Revue de la carte prépayée BBVA Compass ClearSpend Visa®

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le Carte prépayée Visa® ClearSpend de BBVA Compass est une carte de débit prépayée rechargeable sans frais annuels ni frais de maintenance mensuels lorsque vous chargez au moins 400 $ au cours du mois.

ClearSpend Prepaid Visa est une excellente alternative aux clients qui souhaitent rester svelte. Même pour ceux qui possèdent des comptes bancaires et des cartes de crédit standard, la carte Visa prépayée ClearSpend de BBVA Compass est un excellent outil de budgétisation à faible coût qui permet de gérer et de contrôler les dépenses au jour le jour. Et vous n’avez pas à vous soumettre à une vérification de votre solvabilité pour en avoir une.

L’obtention et l’activation d’une carte prépayée BBVA Compass ClearSpend est gratuite. Après des frais de chargement initial de 4 $, il n'y a pas de frais de rechargement lorsque vous effectuez un chargement via dépôt direct ou ACH, dans une agence BBVA Compass ou via une carte de débit BBVA Compass. Les marchands Visa ReadyLink peuvent facturer des charges.

Vous pouvez configurer des dépôts directs ou utiliser divers outils de transfert électronique de fonds (tels que Venmo et PayPal) pour recharger votre compte lors de vos déplacements. Il est gratuit d’utiliser la carte chez les commerçants et de retirer des guichets automatiques BBVA Compass Bank du réseau. Les retraits hors réseau dans les guichets automatiques entraînent des frais, mais BBVA appartenant au réseau de guichets automatiques Allpoint, forte de 50 000 personnes, vous n'aurez probablement pas trop de mal à trouver un guichet automatique près de chez vous.

Curieux de savoir comment la carte prépayée ClearSpend de BBVA Compass s’empile jusqu’à d’autres cartes de débit prépayées? Voici de plus près ses caractéristiques, ses avantages et ses inconvénients.

Principales caractéristiques

Options de chargement et frais

Une fois que vous avez ouvert votre compte de carte prépayée ClearSpend BBVA Compass et que vous avez reçu votre carte, vous pouvez l'activer via le portail de votre compte sur le site Web de BBVA. Vous pouvez ensuite charger votre carte en la liant à une carte de débit BBVA Compass Bank existante, ajouter de l'argent en personne dans l'une des agences BBVA Compass Bank ou Visa ReadyLink, configurer le dépôt direct auprès d'un employeur ou d'un fournisseur de prestations, ou transférer des fonds via des fonds électroniques. transférer des applications telles que Venmo, Dwolla, PayPal et Popmoney.

Chacune de ces méthodes est également appropriée pour les rechargements, bien que l’option la plus simple et la moins intrusive soit probablement le dépôt direct récurrent. Des frais de 4 USD sont facturés pour votre premier chargement (les frais Visa ReadyLink peuvent être plus élevés). Les recharges effectuées via les comptes bancaires BBVA Compass, les cartes de débit BBVA Compass et le dépôt direct sont gratuites. Des charges successives dans Visa ReadyLink peuvent entraîner des frais allant jusqu'à 4,50 USD. Le montant minimum de chargement et de rechargement est de 25 $.

Frais supplémentaires

La carte prépayée ClearSpend de BBVA Compass ne comporte pas de frais annuels ni de frais de maintenance mensuels. Il n’existe pas non plus de frais de transaction aux États-Unis ni de frais de retrait au guichet automatique dans le réseau (Allpoint et BBVA). Votre premier retrait de guichet automatique hors réseau est gratuit, mais les retraits suivants coûtent 2 $, plus les frais facturés par l'opérateur de guichet automatique.

Il n'y a pas de frais pour les appels au service clientèle, les avances de fonds, les utilisateurs autorisés supplémentaires (cartes secondaires) ou les demandes de renseignements sur les soldes aux guichets automatiques du réseau et hors du réseau. Des frais de transaction de 3% sont facturés pour toutes les transactions avec l'étranger et les frais de retrait au guichet automatique à l'étranger sont de 3 $.

