Après l’introduction en bourse de votre entreprise, ne gâchez pas votre fortune financière

Le marché boursier anticipe une vague d'offres publiques initiales de sociétés de premier plan au cours des prochains mois.

Pour certains employés, la possession d'une part de la tarte d'entreprise peut potentiellement rapporter une somme d'argent qui changera leur vie. Pour la plupart, cependant, si une aubaine importante permet d’acheter une certaine liberté financière, il est peu probable qu’elle élimine tous les problèmes financiers.

Si vous vous retrouvez avec une grosse somme d'argent à la suite de l'introduction en bourse de votre entreprise ou de tout autre événement financier important de votre vie, vous munir des informations vous permettant de prendre des décisions financières éclairées sera crucial pour gérer efficacement votre nouvelle fortune tout en évitant les pièges courants. .

En supposant que la majeure partie de cette richesse sera générée par une sorte de structure de rémunération en actions, la première chose à faire est d’examiner les subtilités du plan de votre entreprise. La chose la plus importante à savoir est le type d'actions de la société ou d'options d'achat d'actions que vous recevez. Il existe de nombreuses formes de rémunération sous forme d’actions, telles que les options d’achat d’actions non qualifiées (NSO), les unités d’actions restreintes (UAR), les droits à la plus-value des actions (SAR), les options d’achat d’actions au rendement (PSO) et les régimes d’achat d’actions des employés, quelques-uns, et chacun peut venir avec son propre calendrier d’acquisition et son traitement fiscal. Votre administrateur de régime peut expliquer les détails de votre plan.

Un calendrier d’acquisition sert à encourager la fidélité des employés et détermine le moment où vous êtes éligible à acquérir la pleine propriété de vos actions. Selon le calendrier de votre plan, il se peut que vous n’ayez pas accès à cet argent dès que votre société passe au public et que vous deviez perdre une partie de votre mise si vous quittez votre emploi avant que vous n’ayez acquis tous les droits. Par exemple, vos options peuvent être acquises sur une période de quatre ans à un taux de 25% par an.

Avant de prendre de grandes décisions financières, assurez-vous de bien comprendre quelle part de votre rémunération en actions vous possédez à tout moment et comment fonctionne votre calendrier d’acquisition.

Comme vous vous en doutez, vous devrez payer des impôts sur votre nouvel argent. La question est combien? La rémunération en actions, y compris le produit d’un PAPE, peut être imposée comme un revenu ordinaire ou faire l’objet d’un traitement fiscal favorable, en fonction de sa structure. Pour éviter les surprises, obtenez une estimation de votre obligation fiscale auprès d'un professionnel de l'impôt et mettez cet argent de côté dans un endroit relativement sûr, comme un compte d'épargne ou un compte de marché monétaire.

Selon les circonstances, vous pouvez également être tenu de payer des taxes estimées pour l'année au cours de laquelle vous recevez des gains exceptionnels, et ces taxes peuvent être considérables.

Avec l'essentiel, vous pouvez vous concentrer sur la meilleure façon de déployer cet afflux de capitaux. Voici quelques suggestions pour vous préparer au succès:

Tout d'abord, faites une pause et réfléchissez. En entrant soudainement dans une grosse somme d'argent, vous pourriez être tenté de vivre vos fantasmes de shopping. Cependant, la satisfaction à court terme des achats impulsifs et des folies peut laisser place à des regrets ultérieurs. Prenez un moment pour évaluer vos désirs actuels par rapport à vos priorités financières futures. Vous pourrez peut-être budgétiser certains articles qui améliorent votre qualité de vie tout en gardant à l'esprit que cet argent peut vous aider à atteindre vos objectifs à plus long terme.

Repensez votre allocation d'actifs. Si vous avez un peu de temps avant la retraite, vous avez probablement façonné votre portefeuille autour de l’idée de créer de la richesse pour l’avenir. Après une grande manne, cependant, vous voudrez peut-être structurer votre portefeuille en fonction de la préservation du patrimoine afin de vous protéger contre les fortes baisses du marché. Cela pourrait signifier de passer d'un portefeuille entièrement ou principalement composé d'actions à un portefeuille comprenant davantage de titres à revenu fixe ou de placements en espèces.

Indépendamment de la façon dont vous décidez d’allouer des fonds, le plus important est de diversifier votre portefeuille, car une grande partie de votre patrimoine peut maintenant être immobilisée dans des actions de la société. Les marchés étant incertains, je recommande généralement de ne pas attribuer plus de 10% à 20% d'un portefeuille de placements à une seule société, ce qui inclut la société pour laquelle vous travaillez.

Soyez intelligent sur la dette. Éliminer les dettes de consommation en suspens (telles que les dettes de carte de crédit) et les prêts étudiants a du sens. Bien que vous puissiez être tenté de rembourser votre prêt hypothécaire, ce n’est peut-être pas la meilleure solution, en particulier si vous avez financé au moyen de taux d’intérêt extrêmement bas. Les prêts à intérêt élevé devraient avoir la priorité sur les prêts à faible taux d’intérêt, car le temps est venu de rembourser ces derniers. De plus, si vous songez à acheter une nouvelle maison, sachez que le nouveau code des impôts a réduit le montant des intérêts hypothécaires que vous pouvez déduire.

Réévaluez vos besoins en assurance. Si vous avez principalement une assurance-vie pour remplacer votre revenu et soutenir votre famille, votre nouvelle richesse peut signifier que ce n'est plus nécessaire. S'il existe une possibilité que votre richesse supplémentaire puisse faire de vous une cible financière en cas de poursuite, vous souhaiterez peut-être une police de responsabilité supplémentaire ou une police à compartiments multiples.

Enfin, réfléchissez à ce qui est vraiment important pour vous. Une fois que vous avez pris en charge les aspects pratiques, il est temps de commencer à réfléchir à la manière dont ce nouveau revenu pourrait vous aider à financer d’importants objectifs de vie et de carrière, tels que créer votre propre entreprise, lancer votre propre projet créatif ou explorer une nouvelle direction pour votre retraite. Le choix peut être le vrai luxe qu'une manne offre.

C'est également l'occasion de mettre à jour votre stratégie en matière de dons de bienfaisance. Un fonds recommandé par le donateur, par exemple, peut vous permettre de réclamer un avantage fiscal immédiat, et vous pouvez décider de la manière dont l’affectation de l’argent donné se fera au fil du temps.

Lis: Quand on peut dire non aux organismes de bienfaisance

Participer à une introduction en bourse est un moment excitant. Bien que cela puisse vous donner un sentiment de sécurité, un excédent soudain de liquidités peut également entraîner des décisions financières précipitées. Pour éviter de commettre des erreurs coûteuses, demandez l'aide d'un conseiller financier. Un professionnel peut vous aider à adopter une approche globale de la planification financière et à élaborer une stratégie pour le présent et l’avenir, avec pour objectif ultime de vous assurer que votre nouvelle richesse dure toute la vie.

Amy Reback est vice-présidente de Schwab Stock Plan Services, qui fournit des services de plan de rémunération en actions et d'autres services financiers aux sociétés et aux dirigeants par l'intermédiaire de Charles Schwab & Co., Inc.

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