Examen de la carte de crédit BBVA Select

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le Carte de crédit BBVA Select est une carte de récompenses exclusive qui allie des éléments de cartes de crédit avec remise en argent et de cartes de récompense avec récompenses de voyage. Ses frais annuels de 125 $ sont supprimés au cours de la première année et son bonus d'inscription (d'une valeur maximale de 300 $) compense en outre les frais récurrents. Le programme de récompenses est également assez généreux: vous gagnez 3 points par dollar dépensé dans une catégorie de votre choix, 2 points par dollar dépensé, 2 catégories supplémentaires de votre choix et un point par dollar dépensé pour tout le reste, le tout sans limite ni restriction. .

Vous recevez des bonus supplémentaires si vous dépensez beaucoup au cours de votre première année – et dans une moindre mesure, par la suite. De plus, cette carte comporte de nombreux avantages marginaux, notamment des adhésions gratuites qui sont pratiquement certaines de réduire les coûts pour les voyageurs assidus et assidus.

La carte de crédit BBVA Select est sans aucun doute une excellente carte de crédit pour les personnes disposant de budgets importants et de priorités de dépenses alignées sur les catégories préférées, dans la mesure où elles sont prêtes et capables de supporter les frais annuels. Voici ce que vous devez savoir.

Principales caractéristiques

Bonus d'inscription

Vous recevez 20 000 points bonus (d’une valeur maximale de 200 $) lorsque vous dépensez au moins 2 000 $ dans les 3 mois suivant l’ouverture de votre compte.

Si vous dépensez 20 000 USD au cours de votre première année en tant que titulaire de carte, vous obtenez un crédit supplémentaire de 100 USD sur votre compte.

Gagner des récompenses

Cette carte participe au programme Build Your Own Rewards de BBVA, qui vous permet de personnaliser la structure de vos récompenses à votre guise. À votre discrétion, il gagne un nombre illimité de 3 points par dollar dépensé dans une seule catégorie de dépenses de votre choix. Il gagne également 2 points illimités par dollar dépensé dans 2 catégories supplémentaires de votre choix. Les catégories éligibles incluent: services publics, restaurants, épicerie, voyages (y compris les compagnies aériennes, les hôtels et les voitures de location), essence, soins de santé, fournitures de bureau et grands magasins.

Vous pouvez ajuster vos catégories 2x et 3x une fois par trimestre. Tous les autres achats effectués avec cette carte gagnent automatiquement un point illimité pour 1 dollar dépensé, quelle que soit la catégorie. Si vous possédez plusieurs comptes de carte de crédit BBVA, vous pouvez combiner les points cumulés pour accélérer vos progrès en vue de l'échange de produits de valeur, de cartes-cadeaux, de voyages ou de liquidités plus importantes.

N'oubliez pas d'utiliser vos points! Si votre compte devient inactif pendant 12 mois ou plus, tous les points inutilisés commenceront à expirer 36 mois après avoir été gagnés.

Bonus de dépenses mensuelles

Lorsque vous dépensez au moins 5 000 $ sur une période de relevé (mois), vous obtenez 1 000 points en prime, soit une valeur de 10 $. Il n’ya pas de limite au nombre de bonus de dépenses mensuelles que vous pouvez gagner.

Échanger des récompenses

Vous pouvez échanger vos points contre presque tout: crédits de relevé, voyages (billets d'avion compris), articles divers, cartes-cadeaux, etc. À l'échange, les points valent généralement 0,01 $ chacun. Cependant, leur valeur est sujette à changement et peut varier selon la méthode de remboursement.

Les minimums de rachat varient également selon les méthodes. Par exemple, les crédits des relevés nécessitent un rachat minimal de 2 500 points (valeur de 25 $). Pour échanger des points en temps réel contre des achats quotidiens, téléchargez gratuitement BBVA Wallet, un portefeuille pour téléphone portable de BBVA. Une fois que vous avez le portefeuille BBVA, complétez simplement la transaction d'achat comme vous le feriez normalement, recherchez l'alerte envoyée sur votre appareil mobile et suivez les instructions pour compenser l'achat en points.

Frais importants

Les frais annuels de 125 $ de la carte de crédit BBVA Select sont supprimés au cours de la première année. Il n'y a pas de frais de transaction à l'étranger, mais les frais de transfert de solde et d'avance de fonds sont le plus élevé des deux montants suivants: 10 $ ou 4%. Les frais de paiement retournés sont de 27 $ et les frais de retard de paiement, de 37 $.

