Structure organisationnelle bancaire | OpsDog

Les secteurs d'activité (LOB) désignent des produits et services spécifiques proposés par la banque aux clients individuels et commerciaux. Principaux secteurs d'activité, notamment les prêts hypothécaires, les prêts à la consommation, les prêts commerciaux, les cartes de crédit, la gestion de placements et la banque d'investissement. Les employés travaillant dans ces zones de guichet sont chargés de développer et de tarifer ces produits / services, de générer de nouvelles affaires et de gérer les relations avec les clients. Les membres du personnel de back-office prennent en charge les tâches essentielles, telles que le traitement des prêts, le traitement des transactions (dépôts, retraits, etc.), la prévention de la fraude et la vérification du crédit.

Intitulés de poste courants de lignes d'affaires: Agent de prêt, spécialiste des investissements, conseiller financier, banquier personnel

Banque d'affaires

Le secteur d'activité Services bancaires aux entreprises englobe des produits et services spécialement conçus pour les petites et moyennes entreprises. Cela inclut de nombreux produits / services utilisés par les clients de détail – mais ils ont été conçus pour servir les entreprises, notamment les comptes chèques, les cartes de crédit, les comptes d'épargne et les virements. Les clients Business Banking attendent généralement un support spécialisé en matière de service client et de maintenance des comptes.

Titres des fonctions bancaires courantes aux entreprises: Banquier d'affaires, analyste de la documentation commerciale, représentant des services aux entreprises

Prêts commerciaux

Le groupe des prêts commerciaux est responsable des emprunts initiaux pour les entreprises, les sociétés et les autres emprunteurs non individuels. Les chargés de prêts commerciaux et les représentants commerciaux travaillent avec les emprunteurs pour analyser le fonds de roulement, mettre en place des lignes de crédit et configurer d'autres solutions financières plus complexes pour répondre aux objectifs à long terme de l'entreprise. Les prêts commerciaux peuvent également provenir de plusieurs emprunteurs (syndication) dans les cas où le montant du prêt et le risque associé dépassent ce que le prêteur est disposé à assumer. Les raisons courantes pour obtenir des prêts commerciaux incluent les dépenses en capital («CAPEX»), le financement d'équipements, les achats immobiliers, le refinancement de dettes et les acquisitions d'entreprises.

Titres courants des prêts commerciaux: Agent de prêt commercial, banquier commercial, associé en banque commerciale, analyste en prêt commercial

Crédit à la consommation

Le groupe de crédit à la consommation est responsable des prêts à la consommation initiaux (non compris les prêts hypothécaires). Les demandes de l'emprunteur doivent être inspectées et examinées minutieusement afin de s'assurer que le risque est géré correctement. Les agents de crédit à la consommation et les représentants commerciaux consultent les emprunteurs potentiels sur des solutions de prêt et collectent les applications et les informations associées. La fonction Opérations de prêt à la consommation reçoit des informations des emprunteurs et des agents de crédit et traite le prêt (souscription, clôture, etc.) conformément aux normes de la banque. Après la fermeture d'un prêt, les responsables du service des prêts et des relations avec la clientèle travaillent avec les emprunteurs pour traiter les paiements de prêt, modifier les informations sur le prêt et répondre à toutes les questions relatives à leur prêt. Les prêts à la consommation comprennent généralement des prêts auto, des prêts personnels et des prêts étudiants.

Titres courants des prêts à la consommation: Conseiller en prêts à la consommation, Consultant en prêts personnels, Représentant des ventes, Prêt à la consommation, Banquier personnel

Cartes de crédit

Le secteur des cartes de crédit englobe tous les produits liés aux cartes de crédit commerciales et de détail. Ils développent, conçoivent, émettent et entretiennent des produits liés aux cartes de crédit. Dans la plupart des cas, les banques font appel à un tiers pour traiter et effectuer les transactions par carte de crédit (VISA, American Express, Discover, MasterCard, etc.) – ces sociétés agissent en tant qu'intermédiaire entre l'acheteur et le vendeur. Les banques génèrent des revenus en émettant des cartes de crédit et en percevant des intérêts, des frais de service mensuels / annuels et des frais de traitement de paiements. Aux États-Unis, le réseau ACH (Automated Clearing House) permet toutes les transactions financières électroniques.

Titres des cartes de crédit courantes: Spécialiste en traitement, analyste des risques liés aux cartes de crédit, caissier, conseiller en opérations pour les services de cartes

Banque d'investissement

La branche banque d’investissement travaille avec des clients institutionnels pour développer des missions de conseil stratégique (fusions et acquisitions), des désinvestissements, des activités de défense d’entreprise, la gestion des risques, des restructurations et des spin-offs, ainsi que la souscription d’actions et de placements privés (nationaux et croisés). opérations transfrontalières), ainsi que des transactions sur produits dérivés liées à ces activités. Les banques d’investissement proposent également une gamme sophistiquée de services d’investissement aux grands clients institutionnels, généralement appelés services de prime brokerage. Après avoir gravi les échelons au sein d’une banque d’investissement, les principaux employés (généralement les vice-présidents directeurs et les directeurs généraux) sont responsables de la gestion des relations avec les clients clés et de la recherche de nouvelles opportunités commerciales pour les investisseurs ou partenaires potentiels.

