Comment prendre en charge vos finances personnelles

Gérer votre entreprise peut être accablant. Cela nécessite un énorme engagement en temps, en argent et en efforts. Toutes ces responsabilités changent souvent les autres domaines de votre vie. Rien de plus que les finances personnelles. En fait, la plupart des propriétaires d’entreprise pensent qu’ils ne peuvent pas épargner et investir pour leur retraite, car leur entreprise exige toute leur concentration mentale et financière. Si vous vous sentez ainsi, lisez la suite.

Avec un changement de mentalité, une planification appropriée et une autodiscipline, vous pouvez prendre en charge vos finances personnelles tout en développant votre entreprise. Suivez ces conseils pour rétablir vos finances personnelles et pour avoir l'esprit tranquille.

Changer votre état d'esprit

Chaque personne a un problème personnel qu’elle aimerait aborder, comme le besoin de faire de l’exercice, de suivre un régime ou de changer une relation.

Le vrai changement exige que nous devenions mal à l'aise. Si vous commencez à faire de l'exercice, par exemple, vous serez physiquement mal à l'aise. De même, redresser une mauvaise relation nécessite des conversations émotionnelles difficiles.

Cependant, à un moment donné, le fait de ne pas changer devient pire que le malaise que vous ressentirez en faisant un changement. Bien sûr, l'exercice vous mettra mal à l'aise, mais le fait de supporter ce surplus de poids crée des problèmes médicaux encore plus graves. La première étape pour prendre en charge vos finances personnelles consiste à modifier votre état d'esprit. Choisissez d'être mal à l'aise.

Comment? En jetant un regard long et difficile sur l'endroit où vous vous trouvez maintenant.

Faire face aux chiffres

Personne ne veut se rappeler de mauvaises nouvelles et votre situation financière actuelle peut sembler difficile à résoudre. Cependant, vous ne pouvez pas résoudre ces problèmes financiers tant que vous ne connaissez pas l’ampleur du problème.

Extrayez tous vos relevés de carte de crédit, vos documents de prêt et vos dossiers bancaires.

Ensuite, dans une feuille de calcul, sur papier ou via un suivi et un planificateur en ligne, répertoriez toutes les dettes, le paiement mensuel requis, le taux d'intérêt et (retenez votre souffle) le montant total dû.

Assurez-vous que cet examen n'inclut que les transactions personnelles en séparant votre activité professionnelle de vos finances personnelles. Cela signifie des comptes bancaires et des cartes de crédit séparés. Cette approche vous aide à générer des états financiers précis de l'entreprise et vous permet de produire correctement des déclarations de revenus professionnelles et personnelles.

À quoi cela ressemble-t-il dans la vie réelle?

Faites connaissance avec Julie, qui commence tout juste à prendre en charge ses finances personnelles

Il y a 10 ans, Julie a ouvert Reliable Carpet Cleaning en n'utilisant que ses économies et sa détermination. Aujourd'hui, elle emploie 10 personnes qui fournissent des services de nettoyage de tapis et l'ont aidée à créer une entreprise principalement par le bouche à oreille.

Au fil du temps, Julie a pris ces dettes:

  • Cartes de crédit: 5 000 $, 15%, paiement mensuel minimum de 170 $
  • Prêt automobile: taux d'intérêt de 10 000 $ à 10%, paiement mensuel de 250 $
  • Prêts étudiants: 30 000 $, taux d’intérêt de 8%, paiement mensuel de 400 $

Les propriétaires d’entreprises comme Julie ont en plus le fardeau financier d’un revenu fluctuant. Cela complique le processus. Bien que l’entreprise de Julie soit bien établie, son revenu n’est pas constant. Au cours des quatre dernières années, son revenu a fluctué entre 65 000 et 90 000 $ par an.

Créer un budget mensuel

Créez un budget mensuel pour contrôler vos dépenses et financer un compte d'épargne en cas d'urgence. Pour établir votre budget, relisez vos relevés de carte de crédit et vos relevés bancaires des trois derniers mois. Créez une catégorie pour chaque type de dépenses et indiquez la dépense mensuelle moyenne.

Une fois que vous avez une liste complète, séparez vos catégories en dépenses fixes et variables.

Le paiement de Julie en voiture, le remboursement de son prêt étudiant et son paiement minimum par carte de crédit sont des frais fixes, ainsi que des primes d’assurance. Elle a également des catégories de dépenses variables, telles que les repas et les divertissements.

Le dernier élément de votre budget mensuel est un montant d'économies qui permettra de financer un compte en cas d'urgence. Essayez d'économiser 5% de votre salaire brut chaque mois et fixez-vous l'objectif de créer un compte d'épargne de 1 000 $ en cas d'urgence.

