Assurance auto bon marché pour les femmes: tarifs 2019

Chez NerdWallet, nous nous efforçons de vous aider à prendre des décisions financières en toute confiance. Pour ce faire, la plupart ou la totalité des produits présentés ici proviennent de nos partenaires. Cependant, cela n’influence pas nos évaluations. Nos opinions sont les nôtres.

Vous pourriez vous attendre à ce que l’assurance automobile des femmes soit une bonne affaire. Des études montrent que les conducteurs de sexe masculin ont tendance à prendre plus de risques au volant et à avoir plus d'accidents. Mais dans de nombreux cas, les femmes paient de toute façon des taux d’assurance automobile plus élevés.

En 2019, le taux d'assurance automobile d'une femme de 40 ans était de 31 à 81 dollars de plus par an que pour un conducteur comparable, en moyenne, d'après une analyse de NerdWallet.

Mais les taux varient considérablement, par État et par société. Par exemple, dans notre analyse, environ la moitié des assureurs présentaient des taux égaux pour les deux sexes dans certains cas, et certains affichaient des taux plus bas pour les femmes que pour les hommes.

En faisant du shopping, vous pouvez bénéficier des différences de prix. Voici un aperçu des taux d’assurance automobile que nous avons trouvés pour les conductrices et des moyens d’économiser votre prime.

»COMPAREZ: Taux d'assurance automobile

Combien les femmes paient pour l'assurance auto

L’écart de taux est plus grand chez les femmes qui ont un crédit médiocre ou qui ont causé un crash.

Traditionnellement, les hommes paient davantage que les femmes pour l’assurance automobile, surtout quand ils sont jeunes. Il en coûte des centaines de dollars de plus par an pour ajouter un fils adolescent à une politique des parents qu’une fille adolescente.

Mais l'équilibre change à mesure que les hommes et les femmes vieillissent. Selon l’analyse de NerdWallet, à partir de 40 ans, une femme ayant un bon dossier de conduite paierait en moyenne 47 $ de plus par an – environ 4 $ de plus par mois – qu’un homme comparable pour une couverture complète.

L’écart est plus grand chez les femmes qui ont un crédit médiocre ou qui ont provoqué une chute, par rapport aux hommes ayant les mêmes problèmes, comme le montre notre analyse des taux à l’échelle nationale.

Une analyse distincte des taux effectuée par NerdWallet dans 10 États a révélé qu’une femme âgée de 40 ans avec un DUI récent paierait 35 $ de plus par an qu’un conducteur dans la même situation, en moyenne, pour la couverture minimale requise.

" PLUS: Que pouvez-vous faire contre les hausses de taux d’assurance automobile basées sur le sexe?

Pourquoi les entreprises ont des taux différents

Les compagnies d’assurance automobile ne s'entendent pas sur qui devrait payer plus.

Les compagnies d’assurance automobile ne s'entendent pas sur qui devrait payer plus. Après avoir étudié les risques liés à l’assurance de différents types de chauffeurs, chaque entreprise établit des tarifs dans chaque État qu’elle dessert Dans la mesure où les assureurs utilisent des données différentes dans leurs analyses, ils peuvent parvenir à des conclusions différentes – provenant d'autres sociétés et d'un État à l'autre. Ensuite, ils justifient leurs tarifs auprès des autorités de réglementation.

Bien que certains assureurs finissent par faire payer davantage les femmes, ils peuvent ne pas le faire dans tous les cas. Par exemple, les taux de Geico pour un bon conducteur de 40 ans avec un bon crédit sont plus élevés en moyenne pour les femmes – mais plus élevés pour les hommes dans 13 États de notre analyse.

C’est pourquoi il est important de faire le tour et de comparer les taux pour trouver la politique la moins chère.

Entreprises avec des taux plus élevés pour les femmes

Notre analyse a révélé que cinq des dix plus grandes compagnies d’assurance automobile avaient des taux d’assurance automobile plus élevés pour une femme de 40 ans que pour un homme de 40 ans:

Tous, sauf les agriculteurs, ont toutefois indiqué des taux inférieurs pour les femmes dans au moins certains États dans notre analyse.

