Les premiers coûts à couper pour la retraite

Dans une culture fière de sa satisfaction immédiate, épargner pour la retraite peut sembler le contraire de vivre votre meilleure vie ici et maintenant.

Cependant, il est important de garder à l'esprit que votre avenir vous remerciera lorsque vous épargnerez, même s'il vous est difficile d'imaginer votre vie, des décennies, a déclaré Sophia Bera, planificatrice financière agréée chez Gen Y Planning.

"La retraite devrait être l'une de vos principales priorités financières, avec le remboursement d'une dette à taux d'intérêt élevé et la constitution d'une épargne d'urgence", a-t-elle déclaré. "Ce sont les trois éléments clés de la création d'une base financière solide. Sans cette base, il est difficile d'atteindre d'autres objectifs financiers."

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En gardant ces trois éléments à l’esprit, il est également important d’éviter de prendre des décisions financières aujourd’hui qui pourraient nuire à votre planification financière future. Voici trois des décisions financières les plus importantes que vous puissiez prendre et qui pourraient rendre plus difficile la retraite à l'avenir:

1. S'endetter plus tard dans la vie

Ce prêt peut être pour vous ou pour d’autres, par exemple pour des études supérieures ou pour aider vos enfants dans leurs études.

"Les parents donnent à leurs enfants adultes plus d'argent que jamais et c'est un mauvais signe pour leur propre retraite", a déclaré Tanza Loudenback, de Business Insider. "Soixante-douze pour cent des parents ont déclaré qu'ils plaçaient les intérêts de leurs enfants avant leurs propres besoins d'épargner pour leur retraite, selon un sondage réalisé par Merrill Lynch en 2018".

Il est courant et compréhensible de vouloir aider vos enfants, mais cela peut également compromettre votre capacité à épargner pour la retraite.

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"Maintenant, plus que jamais, les gens ont des priorités financières concurrentes", a déclaré Bera. "Nous voulons rembourser nos dettes tout en épargnant pour une mise de fonds tout en aidant notre famille. Nous savons aussi que nous devons épargner pour la retraite, mais parfois, cela finit par être placé au bas de la liste car il est si éloigné, ou comme un tel objectif. "

Les prêts étudiants peuvent être une forme de dette onéreuse – les experts recommandent d'éliminer le plus tôt possible. Selon Bera, ils pourraient mettre à rude épreuve votre sécurité financière à la retraite, et cela devrait être évité.

2. Posséder plus de maison que vous ne pouvez vous permettre

Être «pauvre au foyer» est l’un des moyens les plus rapides de perdre sa situation financière, déclare Bera. "Vivre dans une maison plus abordable avec une hypothèque plus petite laissera plus de place dans votre budget pour économiser pour l'avenir", a-t-elle déclaré.

Avec la réduction des effectifs, la délocalisation se fait sentir – les coûts immobiliers aux États-Unis varient considérablement, et il n'est pas rare que les retraités (ou toute autre personne) s'installent dans une région où le coût de la vie est moins élevé, où ils peuvent vivre qu’ils veulent vivre sans payer de prime en fonction de leur emplacement.

En fait, dans des villes comme Princeville, Caroline du Nord et Nunnelly, dans le Tennessee, la valeur médiane de la maison est inférieure au coût d’une voiture neuve.

3. Conduire une voiture de luxe quand on n'en a pas les moyens

Tout comme acheter une maison que vous ne pouvez pas vous permettre, acheter une voiture de luxe n'est pas toujours nécessaire non plus.

"Il est peut-être temps d'arrêter d'améliorer votre véhicule et de l'échanger contre une voiture, vous pouvez payer rapidement", déclare Bera. "Les personnes qui ont toujours des paiements de voiture ne profitent pas de l’opportunité de réaffecter cet argent à la réalisation de leurs objectifs financiers, tels que l’épargne pour la retraite."

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Ce ne sont pas seulement les paiements mensuels pour votre voiture qui épuisent votre argent, mais également les coûts de l'essence, des assurances, du stationnement et de l'amortissement, dit Bera. Au lieu de cela, "conduisez un véhicule plus ancien pour lequel vous pouvez payer en espèces, ou renoncez totalement à une voiture et redirigez les économies vers la retraite", dit-elle.

Il n'est pas trop tard pour réparer un faux pas

Si vous avez déjà contracté un prêt étudiant plus tard dans la vie, acheté une maison que vous ne pensez pas pouvoir vous permettre ou une voiture qui coûte beaucoup trop cher par mois, ne vous inquiétez pas. "Commencez par traiter de vos dépenses mensuelles les plus importantes, des coûts probables de logement et de transport", déclare Bera. "Y a-t-il quelque chose que vous puissiez faire pour réduire ces dépenses de manière significative?"

Si c'est le cas, Bera suggère de les faire maintenant. Si vous ne trouvez pas le moyen de les contourner, réexaminez les autres coûts mensuels et déterminez ce que vous pouvez réduire et comment vous pouvez gagner de l'argent supplémentaire chaque mois pour économiser encore plus en vue de la retraite.

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Quelques autres petits changements peuvent également faire une grande différence dans la planification de votre retraite. Par exemple, Bera suggère d'automatiser votre épargne-retraite afin que vous n'ayez pas à y penser tous les mois ou d'augmenter vos cotisations 401 (k) de 1%, puis de rappeler au calendrier de l'augmenter dans six mois. Si vous n'avez pas 401 (k), démarrez un Roth IRA avec une contribution mensuelle de 100 $.

"Si votre revenu augmente chaque année, le montant que vous épargnez pour la retraite le devrait aussi", a déclaré Bera. "Continuez à augmenter vos cotisations de retraite chaque année. Votre futur individu vous remerciera."

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