7 mathématiques tout-puissant pour les entreprises et les finances personnelles

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Ne laissez pas le titre – mathématiques pour les entreprises et les finances personnelles vous effrayer. Dans cet article, les mathématiques impliquées sont très simples et pourtant très importantes pour savoir si vous souhaitez améliorer vos perspectives financières.

Pour rendre cela plus utile et plus amusant, j'ai fait appel à mes amis blogueurs en finances personnelles. Nous allons passer en revue 7 formules financières préférées.

Laisse moi ouvrir le sol.

1. Les jumeaux de la finance – Taux d'épargne personnelle

Votre taux d'épargne personnelle est facile à calculer, mais son impact est profond. Pour calculer votre taux d'épargne personnel, il vous suffit de diviser le montant que vous avez pu épargner ou investir sur une période donnée (généralement tous les mois ou tous les ans) et le diviser par votre salaire net sur une période donnée.

Ainsi, par exemple, si vous économisez ou investissez 1 000 dollars par mois (y compris les contributions à des comptes de retraite) et que votre salaire net après impôt est de 4 000 dollars, votre taux d'épargne est de 25%, puisque 1 000 dollars / 4 000 dollars = 0,25.

Ce calcul simple est si puissant parce qu’il peut faire toute la différence entre prendre sa retraite à 60 ans ou travailler jusqu’à vos derniers jours sur Terre. Plus vous épargnerez, plus vous aurez pour votre retraite.

En même temps, plus vous épargnez, moins vous avez besoin de vivre (puisque vous êtes capable de vivre d'une somme plus modeste), ce qui signifie que vous devrez économiser moins pour la retraite. Un gagnant-gagnant. Curieux de savoir ce qu'est un bon taux d'épargne personnel? Vous devrez lire l'article correspondant pour savoir – Taux d'épargne personnelle

2. Your Money Geek – La règle des 4%

La règle des 4% est devenue partie intégrante du fondement de la planification de la retraite. Essentiellement, les 4% suggèrent que vous pouvez retirer 4% de votre épargne-retraite chaque année et que vous vous sentez raisonnablement assuré de ne pas survivre à votre épargne.

L'avantage de la règle des 4% est que le calcul est pratique. Vous voulez savoir combien d'argent vous devez économiser pour quitter le marché du travail? Multipliez simplement les dépenses que vous avez calculées par 25 et vous saurez à quel point votre pécule doit être gros avant de prendre sa démission.

Cependant, tout n'est pas parfait avec la règle des 4% bien-aimée. Plusieurs études ont été publiées, suggérant que, compte tenu des faibles taux d’intérêt et des valorisations des actions relativement élevées, la règle des 4% devrait être révisée et les retraités devraient se retirer encore moins.

Certains universitaires suggèrent des taux aussi bas que 2,9 ou 1,9. À ces taux, vous aurez peut-être l’impression de ne jamais prendre votre retraite. Heureusement, ceux qui se préparent peuvent éviter l’incertitude liée à la règle des 4%.

Démarrer une entreprise parallèle ou acheter des investissements avec un revenu annuel garanti peut vous aider à bien dormir pendant la retraite. Même avec ses limites et le désaccord sur le point de savoir si 4% est trop élevé.

La plupart des élites financières s'accordent pour dire qu'il faut éviter de dépasser 4%. C’est mieux de planifier pour le pire et d’espérer pour le meilleur. Tout se passe bien alors vous aurez de l’argent supplémentaire dont vous pourrez profiter lorsque vous serez à la retraite.

3. Temps sur le marché – La règle de 72

La règle de 72 est un moyen pratique d’estimer facilement combien de temps il faudra à votre argent pour doubler compte tenu d’un taux d’intérêt. J'ai trouvé ce concept dans certains des meilleurs livres financiers J'ai lu.

Vous divisez 72 par le taux de rendement annuel et obtenez une estimation approximative du temps requis pour doubler la taille de cet investissement.

