Comment la gestion de trésorerie deviendra le plus grand atout de la banque

OK pour la plupart d'entre nous, cela semble fou. La gestion de trésorerie est une marchandise. Toutes les grandes banques le font. Toutes les petites banques l'offrent, même si elles doivent l'externaliser. Les entreprises en ont besoin, mais rien de nouveau sous le soleil. Droite? Faux!

Les services bancaires aux entreprises vont changer. Aujourd'hui, les banques sont principalement utilisées pour effectuer des transactions financières. Mais à l'avenir, les banques seront principalement considérées comme des conseillers de confiance. Bien sûr, ils le sont déjà dans une certaine mesure. Ils fournissent des conseils sur les risques
 gestion en particulier. Ils le font par le biais de produits de couverture, de conseils en investissement, etc.

Qu'est-ce que la gestion de trésorerie aujourd'hui?

La gestion de trésorerie est aujourd'hui fortement axée sur les transactions. Le plus évidemment, cela inclut la gestion de compte de base (dépôts, épargne, CD, etc.) et les paiements. Les grandes banques offrent des services dans les domaines de la gestion des créances. Cela peut inclure des services tels que
 ACH reçu et lockbox image. Ils offrent également souvent des services d’automatisation des comptes fournisseurs. Des exemples sont les paiements groupés en bloc et la présentation de factures.

Certaines banques offrent également ouvertement des services de crédit. (La plupart des produits de gestion de trésorerie comportent en réalité une forme de risque de crédit). Ce sont généralement des formes de financement du fonds de roulement. Le financement du fonds de roulement comble le fossé entre les dépenses liées à la fourniture de produits
 ou service, et réception du paiement.

Pourquoi cela va-t-il changer?

Avec le temps, les sociétés indépendantes moins réglementées seront en mesure de prendre en charge les activités transactionnelles banales. Ils le feront plus rapidement et à moindre coût. Les banques risquent de perdre un revenu non lié aux intérêts, ce qu’elles ne peuvent pas se permettre. Alors ils auront besoin
 trouver de nouveaux moyens de générer des revenus.

Le changement deviendra possible grâce aux technologies émergentes. Ceux-ci permettront des services que les banques de gestion de trésorerie n’avaient que rêvé de faire.

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Les banques ont une tonne de données sur les affaires du client, qu’elles le réalisent ou non. Pour les entreprises qui n’ont qu’une seule banque, tous les paiements et tous les reçus les traversent (autres que les espèces). Mais aujourd'hui, la plupart de ces données ne constituent qu'un enregistrement historique des transactions.
 Et si les banques pouvaient utiliser efficacement toutes les données disponibles?

Votre client professionnel possède une compétence essentielle. Il peut s'agir de fournir des produits ou des services particuliers. Il peut s'agir de consultation ou de marketing. Il peut s'agir de fabrication ou d'édition. Ce n’est très probablement pas (sauf s’il s’agit d’un cabinet comptable) une gestion financière.
 Ils font de la gestion de trésorerie parce qu'ils doivent le faire. Ils essaient de gérer les risques financiers parce qu’ils ne veulent pas se faire brûler. Mais la plupart des entreprises ne sont pas qualifiées pour prendre des décisions financières optimales. Activités de gestion de trésorerie telles que prêts et emprunts à court terme
 sont difficiles. Il en va de même pour l'optimisation du calendrier des paiements, les remises pour paiement anticipé, etc.

Ils n’ont pas le temps de comparer leur gestion financière à celle de leurs pairs. Ils ne peuvent pas modéliser l'impact de divers scénarios économiques potentiels sur leurs résultats.

Et s’ils pouvaient compter sur les experts – les banques – pour formuler des recommandations à leur intention? Et si les décisions pouvaient être fondées sur une analyse détaillée des flux de transaction, des dettes, des créances et des actifs et passifs financiers?

Que pourraient faire les banques si elles avaient accès à ces données ainsi qu’à des fonctionnalités avancées d’analyse, de veille stratégique et d’intelligence artificielle? C'est ainsi que les banques se différencieront par la suite.

