Tout ce que vous devez savoir avant de choisir un conseiller financier

Au dernier moment où vous pensiez que cela ne pouvait pas empirer, le dernier rapport sur les conseils financiers d’Investment Trends (2018) révèle qu’après la commission royale bancaire, la confiance dans les conseillers financiers a plongé de nouveau au creux de la vague.

Sur une échelle de 0 à 10, la confiance dans les conseillers financiers est passée de 5,1 à 4,8 au cours des 12 derniers mois. Tout aussi accablant, la volonté de ces mêmes Australiens (qui ont évalué les conseillers) de recommander leur planificateur financier est tombée en territoire négatif.

Les résultats de Tendances en investissement contredisent les réformes de l’avenir des conseils financiers qui promettaient d’améliorer la qualité des conseils sous-jacents. Le roi Loong Choi, de Investment Trends, laisse échapper des conclusions accablantes, soupçonnant la réticence des Australiens d’engager des conseillers, soit parce qu’ils perçoivent des honoraires élevés, soit parce qu’ils n’ont pas assez de fortune pour le faire.

M. Choi ajoute que ce que les conseillers ont du mal à démontrer, c'est la valeur des conseils fournis aux clients potentiels dans le contexte de leur temps et de leur argent.

«Les clients potentiels doivent être convaincus qu'ils ont besoin de conseils financiers maintenant, pas plus tard dans la vie, et que les honoraires justifient le service», déclare M. Choi.

Des questions plus significatives

Pour ce qui est des conseillers en matière de pression, Michael Roberts, du groupe Bailey Roberts, recommande de regarder au-delà des tâches ménagères. Bien qu’il soit relativement facile pour les conseillers de tricher dans tous les domaines, comme l’expérience professionnelle, les qualifications, les adhésions à l’industrie et la manière dont ils sont payés, il reste qu’une couche plus vitale de questions reste sans réponse.

Les questions auxquelles M. Roberts fait allusion portent sur la probité des relations d’un conseiller avec d’autres tiers – en particulier des fournisseurs de produits – ainsi que sur la divulgation appropriée dans les types de produits financiers qu’ils recommandent.

C’est particulièrement important, ajoute-t-il, compte tenu de la popularité croissante des produits financiers très complexes.

«Un conseil médiocre donne lieu à des conseils potentiellement conflictuels, coûteux et biaisés, en particulier s’ils incitent indûment les clients à acheter des produits particuliers», prévient M. Roberts.

Bien que l’approche «caveat emptor» (ou «acheteur averti») puisse convenir lors de l’achat de produits en ligne, il incombe toujours aux conseillers de fournir suffisamment de détails dans les domaines suivants:

  • comment fonctionnent les véhicules d'investissement complexes
  • les risques associés
  • potentiel de perte sur certains marchés ou pire;
  • où ils se trouvent si la sécurité (à la instrument financier comme les actions ou les obligations) va faillite

Si vous comptez parmi les 2,1 millions d’Australiens sur le point de confier à un conseiller la gestion de votre épargne-vie au cours des deux prochaines années, M. Roberts vous encourage à faire vos devoirs avant d’embaucher.

«C’est à chaque client de deviner les recommandations d’un conseiller», déclare M. Roberts. "La meilleure façon de le faire est de ne rien prendre pour acquis, de lire les contrats avant de s'engager dans quoi que ce soit, et si vous ne le comprenez pas, ne le signez pas."

Etant donné que tous les grands fonds proposent des services de conseil en interne, Craig Sankey, responsable technique, recherche et conseil d'Industry Fund Services (IFS), suggère tout d'abord d'exploiter tout conseil que vous pourriez payer en frais d'administration.

Deuxièmement, M. Sankey recommande de se prévaloir d’une consultation gratuite avec deux ou trois conseillers.

Si vous souhaitez obtenir des conseils plus holistiques, il suggère également d’obtenir une liste des membres locaux de l’Association pour la planification financière, tandis que l’aiguillage de vos amis peut également être un bon point de départ. Vous pouvez également accéder au registre de l’autorité de réglementation (ASIC) et vérifier que les conseillers ont des coches dans toutes les cases correspondantes.

«Lors de la consultation initiale, déterminez: a) comment les conseillers sont payés; b) poussent-ils uniquement les produits d'une liste approuvée? c) comment ils organiseront la réunion et donneront suite à un plan proposé », déclare M. Sankey.

"Un bon conseil ne concerne pas uniquement les chiffres, mais plutôt les compétences d'un conseiller pour déterminer ce que vous voulez – s'il ne peut pas, passez à autre chose."

10 questions à poser aux conseillers

  • Quelle est l’ampleur de votre expérience et quels sont vos antécédents de performance?
  • Quels sont les services dont votre entreprise a besoin et quels sont les services externalisés?
  • Comment pouvez-vous m'assurer de recevoir le meilleur service possible à des coûts raisonnables?
  • Qui contrôle la prestation des services et qui est responsable en cas de défaillance des systèmes?
  • Quelle est votre structure de frais et les coûts associés aux services?
  • Dans quelle mesure êtes-vous indépendant et qui d'autre influence vos conseils?
  • Quel type de licence financière avez-vous et à quelles restrictions est-il soumis?
  • Expliquez comment vous choisissez les investissements pour atteindre mes objectifs financiers?
  • À quelle fréquence mes besoins en investissement sont-ils revus?
  • Mon portefeuille est-il géré de manière active ou passive et pourquoi?

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