Les meilleures cartes de crédit récompenses de 2019

Si votre objectif est de maximiser les récompenses, d'obtenir les meilleurs bonus et de jouer au jeu de points, peu importe le prix

Vous êtes sur la mauvaise page.

Nous avons une philosophie différente sur les cartes de crédit de récompenses.

C’est la même philosophie que nous avons pour toutes les finances personnelles: ignorer les petites choses et nous concentrer sur les Big Wins.

Le piratage de points est une petite affaire.

Trouver une bonne carte de récompenses sur laquelle vous pouvez compter et ne plus jamais y penser est une grande victoire.

Trouver la meilleure carte pour vous est assez simple lorsque votre objectif est de maximiser vos récompenses avec le moins d’effort possible. La principale décision que vous devez prendre est d’obtenir des points de voyage ou une carte de remboursement. Nous avons trié des centaines d'offres de cartes de crédit pour trouver la meilleure carte pour les deux catégories.

Il existe également quelques autres cartes spécifiques à une situation à prendre en compte. All-in, il n'y a que six cartes qui valent la peine d'être regardées.

Nous avons effectué une plongée profonde sur toutes ces cartes ci-dessous.

Ce qui fait une grande carte de récompenses

Les conseils habituels sont axés sur la manière de retirer chaque dernier point de pourcentage des restaurants, des stations-service, de l’épicerie et de 50 autres catégories.

Je ne suis pas d'accord.

Vous voyez, nous devons prendre en compte les efforts nécessaires pour obtenir les récompenses.

Certaines cartes ont des catégories de dépenses en rotation et toutes sortes de cerceaux que vous pouvez parcourir pour atteindre une récompense maximale hypothétique.

Chez Je vous apprendrai à être riche, nous sommes catégoriquement contre ces types de jeux.

Quelques points de récompense supplémentaires ne vont pas modifier fondamentalement votre style de vie. Automatiser vos finances, obtenir une grande carte de récompenses ne nécessitant pas d’effort continu, puis vous concentrer sur des gains plus importants, cela changera votre vie.

Les meilleures récompenses des cartes de crédit comportent des programmes de récompense faciles à comprendre, ne nécessitant que peu, voire aucun entretien, et rapportant au moins 1,5% en argent ou en récompenses. Ajoutez quelques avantages et vous aurez une excellente carte.

Devez-vous obtenir une carte de voyage ou de récompenses en argent?

Obtenir une carte de voyage ou de remise en argent se résume à une simple question.

Quoi de plus important pour vous, la valeur des récompenses ou la simplicité?

Si vous souhaitez obtenir tous les dollars possibles en récompenses, les programmes de récompenses de voyage sont toujours plus efficaces que les cartes avec remise en argent. Pour les sociétés émettrices de cartes de crédit, il y a toujours un pourcentage de personnes qui oublient de dépenser leurs points. Elles peuvent donc augmenter la valeur de leurs points par rapport à un programme de remise en argent plus simple.

Bien sûr, ne recevez pas de carte de points de voyage si vous ne voulez pas voyager. Ce serait… inutile. Cela en vaut la peine tant que vous voyagez une fois par an.

Maximiser la valeur de vos récompenses entraîne un coût supplémentaire. Vous devrez gérer vos points. Ils vont s'accumuler sur votre compte de carte de crédit et vous devrez choisir quand et où les dépenser. Par exemple, différentes méthodes de remboursement ont des valeurs différentes. Les points American Express Membership Rewards valent 0,07 USD sur Amazon et 0,10 USD sur Uber. Chaque carte a ses propres méthodes de rachat avec ses propres valeurs.

