Mettre des économies dans un compte de gestion de trésorerie?

Cher Dr. Don,
J'ai besoin de simplifier ma vie financière. Je voudrais éviter d’avoir autant de comptes chèques et d’épargne dans différentes banques.

Bien qu'un compte de gestion de trésorerie semble être la meilleure idée, je trouve que ce type de compte ne rapporte pratiquement aucun intérêt.

J'aimerais connaître votre avis sur les avantages d'un compte de gestion de trésorerie par rapport à un compte de courtage. Ou devrais-je simplement continuer à tenir des comptes dans différentes institutions financières qui paient de meilleurs taux d'intérêt?

Je vous remercie,
– Suzie Savings

Chère Suzie,
On dirait que vous en avez assez d’être de «l’argent chaud» et de gérer tous ces comptes différents. Vous devez prendre en compte quatre éléments: la sécurité, le rendement, la liquidité et la commodité.

Pour moi, la sécurité suggère des dépôts garantis par la Federal Deposit Insurance Corporation ou le fonds national d'assurance des actions des caisses populaires. La Securities Investor Protection Corporation protège également les comptes de courtage. Vous devriez vouloir que vos économies soient en sécurité. Ces types d’assurance-dépôts offrent généralement ce niveau de protection de base.

Il semble que vous sachiez déjà comment obtenir des rendements concurrentiels sur vos économies. Êtes-vous disposé à renoncer à un rendement ou à des gains pour des raisons pratiques? Un expert décrit un compte de gestion de trésorerie comme un véhicule tout-en-un qui combine à la fois un compte chèque, un fonds de marché monétaire, une carte de crédit ou de débit et un compte de courtage. C'est sacrément pratique.

Si vous utilisez plusieurs comptes de chèques et d’épargne pour augmenter les intérêts, vous risquez de perdre trop d’argent. Discutez avec un professionnel de l’investissement de l’élargissement de votre univers d’investissement, mais d’une manière qui corresponde à votre tolérance au risque. Je suggèrerais de payer quelques heures pour rencontrer un professionnel de la finance, rémunéré à la commission, pour examiner votre tolérance au risque, vos objectifs de vie, vos besoins en revenus et votre portefeuille.

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