Voici exactement combien de temps et d'argent vous pouvez réduire vos prêts étudiants en payant 100 $ de plus chaque mois

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comment rembourser les prêts étudiants plus rapidementPeter Muller / GettyPour ceux qui cherchent à rembourser leurs prêts étudiants plus rapidement, il existe au moins une solution claire.Peter Muller / Getty
  • Vous pouvez rembourser vos prêts étudiants plus rapidement et économiser de l’argent en augmentant votre versement mensuel.
  • L'emprunteur fédéral moyen de prêts aux étudiants doit 33 310 $, mais finira par payer 42 397 $ en remboursements de principal et en intérêts sur 10 ans, en fonction des taux d'intérêt des prêts fédéraux.
  • En ajoutant seulement 100 $ à leur paiement mensuel minimum de 353 $, l'emprunteur économiserait plus de 2 500 $ en intérêts et réduirait le délai de remboursement de 32 mois.
  • De nombreux experts recommandent de prendre en compte les taux d'intérêt pour décider s'il est plus avantageux de verser des fonds supplémentaires dans vos prêts étudiants ou de payer le minimum et d'investir pour la retraite.
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La dette liée aux prêts aux étudiants est un lourd fardeau à supporter.

Environ 60% des femmes de la génération Y et de la génération Zers récemment interrogées par Merrill Lynch Wealth Management ont déclaré qu’elles ne se considéreraient pas financièrement bien si elles n’étaient pas endettées.

Le fait de détenir une dette d'emprunt étudiant a également tendance à avoir une incidence défavorable sur l'attitude des millennials à l'égard de leur expérience universitaire, selon un sondage INSIDER et Morning Consult. Millennials, définis comme des âges 22 à 37, ceux qui paient toujours leur dette semblent se sentir pire de leur décision d'aller au collège, tandis que ceux qui ont déjà payé leur dette se sentent mieux d'aller au collège, a déclaré Hillary Hoffower de Business Insider.

L'emprunteur fédéral moyen de prêts aux étudiants doit 33 310 USD, selon le site de comparaison de prêts Credible, citant des données du département de l'Éducation des États-Unis datant de septembre 2018. Avec un taux d'intérêt de 5% pour les emprunteurs de premier cycle, le versement minimum est de 353 USD par mois. sur une période de remboursement de 120 mois ou de 10 ans.

Pour ceux qui cherchent à rembourser leurs prêts étudiants plus rapidement, il existe au moins une solution claire. Si vous pouvez vous permettre d'investir quelques centaines de dollars de plus dans votre paiement mensuel, vous économiserez probablement des milliers de dollars en intérêts et vous réduirez la durée de remboursement de plusieurs mois, voire de plusieurs années.

Dans les graphiques ci-dessous, vous verrez comment un emprunteur moyen – avec un solde de prêt principal de 33 310 $ à 5% d'intérêt – s'en tirerait s'il augmentait ses paiements mensuels de 100, 200 ou 300 $. Tous les calculs sont basés sur la calculatrice de remboursement de prêt étudiant de Credible.

remboursement total du prêt étudiantAndy Kiersz / Business InsiderAndy Kiersz / Business Insider

intérêts économisés sur les prêts étudiants v2Andy Kiersz / Business InsiderAndy Kiersz / Business Insider

nombre de mois pour rembourser le prêtAndy Kiersz / Business InsiderAndy Kiersz / Business Insider

En versant 100 dollars supplémentaires sur le paiement mensuel, l’emprunteur économiserait plus de 2 500 dollars d’intérêts et réduirait leur délai de remboursement de 32 mois, soit environ 2 ans et demi.

Pour rembourser le montant du prêt en deux fois moins de temps qu’environ cinq ans, l’emprunteur devrait doubler le versement mensuel minimum pour le ramener à 653 dollars, ce qui permettrait d’économiser plus de 4 800 dollars en intérêts.

Considérez les taux d’intérêt pour décider si vous devez accorder la priorité aux prêts étudiants.

La recherche montre que les prêts aux étudiants sont au moins en partie responsables des retards dans l'accession à la propriété et de la baisse des niveaux de richesse des millénaires. Mais lorsqu'il s'agit d'écraser les prêts aux étudiants et d'épargner pour l'avenir, il ne faut pas toujours que ce soit un "ou".

De nombreux experts recommandent de prendre en compte les taux d'intérêt pour décider si vous devez investir tout en remboursant votre prêt étudiant ou verser de l'argent supplémentaire pour effectuer des versements mensuels plus importants.

La règle de base de Sallie Krawcheck, PDG de Ellevest, est-ce que toute dette de prêt étudiant avec un taux d'intérêt supérieur à 7% devrait être remboursée avant que vous investissiez. En effet, un portefeuille de placements bien diversifié rapportera environ 6% par an, ce qui représente moins que les économies d’intérêts réalisées, a-t-elle expliqué à Erin Lowry dans son livre "Broke Millennial Takes on Investing".

Dans le même temps, Alex Benke, vice-président, Conseils financiers et planification pour Betterment, a déclaré à Lowry que Betterment utilisait un taux d’intérêt de 5% comme limite pour les emprunts d’étudiants. Mais avant de commencer à investir, il est important de disposer d'un fonds d'urgence, a-t-il déclaré.

Si votre taux d’intérêt sur les prêts étudiants est élevé, des entreprises comme Credible proposent un refinancement de prêt étudiant pour consolider votre dette à un taux d’intérêt inférieur.

Le nombre de prêts mis à part, le remboursement de prêts étudiants peut sembler être un exploit personnel pour beaucoup de gens, et plus vite le processus sera terminé, mieux ils se sentiront. Vous seul pouvez décider ce qui convient le mieux à votre situation.

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