Les HNI ont-ils besoin d'une planification financière?

En ce qui concerne les investissements, la plupart des HNI préfèrent les PMS (services de gestion de portefeuille), les AIF (services d'investissement alternatifs), les actions directes, etc. en ce qui concerne la répartition en actions. Pour la partie dette, ils préfèrent généralement les FMP (Plans à échéance fixe). Ils sont également plus enclins aux investissements immobiliers et privilégient tout particulièrement l’espace immobilier commercial. Outre les investissements ci-dessus, ils ont également un revenu régulier provenant d'une entreprise ou d'une profession, associée à un style de vie somptueux.

La question est de savoir qui est HNI (High Networth Individual)? HNI est toute personne qui a un excédent investissable supérieur à Rs. 2 crores à Rs. 5 crores. Les HNI s’appuient généralement sur un flux continu de revenus, le flux futur d’argent pour couvrir toutes les factures futures, ainsi que sur de nombreux actifs accumulés au fil des ans, soit par succession, soit par achat impulsif. Cela dit, c’est la raison même pour laquelle les IFN ont également besoin d’un plan financier, à condition qu’elles aient un revenu extraordinaire, non seulement de leur entreprise et de leur profession, mais également de leurs investissements.

La planification financière traite non seulement des investissements, mais examine également vos finances en général, ainsi que les risques auxquels vous et votre famille pouvez être exposés. Il existe un risque énorme si vous êtes d'avis que rien ne peut aller de travers en fonction du revenu continu actuel. Mais avez-vous déjà envisagé le revers de la médaille? Supposons que votre entreprise traverse une période difficile? Serez-vous capable de couvrir vos dépenses mensuelles et votre voyage? Serez-vous capable de prendre un coup sur votre style de vie?

Même avant d’investir, la planification financière prévoit d’abord les risques majeurs à court et à long terme afin que vous puissiez maintenir votre style de vie actuel et protéger vos investissements et l’épargne que vous réalisez pour certains besoins et désirs financiers. Un fonds de prévoyance ou d'urgence est une chose à commencer. En règle générale, il est toujours conseillé de réserver une dépense d'urgence de six à neuf mois pour les HNI. En dehors de cela, le revenu d’une entreprise ou d’une profession est de nature fluctuante. Les entreprises traversent généralement des hauts et des bas, ce qui peut exiger une injection supplémentaire de capital pour maintenir leurs besoins en fonds de roulement. Donc, faire une provision pour la même chose vous aiderait à gérer de tels besoins en fonds de roulement de dernière heure pour votre entreprise ou votre profession. Toutefois, les HNI estiment qu’il est préférable d’investir dans toutes les opérations d’argent, car la croissance est sous leur contrôle. Par conséquent, s’ils déploient tous leurs efforts, ils pensent qu’ils ne peuvent pas se tromper. Cependant, les facteurs externes tels que l'économie ne sont jamais pris en compte.

La provision pour frais médicaux ne doit pas être ignorée. Si vous devez faire face à une maladie grave, vous-même ou les membres de votre famille pourriez avoir besoin des soins des meilleurs médecins et des meilleurs établissements hospitaliers. Sauver la vie du membre de la famille est la priorité numéro un, quel que soit le coût énorme que cela implique. Il devient donc important d’évaluer les risques, puis de prendre les mesures appropriées pour couvrir ces dépenses et de maintenir un corpus médical pour vous aider en cas de défaillance de cette couverture.

Pas seulement la santé, mais même la plupart des HNI ignorent la couverture vie, car ils estiment que suffisamment de richesses et d’actifs sont créés pour répondre aux besoins de leur conjoint et de leurs enfants. Si le principal contributeur à la richesse et aux actifs décède, la famille subit un impact non seulement émotionnel, mais aussi financier. Dans certaines situations, il a été constaté qu’il devient difficile pour le conjoint de conserver sa position dans l’entreprise ou même dans la famille. Elle peut parfois finir par être dépendante des autres pour ses besoins quotidiens. Leur perte émotionnelle ne peut être couverte, mais avec l'assurance-vie, vous pouvez sécuriser votre famille et l'aider à maintenir le style de vie souhaité, même en votre absence.

La planification successorale est un autre élément à ne pas négliger. Il est donc important de disposer d’un plan successoral sous forme de testament ou de fiducie, en fonction des besoins. Cela garantit une transmission en douceur des actifs entre vos héritiers légaux.

Avoir de la richesse ne signifie pas que vous n’avez pas besoin de planification financière. Le plan financier devrait être en premier lieu même avant votre plan de richesse. N'oubliez pas que sans planification financière, la gestion de patrimoine n'aurait aucun sens.

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