Allstate, Farmers and Progressive avaient des taux moyens plus élevés pour les femmes dans les six circonstances considérées:

  • Bons conducteurs avec un bon crédit achetant une couverture complète.
  • Bons conducteurs avec un faible crédit achetant une couverture complète.
  • Conducteurs avec un accident récent à la faute, achetant une couverture complète.
  • Conducteurs à faible kilométrage achetant une couverture complète.
  • Bons conducteurs achetant une couverture minimale requise.
  • Les conducteurs ayant souscrit récemment une couverture minimale requise pour l’acquisition d’un DUI.

Geico affichait des taux moyens plus élevés pour les femmes dans cinq des six circonstances. Exception: les taux de Geico pour les hommes ayant un crédit médiocre étaient pratiquement les mêmes que pour les femmes se trouvant dans la même situation – à peine 2 dollars de plus par an, en moyenne.

Nous n’avions pas de taux de Travelers pour les chauffeurs avec un DUI récent, mais les Travellers ont montré des taux moyens plus élevés pour les femmes dans les cinq autres situations.

Huit petits assureurs, dont Esurance, ont également systématiquement affiché des taux moyens plus élevés pour les femmes que pour les hommes. Notez que certains petits assureurs ne sont disponibles que dans quelques États.

Sociétés à taux égal

State Farm, la plus grande compagnie d'assurance automobile du pays, appliquait des taux identiques pour les hommes et les femmes de 40 ans. Il en a été de même pour environ la moitié des 65 entreprises de notre analyse, y compris de nombreux petits assureurs tels qu'Amica, Auto-Owners et Shelter.

Liberty Mutual et American Family, également parmi les 10 plus grands assureurs, ont affiché les mêmes taux pour les hommes et les femmes dans de nombreux États où nous avons également examiné les taux.

" PLUS: Meilleures compagnies d'assurance automobile

États où le sexe n’affecte pas les taux

En fonction de votre lieu de résidence, le sexe peut ne pas être un facteur déterminant dans vos taux d’assurance automobile. Le sexe ne peut pas être utilisé pour fixer les prix dans ces états:

Presque partout ailleurs, les taux moyens d'assurance automobile étaient plus élevés chez les femmes de 40 ans que chez les hommes. Dans 39 États autorisant l’utilisation du sexe dans la fixation des prix, les taux d’assurance automobile des femmes étaient plus élevés dans au moins quatre des six situations examinées.

Seuls trois États – le Maine, le Tennessee et le Wyoming – ont affiché des taux moyens plus élevés chez les hommes de 40 ans dans au moins quatre des six circonstances.

Trouver l'assurance automobile la moins chère pour les femmes

Obtenir la meilleure assurance automobile au prix le plus bas n’est pas aussi simple que de choisir une entreprise et de signer sur la ligne pointillée. Les tarifs dépendent de votre lieu de résidence, du fait que vous payiez vos factures à temps et de nombreux autres facteurs. Pour trouver une assurance voiture pas chère pour les femmes, voici ce que vous pouvez faire.

Comparez les tarifs de plusieurs entreprises

Le shopping est la chose la plus importante que vous puissiez faire pour trouver des taux d’assurance automobile bas pour les femmes. Aucune entreprise n'aura la meilleure offre pour tout le monde.

C’est une bonne idée d’obtenir des devis d’assurance auto auprès de petits assureurs régionaux ainsi que chez les plus gros. Notre analyse a révélé que plus d'une douzaine d'assureurs régionaux et de taille réduite, comme Erie, affichaient des taux moyens inférieurs pour les femmes.

Rappelez-vous que le sexe n’est pas un facteur important

Trouver l'assureur le moins cher dans l'ensemble peut faire beaucoup plus pour abaisser vos taux que d'en trouver un avec des taux plus bas pour les femmes. Voici un exemple.

D'autres facteurs peuvent influer davantage sur les taux d'assurance automobile que le sexe.

