Le Motley Fool: Un nouveau regard sur les retraits de la retraite plus les anecdotes de cette semaine | Finances personnelles

Le fou de fourmi

Le secteur des chaussettes et des sous-vêtements de Hanesbrands a été mis au défi récemment, de nombreux grands détaillants faisant la promotion de leurs propres marques internes par rapport à celles de Hanesbrands. En dépit d'une récente reprise, les actions de la société restent bien en deçà du sommet pluriannuel atteint en 2015, ce qui représente une opportunité intéressante pour les investisseurs à long terme axés sur le revenu.

L'activité principale de la société dans le secteur des vêtements de nuit a souffert de la baisse des ventes et la croissance globale a été lente. L'année dernière, la perte d'un accord exclusif avec Target et la faillite de Sears Holdings ont accentué le pessimisme entourant le titre. Ne comptez pas encore Hanesbrands, car il compte un grand nombre de marques de vêtements fortes dans le monde entier, notamment Hanes, Champion, Bonds, Maidenform, DIM, Bali, Playtex, Bras N Things, Nur Die / Nur Der, Alternative, L'eggs, JMS / Juste ma taille, Lovable, Wonderbra, Berlei et Gear for Sports.

Hanesbrands a connu une vague d’acquisitions ces dernières années, ce qui a freiné la croissance des dividendes, la direction ayant opté pour le remboursement de sa dette qui servait à financer les nouvelles activités qu’elle a ajoutées. Toutefois, cela ne durera pas éternellement et la direction a déclaré que le remboursement des liquidités aux actionnaires demeure l’une de ses principales priorités en matière d’allocation de capital à long terme. Par conséquent, la croissance future des dividendes est probable.

Avec un ratio cours / bénéfice récemment à la baisse et un dividende récemment cédé de 3,4%, Hanesbrands devrait séduire à la fois les investisseurs en quête de valeur et ceux en quête de revenus.

Demandez au fou

De T.B. de Batavia, N.Y .: Les comptes bancaires sont-ils assurés? Si c'est le cas, comment?

Le fou répond: Ils sont assurés par la Federal Deposit Insurance Corp., créée en 1933 après une série de faillites bancaires.

La FDIC assure des comptes de chèques, d’épargne et d’argent, ainsi que des CD, jusqu’à 250 000 USD par déposant dans chaque banque, ou d’épargne et de prêt pour chaque catégorie de compte. Certaines institutions offrent une couverture supplémentaire, et certaines n'offrent aucune protection de la FDIC, alors assurez-vous de vérifier.

Notez que la couverture de la FDIC ne s’étend pas aux actions, obligations, fonds communs de placement, polices d’assurance-vie, rentes et autres choses que votre institution financière pourrait offrir. Pour ceux-là, demandez quels types de protection peuvent être fournis. Vous pouvez en apprendre plus au FDIC.gov.

De P.G. à Columbus, Ind .: Un organisme de conseil en crédit à la consommation peut-il vraiment m'aider à sortir de ma dette?

Le fou répond: Cela pourrait être, mais faites attention, car certains peuvent faire plus de mal que d’aider.

Un bon service de conseil en crédit à la consommation peut examiner votre rapport de crédit avec vous et vous fournir des conseils gratuits. Si nécessaire, il pourrait négocier avec vos créanciers des taux d’intérêt plus bas pour vous et créer (généralement, moyennant des frais) un plan de gestion de la dette comportant des paiements planifiés. Vous faites peut-être des paiements au service de conseil, qui paie ensuite les créanciers. Cela peut bien fonctionner, mais seulement si vous suivez le plan. Ce n'est pas une balle magique.

Recherchez des équipements de conseil en crédit avant de les engager. Vous pouvez contrôler les services auprès du Bureau d'éthique commerciale (BBB.org) et rechercher des fournisseurs de services certifiés par la Fondation nationale pour le conseil en crédit sur NFCC.org (ou en appelant le 800 388-2227).

La Federal Trade Commission propose également de précieux conseils et avertissements au sujet des conseillers en crédit chez consumer.FTC.gov.

L'école du fou

Si vous arrivez à la retraite après avoir économisé autant que vous pensez avoir besoin de vous, vous devez encore prendre certaines décisions critiques. Par exemple, vous avez besoin d'un plan permettant de retirer des fonds au fil du temps sans manquer d'argent.

La règle des 4% a longtemps été une réponse à cette question, suggérant que vous retiriez 4% de votre pécule au cours de votre première année de retraite, puis que vous ajustiez les retraits ultérieurs en fonction de l'inflation. La règle a été conçue pour que votre argent dure 30 ans. Ce n'est plus aussi largement recommandé qu'auparavant, mais pour de bonnes raisons.

Pour commencer, la règle dépend fortement de l'endroit où se trouve le marché boursier le jour de votre retraite. Si le marché chute fortement avant votre retraite, en rétrécissant votre pécule, vous effectuerez des retraits moins importants que si le marché n'avait pas chuté. En outre, beaucoup de gens n'ont tout simplement pas économisé assez d'argent pour obtenir un revenu généreux d'un retrait de 4%.

Il existe donc toute une gamme de variantes plus souples de la règle. Une variante consiste à déterminer si, historiquement, le ratio cours / bénéfice du marché boursier global est élevé ou bas avant de commencer les retraits. Plus le marché est cher (plus le ratio P / E) est élevé, moins vous pouvez souscrire en toute sécurité – mais lorsque le ratio P / E du marché est faible, vous pouvez parfois souscrire jusqu'à 5% ou plus par an.

Une autre variation suggère que vous en retirez davantage les années où le marché est en hausse et moins en période de récession. Si votre portefeuille n'a pas beaucoup augmenté au cours d'une année donnée, vous risquez de ne pas ajuster votre retrait à l'inflation ou, si possible, de prendre un retrait moins important.

D'autres facteurs peuvent également jouer un rôle dans votre taux de retrait, tels que la durée de votre retraite, vos autres flux de revenus (tels qu'une pension, une rente ou la sécurité sociale), les taux d'inflation, les impôts, la répartition de votre portefeuille entre des actions et liens et ainsi de suite. Consulter un planificateur financier peut avoir un sens ici. Vous pouvez trouver un planificateur payant à proximité via NAPFA.org.

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