Titres des postes de la Banque d'investissement commune: Banquier d'affaires, analyste de la documentation commerciale, représentant des services aux entreprises

Gestion des investissements

La gestion de placements (parfois aussi appelée «banque privée», «gestion de patrimoine» ou «gestion de patrimoine privée») désigne un ensemble de services généralement rendus à des particuliers, des familles ou des entreprises fortunés. La gestion des placements comprend généralement la coordination d’une gamme de services, notamment la gestion de portefeuille, la planification successorale, les services de conseil financier, les services bancaires de détail, la planification de la retraite, les ressources juridiques et les stratégies fiscales. Les grandes entreprises peuvent également être des clients de la gestion des investissements, mais elles seraient généralement desservies par le groupe de services bancaires d'investissement de la banque (c'est-à-dire, Prime Brokerage, etc.).

Intitulés de poste communs en gestion des investissements: Conseiller en patrimoine, conseiller financier, agent de fiducie, associé en gestion de patrimoine, associé en banque privée

Services marchands

La fonction Services marchands offre aux clients commerciaux un canal sécurisé (crypté) permettant de traiter les paiements par carte de crédit et de débit. Les banques autorisent les entreprises à déposer ces paiements directement dans leurs comptes bancaires en temps voulu et prélèvent des frais de traitement minimes sur chaque transaction. Parmi les autres produits / services offerts par la fonction services marchands figurent la gestion des programmes de cartes-cadeaux / récompenses, l’achat d’équipement de point de vente, les systèmes de paiement en ligne / mobile, la surveillance des fraudes et l’analyse des ventes en ligne.

Titres des services marchands courants: Représentant des ventes des services marchands, Représentant de la clientèle des services marchands, Spécialiste de la conservation des marchands, Analyste des transactions

Prêt hypothécaire

Le groupe de crédit hypothécaire est responsable de l’octroi de prêts hypothécaires pour les clients de détail (c’est-à-dire les particuliers ou les familles). Les membres du personnel des ventes des prêts hypothécaires travaillent avec les emprunteurs pour évaluer leur éligibilité et collecter les informations personnelles nécessaires au traitement de la demande de prêt hypothécaire (formulaires W-2, déclarations de revenus, relevés de compte, etc.). Une fois la demande soumise, des évaluations, des rapports de solvabilité et d'autres inspections sont effectués afin que le groupe de souscription puisse prendre une décision concernant la demande (approuver / refuser / contrer). Si la demande de prêt hypothécaire est approuvée par la souscription et clôturée, les services de gestion des prêts hypothécaires et les directeurs de comptes collaborent avec les emprunteurs pour traiter les paiements hypothécaires, modifier les informations relatives au compte et répondre aux questions relatives à leur prêt hypothécaire. Les groupes de crédit hypothécaire peuvent également collaborer avec les prêteurs correspondants pour trouver des applications et / ou vendre des prêts hypothécaires sur le marché secondaire.

Intitulés courants des prêts hypothécaires: Agent de crédit hypothécaire, Prêteur hypothécaire, Spécialiste de la gestion des prêts hypothécaires, Analyste hypothécaire, Souscripteur

Banque en ligne et mobile

La fonction Banque en ligne et mobile développe et gère des infrastructures et des applications permettant aux clients des services bancaires d'effectuer des transactions financières électroniques (telles que des dépôts, des virements, des demandes de prêt, des paiements de factures). Toutes les grandes banques (et la plupart des petites et moyennes banques) proposent une gamme complète d'applications bancaires en ligne et mobiles, la plupart des clients s'attendant à pouvoir effectuer des transactions bancaires simples immédiatement et sans contact humain (sans passer par une succursale). ou en appelant le centre de service à la clientèle). La sécurité est de la plus haute importance pour les groupes bancaires en ligne et mobiles. Les attaques sur le Web sont courantes et la nature sensible des informations des comptes bancaires exige des pratiques de sécurité strictes et à la pointe des services de banque électronique.

Titres communs des services bancaires en ligne et mobiles: Spécialiste des services bancaires électroniques, Analyste des opérations de paiement, Analyste de la détection électronique de fraudes / Spécialiste, Spécialiste en traitement des données, Développeur d'applications, Analyste de la sécurité

Trésorerie et gestion de trésorerie

Le groupe Trésorerie et gestion de trésorerie travaille avec les clients commerciaux pour gérer la stratégie de placement à court terme, les flux de trésorerie et les liquidités par le biais de divers services liés à la trésorerie, notamment des décaissements contrôlés, la configuration et le traitement du système de compensation automatique (ACH), la gestion des comptes clients (recouvrements et rapprochements de comptes), les «analyses de portefeuille», la gestion des risques et les services de paie.

Intitulés courants de la trésorerie et de la gestion de trésorerie: Analyste / spécialiste en gestion de trésorerie, analyste en trésorerie, associé en services bancaires aux entreprises, banquier en entreprise

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