Une femme de 40 ans vivant dans le New Jersey pourrait payer en moyenne 3 465 $ avec Liberty Mutual et se sentir bien de payer 96 $ de moins par an qu’un homme qui achète la même police.

Mais avec Travelers, elle pourrait payer en moyenne 1 313 dollars pour la même couverture. Bien sûr, le tarif de voyage pour un homme peut être inférieur de 76 $ par an à celui de son père. Mais en trouvant l’assureur le moins cher de l’Etat, elle met 2 152 $ de plus par an, soit 179 $ par mois, dans sa poche.

D'autres facteurs, tels que votre dossier de conduite et vos antécédents de crédit, dans la plupart des États, peuvent également influer davantage sur les taux d'assurance automobile que le sexe.

" PLUS: Trouvez la meilleure assurance auto

Faites des choix qui abaissent vos tarifs

Les femmes et les hommes peuvent réduire leurs coûts d’assurance automobile en faisant des choix judicieux. Quelques astuces:

  • Demandez des rabais. Les compagnies d’assurance offrent des dizaines de façons de se qualifier pour des réductions de prix.
  • Optez pour une franchise plus élevée. Vous obtiendrez un tarif inférieur en acceptant de payer un peu plus pour réparer ou remplacer votre voiture si elle est détruite ou volée.
  • Choisissez une voiture qui coûte moins cher à assurer. Parmi les modèles les plus vendus, les Subaru Outback, Jeep Wrangler et Honda CR-V sont les moins chers pour assurer en moyenne une analyse NerdWallet trouvée.

" PLUS: 8 façons d'obtenir les tarifs d'assurance auto les moins chers

Pour comparer l’assurance complète:

NerdWallet a établi une moyenne sur les taux des hommes et des femmes de 40 ans pour 20 codes postaux dans chaque État et à Washington, DC, parmi les plus grands assureurs, jusqu'à 12 dans chaque État. Les «bons conducteurs» n’avaient pas enregistré d’infractions émouvantes ni de crédit dans la catégorie «bons», comme cela a été rapporté à chaque assureur. Pour les autres profils de conducteur, nous avons changé le niveau de crédit en «médiocre» ou ajouté un accident responsable, tout en maintenant le même. Pour le profil de conducteur à faible kilométrage, nous avons changé le véhicule de l’utilisation quotidienne au lieu de trajet quotidien et nous avons abaissé le nombre annuel de miles parcourus de 12 000 à 5 000, tout en maintenant le même. Les exemples de conducteurs avaient les limites de couverture suivantes:

  • Couverture responsabilité civile de 100 000 $ par personne.
  • Couverture responsabilité civile de 300 000 $ par accident.
  • Couverture de 50 000 $ en dommages matériels par accident.
  • Couverture de 100 000 $ pour automobiliste non assuré par personne.
  • Couverture de 300 000 $ pour automobiliste non assuré par collision.
  • Couverture collision avec franchise de 1 000 $.
  • Couverture complète avec franchise de 1 000 $.

Dans les États où requis, des couvertures supplémentaires minimales ont été ajoutées. Nous avons utilisé une Toyota Camry 2015 dans cette analyse. Ce sont des taux d'échantillonnage générés par Quadrant Information Services. Vos propres tarifs seront différents.

Pour comparer la couverture minimale pour les bons conducteurs:

NerdWallet a établi une moyenne sur les taux des hommes et des femmes âgés de 40 ans sans aucun incident enregistré et créditant le niveau «bon» pour 20 codes postaux dans chaque État et à Washington, DC, auprès des plus grands assureurs, jusqu'à 12 dans chaque État. Les tarifs correspondent à la couverture d'assurance minimale requise par la loi de chaque État.

Nous avons utilisé une Toyota Camry 2015 dans cette analyse. Ce sont des taux d'échantillonnage générés par Quadrant Information Services. Vos propres tarifs seront différents.