Limites de dépenses et de solde

Vous ne pouvez pas avoir plus de 6 500 $ sur cette carte à la fois. C’est aussi le montant maximum de la charge de dépôt direct. Les autres options de chargement ont des limites inférieures: le montant maximum de chargement en espèces et par carte de débit est de 2 500 USD par chargement (6 500 USD dans une période de 30 jours) et le montant maximal de charge de Visa ReadyLink est de 1 500 USD par chargement (3 500 USD dans une période de 15 jours). Vous ne pouvez pas retirer plus de 600 $ d'un guichet automatique, ni dépenser plus de 2 500 $ en une seule journée.

Titulaires de carte secondaires

Vous pouvez ajouter un titulaire de carte secondaire à votre compte, tout comme vous ajouteriez un utilisateur autorisé à un compte de carte de crédit. Le titulaire de carte secondaire reçoit sa propre carte, mais les limites de dépense et de solde du compte restent les mêmes. Cette solution de contournement n’est donc pas appropriée pour les personnes disposant de budgets plus importants. Les procédures de chargement et de rechargement sont les mêmes que pour les titulaires de carte principaux. Il n’ya pas de frais supplémentaires pour les titulaires de carte secondaires ni de frais de maintenance mensuels supplémentaires si vous n’atteignez pas le seuil de charge mensuelle de 400 $.

Assurance FDIC

Tout comme les soldes des comptes de dépôt détenus auprès des banques membres de la FDIC (à peu près toutes les banques opérant aux États-Unis), les fonds chargés sur votre carte prépayée Compass ClearSpend de BBVA Compass bénéficient d’une assurance FDIC pouvant aller jusqu’à 250 000 USD par carte. Étant donné que vous ne pouvez avoir plus de 6 500 $ sur votre carte à tout moment, cette protection est plus que suffisante dans le cas improbable d'une défaillance de BBVA Compass Bank.

Avantages

  1. Frais faciles à éviter. La carte prépayée ClearSpend de BBVA Compass comporte peu de frais uniques et ses frais d’entretien mensuels courants sont relativement à éviter – il suffit de charger au moins 400 $ par mois et vous êtes prêt à partir. Si vous vous en tenez au dépôt direct ou au rechargement de succursales ou de cartes de débit BBVA Compass, vous n’aurez plus à vous soucier du rechargement. Si vous restez dans le réseau de guichets automatiques tentaculaires de BBVA, chargez au moins 400 $ par mois et utilisez votre carte judicieusement, vous risquez de ne jamais payer de frais pour l’utiliser après vos frais de chargement initiaux de 4 $.
  2. Beaucoup d'options de charge. La carte prépayée ClearSpend de BBVA Compass offre de nombreuses options de chargement et de rechargement pour les détenteurs de carte de toutes les couleurs. Vous pouvez suivre l'itinéraire traditionnel et charger dans une agence BBVA Compass Bank, configurer le dépôt direct avec votre employeur ou utiliser un système de transfert de fonds électronique tel que Venmo ou PayPal pour recharger votre compte. Quoi que vous choisissiez, il n’ya aucune excuse pour un solde bas – à condition que vous ayez les fonds quelque part, bien sûr.
  3. Aucune vérification de crédit requise pour l'inscription. Comme la plupart des cartes de débit prépayées rechargeables, la carte prépayée BBVA Compass ClearSpend ne nécessite pas de vérification de la solvabilité. C’est une bonne nouvelle pour les candidats dont le crédit est inférieur à stellaire, y compris ceux qui ne sont pas susceptibles de bénéficier de cartes de crédit non sécurisées. En corollaire, l’utilisation de cette carte ne peut pas nuire à votre crédit, même si vous dépensez plus que prévu.
  4. Grand réseau ATM gratuit. Les utilisateurs du BBVA Compass ClearSpend Prepaid ont accès à plus de 50 000 guichets automatiques. Si vous n’allez pas trop loin, il est peu probable que vous vous trouviez trop loin d’un guichet automatique Allpoint. C’est une bonne nouvelle si vous pensez que les marchands qui ne prennent pas de cartes Visa ou qui veulent garder de l’argent en poche en cas d’urgence.
  5. Les fonds sont assurés par la FDIC. Comme les fonds détenus dans un compte bancaire classique, les fonds chargés sur votre carte prépayée BBVA Compass ClearSpend sont protégés par la FDIC. Dans le cas peu probable où BBVA Compass Bank échoue ou met fin au programme ClearSpend, vous ne perdrez pas votre argent.

