Les bureaux de crédit attirent le plus grand nombre de plaintes de consommateurs auprès de la CFPB

  • Les rapports de solvabilité ont été le produit le plus critiqué en 2018, selon une analyse de la base de données du Consumer Financial Protection Bureau.
  • Les trois principales agences d'évaluation du crédit, Equifax, Experian et TransUnion, ont été les sociétés les plus critiquées l'année dernière.
  • Les erreurs sur leurs rapports peuvent amener les consommateurs à payer plus pour obtenir un crédit ou à se faire refuser un emploi ou une hypothèque.

Obtenir des informations incorrectes ou obsolètes corrigées ou supprimées de son dossier de crédit est un problème commun à de nombreux consommateurs. Il est si courant que des centaines de milliers d'entre eux ont déposé des plaintes contre les trois principales agences d'évaluation du crédit l'année dernière. Et cela fait des rapports de crédit le produit le plus plaintif en 2018, selon une nouvelle analyse de plus de 257 000 plaintes adressées au Consumer Financial Protection Bureau.

Les rapports de crédit, les services de réparation de crédit ou d'autres plaintes de consommateurs ont représenté 43% de toutes les plaintes adressées à la CFPB l'année dernière. Cela représente une hausse de 23% en 2016, selon le PIRG Education Fund américain, un groupe non partisan de défense des consommateurs.

Parmi les plaintes déposées contre Equifax, Experian et TransUnion, figurent des plaintes pour atteinte à la sécurité des données et problèmes de service à la clientèle. le La violation d'Equifax en 2017 touchant près de 150 millions de personnes les consommateurs en est un exemple. Pourtant, l'année dernière, 61% des consommateurs ont identifié des informations erronées comme étant le principal problème de leur dossier de crédit, selon l'étude.

Les erreurs sur les rapports de crédit peuvent amener les consommateurs à payer plus pour obtenir un crédit ou à se voir refuser des emplois ou des hypothèques. Les trois principaux bureaux de crédit pourraient être moins réceptifs à la résolution des problèmes "parce que les consommateurs ne sont pas leurs clients directs", a déclaré PIRG. Les principaux clients des bureaux de crédit sont plutôt des prêteurs.

Sans surprise, Equifax, Experian et TransUnion se classent parmi les trois principales entreprises les plus critiquées. Ils ont attiré 88 333 plaintes sur un total de 257 193 en 2018, soit 34% des plaintes de l'année.

Faire connaître les "mauvaises interactions"

Après les bureaux de crédit, les plus grandes banques du pays ont été les premières à attirer la colère des consommateurs. JPMorgan Chase a la distinction douteuse d’être l’entité sans bureau de crédit la plus critiquée en 2018, suivi de Wells Fargo et de Bank of America. La principale plainte contre les trois banques concernait les prêts hypothécaires.

Capital One et Citibank étaient les septième et huitième sociétés les plus critiquées, leur principal grief étant les deux institutions financières qui traitent de cartes de crédit ou prépayées. Navient Solutions et Ocwen Loan Servicing se classaient respectivement aux neuvième et dixième places, les premières pour les problèmes liés aux prêts étudiants et les seconds pour les problèmes liés aux prêts hypothécaires.

Après la réparation du crédit, le recouvrement des créances était le deuxième type de plainte, suivi des prêts hypothécaires.

Sur le plan positif, 97% des plaintes ont reçu une réponse rapide et plus de 223 000 ont permis d’alléger les consommateurs. Selon PIRG, cela incluait plus de 75 000 personnes qui avaient reçu une compensation monétaire des entreprises dont elles se plaignaient.

"Pendant des décennies, les gens n'avaient nulle part où faire connaître leurs mauvaises interactions avec les agences d'évaluation du crédit, les sociétés de crédit immobilier et les agents de recouvrement", a déclaré David Rossini, président du programme de protection du consommateur de PIRG, dans un communiqué de presse. "Le nombre croissant de plaintes déposées auprès de la CFPB montre que le Bureau fait ce pour quoi il a été conçu – offrir aux consommateurs un forum pour mettre en lumière ces mauvais acteurs."

Cacher la base de données?

La CFPB a commencé à recueillir des plaintes en décembre 2011 et a depuis compilé une base de données publique de près de 1,2 million. La directrice de CFPB, Kathy Kraninger, a déclaré à Reuters le mois dernier qu'elle n'avait pas exclu la confidentialité de la base de données, car les groupes de l'industrie ont fait pression pour que le groupe PIRG se prononce contre.

"Si le CFPB décide de dissimuler sa base de données", a déclaré Mike Litt, directeur de la campagne consommateurs de PIRG, "le nombre d'actes répréhensibles ne cessera d'augmenter et nous ne le saurons même pas".

Laisser un commentaire