Examen de la carte de crédit BBVA Compass Optimizer

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le Carte de crédit BBVA Compass Optimizer est une carte de crédit sécurisée avec des frais annuels de 40 $. Comme les autres cartes de crédit sécurisées, cette carte est conçue pour les personnes ayant un crédit médiocre ou inférieur à la moyenne, y compris celles qui ont récemment subi de graves chocs financiers – même si les personnes en faillite récente risquent de ne pas être admissibles immédiatement.

Avec une utilisation du crédit responsable et des paiements rapides, la carte de crédit BBVA Compass Optimizer est un outil de reconstitution de crédit potentiellement puissant qui peut ouvrir la voie à des cartes de crédit plus généreuses avec des limites de dépenses plus élevées, y compris des produits populaires BBVA Compass tels que la carte de crédit BBVA Compass Select. Toutefois, BBVA Compass Optimizer nécessite une application en personne. Assurez-vous donc de vivre à proximité d'une succursale BBVA Compass avant de postuler. BBVA Compass est basé en Alabama et sa zone commerciale est généralement limitée à la moitié sud des États-Unis, de la Californie à la Floride.

Pour commencer à utiliser BBVA Compass Optimizer, vous devez d'abord ouvrir un compte épargne BBVA Compass et déposer un montant égal à votre limite de crédit approuvée. Vous ne pouvez pas retirer ce solde tant que votre compte de carte de crédit reste ouvert, mais il a un rendement nominal qui vous oblige à attendre et vous êtes libre de retirer vos fonds une fois que vous avez remboursé votre compte de carte de crédit au complet. fermez-le.

Si vous souhaitez (et pouvez vous le permettre) augmenter votre limite de crédit, vous pouvez effectuer des dépôts supplémentaires par incréments de 100 $. Si votre compte devient en souffrance, BBVA Compass peut utiliser les fonds de votre compte de garantie pour régler vos soldes impayés, conformément à vos contrats de garantie et de titulaire de carte.

Voici un aperçu complet de la carte de crédit BBVA Compass Optimizer.

Principales caractéristiques

Dépôt initial et remboursement

La carte de crédit BBVA Compass Optimizer n’exige aucun dépôt de garantie minimum ou maximum. Toutefois, lorsque vous ouvrez votre compte, BBVA Compass définit votre limite de crédit initiale et vous devez déposer ce montant dans votre compte collatéral avant de pouvoir commencer à utiliser votre carte. (Si vous ne pouvez pas vous permettre votre limite de crédit, vous pouvez demander un seuil plus bas, mais la limite de départ est généralement assez modeste – de l’ordre de 300 à 1 000 dollars.)

Votre dépôt est détenu dans un compte d'épargne assuré par la FDIC qui rapporte des intérêts à un rendement annuel nominal. BBVA Compass ne vérifie pas automatiquement votre compte pour déterminer si vous pouvez bénéficier d'une mise à niveau vers une carte non sécurisée. Cependant, vous pouvez demander une carte non sécurisée à BBVA Compass (ou à tout autre émetteur) à tout moment. Si votre demande est approuvée, vous pouvez fermer votre compte de carte de crédit BBVA Compass Optimizer pour recevoir le remboursement intégral de votre dépôt.

Limites de crédit et augmentations de limite

Pour augmenter votre limite de crédit, vous pouvez effectuer des dépôts supplémentaires par incréments de 100 $. Votre limite de crédit augmente de 90% du montant total du dépôt. Par exemple, si vous déposez 500 USD, votre limite de crédit augmente de 450 USD.

Reporting Bureau de crédit

À chaque cycle de facturation, BBVA Compass communique votre utilisation du crédit et vos habitudes de paiement (y compris les non-paiements) aux trois principaux bureaux d'évaluation du crédit: TransUnion, Equifax et Experian. Si vous utilisez votre crédit de manière responsable et payez vos factures à temps, votre pointage de crédit s'améliorera progressivement.

Frais importants

La cotisation annuelle de la carte est de 40 $. Les frais de transaction avec l'étranger représentent 3% du montant total de la transaction. Les transferts de solde et les avances de fonds coûtent le plus élevé de 4% ou 10 $. Les frais de retard de paiement sont de 37 $, et les frais de retour sont de 27 $.

