Comment commencer à payer la dette du consommateur

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"La plupart des gens appartiennent à l'une des deux catégories suivantes: soit ils gagnent plus que ce qu'ils dépensent, soit ils dépensent plus que ce qu'ils gagnent", a déclaré Brian Face, CFP, CRPC et fondateur de Face 2 Face Planning, basé au Michigan.

Le truc, c'est de passer de la deuxième catégorie à la première.

Lorsque vous dépensez plus que vous ne gagnez, vous êtes automatiquement dans le rouge – et il est difficile d'avancer dans le remboursement de vos dettes. C'est pourquoi tant de gens qui paient d'importantes dettes commencent par prendre des mesures extrêmes pour réduire les coûts: ils essaient d'atteindre le point où ils gagnent plus que ce qu'ils dépensent, autrement dit vivre selon vos moyens.

Face à ces recommandations, toutefois, nous vous recommandons de vous rendre à la mesure de vos moyens et de payer vos dettes, ce n'est pas une équation mathématique compliquée ni un gros chèque intimidant: ce sont des changements de comportement.

1. Déterminez où va votre argent

"La plupart des gens n'ont aucune idée de combien ils dépensent où", dit Face, et ils sont "surpris de voir où va leur argent".

Les outils en ligne tels que Mint.com et Personal Capital sont un excellent point de départ car ils téléchargent automatiquement les transactions par carte de crédit et de débit de votre banque pour vous aider à mieux comprendre où va votre argent. Vous pouvez les trier par transaction et compter sur la technologie pour vous tenir responsable. Quand une application est en train de regarder, il n’ya aucun moyen d’oublier de consigner un achat.

Une fois que vous avez des données sur l’utilisation de votre argent, vous pourrez alors déterminer ce qui doit changer (et ce qui ne l’est pas). Comme le dit Face, "le suivi de vos dépenses vous aide à gérer la base de toutes vos décisions financières".

2. Éloignez-vous des mauvaises habitudes qui ont causé ou aggravé votre dette

Il s’agit d’une étape pour les personnes ayant une dette à la consommation qui est causée ou aggravée par le fait de vivre au-dessus de leurs moyens, pas pour les personnes ayant une dette d’étudiant, une dette médicale ou d’autres dettes importantes contractées en raison de circonstances atténuantes. Si vous êtes dans cette situation, vous pouvez passer directement à l'étape trois.

Si vous vous attaquez à la dette des consommateurs à partir de vos habitudes de dépenses quotidiennes, cependant, une fois que vous aurez ces données, Face recommande de jeter un regard sérieux et honnête sur vos dépenses et de vous demander ce que vous auriez pu faire différemment et ce que vous pourriez faire différemment.

"Restez loin de ce qui vous a endetté", dit Face. "Concentrez-vous sur le changement d'habitude pour que vous puissiez payer la dette maintenant."

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3. Explorer les moyens d'augmenter votre revenu

Beaucoup de gens se concentrent sur la réduction des dépenses pour aider à sortir de la dette, mais assurez-vous de regarder de l'autre côté de l'équation, dit Face. Existe-t-il un moyen d'augmenter votre revenu pour payer ces factures plus rapidement? Pensez à quelque chose que vous aimez faire qui pourrait vous aider à gagner de l'argent, comme enseigner une compétence ou une langue, ou s'occuper des enfants ou des animaux.

Êtes-vous bien placé pour demander une augmentation de salaire au travail? Existe-t-il des possibilités de travailler des heures supplémentaires avec votre emploi actuel ou avez-vous la bande passante nécessaire pour un autre poste à temps partiel? Investir un peu plus de temps et d’énergie maintenant pour pouvoir rembourser votre dette plus tôt pourrait vous faire économiser beaucoup d’argent à long terme.

"Personne ne veut parler de gagner plus", a déclaré précédemment Business Expert et expert en finances et auteur à succès Ramit Sethi. "Il y a beaucoup de façons de gagner plus. C'est une part énorme de la tarte à laquelle personne ne pense",

"La première chose à faire est que je n'ai pas le temps." La deuxième chose est: "Je n’ai pas d’idée", at-il poursuivi. «C’est donc un classique, mais quand ils l’obtiennent, cela devient vraiment puissant parce qu’ils ont toujours considéré leur argent comme une tarte fixe et qu’un coup, c’est comme, attendez, je peux en fait agrandir la tarte. Et c’est un sentiment incroyable. . "

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