Désavantages

  1. Limites de charge et d'équilibre restrictives. Vous ne pouvez pas charger plus de 2 500 USD par jour sur votre carte prépayée BBVA Compass ClearSpend, pas plus que votre carte ne peut contenir plus de 6 500 USD à tout moment. Si vous ne possédez pas de compte bancaire et utilisez cette carte comme véhicule principal pour vos dépenses quotidiennes, cela pourrait poser un problème majeur. Certaines cartes concurrentes, telles que la carte Visa prépayée Kaiku, ont des limites plus élevées – le Kaiku est de 10 000 dollars, par exemple.
  2. Avantages réservés aux membres. Bien que ses frais peu élevés et ses politiques transparentes valent la peine d’être célébrés, le manque d’avantages à valeur ajoutée de la carte prépayée ClearSpend de la carte BBVA Compass est tout à fait considéré comme un inconvénient. Certaines autres cartes prépayées ont de meilleurs résultats dans ce département. Par exemple, les cartes de service d'American Express (qui se présentent sous plusieurs formes) présentent des avantages marginaux notables, notamment une assistance routière, des réductions exclusives et des offres d'achat dans les commerces et restaurants, ainsi qu'un accès privilégié aux événements coûteux (concerts populaires, événements sportifs, etc.). ).
  3. Un seul titulaire de carte secondaire autorisé. Vous ne pouvez ajouter qu’un seul titulaire secondaire à votre compte BBVA Compass ClearSpend Prepaid Card. Si vous vivez dans un ménage plus important avec un conjoint et plusieurs adolescents, ou si vous exploitez une petite entreprise comptant de nombreux employés autorisés à dépenser, cela risque d’être trop restrictif pour vos besoins.
  4. 3% de frais pour les transactions à l'étranger. Bien que vous puissiez utiliser votre carte à l’étranger, vous devez payer pour bénéficier de ce privilège. BBVA ajoute une charge de 3% à toutes les transactions à l'étranger, ce qui augmente considérablement le coût des dépenses au Mexique, au Canada et ailleurs. Si vous avez une carte de crédit ou de débit ne facturant pas les transactions à l’étranger, apportez-la lors de voyages internationaux et laissez la carte prépayée BBVA Compass ClearSpend derrière vous.
  5. Ne construit pas de crédit. Comme toutes les cartes prépayées, la carte prépayée ClearSpend de BBVA Compass ne crée pas de crédit. Si vous souhaitez développer ou reconstituer votre crédit, optez pour une carte de crédit sécurisée ou de niveau débutant, qui peut améliorer votre pointage de crédit avec une utilisation responsable et un paiement rapide.

Mot final

Vous n'êtes pas obligé d'utiliser votre Carte prépayée Visa® ClearSpend de BBVA Compass comme votre principal outil de dépense au jour le jour. L'un des cas d'utilisation les plus répandus pour les cartes de débit prépayées concerne la budgétisation: attribuer une catégorie de dépense distincte à chaque carte rechargeable, dans une version moderne de la méthode de budgétisation d'enveloppes ancestrale. Si vous avez un budget complexe que vous souhaitez gérer exclusivement avec des cartes prépayées, cela peut rapidement devenir compliqué. Mais, dans un monde où les frais de comptes bancaires sont plus difficiles que jamais à éviter, cela pourrait toujours être l'option la moins chère.

