Ce qu'il faut savoir sur cette option sans garantie

Chez NerdWallet, nous nous efforçons de vous aider à prendre des décisions financières en toute confiance. Pour ce faire, la plupart ou la totalité des produits présentés ici proviennent de nos partenaires. Cependant, cela n’influence pas nos évaluations. Nos opinions sont les nôtres.

Les prêts non garantis ne sont ni garantis, ni garantis par un actif tel qu'une maison, une voiture ou un compte d'épargne. Les prêts personnels sont généralement des prêts non garantis, utilisés pour consolider une dette ou couvrir une dépense importante. La qualification dépend principalement de votre solvabilité plutôt que de la valeur d'un actif que vous mettez en gage.

Si vous envisagez un prêt personnel non garanti, découvrez les avantages et les inconvénients, où obtenir un prêt non garanti, comment se qualifier, ainsi que les taux et conditions habituels.

Avantages et inconvénients des prêts non garantis

Les prêts personnels non garantis ont du sens si vous avez droit à un taux abordable et que vous ne souhaitez pas constituer de garantie. Ils fonctionnent mieux pour des besoins ponctuels spécifiques, tels que la consolidation de la dette ou le financement d'améliorations domiciliaires. Voici un aperçu des avantages et des inconvénients des prêts non garantis.

Avantages

  • Attendez-vous à obtenir votre argent plus rapidement avec un prêt non garanti qu'avec un prêt garanti, qui peut nécessiter des documents supplémentaires, tels qu'une preuve de propriété du véhicule. Les prêteurs en ligne offrant des prêts personnels non garantis fournissent un financement aussi rapidement que le même jour.
  • Contrairement à un prêt garanti, le prêteur ne peut pas saisir votre propriété si vous cessez de payer.
  • Les emprunteurs ayant d'excellentes notes de crédit (720 à 850 FICO) peuvent bénéficier de taux aussi bas que ceux des prêts garantis. Les pourcentages annuels des prêts en ligne non garantis commencent à environ 5%.

Les inconvénients

  • Pour les prêteurs, les prêts non garantis sont plus risqués et peuvent donc avoir des taux d’intérêt plus élevés, en particulier pour les emprunteurs de mauvais crédit. Le montant des prêts disponibles peut également être inférieur à celui des prêts garantis.
  • Le défaut de paiement d'un prêt non garanti a toujours des conséquences: votre pointage de crédit en souffrira; le solde du prêt impayé peut être vendu à une agence de recouvrement, ce qui entraîne des appels de recouvrement d'une entreprise inconnue; et vous pouvez être poursuivi en justice pour tenter de recouvrer la dette.

Avant de prendre un prêt non garanti, tenez compte du taux et du versement mensuel. Utilisez une calculatrice de prêt personnel pour comparer les taux estimés et les paiements en fonction de votre pointage de crédit.

" PLUS: Quand devrais-je obtenir un prêt personnel?

Où obtenir des prêts personnels non garantis

Les taux, les conditions et les montants de prêt pour les prêts non garantis varient, il est donc utile de comparer les offres de plusieurs prêteurs. Voici où acheter des prêts.

Prêteurs en ligne

La plupart des prêteurs en ligne proposent une procédure de pré-qualification, qui consiste à soumettre des informations personnelles de base et, en quelques minutes, à obtenir un aperçu du prêt que vous pourriez recevoir, y compris le montant du prêt, son taux estimé et ses conditions.

Les prêteurs en ligne effectuent généralement une vérification de crédit souple avec une pré-qualification afin que votre pointage de crédit ne soit pas affecté.

" PLUS: Comparez les prêts personnels non garantis en ligne

Les coopératives de crédit

Les coopératives de crédit sont des organisations financières à but non lucratif qui peuvent proposer de meilleurs taux pour les emprunteurs dont le pointage de crédit est bon ou mauvais (689 ou moins). Les coopératives de crédit fédérales plafonnent les APR à 18%.

Acheter des prêts dans les caisses populaires peut prendre plus de temps que des prêts en ligne, et il n’ya pas d’option permettant de se qualifier au préalable.

Toutefois, les achats de prêts dans les caisses populaires peuvent prendre plus de temps que les prêts en ligne et il n’ya pas d’option permettant de se qualifier au préalable.

Vous devez également être membre de la caisse pour pouvoir prétendre à un prêt. Pour devenir membre, il faut généralement vivre ou travailler près de la caisse, ou être associé à un groupe particulier desservi par la caisse, et payer un petit supplément et un dépôt unique pouvant aller jusqu'à 25 $.

Banques

Si vous avez une relation existante avec une banque, il convient de vérifier si elle propose des prêts non garantis. Votre banque pourra peut-être offrir un montant de prêt plus important et des taux plus bas aux clients en règle.

Les inconvénients sont que les prêts bancaires ne vous permettent généralement pas de vous pré-qualifier avec un tirant doux, ils n'acceptent souvent que les emprunteurs ayant une bonne cote de crédit, et ils peuvent vous demander de faire votre demande en personne.

" PLUS: Où obtenir un prêt personnel

Comment se qualifier pour un prêt non garanti

Voici comment vous pouvez améliorer vos chances de vous qualifier pour des prêts non garantis.

