Il est important que les mères célibataires maîtrisent leurs finances

Après la fin de son mariage, il y a environ 19 ans, Sharon, qui a maintenant 50 ans, s'est retrouvée seule avec un enfant en bas âge et a du mal à comprendre sa situation. «Quand ma fille est née, j'ai réalisé que quelque chose n'allait pas avec mon mariage. Quand elle avait à peine un an, le mariage a pris fin ", a déclaré Sharon, qui n'a pas voulu révéler son nom complet ni sa profession.

Bien que son ancien mari continue de soutenir financièrement leur fille, il a cessé de payer une pension alimentaire après quelques années de divorce. Sharon a réussi à reprendre une carrière qu’elle avait suspendue et à la maintenir pour le bien de son enfant alors même qu’elle était aux prises avec le traumatisme de sa situation.

Devenir mère célibataire peut être un choix ou une conséquence des circonstances, mais dans tous les cas, il existe des défis. Beaucoup de mères célibataires font face au jugement et à l'hostilité lorsqu'elles s'efforcent de concilier travail, vie personnelle et éducation des enfants. Avoir une emprise sur vos finances peut rendre le voyage un peu plus fluide. Voici quelques points que les mères célibataires devraient garder à l’esprit lors de la planification de leurs finances.

Traiter le traumatisme

Pour les mères qui n’ont pas de filet de sécurité comme Sharon, être célibataire peut être une ascension difficile.

La phase initiale était une lutte émotionnelle pour elle et elle faisait souvent des emplettes juste pour se sentir mieux. Non seulement cela lui a valu une dette considérable, mais cela signifiait aussi qu'elle n'était pas en mesure de faire des investissements à long terme à l'époque. Mais Sharon s'est vite rendu compte qu'elle devait prévoir son avenir. «Je n’ai pas d’héritage, et bien que les dépenses de ma fille et les études supérieures soient payées, je dois quand même assurer ma retraite», a-t-elle déclaré.

Deepali Sen, partenaire fondateur de Srujan Financial Advisers LLP, recommande de budgétiser vos dépenses. «Attachez vos objectifs aux sources de trésorerie, que ce soit votre salaire, votre pension alimentaire ou une autre source de revenu. Cela vous donnera une image claire de votre position. La budgétisation vous aidera à comprendre combien vous pouvez dépenser en toute sécurité ", a-t-elle déclaré.

Investissez en vous

La prochaine étape consiste à investir dans vous-même pour pouvoir gérer le ménage de manière autonome. "Pensez à vous-même comme un atout, car c'est vous qui allez générer des flux de trésorerie", a déclaré Sen.

Pritha Mohinta, 37 ans, professionnelle indépendante dans le domaine de la formation et du développement, a conçu sa carrière pour répondre à ses besoins de mère célibataire. «J'étais banquier avant mon mariage et j'ai pris un congé sabbatique pour avoir mon bébé. Par la suite, je ne voulais pas reprendre un emploi de 9 à 5, je me suis donc inscrit à un cours de formation d’enseignant. Quand Anishka, maintenant âgée de sept ans, a rejoint une école Montessori, j'ai décidé de rejoindre la même école en tant qu'enseignante, car cela me procurerait un revenu et me permettrait de côtoyer ma fille ", a-t-elle déclaré.

Après avoir décidé de se séparer de son mari, elle a déménagé chez ses parents à Kolkata. Elle a recommencé à enseigner et a suivi plusieurs cours de certification pour améliorer son employabilité. «J'occupais mon poste d'enseignante habituelle les jours de semaine et les week-ends. Je donnais des séances de formation, qui rapportaient mieux», a-t-elle déclaré. Mais, travaillant sept jours sur sept pour élever un jeune enfant, elle a décidé de la quitter travail et travail en tant que pigiste.

