Prenez cette mesure si vous voulez devenir riche un jour

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À première vue, se comparer à une grande institution financière semble fou. Que pourriez-vous éventuellement avoir en commun?

Vous avez tous les deux des atouts.

La seule différence est que beaucoup plus de personnes dépendent d'une grande banque que de vous.

Un gagnant de Wall Street – Jamie Dimon, PDG de JP Morgan Chase – est sorti de la crise financière dans son ensemble. Certains investisseurs de la banque ont plus que triplé leur argent à la suite de la crise financière. La stratégie de Dimon: se préparer au pire, ne pas simplement espérer que tout se passera bien. La banque effectue régulièrement des dizaines de tests de résistance sur différents scénarios, notamment des guerres et des récessions.

Quand vous y réfléchissez, vous le faites déjà. Et si tu tombais malade? C'est pourquoi vous avez une assurance maladie. Et si quelque chose est arrivé à votre voiture? C'est pourquoi vous avez souscrit une assurance vol et responsabilité civile pour votre voiture.

Faites votre propre test de stress financier en créant un plan financier – c'est le fondement de votre examen. Donc, si vous n'en avez pas, mettez-le sur votre liste de tâches. Ne soyez pas intimidé. Un plan financier n'a pas à être compliqué.

Ensuite, comme les banques, testez différentes parties de votre vie financière pour voir comment elles se comporteront par mauvais temps.

Vérifiez annuellement ces quatre éléments clés recommandés par Andrew Crowell, vice-président de D.A. Davidson & Co. Gestion de patrimoine.

Vous souhaitez vérifier régulièrement pour identifier les points vulnérables. Crowell recommande de tester votre portefeuille et vos finances en général, ainsi que leur réaction en cas de hausse des taux d’intérêt, de baisse des marchés boursiers ou de nécessité de faire face à une dépense soudaine. Il utilise l'acronyme "MAID" pour s'en souvenir facilement: marchés, accidents, perturbation des revenus et décès.

Qu'est ce qui monte

"Nous savons que les marchés montent et descendent", a déclaré Crowell. Parfois, vous verrez une période de silence prolongée, mais n'allez pas penser qu'il n'y a rien à craindre.

Crowell cite le quatrième trimestre de 2018, lorsque les marchés ont connu une chute brutale et abrupte. Demandez-vous quel serait l'impact de ce ralentissement sur notre situation financière personnelle.

"Si le marché subissait une baisse de 10%, 20%, 30%, à quoi ressemblerait votre actif?" Crowell a dit.

Volatilité des investissements de retraite

Regardez les taux d'intérêt. Si vous portez un solde sur une carte de crédit avec un taux ajustable, des taux plus élevés sur une période de plusieurs mois signifieraient que le coût du service de cette dette augmentera – une autre chose à considérer dans votre analyse financière.

Les accidents arrivent

Perturbation des revenus

Les mises à pied se produisent. Les marges commerciales se produisent. Si vous êtes dans les ventes ou quelque chose d'autre qui est lié à un ralentissement économique, vous pourriez voir votre salaire diminuer.

Dans ce cas, vous aurez peut-être besoin d’argent d’urgence pour traverser une période difficile. La recommandation générale est de trois à six mois d'économie de dépenses. Toutefois, si vous êtes propriétaire, vous voudrez peut-être un peu plus en cas de réparation à domicile surprenante. La dernière chose que vous voulez faire est de devoir débourser une grosse dépense de carte de crédit, de creuser dans un compte 401 (k) ou de vendre des placements lorsque le moment est mal choisi.

D est pour… la mort

Eh bien, D est en fait pour la mort. C'est un sujet dur, mais il faut en discuter.

Avez-vous vos documents de succession en ordre? Un testament de vie? Même si vous êtes un salarié qui n'a que quelques affaires et pas un magnat des affaires avec des couches complexes d'actifs, vous avez toujours besoin d'un testament.

Assurez-vous que les désignations de bénéficiaires figurent sur votre compte de retraite et vos comptes de placement. Vous ne pouvez pas nommer un bénéficiaire sur un compte courant, mais vous pouvez en faire un compte de transfert à décès (TSD).

Mme Crowell explique que cette désignation n'existait pas il y a quelques années, mais qu'elle pourrait constituer une bonne stratégie pour les jeunes dont les actifs ne sont pas particulièrement compliqués. Il est facile de désigner un frère ou une sœur, un parent ou une personne significative comme bénéficiaire d'un compte courant imposable afin de s'assurer que les avoirs du compte sont distribués sans avoir à passer à l'homologation.

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