Vous pouvez utiliser la règle empirique qui consiste à toujours échanger vos points contre des miles dans un programme de transport aérien. C’est une bonne règle et elle maximisera généralement la valeur de vos points. Mais vous devez toujours transférer vos points en miles. Chaque programme de points de carte de crédit sera transféré vers certains programmes de compagnies aériennes et non d’autres. Et une fois que vous aurez accumulé vos points dans le bon programme de miles, vous devrez faire face aux restrictions de points imposées par votre compagnie aérienne (dates d'interdiction, seuls certains vols étant disponibles, etc.). Pour ajouter encore plus de complexité, certains programmes de cartes de crédit vous permettent de réserver des vols et des hôtels directement via ceux-ci, mais il existe ensuite un ensemble distinct de restrictions et de valeurs en points que vous devez gérer.

Cela ressemble à une douleur? Il est.

Pour moi, les tracas supplémentaires valent les vols internationaux gratuits que j’ai pu obtenir.

Si les programmes de récompenses de voyage vous causent des problèmes épineux, procurez-vous plutôt une carte de récompense en argent.

Les cartes de retrait ont encore beaucoup d’avantages sans travail:

  • Vous obtenez un pourcentage absolu sur tous les frais portés à votre carte.
  • La remise en argent apparaît sur vos relevés soit automatiquement, soit avec très peu d'effort. Dans le pire des cas, vous devrez vous connecter et appuyer sur un bouton pour lancer le remboursement.
  • Alors que certaines cartes cash back ont ​​des paiements maximums, des catégories rotatives et d’autres absurdités, il existe de nombreuses cartes qui simplifient les choses.

C’est aussi simple que cela va arriver.

Voici comment prendre votre décision:

  • Pour maximiser la valeur de vos points, procurez-vous une carte de récompenses de voyage.
  • Pour maximiser la simplicité, obtenez une carte de remboursement.

Comment nous évaluons les cartes de crédit

Ce sont les critères que nous utilisions pour réduire des centaines de cartes de crédit aux quelques cartes que nous recommandons.

Programme de récompenses ou de remise en argent

Combien de points ou combien de cash back une carte gagne-t-elle? Et dans quelles conditions?

C’est de là que provient la plus grande partie des récompenses. Alors, en cas de doute, choisissez la carte avec le meilleur programme de récompenses.

Et surveillez les restrictions sur les récompenses. Il est courant de multiplier par 5 le nombre de points alloués à une catégorie de dépenses associée à un plafond ou à une restriction de la manière dont cette charge est facturée. Certaines des cartes de voyage vous obligent à réserver via leur site Web afin d'obtenir le bonus de points complet sur cette charge. Pour moi, cela réduit considérablement la valeur de la carte. J'accorde beaucoup de valeur à la flexibilité et au choix.

Obtenez une compréhension approfondie du programme de récompenses de votre carte afin de savoir exactement comment elle fonctionnera.

Valeur bonus

La plupart des cartes de crédit proposent une offre de bonus aux nouveaux clients. Cela fonctionne généralement comme ceci:

Obtenez X si vous dépensez Y $ dans les Z jours.

Atteignez ce jalon et vous obtiendrez le bonus ajouté à votre compte dans quelques mois.

Soyez prudent avec ceux-ci cependant. Si le montant des dépenses est énorme pour vous, c’est un signe que la carte ne convient pas à vos habitudes de consommation actuelles. Chaque fois que je regarde un programme de bonus, je ne l’envisage que si je peux facilement toucher les montants de dépenses qui déclenchent le bonus.

Un hack consiste à obtenir une nouvelle carte à peu près au même moment où vous effectuez un achat plus important que vous avez déjà planifié et enregistré. Les meubles sont un bon choix pour cela. Si vous envisagez déjà de vous procurer un nouveau canapé ou un nouveau matelas, vous pourrez bénéficier du bonus. Obtenez votre nouvelle carte, effectuez l'achat, payez immédiatement le solde avec l'argent que vous avez déjà enregistré, obtenez votre bonus.

