Qu'est-ce qu'un compte de gestion de trésorerie?

Chez NerdWallet, nous nous efforçons de vous aider à prendre des décisions financières en toute confiance. Pour ce faire, la plupart ou la totalité des produits présentés ici proviennent de nos partenaires. Cependant, cela n’influence pas nos évaluations. Nos opinions sont les nôtres.

Un compte de gestion de trésorerie (CMA) est un compte qui regroupe les services et les fonctionnalités des comptes chèques, des comptes d'épargne et / ou des comptes de placement sous un même produit. Les CMA sont généralement proposés par des robo-conseillers, des banques en ligne et des entreprises d'investissement. Certaines RMR peuvent offrir des taux d’intérêt élevés et des frais raisonnables, voire nuls, grâce aux faibles coûts indirects associés aux services en ligne uniquement.

Bien que les fournisseurs varient dans leurs offres, voici quelques caractéristiques, avantages et inconvénients typiques des comptes de gestion de trésorerie.

Avantages et inconvénients des comptes de gestion de trésorerie

Avantages:

  • Moins de comptes à gérer.
  • Des taux d’intérêt plus élevés que les banques traditionnelles.
  • Avantages des comptes chèques et des comptes d'épargne.
  • Assurance FDIC sur votre compte.

Les inconvénients:

  • Vous pourriez rater des placements à taux d'intérêt plus élevé, tels que des fonds indiciels.
  • Les comptes d'épargne des banques en ligne peuvent avoir des taux d'intérêt plus élevés.
  • Le service client peut ne pas être face à face.

Quels sont les avantages d'une CMA?

Propriété simplifiée du compte. Un CMA peut rationaliser vos finances en vous permettant d’effectuer des transactions, de gagner des intérêts à rendement élevé et d’utiliser une ligne de crédit attachée à vos titres de placement sans avoir à transférer des fonds entre différents comptes.

Taux d'intérêt élevés. Certains comptes de gestion de trésorerie ont un taux de rendement annuel en pourcentage tellement élevé qu’ils rivalisent avec les banques en ligne à rendement élevé et détruisent la plupart des banques traditionnelles. Par exemple, le compte de gestion de trésorerie de SoFi, SoFi Money, affiche un APY à 2,25%, alors que de nombreuses banques traditionnelles en proposent 0,01%.

Alternative aux comptes chèques et aux comptes d'épargne. Les comptes de gestion de trésorerie comportent souvent un dépôt sur chèque mobile, la rédaction d'un chèque, une assurance FDIC (parfois même plusieurs fois la couverture habituelle), un paiement de facture, des virements de fonds, la fixation d'objectifs, des programmes de découvert et plus encore.

Points à considérer à propos des RMR

Vous pourriez ne pas obtenir de service à la clientèle en personne. À l'instar des banques en ligne, les entreprises d'investissement qui proposent des CMA ont tendance à avoir un service client distant, ce qui leur permet de réduire les frais généraux et de transférer les économies réalisées à leurs clients sous forme de taux d'intérêt plus élevés. Bien que la technologie facilite l'obtention d'un support virtuel, les comptes en ligne peuvent constituer un défi pour ceux qui préfèrent les interactions en face à face.

D'autres banques, coopératives de crédit ou produits financiers peuvent avoir des taux d'intérêt plus élevés. Alors que des comptes comme SoFi Money ont un taux d’intérêt concurrentiel, certains comptes de gestion de trésorerie peuvent ne pas être aussi généreux. Le compte de gestion de trésorerie Fidelity, par exemple, n'offre que 0,37% APY pour les soldes inférieurs à 100 000 USD (et 0,79% supérieur à ce montant). Si vous recherchez un bon rendement sur votre argent, pensez à consulter la liste des comptes en ligne à haut rendement de NerdWallet. Si vous souhaitez conserver vos économies pendant une longue période, envisagez plutôt de les investir pour obtenir des rendements encore plus élevés.