Changeur de jeu technologique pour la gestion de trésorerie

Je vois trois technologies émergentes / en développement révolutionnaires qui auront un impact sur la gestion de la trésorerie.

Blockchain. C’est ce dont tout le monde parle et qui aura sans aucun doute une incidence à long terme sur la gestion de la trésorerie. En particulier, l'infrastructure de paiement sera transformée. La Blockchain permettra une efficacité, une sécurité et une commodité accrues.
 Les paiements transfrontaliers de faible valeur en particulier deviendront plus faciles à offrir pour les banques.

Le financement du commerce peut enfin devenir une activité essentiellement électronique, la blockchain envahissant la chaîne logistique internationale. D'autres exemples vont se présenter au lecteur.

Mais généralement, ce sont des efficiences opérationnelles qui simplifieront les opérations et les rendront plus efficaces. Cependant, ils ne révolutionneront pas le rôle joué par les banques auprès de leurs clients entreprises dans le domaine de la gestion de trésorerie.

Analyse avancée. Pendant longtemps, les banques ont cherché à aider les entreprises à gérer leurs dettes, leurs créances, leur fonds de roulement, etc. Mais l'approche a été largement de nature transactionnelle. Avec des analyses avancées, étant donné que suffisamment de
 Grâce aux bonnes données, les banques peuvent utiliser leur expertise du secteur pour analyser, modéliser et prévoir les implications de l’évolution des stratégies. Cela inclut des stratégies de paiement anticipé et tardif. Il comprend des offres de rabais à certains groupes de clients pour un paiement anticipé. Cela couvre
 financement des stocks et des débiteurs, et investissements à court terme.

Intelligence artificielle. Plusieurs aspects d’AI contribueront au rôle des banques dans la gestion de la trésorerie de leurs clients professionnels. Cela comprendra l'apprentissage automatique car les banques améliorent continuellement la qualité des conseils. Le traitement du langage naturel
 interviennent dans la mesure où les banques proposent des solutions et des réponses en temps réel assistées par chatbot. Les réseaux de neurones vont améliorer l’analyse avancée, car les banques cherchent à créer des conseils non seulement avec les données du client, mais aussi avec les données économiques du secteur et de l’économie mondiale.

Certaines de ces capacités existent déjà et d'autres sont en développement. IBM Watson est un exemple couramment cité d’un ensemble d’outils très puissant existant. Il est difficile à déployer, mais certains des résultats ont déjà été assez étonnants.

L'avenir de la gestion de trésorerie

En bref, quelles seront les caractéristiques de la gestion de trésorerie à l’avenir? Si les banques sont plus des conseillers que des agents de transaction, que le trésorier d'entreprise moyen devrait-il attendre de leurs banques?

  • Services de conseil quotidiens dans lesquels les banques proposent des solutions telles que:
  1. quelles factures doivent être payées quand
  2. quels clients devraient être offerts des rabais
  3. combien devrait être emprunté à quelle source pour combler un manque de trésorerie
  4. comment les fonds excédentaires devraient être investis
  • Services de conseil à plus long terme couvrant des domaines tels que:
  1. Gestion du bilan financier
  2. Stratégies de réduction des risques et de couverture
  3. Modélisation des répercussions sur les résultats des modifications apportées aux conditions de paiement
  • Réponses assistées par l'IA à la demande, conseils et initiation de transactions via des chatbots. Cela inclut la référence à des assistants humains, selon la complexité ou les préférences du client.
  • Flux continu de l'acceptation des conseils à l'exécution des transactions
  • Capacité à modéliser l'impact financier des conseils, permettant une tarification basée sur la valeur

Le résultat final

Ce ne sont que des idées – des indications de ce qui pourrait être. Mais ce qui est certain, c’est que les banques doivent considérer que leurs compétences essentielles vont au-delà de l’exécution de transactions. Ils sont bien placés pour être des conseillers de confiance, comprendre et aider à la gestion financière
 défis de leurs clients professionnels.

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