Bien qu’il soit bon de chercher la meilleure offre de bonus sur la carte que vous voulez, nous ne choisissons jamais de cartes basées uniquement sur le programme de bonus:

  • Vous utiliserez la carte pendant des années, les avantages importent beaucoup plus que le bonus.
  • Les points ne sont pas créés égaux. Une carte peut offrir 100 000 points bonus, une autre 60 000 points. Il n’ya aucun moyen de savoir lequel a la meilleure offre sans vraiment s’intéresser à la valeur de ses programmes de points.
  • À peu près toutes les grandes cartes ont un bonus décent.
  • Les hackers ponctuels poursuivront les programmes de bonus mais nous ne recommandons pas cette approche. Il y a des choses plus importantes sur lesquelles vous devez vous concentrer.

Nous vous recommandons de choisir la carte de votre choix en fonction du programme de récompenses et des avantages. Acceptez ensuite le bonus offert par la carte.

Avantages

Votre carte de crédit vous procurera de nombreux avantages. Pour certains, les avantages sont plus importants que les récompenses.

La plupart des cartes de crédit offrent une foule d'avantages que nous oublions tous, tels que l'assurance de la location de voiture et la protection des bagages perdus. Avantages standard fournis avec la plupart des cartes:

  • Assurance voiture de location
  • Protection d'achat
  • Retour protection
  • Garanties prolongées
  • Assurance annulation de voyage
  • Remplacement de bagages perdu

Ces avantages sont si nombreux que vous n’aurez pas à les prendre en compte lorsque vous choisissez la carte que vous souhaitez. Si l’un d’eux est très important pour vous, revérifiez et assurez-vous que la carte que vous envisagez l’a bien.

Il y a des avantages qui viennent seulement avec certaines cartes. Ce sont les avantages qui nous passionnent. Ils comprennent:

  • Remboursement Uber
  • Remboursement Global Entry et TSA Precheck
  • Accès au salon
  • Remboursement de voyage
  • Améliorations et crédits d'hôtel

Si un avantage est super précieux pour vous, il pourrait être intéressant d’obtenir un programme de récompenses moins précieux uniquement pour cet avantage. Franchement, c’est la raison pour laquelle la plupart des gens se procurent l’American Express Platinum. L'accès aux salons Centurion rend le vol beaucoup plus agréable.

Honoraires

Certains frais de carte de crédit sont plus importants que d’autres.

Bien que nous détestions absolument les frais de maintenance sur les comptes chèques et les comptes d'épargne, toutes les meilleures cartes de récompense comportent des frais annuels. Les récompenses et avantages couvrent facilement les frais annuels tant que vous utilisez régulièrement la carte. Les cartes ont tendance à se répartir en trois niveaux avec leurs frais annuels:

  • Aucuns frais annuels: Il y a des remises en argent et des cartes de récompenses sans frais. Les avantages et les récompenses seront limités, mais il est possible d’obtenir une carte de récompenses sans frais annuels.
  • Frais annuels de 100 $: la plupart des bons programmes de récompenses commencent par des frais annuels compris entre 90 et 100 $. C'est un bon niveau pour votre première carte de récompense.
  • Frais annuels de 500 $: les meilleures cartes sont à ce niveau, comme les cartes American Express Platinum et Chase Sapphire Reserve. Ils ont des avantages qu'aucune des autres cartes n'a.

Si les fonds sont limités et que vous surveillez chaque dollar, procurez-vous une carte sans frais annuels. Une fois que vous êtes plus à l'aise financièrement, les cartes de cotisation annuelle de 100 $ ouvrent les véritables programmes de récompenses. Et après avoir gagné 100 000 $ ou plus par an, procurez-vous l’une des cartes à frais annuels de 500 $ pour maximiser vos récompenses.

Il y a d'autres frais à surveiller aussi, comme les frais de transaction à l'étranger.

Je déteste les frais de transaction à l'étranger. Je voyage à l'étranger plusieurs fois par an et je ne choisis que les cartes sans elles. Voyager est assez cher – la dernière chose que je veux, c'est une taxe de 1 à 3% sur tout.

