Examen des cartes de crédit BBVA Compass ClearPoints

Divulgation de l'annonceur: Cet article contient des références aux offres de nos partenaires. Nous pouvons recevoir une compensation lorsque vous cliquez sur les liens vers ces produits. Cependant, les opinions exprimées ici sont les nôtres et le contenu éditorial n’a jamais été fourni, examiné ou approuvé par un émetteur.

le Carte de crédit BBVA Compass ClearPoints est une simple carte de crédit de remise en argent sans frais annuels et un programme de récompenses forfaitaires qui rapporte 1 CompassPoint illimité par dollar dépensé pour tout, quelle que soit la catégorie. Bien que son taux de points laisse à désirer, il offre quelques avantages pratiques pour les titulaires de carte, notamment un bonus d’inscription de 100 $ et un porte-monnaie numérique associé qui vous permet d’échanger des points contre des achats en temps réel.

Les CompassPoints sont également très polyvalents: ils peuvent être échangés contre de l'argent, des voyages, des marchandises et plus encore. N'oubliez pas de les échanger le plus tôt possible, car les points inutilisés expirent après 36 mois.

Examinons de plus près ce que vous pouvez attendre de la carte de crédit BBVA ClearPoints.

Principales caractéristiques

Bonus d'inscription

Vous recevez un bonus en espèces de 100 USD, payable sous forme de relevé, lorsque vous dépensez au moins 1 500 USD dans les 3 mois suivant l’ouverture de votre compte.

Gagner des récompenses CompassPoints

Le programme CompassPoints Rewards a une structure à 3 niveaux.

Tout d'abord, vous gagnez 3 CompassPoints illimités par dollar dépensé dans l'une des catégories suivantes: amélioration de l'habitat, restaurants et voyages. Deuxièmement, vous gagnez 2 CompassPoints illimités par dollar dépensé dans l'une des catégories suivantes: essence, produits d'épicerie et services publics. Troisièmement, tous les autres achats rapportent un point illimité pour 1 dollar dépensé.

Si vous avez plusieurs comptes de carte de crédit BBVA, vous pouvez combiner les points gagnés sur chacun d'eux pour accélérer vos progrès en vue de l'échange de récompenses plus onéreuses. Les points inutilisés expirent 36 mois après avoir été gagnés, même si votre compte reste actif.

Échange de récompenses CompassPoints

Vous pouvez échanger des points contre des crédits de relevé, des voyages (billets d'avion compris), des marchandises générales, des cartes-cadeaux, etc. Les points valent généralement 0,01 $ chacun, bien que leur valeur puisse varier selon la méthode d’échange. Les minimums de rachat varient selon la méthode, avec des crédits de relevé nécessitant un rachat minimum de 2 500 points (valeur de 25 $).

Si vous téléchargez le portefeuille gratuit BBVA Wallet de BBVA, un portefeuille pour mobile, vous pouvez échanger vos points en temps réel lorsque vous réglez vos achats. Il vous suffit de terminer la transaction comme vous le feriez normalement, de suivre les instructions de l'alerte envoyée sur votre appareil mobile et d'utiliser vos CompassPoints pour compenser la valeur en dollars de l'achat.

Frais importants

La carte de crédit BBVA ClearPoints ne comporte pas de frais annuels. Ses frais de transaction à l'étranger sont de 3%, tandis que les frais de transfert de solde et d'avance de fonds sont les plus élevés de 10 $ ou 4%. Les frais de paiement retournés sont de 27 $ et les frais de retard de paiement, de 37 $.

APR d'introduction

Le TAP des achats et transferts de solde est de 0% pendant 13 mois à compter de l'ouverture du compte. Pour bénéficier du taux de lancement, les transferts de solde doivent être effectués dans les 60 jours suivant l’ouverture du compte.

APR régulier

Une fois les périodes d'introduction terminées, les APR d'achat et de transfert de solde augmentent entre 12,74% et 30,74%, en fonction des taux d'intérêt en vigueur et de votre solvabilité personnelle. Le TAP des avances en espèces varie de 23,74% à 30,74%. Il n'y a pas de pénalité APR.

Bénéfices supplémentaires

Les avantages supplémentaires de cette carte comprennent:

  • Assurance perte et dommages gratuite pour les voitures de location payées en totalité avec votre carte
  • Garantie prolongée jusqu'à 5 ans sur les achats enregistrés
  • Une assurance accident de voyage, une assurance de base qui ne remplace pas une police complète

Crédit requis

Cette carte nécessite un bon crédit. Des problèmes de crédit importants risquent de disqualifier votre demande.