Avantages de voyage Visa

Cette carte offre de nombreux avantages de voyage garantis par Visa. Les plus remarquables incluent:

  • Adhésion gratuite à Hertz Gold Plus, programme de fidélisation basé sur des points permettant aux clients fréquents de Hertz de bénéficier de locations gratuites, de réservations sans file d'attente et d'autres avantages
  • Adhésion gratuite au programme Visa Signature Luxury Hotel Collection, dont les avantages comprennent le meilleur tarif garanti, des surclassements gratuits dans la mesure du possible, et des crédits-repas de 25 $ sur chaque séjour
  • Remboursement des bagages perdus, jusqu'à 3 000 $ par voyage – un avantage de l'assurance voyage
  • Service de conciergerie 24h / 24, 7j / 7 pour vous aider avec les réservations, les itinéraires locaux et plus

Bénéfices supplémentaires

Les avantages supplémentaires de cette carte comprennent:

  • Garantie prolongée jusqu'à 5 ans sur les achats enregistrés
  • Assurance perte et dommages gratuite pour les voitures de location payées en totalité avec votre carte
  • Couverture d'assurance accident de voyage

Crédit requis

Cette carte nécessite un excellent crédit. Toute tache de crédit notable est susceptible de disqualifier votre demande.

Avantages

  1. Des récompenses assez rapides pour gagner le pas. Les catégories de dépenses flexibles 2x et 3x de cette carte valent la peine de payer une cotisation annuelle plutôt lourde. Si vous dépensez énormément dans les 3 domaines que vous choisissez en tant que catégories 2x et 3x, votre taux de fidélité global pourrait s’approcher des possibilités offertes par les cartes de crédit populaires de récompense pour les voyages, telles que Citi ThankYou Preferred.
  2. Peut choisir 2x et 3x catégories de récompenses. Grâce à la fonctionnalité Construire vos propres récompenses de BBVA, vous disposez d’un degré inhabituel de liberté quant à vos récompenses. De plus, vous pouvez changer vos catégories préférées tous les trimestres, ce qui est formidable si vos besoins de dépenses changent en fonction des saisons ou des événements de la vie. Certains concurrents populaires, notamment Citi ThankYou Preferred et Chase Sapphire Preferred, ne vous laissent pas choisir vos catégories préférées.
  3. Très bons bonus d'inscription et de première année. La carte de crédit BBVA Select offre un bonus d'inscription très intéressant. Il s’agit en réalité d’une transaction en deux parties: vous recevez 20 000 points bonus, d’une valeur de 200 USD, lorsque vous dépensez au moins 2 000 USD dans les 3 mois suivant l’ouverture de votre compte, suivis d’un crédit supplémentaire de 100 USD si vous dépensez au moins 20 000 USD la première année. Tout compte fait, cela vaut jusqu'à 300 $.
  4. Avantages supplémentaires pour les gros dépensiers. Le potentiel de gains ne s’arrête pas après la première année. Lorsque vous dépensez 5 000 $ ou plus en un mois, vous recevez 1 000 points bonus supplémentaires, d’une valeur pouvant aller jusqu’à 10 $. Il n’ya pas de limite à ce que vous pouvez gagner.
  5. Beaucoup de voyages et de franges en dehors des voyages Avantages. Cette carte offre une foule d'avantages de voyage et autres que de voyage, y compris des avantages vraiment précieux tels que les adhésions Hertz Gold Plus et Collection de cartes de luxe Visa Signature. Si vous voyagez fréquemment, ces avantages pourraient largement compenser les frais annuels de la carte.
  6. Aucuns frais de transaction étrangère. Cette carte ne comporte aucun frais de transaction étrangère. C’est une bonne nouvelle pour les voyageurs fréquents à l’étranger. De nombreuses cartes concurrentes, y compris certains produits BBVA de niveau inférieur, facturent des frais de transaction jusqu'à 3%.
  7. Aucune pénalité APR. Cette carte ne facture pas d’intérêts de pénalité. C’est une bonne nouvelle pour les titulaires de carte qui omettent parfois des paiements en raison de problèmes de liquidité ou d’autres problèmes. Certaines cartes de fidélité offrent des intérêts de pénalité indéfiniment, à des taux pouvant aller jusqu'à 30% APR.