Pour comparer les taux de couverture minimale pour les conducteurs avec un DUI:

NerdWallet a établi une moyenne sur les taux des hommes et des femmes de 40 ans possédant une DUI au cours des six derniers mois allant de huit des plus grands assureurs dans dix États: Californie, Floride, Géorgie, Illinois, Michigan, New York, Caroline du Nord, Ohio, Pennsylvanie et Texas. Les taux ont été moyennés pour tous les codes postaux de ces 10 États, qui regroupent plus de 50% de la population américaine, selon les dernières estimations du Bureau du recensement américain.

La police comprend la couverture minimale requise par la loi en vigueur dans l’État.

Nous avons utilisé une Toyota Camry LE 2016 dans cette analyse. Les tarifs sont générés par les services d’information Quadrant. Vos propres tarifs seront différents.

Si vous avez de l’argent de côté , il est capital de bien la adapté .

Pourquoi ? Parce qu’en laissant dormir votre argent sur votre compte courant ou bien sur un livret A , vous perdez de l’argent . En effet , votre argent d’aujourd’hui vaut plus que votre argent future car l’argent perd de la valeur chaque jour à cause de l’inflation . nnSi le taux de rémunération de vos placements est inférieur au taux d’inflation , vous perdez de l’argent sans vous en rendre compte . Nous vous recommandons donc de trouver des livrets d’épargne avantageux . nnDe plus , si vous avez des économies de côté dont vous n’avez pas besoin en manque ou même moyen terme , il peut être avantageux pour vous d’investir . En investissant votre argent , vous pouvez vous produire des revenus particuliers passifs . C’est à dire des revenus qui chutent sur votre compte avec très peu de travail de votre côté . nnNous vous recommandons d’investir à l’aide des plateformes de crowdfunding ou de prêt entre particuliers qui permettent d’investir de petites ( ou grandes ) sommes sans prendre de risques élevés . Vous pouvez aussi investir en Bourse en s’aidant d’un courtier par exemple .
Le saviez-vous ? il y a une corrélation directe et négative entre vos finances et vos paiement . C’est en maîtrisant cette corrélation que nous parviendrons au succès financier . actuellement , de nombreuses personnes moi y compris sont à la recherche de l’indépendance financière . Quand nous recherchons cette liberté , nous avons la faiblesse de penser avant tout à comment gagner de l’argent .
Ce que nous ne savons pas , mais qui devrions être une évidence , c’est que lorsque nous trouvons une solution qui nous donne de l’argent , nous augmentons sans même le savoir notre propension à dépenser . Nous consommons donc plus qu’il ne le faut pour vivre . C’est en appliquant les 10 lois de base que je vais vous communiquer dans ce papier , que j’ai commencé par avoir des résultats . Ces lois me aident à dépenser moins mais surtout de monter un primordial que j’utilise pour investir dans des passifs .
C’est l’assurance que vous avez et qui vous protègent dans vos finances personnelles . On reconnaît qu’une personne est financièrement autonome quand elle a suffisamment d’argent pour vivre pendant plusieurs mois sans travailler . nnEn une phrase , vous vous sentirez financièrement indépendant quand vous n’aurez plus besoin de travailler pour vivre . Vos investissements pourront générer assez de revenu pour payer vos documents de facturation et vous pourrez profiter de la vie . Pour un salarié , l’indépendance financière , c’est le volume de indemnité qu’il a accumulé sur son compte et qui le protège contre une perte de cdi . S’il gagne 1000€ et qu’il a épargné 8000 euros , il peut vivre 8 mois sans bosser . C’est aujourd’hui clair pour vous ?
En effectivement , le premier pas vers l’indépendance financière est de prendre la décision d’y arriver . C’est le plus difficile . Puis il s’agit d’établir un plan d’épargne et d’investissement et de l’appliquer systématiquement et évidemment . Un conseiller financier est présent pour vous aider . tout au long de notre pratique en tant de banquiers chez Savaria|Chabot , nous avons listé les erreurs les plus communes en terme de finances personnelles . Éviter ces erreurs est une preuve de succès et va vous permettre d’obtenir vos objectifs financiers .

Laisser un commentaire