Pour atteindre cet objectif, utilisez le concept de «payez-vous d'abord», ce qui signifie que la catégorie la plus importante de votre budget est votre épargne, même si vous devez effectuer d'autres réductions de dépenses au cours d'un mois donné.

Réduisez vos dépenses

Pour finaliser le budget, placez votre revenu net mensuel en haut de la page.

Pour un propriétaire d'entreprise, votre revenu mensuel devrait être une attente minimale, un montant que vous pensez pouvoir raisonnablement gagner. Soustrayez toutes vos dépenses et voyez si la différence est un nombre positif ou négatif.

Supposons, par exemple, que le budget mensuel de Julie, compte tenu des économies réalisées, se solde par un solde négatif de 150 USD.

Pour supprimer le solde négatif, passez en revue les catégories de dépenses variables de votre budget et… effectuez des réductions. Maintenant, couper vous oblige à changer vos habitudes.

Plutôt que d'acheter du café tous les jours, Julie décide de préparer du café à la maison deux fois par semaine. Elle décide également de manger au restaurant une fois par mois plutôt que trois fois et d'éliminer certains abonnements à de la musique et à des magazines.

Vous pouvez également envisager de réduire les dépenses fixes, mais elles sont plus difficiles. Par exemple, discutez avec votre agent d’assurance de la possibilité de réduire vos primes en supprimant les protections inutiles.

Rembourser la dette

Si votre entreprise génère un revenu supplémentaire et que, au cours d’un mois donné, vous gagnez plus que votre budget, vous avez trois choix.

Vous pouvez dépenser des dollars supplémentaires, rembourser vos dettes ou créer un compte de placement. Si vous envisagez sérieusement de prendre en charge vos finances personnelles, dépenser l’argent supplémentaire n’est pas une option utile, alors concentrez-vous sur les deux autres options.

Le meilleur choix est de rembourser la dette plutôt que de financer un compte de placement. En payant une plus grande partie du solde du principal d'un prêt, vous réduirez les intérêts facturés. Payer moins d'intérêts signifie que vous pouvez rembourser la dette plus rapidement et qu'une fois que la dette est partie, vous pouvez commencer à investir.

Quelle dette payez-vous en premier?

Commencez par rembourser le plus petit solde, puis utilisez les dollars disponibles pour effectuer des paiements plus importants sur la prochaine dette la plus importante.

Cette stratégie s'appelle la méthode de la boule de neige: comme une boule de neige qui roule et ramasse plus de neige, vous gagnez plus d'argent en remboursant vos petites dettes.

Si Julie a un bon mois d’affaires et génère plus de revenus que son budget, elle devrait payer davantage sur le solde de sa carte de crédit. Une fois que le solde de la carte de crédit de 5 000 $ a été remboursé, elle peut utiliser le montant mensuel disponible de 170 $ et augmenter le paiement de son prêt auto.

Le but ultime de Julie est de rembourser la totalité de sa dette, d’éliminer les intérêts débiteurs et de libérer des dollars pour épargner et investir. De nombreuses personnes ont pour stratégie de rembourser toutes leurs dettes, à l'exception d'un prêt hypothécaire, puis de commencer à investir. Étant donné qu’un prêt immobilier prend entre 20 et 30 ans, la plupart des consommateurs laissent cette dette importante et effectuent les paiements mensuels.

Travailler avec un conseiller financier

Lorsque vous atteignez un point où la plupart ou la totalité de vos dettes sont remboursées et que vous avez des dollars à investir, rencontrez un conseiller financier.

Les options d'investissement pour les propriétaires d'entreprise sont complexes et vous avez besoin d'un conseiller financier qui puisse expliquer vos choix. Les propriétaires d'entreprise ont la possibilité de créer et de financer un plan de retraite d'entreprise ou un super fonds autogéré.

Un conseiller peut expliquer vos options de placement, les montants en dollars que vous pouvez investir chaque année et vous aider à choisir un portefeuille d'actions, d'obligations et d'autres investissements. Vous aurez également besoin d’aide pour déterminer votre tolérance au risque pour investir.

Une méthode éprouvée

Si l'idée de démarrer ce processus vous semble difficile, rappelez-vous que des milliers de propriétaires d'entreprises appliquent cette méthode pour se remettre sur les rails. Cette méthode fonctionne: commencez par où vous êtes, créez un budget mensuel, réduisez la dette et envisagez d'investir. Avec des efforts et de l'autodiscipline, cela peut fonctionner pour vous aussi.

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