Construisez votre crédit: Les prêteurs pèsent davantage sur votre pointage de crédit s’il n’ya pas de garantie garantissant un prêt personnel. Travaillez à améliorer votre crédit avant de postuler.

Vérifiez vos rapports de crédit pour des erreurs qui pourraient nuire à votre score et, si vous en trouvez, contestez-les. Vous pouvez obtenir vos rapports de crédit gratuitement une fois par an à AnnualCreditReport.com.

Rembourser la dette: En plus d'accroître votre crédit, le remboursement de votre dette réduit également votre ratio d'endettement, que certains prêteurs utilisent pour évaluer votre capacité à contracter un nouveau prêt. Un faible ratio DTI indique que vous n'êtes pas submergé par l'endettement.

Ajouter un co-signataire: Si vous avez un mauvais crédit ou ne respectez pas les qualifications minimales d’un prêteur, l’ajout d’un cosignataire peut vous aider à vous qualifier et à obtenir un meilleur taux. Le cosignataire doit avoir un bon crédit et répondre aux exigences du prêteur.

" PLUS: Façons d'augmenter vos chances d'être approuvé pour un prêt personnel

Taux, frais et conditions des prêts non garantis

Le TAP moyen sur les prêts personnels non garantis pour un excellent crédit est de 13,9% et de 27,2% pour un mauvais crédit, selon un sondage NerdWallet auprès des prêteurs en ligne.

Le TAP du prêt inclut tous les frais initiaux, y compris les frais d’origine, que certains prêteurs facturent pour traiter un prêt.

Le TAP du prêt inclut tous les frais initiaux, y compris les frais d’origine, que certains prêteurs facturent pour traiter un prêt. Les frais d'origination varient généralement entre 1% et 8% du montant du prêt. Les autres frais d'emprunt peuvent inclure des frais de retard, des frais de prépaiement et des frais de paiement infructueux.

Les prêts personnels non garantis sont généralement remboursés par versements mensuels fixes échelonnés sur un à cinq ans, pour des montants allant de 1 000 $ à 50 000 $.

" PLUS: Taux d'intérêt actuels des prêts personnels

Si vous avez de l’argent de côté , il est capital de bien la adapté .

Pourquoi ? Parce qu’en laissant dormir votre argent sur votre compte courant ou bien sur un livret A , vous perdez de l’argent . En effectivement , votre argent d’aujourd’hui vaut plus que votre argent future car l’argent perd de la valeur chaque jour à cause de l’inflation . nnSi le taux de rémunération de vos investissements est inférieur au taux d’inflation , vous perdez de l’argent sans vous en rendre compte . Nous vous recommandons donc de trouver des livrets d’épargne avantageux . nnDe plus , si vous avez des économies de côté dont vous n’avez pas besoin en manque ou même moyen terme , il peut être avantageux pour vous d’investir . En investissant votre argent , vous pouvez vous produire des revenus supplémentaires passifs . C’est à dire des revenus qui chutent sur votre compte avec très peu de travail de votre côté . nnNous vous conseillons d’investir grâce aux plateformes de crowdfunding ou de prêt entre particuliers qui permettent d’investir de petites ( ou grandes ) sommes sans prendre de risques élevés . Vous pouvez aussi investir en Bourse en utilisant d’un courtier par exemple .
Le saviez-vous ? il y a une corrélation directe et négative entre vos finances et vos paiement . C’est en maîtrisant cette corrélation que nous parviendrons au succès financier . actuellement , de multiples personnes moi y compris sont en investigation de l’indépendance financière . Quand nous recherchons cette liberté , nous sommes persuadés avant tout à comment se rémunérer .
Ce que nous ne savons pas , mais qui devrions être une évidence , c’est que lorsque nous trouvons une solution qui nous permet de l’argent , nous augmentons sans même le savoir notre propension à acheter . Nous consommons donc plus qu’il ne le faut pour vivre . C’est en appliquant les 10 lois de base que je vais vous communiquer dans cette page , que j’ai commencé par avoir des résultats . Ces lois me permettent de dépenser moins mais surtout de monter un impératif que j’utilise pour investir dans des passifs .
C’est l’assurance que vous avez et qui vous protègent dans vos finances personnelles . On reconnaît qu’une personne est financièrement indépendante quand elle a suffisamment de sous pour vivre plusieurs mois sans travailler . nnEn une phrase , vous serez financièrement indépendant quand vous n’aurez plus besoin de bosser pour vivre . Vos investissements pourront générer assez de revenu pour payer vos documents de facturation et vous pourrez profiter de la vie . Pour un salarié , l’indépendance financière , c’est le volume de indemnité qu’il a accumulé sur son compte et qui le protège contre une perte d’emploi . S’il gagne 1000€ et qu’il a épargné 8000 € , il peut vivre 8 mois sans bosser . C’est à présent clair pour vous ?
En effectivement , le premier pas vers l’indépendance financière est de prendre la décision d’y arriver . C’est le plus difficile . Puis il s’agit d’établir un plan d’épargne et d’investissement et de l’appliquer systématiquement et rigoureusement . Un conseiller financier est présent pour vous aider . durant notre pratique en tant de banquiers chez Savaria|Chabot , nous avons listé les erreurs les plus communes en terme de finances personnelles . Éviter ces erreurs est une preuve de succès et va vous permettre d’atteindre vos objectifs financiers .

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