Créer un filet de sécurité

Une des choses les plus importantes que vous devez planifier est un moyen d’assurer le bien-être de votre enfant en cas de décès prématuré. Ceci est particulièrement important pour les mères célibataires comme Mohinta qui ne reçoivent aucun soutien financier de son mari. Une assurance temporaire est donc absolument essentielle. «Les mères célibataires sont non seulement les seules gagnantes, mais jouent également le rôle de« soutien émotionnel »unique en tant qu’adulte pour enfants. Dans un tel cas, si un incident indésirable survient chez la mère, comme un décès, un accident ou une maladie de longue durée, le montant assuré reçu de la police d'assurance peut constituer un énorme soutien pour les enfants. Et avec des finances intactes, les traumatismes émotionnels peuvent être mieux traités ", a déclaré Shilpi Johri, fondateur d’Arthashastra Consulting.

Sen recommande d’obtenir un plan à terme qui couvre tous les besoins actuels et futurs de l’enfant. «Cela ne doit pas nécessairement inclure des dépenses superficielles comme les frais de mariage de votre enfant, mais assurez-vous que les produits de base sont couverts», a-t-elle déclaré. Si vous avez d'autres personnes à charge, comme vos parents, assurez-vous que votre politique de santé les couvre ou achetez des régimes distincts pour eux. .

Mais un filet de sécurité personnel est tout aussi important. La faveur de Mohinta a été favorisée par le soutien de ses parents, ce qui lui a permis de traverser les débuts de sa vie, quand elle a eu du mal à se maintenir, à reprendre sa carrière et à prendre soin de son enfant. Si vous n’avez pas mis en place un tel système de soutien, vous devrez également prévoir un budget pour les frais de garde d’enfants.

Attention à vos objectifs

Une fois que vous avez déterminé vos sources de revenus et créé un filet de sécurité, il est important de garantir votre avenir.

Sharon a parcouru un long chemin depuis le traumatisme initial et épargne et investit systématiquement par le biais de fonds communs de placement et d'autres instruments pour constituer un corpus substantiel en vue de sa retraite. Elle a également acheté une assurance maladie pour elle-même et sa fille afin de s’assurer qu’une urgence médicale ne réduise pas ses économies.

Il n'y a pas de produit conçu spécifiquement pour les besoins des mères célibataires. En fait, un plan financier efficace pour une mère célibataire ressemblerait beaucoup à celui d'un ménage à revenu unique. «Comme tout le monde, les mères célibataires devraient également faire une planification financière détaillée basée sur des objectifs et investir en conséquence. La répartition des actifs doit être faite en fonction de la situation personnelle, de la santé, de la situation financière et de la vie professionnelle, tout en tenant compte de leur santé émotionnelle, "a déclaré Johri.

«Ne craignez pas le risque en ce qui concerne les actifs à long terme. Investissez dans les actions, mais essayez de ne pas aller trop loin en choisissant des actions à capitalisation moyenne et petite capitalisation ou des actions directes, dans l’espoir de gagner un jackpot. Vous pouvez jouer en toute sécurité en choisissant de grandes capitalisations ", a déclaré Sen.

Enseigner par l'exemple

En tant que parent célibataire, il est sage de garder votre enfant au courant des questions financières une fois qu'il est en âge de comprendre. «Les mères célibataires devraient inculquer aux enfants les habitudes financières appropriées. Je leur conseillerais de faire participer leurs enfants à l'exercice de budgétisation chaque mois. Les enfants seront plus au courant des processus et seront mieux préparés aux urgences. Les enfants doivent être désignés comme candidats à tous les investissements et, s’ils sont mineurs, un tuteur doit être nommé. En outre, rédigez un testament et informez-en les enfants ", a déclaré Johri.

Sharon a laissé sa fille gérer ses propres finances au cours des deux dernières années et son allocation est versée sur son propre compte. D'une certaine manière, Sharon veut que sa fille soit autonome parce qu'elle a elle-même eu du mal à trouver ses marques et à prendre en charge ses finances après son divorce. Ensuite, elle envisage de canaliser une partie de l’allocation de sa fille dans un plan d’investissement systématique, même s’il s’agit d’un petit montant, afin de tirer le meilleur parti possible de la capitalisation.

Les mères célibataires doivent souvent remplacer les deux parents pour leurs enfants, tout en assumant de nombreuses autres responsabilités. Bien que les défis soient nombreux, le fait d'avoir vos finances en ordre et un système de soutien en place peut faciliter la situation et vous aider à prendre le contrôle.

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