5 étapes pour atteindre la liberté financière

Chez NerdWallet, nous nous efforçons de vous aider à prendre des décisions financières en toute confiance. Pour ce faire, la plupart ou la totalité des produits présentés ici proviennent de nos partenaires. Cependant, cela n’influence pas nos évaluations. Nos opinions sont les nôtres.

Dans un monde parfait, personne n'aurait à s'inquiéter de savoir s'ils ont assez d'argent pour vivre la vie qu'ils souhaitent. En réalité, beaucoup d’entre nous ont cette préoccupation.

Lorsque vous atteignez la position d'être financièrement libre, vous pouvez vivre «sans vous soucier d'avoir un revenu suffisant ni de pouvoir payer votre style de vie», déclare Anna Sergunina, planificatrice financière agréée chez MainStreet Financial Planning Inc. à Burlingame, en Californie. .

Qu'est-ce que la liberté financière?

La liberté financière signifie avoir le contrôle de l'argent et ne pas le laisser faire obstacle à vos décisions. Ne pas confondre avec l'indépendance financière, qui concerne spécifiquement la retraite ou le travail uniquement quand on le souhaite, la liberté financière consiste à vivre confortablement et à avoir des choix.

Pour vous, cela pourrait signifier pouvoir envoyer votre enfant à l'université, faire un voyage annuel ou créer une entreprise. Ou peut-être est-ce tout ce qui précède. La définition exacte de la liberté financière varie d'une personne à l'autre.

Voici ce que vous pouvez faire pour atteindre la liberté financière dans votre vie.

Vraiment apprendre à connaître votre argent

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Fixer des objectifs clairs

Tout d'abord, établissez vos objectifs financiers. Si vous êtes comme la plupart des gens, vous en aurez probablement quelques-uns. Certains peuvent être à court terme, comme l'épargne pour une nouvelle voiture, et d'autres à long terme, comme le remboursement d'une hypothèque.

«Identifiez les raisons pour lesquelles vous travaillez si durement», dit Sergunina. "Si vous dites:" Je veux acheter une maison dans deux ans "ou" Je veux prendre ma retraite dans 10 ans ", qu'est-ce que cela va vraiment prendre tant que l'argent ira?"

Bien que le but ultime soit la liberté financière totale, vous voudrez rendre compte des autres choses que vous espérez accomplir en cours de route. Créer un plan pour atteindre un objectif à la fois est un excellent point de départ.

Garder un budget

Maintenant que vous avez des objectifs financiers en tête, insérez-les dans un budget mensuel ainsi que vos dépenses récurrentes. De cette façon, vous saurez où va votre argent et pourrez mesurer les progrès réalisés au fil du temps.

Si vous ne prévoyez pas de suivre chaque dollar, il est important de respecter au moins quelques principes de base de la budgétisation:

  • Évitez de dépenser plus que ce que vous gagnez. Idéalement, vous dépenserez 50% de votre revenu en besoins, 30% en besoins et 20% en épargne et en dette.
  • Réduisez vos dépenses là où vous le pouvez. Annuler des souscriptions inutiles ou refinancer un prêt auto peut libérer plus d’argent dans votre budget.
  • Contribuer aux économies. Cela comprend des fonds de retraite et, ce qui est peut-être le plus important, un fonds d'urgence pour se prémunir contre les réparations imprévues, les frais médicaux et autres.

Examinez chaque mois votre budget avec un œil neuf et abordez tous les changements, tels qu'une augmentation de revenu ou une dépense majeure.

Trouver une stratégie de remboursement de la dette

Pour beaucoup, l'endettement est le principal obstacle à la liberté financière. Il peut être hors de question de passer des vacances si vous êtes obligé de payer des factures d’emprunt très élevées. Trouver le bon moyen de payer la dette peut apporter un soulagement bien nécessaire.

Le paiement de la dette doit être pris en compte dans votre budget, mais il est tout aussi important de choisir la méthode à utiliser. Les stratégies efficaces incluent le plan avalanche – rembourser votre dette avec le taux d’intérêt le plus élevé en premier lieu – et la consolider avec une carte de crédit avec transfert de solde, qui transfère votre dette sur une carte avec un taux d’intérêt inférieur.

Examiner votre cheminement de carrière

Déterminez combien d’argent il vous faudra pour soutenir votre vision de la liberté financière. Ensuite, examinez votre revenu actuel et votre potentiel de gain. En faites-vous assez? Si non, voyez-vous des opportunités pour une augmentation ou une promotion sur toute la ligne? En fonction des réponses à ces questions, vous pouvez décider de procéder à des ajustements.