Est-ce qu'un CMA est fait pour moi?

Si vous êtes un fan des services bancaires en ligne, il est probable que vous apprécierez ce que les comptes de gestion de trésorerie peuvent offrir. Alors que le service client en face à face peut être échangé pour une assistance virtuelle, les économies en frais généraux permettent à certains de ces comptes d’offrir des taux d’intérêt élevés et des fonctionnalités de compte rationalisées. Assurez-vous d'évaluer ce que propose une CMA et les frais qu'elle facture avant de pouvoir appuyer sur la gâchette d'ouverture d'un compte.

Comptes de gestion de trésorerie recommandés

Betterment Smart Saver

Le compte Betterment Smart Saver sert à la fois de compte de placement et de compte d’épargne: il investit votre argent dans des fonds d’obligations conservateurs afin de générer un taux d’intérêt élevé de 2,15%. Cependant, elle comporte également des frais de compte annuels de 0,25%, tandis que les autres CMA recommandées ne paient aucuns frais de compte. Le compte offre une fonctionnalité de gestion de trésorerie automatisée appelée «balayage bidirectionnel» qui permet de transférer de l'argent entre le compte chèque non lié à un client lié et son compte Betterment Smart Saver en cas de besoin, par exemple pour couvrir des frais de découvert ou conserver votre chèque. compte à un solde souhaité.

Sofi argent

Le compte de gestion de trésorerie de SoFi propose un taux d’intérêt stellaire de 2,25% et ne comporte aucuns frais mensuels, aucun solde minimum, aucuns frais de découvert, aucuns frais de guichet automatique, ni frais de transaction à l’étranger. Parmi les autres avantages, citons les virements entre particuliers, les contrôles physiques gratuits et l’assurance FDIC jusqu’à 1,5 million de dollars. L’inconvénient est qu’il n’ya pas de succursales physiques pour cette banque, qu’aucun dépôt en espèces n’est accepté, qu’il n’ya pas de service clientèle par chat en ligne ni d’assistance téléphonique 24h / 24, 7j / 7. Lisez notre revue de SoFi Money si vous voulez en savoir plus.

Fidelity Cash Management

Le compte Fidelity Cash Management ne comporte pas de frais mensuels ni de solde minimum, et propose le remboursement des frais de guichet automatique et l’écriture de chèques sans frais. Le compte de gestion de trésorerie de Fidelity bénéficie d’une assurance FDIC de 1,25 million de dollars, soit cinq fois la couverture habituelle offerte par la plupart des institutions financières. Toutefois, gardez à l’esprit que le APY de 0,37% pour ce compte n’est pas très élevé par rapport aux autres comptes recommandés. Pour plus d'informations, lisez notre examen complet.

Aspiration dépenser et économiser

Aspiration's Spend & Save est une combinaison de comptes chèques / épargne qui offre des remises en argent sur chaque achat, des récompenses en prime pour les dépenses dans des entreprises socialement conscientes, un APY à 2,00% sur l’aspect «Épargner» du compte, un frais », pas de frais de guichet automatique dans le monde et assurance de protection du téléphone cellulaire. Le compte présente également une caractéristique sociale unique: les clients reçoivent un score indiquant le nombre de fois où ils effectuent des achats dans des entreprises durables. De plus, Aspiration donne 10% de ses revenus à des œuvres caritatives. Pour en savoir plus, lisez la critique de ce compte par NerdWallet.

Rayon hybride

Le compte hybride Radius ne comporte pas de frais de service mensuels, pas de solde minimum après l’ouverture du compte à 100 $ et des rabais illimités sur les frais de guichet automatique. Le compte a un APY de 1,00% pour les soldes de 2 500 $ à 100 000 $ et 1,20% pour les soldes supérieurs à ce montant. Lisez la revue NerdWallet de la banque Radius pour plus d'informations.

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