Avantages

  1. Aucun frais annuel. La carte de crédit BBVA ClearPoints ne comporte pas de frais annuels. C’est une bonne nouvelle pour les détenteurs de cartes économes qui ne dépensent pas assez pour compenser les frais récurrents. Compte tenu du faible taux de gain de cette carte, il faudrait beaucoup de dépenses pour compenser des frais, même modestes.
  2. Gagnez jusqu'à 3 points par dollar dépensé. Cette carte peut rapporter jusqu'à 3 points par dollar dépensé dans la catégorie de votre choix. Si vous voyagez, allez au restaurant ou si vous investissez régulièrement dans des projets de rénovation domiciliaire, vous serez particulièrement bien servi par le niveau 3x.
  3. Nice Initiation APR Promotion. Cette carte ne facture aucun intérêt sur les achats et les transferts de solde pendant 13 mois après votre inscription. Si vous avez besoin de financer un achat important dès le départ ou de virer un solde d’intérêts élevé, vous risquez de faire pire que cette carte, bien que vous deviez effectuer ce transfert de solde dans les 60 jours suivant l’ouverture de votre compte.
  4. Bonus d'inscription solide. Si vous parvenez à dépenser 1 500 USD dans les 3 mois suivant l’ouverture de votre compte, vous obtiendrez un avoir de 100 USD. C’est un bon coup de pouce pour vos revenus, surtout si vous dépensez cet argent (500 dollars par mois) dans le cours normal.
  5. Les CompassPoints sont polyvalents. Vous pouvez échanger des CompassPoints contre presque tout: crédits de compte, voyages, marchandises, cartes-cadeaux, etc. Si vous n’êtes pas sûr de ce que vous voulez, vous pouvez être assuré que vos CompassPoints pourront probablement l’acheter. Et si vous n’avez pas le temps de les échanger à la maison, ne vous en faites pas, avec BBVA Wallet, vous pouvez échanger vos points en temps réel pour vos achats de tous les jours.
  6. Aucune pénalité APR. La carte de crédit BBVA ClearPoints n’a aucune pénalité APR. Si vous manquez occasionnellement des paiements en raison de problèmes de liquidité ou de flux de trésorerie peu fiables, vous n'avez pas à craindre de déclencher un taux d'intérêt plus élevé. De nombreuses cartes concurrentes imposent des intérêts de pénalité allant jusqu'à 30% APR.

Désavantages

  1. Taux de rémunération bas. Le taux de rémunération de base de la carte de crédit BBVA ClearPoints est plutôt médiocre: 1 point par dollar dépensé. C’est moins que d’autres cartes de récompenses sans frais annuels, telles que Chase Freedom Unlimited (remises en argent illimitées à 1,5%) et la carte Citi Double Cash (remises en argent illimitées à 2% lorsque vous payez en totalité chaque mois).
  2. Frais de transaction à l'étranger. Cette carte comporte des frais de transaction avec l'étranger de 3% sur tous les achats à l'étranger. C’est une mauvaise nouvelle pour les détenteurs de carte qui voyagent régulièrement en dehors des États-Unis, même si ce n’est que pour des voyages rapides au Canada ou au Mexique.
  3. Frais de transfert de solde élevé. Les frais de transfert de solde de 4% de cette carte sont suffisants pour permettre aux candidats au transfert de solde de faire une pause. Certaines cartes concurrentes, telles que Chase Slate, renoncent totalement aux frais de transfert de solde pour un temps limité sur de nouveaux comptes. Si vous ne pouvez pas payer le solde transféré avant l’expiration de la période d’introduction du TAP de six mois, envisagez de choisir une meilleure option de transfert de solde.
  4. Les points expirent après 36 mois. Lorsqu'ils sont inutilisés pendant 36 mois, les CompassPoints expirent selon le principe du premier entré, premier sorti. Si vous conservez vos points pour un gros échange, n'attendez pas trop longtemps. En règle générale, il est préférable de racheter au moins une fois par an, afin de ne pas sortir de cette habitude.

