utilisés contre la limite de crédit inutilisée de toute carte de crédit. Aucune autre documentation n'est nécessaire pour ce prêt. Bien que ce soit le moyen le plus rapide d’obtenir des fonds, tous les clients ne sont pas éligibles pour ce prêt. Avec un paiement mensuel régulier, la limite bloquée sur la carte de crédit est libérée.

Dans le cas d’un prêt personnel, les banques n’approuvent une demande de prêt personnel qu’après une vérification approfondie des antécédents de la capacité financière de l’emprunteur potentiel. La vérification des antécédents inclut la crédibilité financière de l’emprunteur, ses coordonnées professionnelles ainsi que ses antécédents en matière de crédit. De cette façon, la banque découvre si vous serez en mesure de rembourser le prêt.

2. Documentation et décaissement: En cas de prêt personnel, vous devez fournir un ensemble de documents, tels que votre preuve d’identité, votre relevé bancaire des 6 derniers mois, votre ITR des 3 dernières années, ainsi que votre PAN et votre preuve d’adresse, que vous soyez salarié ou non. employé. Le décaissement du prêt prend plus de temps dans le cas d'un prêt personnel, car il nécessite une documentation et a une procédure régulière. Les experts disent que l'on devrait demander un prêt personnel pour des raisons financières et non en cas d'urgence avec une contrainte de temps.

Un prêt par carte de crédit, en comparaison, ne nécessite aucune documentation, puisque vous êtes déjà client de la société émettrice de cartes de crédit. En cas de prêt par carte de crédit, le montant du prêt peut être immédiatement remboursé si l'emprunteur détient un compte d'épargne auprès de la même banque, ce qui est pratique en cas de besoin urgent d'un prêt non garanti.

3. Montant du prêt: Le montant du prêt que vous choisissez dépend de vos besoins en liquidités et de vos besoins financiers. Vous pouvez opter pour un prêt sur carte de crédit si vous avez besoin d'un petit montant. Le montant du prêt dépendra toutefois entièrement de votre limite de carte de crédit. Votre demande de prêt sera probablement rejetée si les conditions de prêt que vous avez demandées dépassent la limite de votre carte.

Le montant du prêt personnel varie de quelques milliers de roupies à quelques lakhs, ce qui vous procure un effet de levier plus important. Le montant dépend toutefois du profil de crédit et de la capacité de remboursement de l’emprunteur. En cas d'urgence médicale, vous pouvez opter pour de tels prêts.

4. Taux d'intérêt: Tout en optant pour un prêt, c’est l’un des points les plus importants à garder à l’esprit. Dans le cas des prêts personnels, les taux d’intérêt varient de 13 à 22%. Le taux d’intérêt dépend toutefois des antécédents de crédit de l’emprunteur. Si vous avez de bons antécédents en matière de crédit et que vous n’avez pas beaucoup de prêts en souffrance, il est probable que vous obteniez un taux d’intérêt inférieur. Certaines banques offrent également des taux de solde moins élevés sur les prêts personnels.

Les prêts sur cartes de crédit sont offerts à des taux d’intérêt allant de 10% à 18%. Les experts suggèrent aux emprunteurs de négocier un taux d’intérêt plus bas, car ils sont déjà clients de l’entreprise, car ils ont de bons antécédents de remboursement.

5. Durée du mandat: Dans le cas d'un prêt par carte de crédit, les délais de remboursement sont plus courts et vont de 6 à 36 mois. Par conséquent, cette option devrait être utilisée pour les petits achats.

Par contre, les prêts personnels ont une période de remboursement allant de 1 à 5 ans, ce qui laisse à l’emprunteur un délai suffisant pour rembourser sa dette.

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