Même si vous ne voyagez pas et que vous pensez que ce n’est pas une grosse affaire, vous pouvez quand même vous faire payer des frais de transaction avec l’étranger aux États-Unis. Ces frais sont déclenchés chaque fois que des frais sont passés par une banque étrangère. Donc, si vous achetez quelque chose en ligne, même si le prix est en dollars américains, vous pourriez obtenir des frais supplémentaires sans vous en rendre compte.

De nombreuses cartes ont encore des frais de transaction à l'étranger, alors faites bien attention si vous voyagez.

Simplicité

Certaines personnes aiment jouer à des jeux de points.

Je ne suis pas une de ces personnes.

Je veux 1-2 cartes que je peux toujours par défaut. Je préférerais de loin recevoir 80% de la valeur sans perdre de temps à réfléchir aux points.

Peu importe la qualité du programme de récompenses, cela ne vaut tout simplement pas la peine si je dois y réfléchir activement. J'ai beaucoup de choses plus importantes qui nécessitent mon attention.

Lorsque vous examinez les programmes de récompenses, recherchez les pièges les plus courants:

  • Rotation des catégories de récompenses. Les cartes qui changent les règles ne valent jamais l'effort supplémentaire à notre avis.
  • Augmentation des récompenses pour les catégories de dépenses mineures. Je ne me soucie pas vraiment d’obtenir 10X points en achetant des slushies 7-Eleven. Laisse-moi tranquille. J'ai besoin de catégories où je passe régulièrement.
  • Points qui sont enfermés dans des programmes obscurs. Oui, une carte de crédit d'hôtel aléatoire peut donner plus de points par dollar que les autres cartes. Mais les points ont-ils une valeur si vous ne pouvez les utiliser que dans un hôtel où vous n'avez jamais voulu aller?

Si un programme de récompenses comporte trop de restrictions, nous ne l'incluons pas dans nos cartes recommandées.

Qu'en est-il de la carte APR?

Je n'y fais jamais attention. Je ne peux même pas vous dire quels sont les APR sur mes cartes car je paie toujours le solde tous les mois.

Écoutez, si vous ne payez pas votre solde tous les mois, cela ne vaut pas la peine de participer à un programme de récompenses. Vous payerez plus d’intérêts que vous n’obtiendrez en récompenses. Réduisez vos dettes, prenez de l'avance sur vos dépenses et prenez l'habitude de payer vos soldes.

Développez d’abord les habitudes financières et la stabilité nécessaire pour payer votre solde chaque mois. Alors, et seulement alors, devriez-vous obtenir une carte de crédit de récompenses.

Les deux meilleures cartes de crédit de récompenses

Alors, quelles sont les meilleures récompenses et cartes de cash back? Voici nos recommandations.

Chase Sapphire Reserve

La meilleure carte de crédit globale de récompenses

  • “Gagnez 50 000 points bonus après avoir dépensé 4 000 $ en achats au cours des trois premiers mois suivant l'ouverture du compte. 750 $ de frais de voyage lorsque vous échangez vos points via Chase Ultimate Rewards®
  • Nommé «« Meilleure carte de crédit de voyage Premium »» pour 2018 par le magazine MONEY®
  • Crédit de voyage annuel de 300 $ à titre de remboursement des achats de voyage portés à votre carte chaque année anniversaire du compte
  • 3X points sur le voyage immédiatement après avoir gagné votre crédit de voyage de 300 $. 3X points sur les restaurants et 1 point par dollar dépensé pour tous les autres achats. 0 $ de frais de transaction à l'étranger.
  • Obtenez 50% plus de valeur lorsque vous échangez vos points contre des voyages grâce à Chase Ultimate Rewards. Par exemple, 50 000 points rapportent 750 $ pour un voyage
  • Transfert de 1: 1 point aux principaux programmes de fidélisation des compagnies aériennes et des hôtels
  • Accès à plus de 1 000 salons d'aéroport dans le monde entier après une inscription simple et unique à Priority Pass ™ Select
  • Jusqu'à 100 $ de crédit sur les frais de dossier pour Global Entry ou TSA Pre ™ ® »

Si vous voyagez du tout, procurez-vous cette carte. Les avantages sont phénoménaux.