Cela pourrait nécessiter une formation supplémentaire, un peu de réseautage ou de l'expérience pour jeter les bases.


Mark Struthers, Sona Financial LLC

«Cela varie d’un secteur à l’autre, mais très souvent, des fondements supplémentaires, une certaine mise en réseau ou de l’expérience peuvent être nécessaires», explique Mark Struthers, planificateur financier agréé de Sona Financial LLC à Minneapolis.

Savoir quand demander de l'aide

Malgré tous vos efforts, il peut être difficile d’atteindre vous-même la liberté financière. Si vous suivez les étapes ci-dessus et que vous vous sentez toujours submergé, essayez de trouver de l'aide. Un ami de confiance, un membre de la famille ou un conseiller financier peut vous orienter dans la bonne direction.

«Lorsque vous parlez à un tiers, vous obtenez une caisse de résonance sur laquelle vous pouvez passer les idées, pour vous assurer de ne rien oublier ou de ne pas vous tromper», explique Sergunina.

Les articles, livres, blogs, applications et autres outils peuvent également aider. Explorez les options et les ressources disponibles.

Si vous avez de l’argent de côté , il est décisif de bien la adapté .

Pourquoi ? Parce qu’en faisant dormir votre argent sur votre compte commun ou bien sur un livret A , vous perdez de l’argent . En effet , votre argent d’aujourd’hui vaut plus que votre argent future car l’argent perd de la valeur chaque jour à cause de l’inflation . nnSi le taux de rémunération de vos financements est inférieur au taux d’inflation , vous perdez de l’argent sans vous en rendre compte . Nous vous recommandons donc de trouver des livrets d’épargne avantageux . nnDe plus , si vous avez des économies de côté dont vous n’avez pas besoin à court ou même moyen terme , il peut être avantageux pour vous d’investir . En investissant votre argent , vous pouvez vous réaliser des revenus supplémentaires passifs . C’est à dire des revenus qui tombent sur votre compte avec très peu de travail de votre côté . nnNous vous recommandons d’investir à l’aide des plateformes de crowdfunding ou de prêt entre particuliers qui permettent d’investir de petites ( ou grandes ) sommes sans prendre de risques élevés . Vous pouvez aussi investir en Bourse avec l’aide d’un courtier par exemple .
Le saviez-vous ? il y a une corrélation directe et négative entre vos finances et vos paiement . C’est en maîtrisant cette corrélation que nous parviendrons au succès financier . de nos jours , de multiples personnes moi y compris sont en investigation de l’indépendance financière . Quand nous recherchons cette possibilité , nous sommes persuadés avant tout à comment s’enrichir .
Ce que nous ne savons pas , mais qui devrions être une évidence , c’est que lorsque nous trouvons une solution qui nous donne de l’argent , nous augmentons sans même le savoir notre propension à acheter . Nous consommons donc plus qu’il ne le faut pour vivre . C’est en appliquant les 10 lois de base que je vais vous transmettre dans cet article , que j’ai commencé par avoir des retombées . Ces lois me aident à dépenser moins mais surtout de monter un primordial que j’utilise pour investir dans des passifs .
C’est l’assurance que vous avez et qui vous protègent dans vos finances personnelles . On reconnaît qu’une personne est financièrement indépendante quand elle a suffisamment d’argent pour vivre pendant plusieurs mois sans bosser . nnEn une phrase , vous vous sentirez financièrement indépendant quand vous n’aurez plus besoin de bosser pour vivre . Vos investissements pourront générer assez de revenu pour payer vos factures et vous pourrez bénéficier de la vie . Pour un salarié , l’indépendance financière , c’est le volume de salaire qu’il a accumulé sur son compte et qui le protège contre une perte d’emploi . S’il gagne 1000€ et qu’il a épargné 8000 € , il peut vivre 8 mois sans bosser . C’est dorénavant clair pour vous ?
En effectivement , le premier pas vers l’indépendance financière est de prendre la décision d’y arriver . C’est le plus compliqué . Puis il s’agit d’établir un plan d’épargne et d’investissement et de l’appliquer systématiquement et évidemment . Un conseiller financier existe pour vous aider . tout au long de notre pratique en tant de conseillers financiers chez Savaria|Chabot , nous avons listé les erreurs les plus communes en terme de finances personnelles . Éviter ces erreurs est un indicateur de succès et va vous aider d’atteindre vos objectifs financiers .

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