Désavantages

  1. Charge une cotisation annuelle. La carte de crédit BBVA Select impose des frais annuels de 125 $ après la première année. C’est gênant pour les détenteurs de cartes économes. Certaines remises en prime et cartes de crédit de voyage, y compris Blue Cash Preferred d’American Express et Chase Sapphire Preferred, entraînent des frais annuels moins élevés – 95 $ par an, dans les deux cas. D'autres, comme Discover it, renoncent totalement aux frais annuels.
  2. Nécessite un excellent crédit. Cette carte nécessite un excellent crédit. Toute tache de crédit, aussi banale soit-elle, pourrait disqualifier votre demande. C’est une déception pour les détenteurs de cartes potentiels dans le processus de reconstitution de leur crédit – bien que BBVA propose des cartes de crédit de niveau inférieur pour ces clients.
  3. Frais de transfert de solde élevé. Si vous envisagez de transférer les soldes de cartes de crédit à intérêt élevé existants sur votre compte BBVA Select ouvert, les frais de transfert de solde de 4% peuvent vous faire réfléchir. Certaines cartes concurrentes, y compris Chase Slate, renoncent aux frais de transfert de solde pour un temps limité sur les nouveaux comptes. Et de nombreuses autres cartes facturent 3% ou moins sur les transferts de solde – des économies qui peuvent rapidement ajouter des soldes plus importants.

Mot final

le Carte de crédit BBVA Select est une carte de crédit particulièrement flexible qui vous permet de choisir comment et quand vous allez gagner des récompenses. Si vos priorités de dépenses sont alignées sur l’une des catégories facultatives 2x et 3x (dont la plupart sont assez larges), vous devriez au moins regarder de plus près ce produit.

Là encore, vous serez pardonné pour avoir hésité à payer les frais annuels de 125 $, ce qui est considérablement plus élevé (entre 30 et 40 $) que les prélèvements annuels de cartes comparables. Avant de déposer votre demande, assoyez-vous, calculez des chiffres et déterminez si BBVA Select est la carte de crédit qui correspond à vos besoins et à votre budget.

Si vous avez de l’argent de côté , il est essentiel de bien la adapté .

Pourquoi ? Parce qu’en laissant dormir votre argent sur votre compte commun ou bien sur un livret A , vous perdez de l’argent . En effectivement , votre argent d’aujourd’hui vaut plus que votre argent de demain car l’argent perd de la valeur chaque jour à cause de l’inflation . nnSi le taux de rémunération de vos financements est inférieur au taux d’inflation , vous perdez de l’argent sans vous en rendre compte . Nous vous recommandons donc de trouver des livrets d’épargne exceptionnel . nnDe plus , si vous avez des économies de côté dont vous n’avez pas besoin en manque ou même moyen terme , il peut être intéressant pour vous d’investir . En investissant votre argent , vous pouvez vous créer des revenus complémentaires passifs . C’est à dire des revenus qui tombent sur votre compte avec très peu de travail de votre côté . nnNous vous conseillons d’investir grâce aux plateformes de crowdfunding ou de prêt entre particuliers qui permettent d’investir de petites ( ou grandes ) sommes sans prendre de risques élevés . Vous pouvez aussi investir en Bourse en utilisant d’un courtier par exemple .
Le saviez-vous ? il y a une corrélation directe et négative entre vos finances et vos dépenses . C’est en maîtrisant cette corrélation que nous parviendrons au succès financier . de nos jours , de multiples personnes moi y compris sont en investigation de l’indépendance financière . Quand nous recherchons cette liberté , nous avons la faiblesse de penser avant tout à de quelle façon s’enrichir .
Ce que nous ne savons pas , mais qui devrions être une évidence , c’est que lorsque nous trouvons une solution qui nous permet de l’argent , nous augmentons sans même le savoir notre propension à acheter . Nous consommons donc plus qu’il ne le faut pour vivre . C’est en appliquant les 10 lois de base que je vais vous transmettre dans ces idées , que j’ai commencé par avoir des retombées . Ces lois me aident à dépenser moins mais surtout de grimper un impératif que j’utilise pour investir dans des business passifs .
C’est l’assurance que vous avez et qui vous protègent dans vos finances personnelles . On reconnaît qu’une personne est financièrement autonome quand elle a suffisamment d’argent pour vivre pendant plusieurs mois sans bosser . nnEn une phrase , vous vous sentirez financièrement indépendant quand vous n’aurez plus besoin de bosser pour vivre . Vos investissements pourront générer assez de revenu pour payer vos factures et vous pourrez profiter de la vie . Pour un salarié , l’indépendance financière , c’est le nombre de salaire qu’il a accumulé sur son compte et qui le contre une perte de cdi . S’il gagne 1000€ et qu’il a épargné 8000 euros , il peut vivre 8 mois sans bosser . C’est à présent clair pour vous ?
En effectivement , le premier pas vers l’indépendance financière est de prendre la décision d’y arriver . C’est le plus difficile . Puis il s’agit d’établir un plan d’épargne et d’investissement et de l’appliquer systématiquement et évidemment . Un conseiller financier existe pour vous aider . durant notre pratique en tant de banquiers chez Savaria|Chabot , nous avons listé les erreurs les plus communes en terme de finances personnelles . Éviter ces erreurs est un gage de succès et va vous permettre d’obtenir vos objectifs financiers .

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