Les trois applications d'argent dont vous avez besoin pour augmenter votre patrimoine

Combien d'applications d'argent avez-vous? Il s'avère que le nombre idéal pourrait être trois: une application de budgétisation, un suivi des investissements et un service de surveillance du crédit.

Eric Rosenberg, de Business Insider, explique que ces trois applications sont «les trois outils les plus importants que j’utilise pour gérer mes finances personnelles, que je sois sur mon ordinateur portable ou avec des applications mobiles en déplacement."

J'ai également ces trois applications, et je suis d'accord avec Rosenberg: avec une application de budgétisation, un suivi des investissements et un moniteur de crédit, vous comprenez très bien non seulement où en sont vos finances aujourd'hui, mais également où elles pourraient vous mener à l'avenir. .

Voici pourquoi.

Les applications de budgétisation vous empêchent de trop dépenser

L'application de budgétisation conserve une trace de vos revenus et dépenses, vous avertit lorsque vous commencez à trop dépenser et vous permet de surveiller votre valeur nette totale. Rosenberg utilise Mint, mais je préfère YNAB – son système «donnez chaque dollar à un emploi» a révolutionné ma façon de regarder mes finances et ma valeur nette a augmenté de 27 000 $ depuis que j'ai utilisé l'application il y a six mois.

Ma valeur nette a augmenté de 27 000 $ depuis que je commence à utiliser ‘YNAB’ il ya six mois.

La principale raison pour laquelle je préfère YNAB à Mint (j’ai essayé les deux) est que YNAB vous oblige à faire face aux conséquences de vos dépenses. Nous dépassons tous notre budget de temps en temps – mais lorsque vous dépensez trop avec YNAB, l'application vous demande de rééquilibrer votre budget immédiatement, avec l'argent que vous avez prévu de dépenser à l'avenir. Ce dîner supplémentaire ce mois-ci pourrait signifier moins d'argent dans votre budget vestimentaire pour le mois prochain, par exemple.

Par contre, si vous dépensez moins que prévu, cet argent entre dans le budget du mois prochain. Cela signifie que vous pouvez économiser pour un traitement spécial ou décider que le moment est venu de transférer ces dollars de «repas au restaurant» à «vacances» ou «investissements».

Les trackers d’investissement vous encouragent à investir davantage

Il y a trois grandes raisons pour lesquelles ma valeur nette a augmenté de 27 000 $ au cours des six derniers mois:

  1. En tant que pigiste, je suis toujours à la recherche de moyens d’augmenter mes revenus.
  2. YNAB m'a aidé à identifier les dépenses que je peux réduire de mon budget.
  3. Après avoir gagné plus d’argent et réduit les dépenses, j’ai investi beaucoup d’argent dans des investissements.

C’est là que le suivi des investissements entre en jeu. J’utilise l’application de Vanguard, tandis que Rosenberg utilise Personal Capital. Les deux outils suivent les rendements des investissements et les performances des portefeuilles. Personal Capital s'accompagne de quelques fonctionnalités supplémentaires, telles que la possibilité de définir des objectifs de dépenses et d'épargne.

Bien que mon outil de suivi des investissements ne comporte pas de fonction de définition d'objectifs, je suis toujours encouragé à investir davantage d'argent simplement en ayant l'application sur mon téléphone. Lorsque je vérifie l'application et constate combien mes investissements ont augmenté au fil du temps, je reçois une dose de renforcement positif et un rappel que plus j'investis, plus mon capital est grand et plus il y a d'opportunités de croissance.

Si le marché est en baisse et que la valeur de mes investissements a chuté, j’y vois un rappel du fait que les actions sont en vente aujourd’hui – alors pourquoi ne pas profiter d’une aubaine?

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Les moniteurs de crédit vous permettent d'économiser de l'argent en vous aidant à améliorer votre crédit

Selon l'application CreditWise de Capital One, mon pointage de crédit est actuellement de 796, ou «Excellent». Cette application m'avertit de tout changement de mon crédit, ainsi que de la raison pour laquelle mon pointage de crédit a peut-être augmenté ou diminué – mon pointage de crédit récemment diminué de 12 points, par exemple, lorsque j’ai augmenté mon utilisation de crédit totale de 2% à 4% (c’est-à-dire que j’ai mis 1 000 $ de plus sur mes cartes de crédit pour couvrir des vacances à venir).

Ce n’est pas un si gros problème; Je vais rembourser mes cartes de crédit intégralement, comme chaque mois, et mon pointage de crédit me permettra de récupérer ces 12 points en une semaine ou deux.

Toutefois, si vous postulez pour un prêt hypothécaire ou auto ou si chaque point de crédit compte, cette information à portée de main peut vous aider à faire des choix qui vous permettront d'obtenir le pointage de crédit le plus élevé possible. Cela, à son tour, pourrait vous rapporter un prêt à taux réduit et vous faire économiser beaucoup d’argent à long terme.

Rosenberg utilise Credit Karma pour suivre son crédit, qui offre un service similaire. En plus de suivre votre pointage de crédit, ces applications vous avertissent également lorsque votre crédit change d'une manière qui suggère que quelqu'un pourrait tenter de vous voler votre identité.

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«Je suis un peu un bourreau d’argent», écrit Rosenberg, «donc j’aime voir beaucoup de détails sur mes finances. Je garde les trois sites Web dans la barre de favoris pour pouvoir y accéder en un seul clic. "

J'ai mes applications dans la barre de favoris et sur mon téléphone, pas seulement pour pouvoir y accéder d'un simple clic, mais aussi pour que chaque fois que je saisis mon téléphone pour consulter la météo ou écouter un podcast, je reçois ce message. petit rappel visuel que je suis une personne qui budgétise, investit et suit ses finances.

Ce qui, à son tour, me rappelle de vérifier mes applications et de voir comment va mon argent.

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