Crédit requis

Cette carte est conçue pour les personnes ayant un crédit faible à inférieur à la moyenne qui cherchent à rétablir leur crédit. Un pointage de crédit très faible ne sera pas nécessairement disqualifier votre demande, bien qu'une faillite récente puisse créer des problèmes.

Avantages

  1. APR décent. La carte de crédit BBVA Compass Optimizer a un TAP assez correct pour un produit sécurisé – 17.49%, variable selon les taux en vigueur. C’est nettement inférieur à de nombreuses cartes sécurisées concurrentes, telles que la carte de crédit sécurisée Discover it, dont le TAP est 6% plus élevé.
  2. Les soldes des comptes accessoires rapportent des intérêts. Les dépôts détenus dans le compte de garantie de cette carte rapportent des intérêts. Bien sûr, le taux est faible, mais c’est mieux que rien. Mais peu d’autres cartes sécurisées se soucient de payer des intérêts. C’est donc toujours gagnant.
  3. Crée du crédit avec une utilisation responsable. Si vous utilisez votre carte de crédit BBVA Compass Optimizer de manière responsable et effectuez des paiements en temps voulu sur votre compte, vous augmenterez votre crédit avec le temps. Il s'agit d'un avantage majeur par rapport aux produits sans crédit pour les personnes ayant un crédit imparfait, y compris les cartes de débit prépayées rechargeables telles que le BBVA ClearSpend Prepaid Visa.

Désavantages

  1. A une annuelle Frais. La carte de crédit BBVA Compass Optimizer facture des frais annuels de 40 $. Parmi les cartes de crédit sécurisées, c’est le plus élevé. Certaines cartes concurrentes coûtent entre 25 et 35 dollars par an, une différence qui peut s’accumuler en quelques années. Plusieurs cartes sécurisées, y compris le produit Discover, renoncent totalement aux frais annuels.
  2. Non Récompenses. Cette carte n’a pas de programme de récompenses. Bien que les remises en argent ne soient pas très courantes dans l’espace sécurisé, certaines cartes résistent à la tendance – par exemple, la Navy Federal Credit Union nRécompenses Le programme de récompenses de la carte de crédit sécurisée offre un retour d’environ 1% sur les dépenses, ce qui n’est pas mauvais pour une carte d’entrée de gamme.
  3. Les dépôts supplémentaires n'augmentent la limite de crédit que de 90%. L'un des inconvénients les plus frustrants de cette carte de crédit est l'inadéquation entre les dépôts en compte collatéral et la limite de crédit totale. Les dépôts effectués après votre dépôt initial n'augmentent votre limite de crédit que de 90% du montant du dépôt. En d'autres termes, un dépôt de 1 000 $ augmente la limite de 900 $ seulement. Vous ne perdez pas les fonds supplémentaires, mais vous ne pouvez pas non plus les utiliser, du moins pas avant d'avoir payé votre solde et fermé définitivement votre compte. Vous recevrez alors un remboursement.
  4. Pas de bonus d'inscription. Cette carte n'a pas de bonus d'inscription. C’est un problème pour les détenteurs de carte potentiels qui cherchent une incitation à ouvrir un nouveau compte.
  5. Frais de transaction à l'étranger. Les frais de transaction de 3% à l'étranger de cette carte posent problème aux voyageurs internationaux, y compris à ceux qui franchissent régulièrement la frontière entre le Canada et le Mexique. Certaines cartes concurrentes, y compris Discover it Secured, suppriment les frais de transaction à l'étranger.
  6. Aucune considération de mise à niveau automatique. Contrairement à la plupart des émetteurs de cartes de crédit sécurisés, BBVA Compass n’évalue pas automatiquement les comptes pour les mises à niveau. Vous pouvez certainement demander une carte non sécurisée à tout moment, mais l'approbation n'est pas garantie. De plus, cela nécessite une étape affirmative de votre part – une étape que vous pourriez ne pas avoir le temps, l’inclination ou l’organisation de poursuivre. Si vous recherchez une carte qui vous met sur la voie de produits de crédit plus généreux, utilisez la carte Master One Secured MasterCard.
  7. Requiert une application en personne. BBVA Compass demande aux titulaires de carte potentiels de demander l’optimiseur en personne dans une agence BBVA Compass. C’est assez facile pour les gens qui vivent à proximité d’une succursale, mais pas très bon pour des millions de personnes – en fait, la majorité des consommateurs américains – qui ne le font pas. L’empreinte de BBVA Compass se limite principalement aux grandes villes du sud des États-Unis. Si vous vivez quelque part comme Chicago ou Seattle, il est probablement préférable de continuer à chercher la bonne carte sécurisée.

