Cinq bases que les mères célibataires doivent couvrir pour s'occuper de leurs enfants

Si vous êtes une mère célibataire, une bonne planification financière est d'autant plus essentielle que votre revenu mis de côté doit répondre à de nombreux besoins et que vous devez avoir un plan pour vos enfants en cas de décès, d'invalidité ou de maladie grave.

Selon l’Association pour l’économie et les investissements Old Mutual, l’année dernière, 46% des mères des zones métropolitaines SA se décrivent comme des mères célibataires.

Bien que ce nombre ait diminué de 50% en 2017, plus le ménage est pauvre, plus l'incidence de la maternité célibataire est élevée.

La planification financière des parents isolés est une question qui préoccupe beaucoup le cœur de Mary J. Fourie. La planificatrice financière et coach de Cape Town a perdu son père alors qu’elle n’avait que cinq ans. Il n'avait pas d'assurance vie.

"Cela a eu un impact sur ma relation avec l'argent et c'est pourquoi je fais le travail que je fais maintenant."

Si vous êtes une mère célibataire, il y a cinq bases que vous devez absolument couvrir, disent-elle et les autres planificateurs.

Vos risques

Nous risquons tous de mourir dans un accident, de devenir handicapés de manière temporaire ou permanente ou de succomber à une maladie grave.

"Vous ne pouvez jamais économiser suffisamment pour couvrir ces événements à risque", déclare Nelisiwe Ndlovu, titulaire de la qualification de planificateur financier agréé.

Une assurance décès peut couvrir vos enfants jusqu'à leur indépendance financière si vous décédez avant de pouvoir subvenir à leurs besoins.

L’assurance invalidité et la protection du revenu sont versées en cas d’incapacité temporaire ou permanente de faire votre travail. La couverture d'invalidité peut être payée sous forme de somme forfaitaire ou de revenu. Idéalement, vous voulez les deux. Le montant forfaitaire est utile pour régler de grosses dettes, comme un prêt immobilier ou un prêt auto, et pour modifier votre maison en fonction de votre handicap, tandis que le revenu remplace un pourcentage de votre salaire mensuel.

La protection du revenu est essentielle, dit Ndlovu, car votre capacité à gagner est votre plus grand atout.

Votre volonté

"Avoir un testament est crucial pour décider de ce que vous voulez pour vos enfants", déclare Fourie. Ndlovu accepte: "Dans votre testament, vous nommez un tuteur pour vos enfants et indiquez comment vous souhaitez que vos avoirs soient distribués au profit de vos enfants."

Si vous n'avez pas de testament ou de tuteur pour vos enfants, votre héritage pourrait être transféré au fonds du tuteur et créer des difficultés pour obtenir des fonds pour la vie quotidienne.

Si vous n'êtes pas sûr de la capacité du tuteur à gérer l'argent, vous voudrez peut-être que l'héritage soit placé dans une fiducie et utilisé au profit de vos enfants jusqu'à ce qu'ils puissent le gérer eux-mêmes.

Un testament bien rédigé peut également protéger l'héritage des enfants qui ne sont pas suffisamment mûrs sur le plan émotionnel pour gérer d'importantes sommes d'argent, explique Fourie.

La santé de votre famille

Le régime médical et la couverture des lacunes vous coûteront cher, mais peuvent également vous faire économiser un joli paquet.

Elle est une mère de deux enfants récemment divorcée. Elle travaille pour un conseiller financier et étudie pour le devenir elle-même. Le mois dernier, elle a pris conscience de l'intérêt de son régime médical lorsque sa fille souffrait d'une appendicite, ce qui prenait des semaines de médecin et de nombreux tests à diagnostiquer.

Finalement, un scanner a révélé un abcès sur son appendice, mais au moment où elle a été opérée, l'abcès avait éclaté. "Je ne peux qu'imaginer ce qui aurait pu se passer si nous avions été des patients de l'État. Je suis sur une option médicale avec des visites illimitées chez le médecin et une bonne couverture en hôpital."

Le coût total des tests et de l'hospitalisation était supérieur à 120 000 rands. Elle a dû payer environ 5 000 rands.

Les urgences

Un fonds d'urgence peut sembler être un rêve, mais c'est essentiel, dit Fourie.

Ndlovu dit que vous souhaitez idéalement conserver au moins six mois de votre salaire net dans un compte bancaire facilement accessible en cas d'urgence. Même un mois de salaire vaut mieux que rien, car lorsque vous vivez avec un budget serré, une urgence peut décimer vos finances et vous amener à contracter des dettes onéreuses.

Votre retraite

Il faut absolument épargner pour la retraite, dit Fourie. Les mères célibataires savent mieux que quiconque que "un homme n'est pas un plan financier". Eh bien, vos enfants non plus. Ils sont censés dépendre de vous jusqu'à un âge. Vous n'êtes pas censé dépendre d'eux, et ils peuvent ne pas vouloir ou être incapables de vous soutenir dans votre vieillesse.

Pourtant, près de 40% des personnes interrogées dans le Old Mutual Savings & Investment Monitor ont déclaré que leurs enfants "devraient" en prendre soin quand ils sont vieux. S'appuyer sur vos enfants plus âgés ne fera que leur imposer un fardeau et les empêcher de pouvoir investir dans l'avenir de leurs propres enfants.

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