Quelle est la différence entre CIBIL Score et CIBIL Report?

Par Sujata Ahlawat

Avez-vous déjà été confondu entre CIBIL Score et CIBIL Report? Êtes-vous novice en matière de crédit et ne pouvez-vous pas distinguer l’un de l’autre, ni leur signification? Examinons deux facteurs clés qui peuvent vous aider à accéder au crédit du bout des doigts: votre score CIBIL et votre rapport CIBIL.

Votre rapport CIBIL est un enregistrement détaillé de votre historique de crédit comprenant vos informations personnelles, vos coordonnées, des informations sur votre emploi, des informations sur votre compte de prêt et votre carte de crédit, ainsi que des informations sur les demandes de renseignements. D'autre part, votre score CIBIL est un résumé numérique à 3 chiffres de votre rapport CIBIL, reflétant votre solvabilité. Ceci est basé sur votre historique de crédit et votre comportement de paiement – une partie intégrante de votre profil, en particulier parce que votre comportement passé est considéré comme un indicateur de vos actions futures.

Alors que votre rapport CIBIL comprend les 36 derniers mois de votre historique de crédit, votre score CIBIL est basé sur les 24 derniers mois de votre comportement en matière de crédit. Malgré les différences entre votre score et votre rapport CIBIL, il est important de noter que les deux ont un rôle à jouer dans l’approbation de votre demande de prêt et que les prêteurs dépendent à la fois du score et du rapport CIBIL pour évaluer votre admissibilité à un prêt.

Techniquement, une personne devrait disposer de plus de six mois d'informations sur son crédit pour pouvoir prétendre à un score CIBIL. Cependant, un nouveau consommateur avec un crédit peut ne pas avoir suffisamment d'informations ou d'antécédents de crédit pour générer un score. Dans ce cas, ils peuvent recevoir un NH / NA (pas d'historique ou indisponible). Au fil du temps, ils peuvent développer leur empreinte de crédit grâce à un bon comportement en matière de crédit, notamment des remboursements rapides, une bonne composition de crédit et le respect de leurs limites d'utilisation du crédit. Cela les mènera éventuellement à un score CIBIL numérique compris entre 300 et 900. Plus le score est proche de 900, plus les chances que votre demande de prêt soit approuvée soient élevées. En fait, 79% des prêts sont sanctionnés aux consommateurs dont le score CIBIL est supérieur à 750.

Cela ne signifie pas que vous devriez perdre courage si vous êtes nouveau sur crédit et que vous n'avez pas encore de score, ou si vous n'avez pas un score supérieur à 750. Heureusement, les prêteurs peuvent consulter votre rapport CIBIL pour une vue plus large de votre empreinte de crédit. Cela peut inclure la vérification des arriérés de paiement, des drapeaux rouges sur les comptes de prêt ou du nombre de demandes de renseignements effectuées sur votre compte, le tout disponible dans votre rapport. Cette vue d'ensemble leur permet de prendre une décision plus éclairée lors de la souscription et de l'approbation d'une demande de prêt.

En outre, au cours des deux dernières années, certaines banques et certains prêteurs ont commencé à récompenser les consommateurs soucieux du crédit et les mieux notés avec des prêts à prix préférentiels assortis de taux d’intérêt réduits. Désormais, non seulement un score CIBIL élevé et un rapport CIBIL sain peuvent-ils vous donner accès au crédit, mais ils peuvent également ouvrir la voie à des économies considérables.

Si vous souhaitez concrétiser vos objectifs financiers, vous devez viser un score CIBIL de 750+ et un rapport CIBIL sain. Le suivi régulier de votre score et de vos rapports vous aide également à vérifier que les informations de votre compte personnel et de votre compte de prêt sont correctement mises à jour, de sorte que vous ayez accès au crédit lorsque vous en avez le plus besoin.

(L’auteur est vice-président et chef de la division Interactif auprès des consommateurs, TransUnion CIBIL.)

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