Mot final

le Carte de crédit BBVA Compass ClearPoints n’est pas la carte de récompense la plus généreuse qui soit. En fait, son taux de gain de 1 point par dollar dépensé est au mieux médiocre. L’absence de catégories ou de niveaux de dépenses en rotation est admirable, mais vous voudrez peut-être un peu plus de cette carte.

D'un autre côté, tout le monde ne se qualifie pas pour des cartes de crédit de récompenses vraiment généreuses dès le départ. Si vous reconstituez votre crédit, la carte de crédit BBVA ClearPoints constitue une étape intermédiaire potentiellement cruciale entre une carte de crédit sécurisée, telle que la carte de crédit BBVA Compass Optimizer et une carte de récompenses plus généreuse, telle que la carte de crédit BBVA Compass Select. Une fois votre statut sécurisé obtenu, utilisez votre carte de crédit BBVA ClearPoints de manière responsable pendant environ un an, puis demandez une carte plus généreuse. Si vous n’êtes pas approuvé la première fois, ne vous en faites pas – sans frais annuels, il n’ya aucun inconvénient à garder cette carte dans votre portefeuille aussi longtemps que nécessaire.

Si vous avez de l’argent de côté , il est capital de bien la placer .

Pourquoi ? Parce qu’en laissant dormir votre argent sur votre compte commun ou bien sur un livret A , vous perdez de l’argent . En effectivement , votre argent d’aujourd’hui vaut plus que votre argent de demain car l’argent perd de la valeur chaque jour à cause de l’inflation . nnSi le taux de rémunération de vos placements est inférieur au taux d’inflation , vous perdez de l’argent sans vous en rendre compte . Nous vous recommandons donc de trouver des livrets d’épargne réduit . nnDe plus , si vous avez des économies de côté dont vous n’avez pas besoin à court ou même moyen terme , il peut être avantageux pour vous d’investir . En investissant votre argent , vous pouvez vous réaliser des revenus complémentaires passifs . C’est à dire des revenus qui tombent sur votre compte avec très peu de travail de votre côté . nnNous vous conseillons d’investir au moyens des plateformes de crowdfunding ou de prêt entre particuliers qui permettent d’investir de petites ( ou grandes ) sommes sans prendre de risques élevés . Vous pouvez aussi investir en Bourse en s’aidant d’un courtier par exemple .
Le saviez-vous ? il y a une corrélation directe et négative entre vos finances et vos paiement . C’est en maîtrisant cette corrélation que nous parviendrons au succès financier . actuellement , de nombreuses personnes moi y compris sont en investigation de l’indépendance financière . Quand nous recherchons cette possibilité , nous sommes convaincus avant tout à comment s’enrichir .
Ce que nous ne savons pas , mais qui devrions être une évidence , c’est que lorsque nous trouvons une solution qui nous amène de l’argent , nous augmentons sans même le savoir notre propension à acheter . Nous consommons donc plus qu’il ne le faut pour vivre . C’est en appliquant les 10 lois de base que je vais vous transmettre dans cet exposé , que j’ai commencé par avoir des résultats intéressants . Ces lois me permettent de dépenser moins mais surtout de monter un capital que j’utilise pour investir dans des business passifs .
C’est l’assurance que vous avez et qui vous sécurisent dans vos finances personnelles . On reconnaît qu’une personne est financièrement autonome quand elle a suffisamment de sous pour vivre pendant plusieurs mois sans travailler . nnEn une phrase , vous vous sentirez financièrement indépendant quand vous n’aurez plus besoin de bosser pour vivre . Vos investissements pourront générer assez de revenu pour payer vos documents de facturation et vous pourrez bénéficier de la vie . Pour un salarié , l’indépendance financière , c’est le nombre de paye qu’il a accumulé sur son compte et qui le contre une perte de cdi . S’il gagne 1000€ et qu’il a épargné 8000 € , il peut vivre 8 mois sans bosser . C’est dorénavant clair pour vous ?
En effet , le premier pas vers l’indépendance financière est de prendre la décision d’y arriver . C’est le plus difficile . Puis il s’agit d’établir un plan d’épargne et d’investissement et de l’appliquer systématiquement et rigoureusement . Un conseiller financier existe pour vous aider . tout au long de notre pratique en tant de banquiers chez Savaria|Chabot , nous avons répertorié les erreurs les plus communes en matière de finances personnelles . Éviter ces erreurs est un indicateur de succès et va vous permettre d’atteindre vos objectifs financiers .

Laisser un commentaire