Par exemple, si votre argent est dans un compte bancaire qui rapporte 2%, il faudra environ 36 ans pour doubler (72/2). C'est une longue période!

Cependant, si vous investissez cet argent et obtenez 7% du marché boursier, il vous faudra environ 10,2 ans pour doubler (72/7). C’est une grande différence!

Ce n'est pas exact, mais une estimation assez bonne et vous donne une idée de la raison pour laquelle les rendements des investissements importent vraiment lorsque vous essayez de faire fructifier votre patrimoine.

Permettez-moi d’intervenir ici et de dire que j’aime aussi la règle de 72. En fait, j’ai expliqué comment dériver la règle de 69 (car c’était le nombre dérivé réel, il a été approché à 72 pour paraître plus froid) à notre poste – La vérité étrange sur la règle de 72 en investissement.

4. Le mélange d'argent – formule de réussite: temps productif

En ce qui concerne la réussite professionnelle, nous avons appris que peu de choses importent plus que le travail acharné et la détermination.

Il y a 168 heures dans une semaine. Si vous dormez 8 heures par nuit, vous avez 112 heures de réveil. Si vous travaillez 40 heures par semaine, il vous reste 72 heures. Donnez ou prenez du temps pour dîner et vous rendre au travail et vous avez encore 60 heures de temps «libre».

Le calcul est plus simple que certaines des autres formules mais peu sont aussi importantes.

Que faites-vous avec ces 60 heures supplémentaires pour faire de vos rêves une réalité? Vous commencez une entreprise? Passer du temps avec vos proches? Apprendre de nouvelles compétences? Ramasser un passe-temps? La mise en réseau?

Si vous le remplissez avec de la télé-réalité, vous perdez simplement beaucoup de temps.

Lire la suite pour voir le autres habitudes des gens qui ont connu un succès fou dans leur carrière.

Je dois être honnête avec vous, au début, quand j'ai reçu cette réponse, je me demandais si la combinaison de fonds avait mal interprété mes questions ou quelque chose du genre. Cependant, la réponse a eu un sens et elle est unique.

Vous pouvez également lire sur le 7 habitudes de gens qui ont beaucoup de succès (millionnaire à côté) sur notre blog aussi.

5. Discipline de la dette – Intérêts composés

Intérêt composé sépare les riches du fauché.

«L'intérêt composé est la huitième merveille du monde. Celui qui le comprend le gagne, celui qui ne le fait pas le paie. »- Albert Einstein

Je suis un grand partisan des intérêts composés ou des intérêts composés. C'est l'une de mes formules mathématiques préférées en finances personnelles.

Plus tôt vous comprendrez son pouvoir, meilleure sera votre position pour créer de la richesse. Considérez cela comme un intérêt sur les intérêts. Par exemple, un investissement initial de 100 $ composé chaque année à 5% rapportera 5 $.

Donc, après un an, vous avez 105 $. Après trois ans, le solde passe à 115,76 $. Si vous calculez un taux d’intérêt composé mensuellement au même taux de 5%, le même investissement initial de 100 $ passera à 179,58 $ la première année et à 579,18 $ après trois ans.

Maintenant, imaginez que si vous ajoutiez de l’argent supplémentaire à cet investissement périodiquement, la croissance serait plus importante. Le seul inconvénient de l’intérêt composé est qu’il n’ya aucune garantie quant au taux d’intérêt que vous recevrez.

Des taux d’intérêt garantis plus petits, comme un compte d’épargne, rapporteront moins, puis un investissement plus risqué sur le marché boursier. La clé à retenir est de tirer parti de la magie des intérêts composés, vous devrez y être à long terme. Plus tôt vous pourrez commencer à investir, plus vite vous pourrez profiter des avantages.

Découvrez nos calculateur d'intérêts composés et jouez avec pour savoir quand vous atteindrez votre premier million de dollars. Ou 10 millions, le ciel est la limite.