Premièrement, vous recevez 300 $ remboursés chaque année sur les frais de déplacement. Je viens de réserver un vol intérieur hier et j'ai remboursé le vol en entier.

Pas de frais de transaction à l'étranger non plus. La carte est également une carte Visa, qui est la carte la plus largement acceptée sur le plan international. C’est tout ce qu’il ya de mieux avec une carte de crédit fiable à utiliser à l’international.

Global Entry et TSA Precheck ont ​​beaucoup changé pour moi lors de mes voyages. La moitié de mon stress et de mon anxiété en voyage a été éliminée. Je n’avais jamais imaginé à quel point je me sentirais mieux sans avoir à retirer mes chaussures ou mon ordinateur portable lors des contrôles de sécurité. Obtenir l'application remboursée est un avantage incroyable. Astuce: obtenez Global Entry, qui inclut TSA Precheck et n’est que légèrement plus cher.

Je dépense beaucoup en voyages et en nourriture. Pour accumuler des points, la Chase Sapphire Reserve est parfaite pour moi. Je reçois 3X sur la majorité de mes dépenses. Si seulement ils avaient 3X points sur les pulls en cachemire, je serais au paradis.

Il y a un gros inconvénient: les frais annuels de 450 $. C’est élevé pour beaucoup de gens.

Les remboursements de voyage et de Global Entry couvrent la majeure partie des frais. Avec le remboursement de 300 $ par voyage annuel, les frais annuels s’élèvent à 150 $. Nous avons également le crédit de 100 $ pour Global Entry ou TSA Precheck. Ces programmes durent 5 ans, ce qui équivaut à 20 $ par an. Fondamentalement, les frais annuels réels sont de 130 $.

Lorsque la plupart des cartes de récompense de voyage ont des frais annuels de 95 $, payer 130 $ pour la réserve Chase Sapphire afin d'obtenir 3X points sur les voyages et les restaurants est une affaire fantastique.

Citi Double Cash

La meilleure carte de crédit avec remise en argent

  • “Gagnez 2% de remise en argent sur les achats: 1% à l'achat plus 1% à l'achat
  • Les transferts de solde ne sont pas remboursés
  • 0% en avril sur les transferts de solde pendant 18 mois. Après cela, le TAP variable sera 15,74% – 25,74% sur la base de votre solvabilité *
  • Cliquez sur "Appliquer maintenant" pour voir les frais de transfert de solde applicables et leur incidence sur les intérêts des achats.
  • Aucune catégorie à suivre, pas de plafond sur les remises en argent, pas de frais annuels * "

J'aime la simplicité de cette carte. 2% de remise en argent, pas de bêtises. Obtenez votre premier remboursement de 1% lorsque vous dépensez, obtenez un autre 1% lorsque vous payez le montant. Il n’ya pas de limite de remise en argent ni de frais annuels.

Vous n’obtiendrez pas de remise en argent sur les transferts de solde, mais c’est assez raisonnable à notre avis.

Il n’ya pas beaucoup d’avantages, mais ce n’est pas pour cette raison que vous devriez envisager cette carte en premier lieu.

C’est un moyen simple et ultra simple de maximiser votre carte de remise en argent.

Pour ceux d'entre vous qui souhaitent obtenir une carte sans jamais penser à vos récompenses, Citi Double Cash est la carte qui vous convient.

La carte Citi Double Cash présente un inconvénient majeur. Il comporte des frais de transaction à l'étranger de 3%, ce qui est extrêmement élevé. Si vous voyagez régulièrement, les frais de 3% s'accumulent rapidement et annulent toutes les récompenses en argent que vous avez gagnées. N'obtenez donc la carte Citi Double Cash que si vous voyagez rarement à l'étranger. Si vous voyagez régulièrement, j'ai une autre option de remboursement pour vous plus tard dans cet article.