Mot final

le Carte de crédit BBVA Compass Optimizer est l'une des nombreuses cartes de crédit sécurisées conçues pour les personnes ayant un crédit inférieur à la moyenne. Les problèmes de crédit peuvent avoir un certain nombre de causes chroniques et immédiates, allant d'années de dépenses au-dessus de vos moyens et en ignorant les factures au fur et à mesure de leur accumulation, jusqu'à des événements de la vie incontrôlables, tels que des frais médicaux importants ou une perte d'emploi inattendue qui se transforme en une longue période du chômage.

Pour les personnes touchées, les causes des problèmes de crédit sont moins importantes que leurs solutions. Après une forclusion, une faillite personnelle et d’autres événements financiers bouleversants, des cartes telles que BBVA Compass Optimizer aident à redonner vie à la vie financière des consommateurs résilients – à condition qu’ils prennent des décisions de dépenses responsables, utilisent leur provision de crédit de manière responsable et paient leurs factures à temps.

Si vous avez de l’argent de côté , il est important de bien la placer .

Pourquoi ? Parce qu’en laissant dormir votre argent sur votre compte commun ou bien sur un livret A , vous perdez de l’argent . En effectivement , votre argent d’aujourd’hui vaut plus que votre argent future car l’argent perd de la valeur chaque jour à cause de l’inflation . nnSi le taux de rémunération de vos financements est inférieur au taux d’inflation , vous perdez de l’argent sans vous en rendre compte . Nous vous conseillons donc de trouver des livrets d’épargne avantageux . nnDe plus , si vous avez des économies de côté dont vous n’avez pas besoin à court ou même moyen terme , il peut être intéressant pour vous d’investir . En investissant votre argent , vous pouvez vous produire des revenus supplémentaires passifs . C’est à dire des revenus qui chutent sur votre compte avec très peu de travail de votre côté . nnNous vous conseillons d’investir à l’aide des plateformes de crowdfunding ou de prêt entre particuliers qui permettent d’investir de petites ( ou grandes ) sommes sans prendre de risques élevés . Vous pouvez aussi investir en Bourse en utilisant d’un courtier par exemple .
Le saviez-vous ? il y a une ressemblance directe et négative entre vos finances et vos dépenses . C’est en maîtrisant cette corrélation que nous parviendrons au succès financier . de nos jours , de nombreuses personnes moi y compris sont en quête de l’indépendance financière . Quand nous recherchons cette liberté , nous sommes persuadés avant tout à de quelle manière gagner de l’argent .
Ce que nous ne savons pas , mais qui devrions être une évidence , c’est que lorsque nous trouvons une solution qui nous ramène de l’argent , nous augmentons sans même le savoir notre propension à dépenser . Nous consommons donc plus qu’il ne le faut pour vivre . C’est en appliquant les 10 lois de base que je vais vous fournir dans ce papier , que j’ai commencé par avoir des résultats intéressants . Ces lois me permettent de dépenser moins mais surtout de grimper un primordial que j’utilise pour investir dans des business passifs .
C’est l’assurance que vous avez et qui vous sécurisent dans vos finances personnelles . On reconnaît qu’une personne est financièrement autonome quand elle a suffisamment d’argent pour vivre plusieurs mois sans travailler . nnEn une phrase , vous serez financièrement indépendant quand vous n’aurez plus besoin de travailler pour vivre . Vos investissements pourront générer assez de revenu pour payer vos factures et vous pourrez profiter de la vie . Pour un salarié , l’indépendance financière , c’est le volume de rémunération qu’il a accumulé sur son compte et qui le contre une perte d’embauche . S’il gagne 1000€ et qu’il a épargné 8000 euros , il peut vivre 8 mois sans bosser . C’est dorénavant clair pour vous ?
En effet , le premier pas vers l’indépendance financière est de prendre la décision d’y arriver . C’est le plus difficile . Puis il s’agit d’établir un plan d’épargne et d’investissement et de l’appliquer systématiquement et absolument . Un conseiller financier est là pour vous aider . durant notre pratique en tant de conseillers financiers chez Savaria|Chabot , nous avons répertorié les erreurs les plus communes en matière de finances personnelles . Éviter ces erreurs est un gage de succès et va vous permettre d’obtenir vos objectifs financiers .

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