Existe-t-il un plafond sur les prestations de sécurité sociale que ma famille peut gagner?

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La question de cette semaine vient de Steve:

«Pouvez-vous expliquer le montant maximum de la famille de la sécurité sociale? Mon ami – qui a touché le maximum de gains au cours de ses 35 ans de carrière – affirme qu'un représentant de la SSA lui a dit que son épouse ne pouvait pas prétendre à une prestation de conjoint équivalant à 50% de sa prestation en raison de l'allocation familiale maximale. Cela ne me semble pas correct. S'il vous plaît donnez votre avis."

Une ventilation de l'allocation familiale maximale

Steve, vous aviez raison de penser que le représentant de la Social Security Administration avait mal informé votre ami. Malheureusement, certains représentants de la SSA donnent régulièrement de mauvais conseils.

Il existe effectivement une allocation familiale maximale. Mais cela ne joue que si le principal bénéficiaire a plusieurs personnes à charge. Pour les cas impliquant seulement un mari et une femme, le maximum familial n'a aucun impact.

Toutefois, dans les cas impliquant un mari, une épouse et un ou plusieurs enfants (ou parents à charge), le maximum familial limitera le total des prestations payables.

Le maximum familial est lié au montant de l’assurance principale du bénéficiaire principal, qui correspond à la prestation à l’âge de la retraite. Le maximum familial varie en fonction de l’EFVP. Cela va de 150% de leurs ÉFVP à 188% de leurs ÉFVP.

Pour calculer si le maximum familial s'applique, les crédits de retraite différée sont ignorés. Ainsi, pour évaluer le maximum familial, la contribution du principal bénéficiaire serait, au maximum, de 100% de leur ÉFVP – moins s’ils faisaient une demande anticipée. Dans le même temps, la contribution de leur conjoint correspondrait au maximum à 50% de l’EFVP du principal.

Lorsque le maximum familial est pertinent, les réductions de prestations pour les personnes à charge multiples sont réparties de manière égale entre elles. À titre d’illustration, supposons qu’un bénéficiaire principal possède une EFVP de 1 000 dollars – de sorte que le montant maximum qu'une personne à charge puisse recevoir est de 500 dollars. Avec une ÉFVP de 1 000 $, le maximum familial est de 1 500 $.

Ainsi, si deux personnes à charge (par exemple, une femme et un enfant) ont droit à des prestations, chacune recevrait 250 $. Avec trois personnes à charge, chacun recevrait 167 $.

Une formule étrange et inéquitable

Le maximum familial est basé sur une formule qui conduit à des résultats impairs et inéquitables:

  • Aux montants de PIA inférieurs à 1 184 dollars, le maximum familial correspond à 150% de l’EFVP du mandant.
  • D'une PIA de 1 184 $ à 1 708 $, le maximum familial augmente régulièrement pour atteindre 188% de la PIA correspondante.
  • Entre 1 708 et 2 228 dollars, le maximum familial passe de 188% à 175% de l’EFVP d’une personne. Il reste à 175% pour les montants d'EFVP supérieurs à 2 228 dollars.

Ainsi, le maximum familial est le plus bas pour ceux dont les prestations sont les moins élevées, plus élevé pour ceux dont les prestations sont les plus élevées et le plus élevé pour certains dans la tranche moyenne. Ce schéma est étrange dans la mesure où je ne peux ni en trouver ni en imaginer une explication sensée.

Il est également inéquitable dans la mesure où il favorise les familles à prestations élevées par rapport aux familles à prestations inférieures. Cette tendance est à l’opposé de la structure globale des prestations de la sécurité sociale, qui privilégie les familles les moins favorisées par rapport aux familles les plus favorisées.

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Les questions auxquelles je suis le plus susceptible de répondre sont celles qui intéresseront les autres lecteurs. Il est donc préférable de ne pas demander des conseils très spécifiques qui ne vous concernent que.

À propos de moi

Je suis titulaire d'un doctorat en économie de l'Université du Wisconsin et ai enseigné l'économie à l'Université du Delaware pendant de nombreuses années. En 2009, j'ai cofondé SocialSecurityChoices.com, une société Internet qui fournit des conseils sur les décisions de réclamation auprès de la sécurité sociale. Vous pouvez en apprendre plus à ce sujet en cliquant ici.

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