Même si vous ne souhaitez pas vous soucier de la budgétisation des cartes prépayées, utilisez votre carte prépayée BBVA Compass ClearSpend pour épargner pour un achat important ou contrôler les dépenses dans une catégorie spécifique, comme les repas au restaurant. ou des vêtements à la mode.

Si vous avez de l’argent de côté , il est important de bien la placer .

Pourquoi ? Parce qu’en laissant dormir votre argent sur votre compte commun ou bien sur un livret A , vous perdez de l’argent . En effet , votre argent d’aujourd’hui vaut plus que votre argent de demain car l’argent perd de la valeur chaque jour à cause de l’inflation . nnSi le taux de rémunération de vos investissements est inférieur au taux d’inflation , vous perdez de l’argent sans vous en rendre compte . Nous vous conseillons donc de trouver des livrets d’épargne réduit . nnDe plus , si vous avez des économies de côté dont vous n’avez pas besoin en panne ou même moyen terme , il peut être avantageux pour vous d’investir . En investissant votre argent , vous pouvez vous produire des revenus supplémentaires passifs . C’est à dire des revenus qui chutent sur votre compte avec très peu de travail de votre côté . nnNous vous recommandons d’investir au moyens des plateformes de crowdfunding ou de prêt entre particuliers qui permettent d’investir de petites ( ou grandes ) sommes sans prendre de risques élevés . Vous pouvez aussi investir en Bourse avec l’utilisation d’un courtier par exemple .
Le saviez-vous ? il y a une ressemblance directe et négative entre vos finances et vos dépenses . C’est en maîtrisant cette corrélation que nous parviendrons au succès financier . actuellement , de nombreuses personnes moi y compris sont en quête de l’indépendance financière . Quand nous recherchons cette possibilité , nous sommes persuadés avant tout à de quelle manière s’enrichir .
Ce que nous ne savons pas , mais qui devrions être une évidence , c’est que lorsque nous trouvons une solution qui nous permet de l’argent , nous augmentons sans même le savoir notre propension à acheter . Nous consommons donc plus qu’il ne le faut pour vivre . C’est en appliquant les 10 lois de base que je vais vous fournir dans cet exposé , que j’ai commencé par avoir des retombées intéressants . Ces lois me aident à dépenser moins mais surtout de grimper un capital que j’utilise pour investir dans des business passifs .
C’est l’assurance que vous avez et qui vous sécurisent dans vos finances personnelles . On reconnaît qu’une personne est financièrement autonome quand elle a suffisamment de sous pour vivre plusieurs mois sans travailler . nnEn une phrase , vous serez financièrement indépendant quand vous n’aurez plus besoin de travailler pour vivre . Vos investissements pourront générer assez de revenu pour payer vos factures et vous pourrez bénéficier de la vie . Pour un salarié , l’indépendance financière , c’est le nombre de paie qu’il a accumulé sur son compte et qui le protège contre une perte d’embauche . S’il gagne 1000€ et qu’il a épargné 8000 € , il peut vivre 8 mois sans bosser . C’est dorénavant clair pour vous ?
En effet , le premier pas vers l’indépendance financière est de prendre la décision d’y arriver . C’est le plus dur . Puis il s’agit d’établir un plan d’épargne et d’investissement et de l’appliquer systématiquement et évidemment . Un conseiller financier est présent pour vous aider . au cours de notre pratique en tant de conseillers financiers chez Savaria|Chabot , nous avons listé les erreurs les plus communes en terme de finances personnelles . Éviter ces erreurs est un indicateur de succès et va vous permettre d’atteindre vos objectifs financiers .

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