6. Nickel riche – Épargne-retraite par âge

J'aime utiliser une règle empirique pour estimer combien vous avez besoin de épargne retraite en fonction de l'âge. Saviez-vous que la méthode numéro un utilisée par les personnes pour estimer le montant dont elles ont besoin pour leur retraite est de deviner? Et à qui les reprocher? Le secteur financier complique énormément les choses avec des calculateurs de retraite sophistiqués et des produits financiers obscurs.

Si vous envisagez de prendre votre retraite à l'âge de la retraite, à l'âge de 67 ans et si vous maintenez un niveau de vie similaire, vous devriez économiser au moins 10 fois votre revenu pour la retraite. Donc, si vous sauvegardez cela, à 30 ans, vous aurez besoin de 1X votre revenu, 3X à 40 ans, 6X à 50 ans et 8X à 60 ans.

En utilisant cette formule simple, vous pouvez facilement voir si vous êtes sur la voie de la retraite. Même si vous êtes en retard, cela vous aide à avoir une idée de ce que vous devez faire pour vous rattraper, afin que vous puissiez élaborer un plan. Je pense que beaucoup de gens ne planifient pas leur retraite simplement parce qu’ils ne savent pas ce dont ils ont besoin.

Même si j’aime qu’il s’agisse d’une simple règle empirique, bien sûr, la situation de la retraite de chacun sera différente, et vous devrez la modifier pour vos propres besoins.

Le principal inconvénient de cette formule est qu’il est TROP simple d’être le seul indicateur qui permet de savoir si vous êtes ou non sur le point de prendre votre retraite.

Mais comme objectif de base à viser, je pense que cela vous permet au moins d’avoir un objectif afin de ne pas trébucher sur l’obscurité en matière d’épargne pour la retraite. Et bien sûr, vous pouvez le modifier en cours de route.

7. Dr. Breathe Easy Finance – Valeur temporelle de l'argent

La valeur temporelle de l'argent est essentiellement la formule qui vous indique que l'argent entre vos mains aujourd'hui vaut plus que le même montant dans le futur. Cette formule est très simple, pourtant, elle a de nombreuses applications.

En grandissant, un proverbe commun au Nigéria est le suivant: Un oiseau à portée de main vaut des milliers dans les buissons. C'est un peu la version sophistiquée de ce proverbe.

Ce concept peut fonctionner pour vous ou contre vous. Si vous conservez votre argent sous votre matelas en raison de la crainte du marché, la valeur temporelle de l'argent joue contre vous. Si vous êtes investir votre argent maintenant, ça va marcher en votre faveur.

Dans notre article de blog hautement classé – l'importance de la valeur temporelle de l'argent, nous avons détaillé cette règle et son application. Nous avons effectué différents calculs pour décider si vous deviez en prendre 10 000 aujourd'hui ou 100 000 à l'avenir. La réponse est simple lorsque vous connaissez la formule.

La formule pour la valeur future de l'argent

FV = PV X (1 + r) ^ n

FV = valeur future

PV = valeur actuelle

R = taux de rendement

N = la période pendant laquelle l'argent est investi.

Ne laissez pas le titre - mathématiques pour les entreprises et les finances personnelles vous effrayer. Dans cet article, les mathématiques impliquées sont très simples et pourtant très importantes pour savoir si vous souhaitez améliorer vos perspectives financières. Je suis très chanceux d'avoir rencontré ces règles de thrumbs qui m'ont énormément aidé dans mon cheminement en finances personnelles. Connaissez-vous l’importance de la valeur temps de l’argent, qu’en est-il de la règle de 72 ans: combien de temps faudra-t-il pour doubler votre argent? Ces conseils et d’autres plus intéressants à l’intérieur. Livre électronique gratuit à l'intérieur.

Voilà. 7 formule pour vous aider à aller plus loin dans votre cheminement financier. S'il vous plaît partager et commenter pour nous faire savoir ce que vous pensez.

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