Autres cartes à considérer

Selon votre situation, il existe quelques autres cartes qui pourraient être la meilleure option pour vous. Passons à travers eux.

Chase Sapphire Preferred

  • “Gagnez 60 000 points bonus après avoir dépensé 4 000 $ en achats au cours des trois premiers mois suivant l'ouverture du compte. 750 $ de frais de voyage lorsque vous échangez vos points via Chase Ultimate Rewards®
  • 2X points sur les voyages et les repas pris dans les restaurants du monde entier et 1 point par dollar dépensé pour tous les autres achats.
  • Transfert de 1: 1 point aux principaux programmes de fidélisation des compagnies aériennes et des hôtels
  • Bénéficiez de 25% de valeur en plus lorsque vous échangez des billets d'avion, des hôtels, des locations de voiture et des croisières grâce à Chase Ultimate Rewards. Par exemple, 60 000 points rapportent 750 $ pour un voyage »

Le programme Chase Sapphire Preferred propose un programme de points légèrement moins précieux et moins d'avantages que le programme Chase Sapphire Reserve. Et le Sapphire Preferred s'accompagne d'une cotisation annuelle inférieure à 95 $.

Vous obtiendrez toujours 2X points sur les voyages au restaurant, une offre de bonus exceptionnelle et aucun frais de transaction à l'étranger.

Mais vous manquerez le crédit de voyage, Priority Pass ™ Select pour l’accès au salon et le crédit Global Entry ou TSA Precheck. Et vous ne recevrez que 2X points au lieu de 3X points sur les voyages et les restaurants.

Nous vous recommandons d’obtenir le Sapphire Preferred si les frais annuels de 450 USD sur le Sapphire Reserve sont trop élevés. Le Sapphire Preferred constitue un excellent premier pas dans le monde des cartes de crédit Rewards comportant des frais annuels. De plus, vous pouvez toujours passer à la Sapphire Reserve plus tard.

Si vous gagnez plus de 100 000 dollars par an, vous devriez probablement passer directement à la carte Sapphire Reserve.

Capital One Quicksilver Cash Rewards

  • «Prime unique de 150 $ en espèces après que vous avez dépensé 500 $ en achats dans les 3 mois suivant l’ouverture du compte
  • Gagnez une remise illimitée de 1,5% sur chaque achat, chaque jour
  • Aucune catégorie rotative ou inscription nécessaire pour gagner des récompenses en argent; De plus, la remise n’expirera pas pendant la durée de vie du compte et il n’y aura pas de limite au montant que vous pouvez gagner.
  • 0% intro APR sur les achats pour 15 mois; 16,24% -26,24% APR variable après cela
  • 0% intro APR sur les transferts de solde pendant 15 mois; 16,24% à 26,24% APR variable après cela; Frais de 3% sur les montants transférés au cours des 15 premiers mois
  • Ne payez aucuns frais annuels ni frais de transaction à l'étranger
  • Voyez si vous êtes admissible à une meilleure offre avec Capital One: ”

Oui, la remise en argent de 1,5% n’est pas aussi élevée que celle de 2% de Citi Double Cash.

Toutefois, le Capital One Quicksilver ne comporte pas de frais de transaction à l’étranger, ce qui signifie qu’il est parfait pour les personnes qui voyagent à l’étranger et qui souhaitent bénéficier de la simplicité d’une carte de remboursement.

Les frais annuels dépendent de votre pointage de crédit. Si cela suffit, il sera supprimé. Sinon, les frais annuels sont de 39 $.

Si vous voyagez une fois par an à l'étranger et souhaitez une carte de remboursement, nous vous recommandons de vous procurer la carte Capital One Quicksilver.

American Express Platinum

  • «Gagnez 60 000 points Membership Rewards® après avoir utilisé votre nouvelle carte pour effectuer des achats de 5 000 $ au cours de vos 3 premiers mois.
  • Profitez du statut Uber VIP et de sorties gratuites aux États-Unis jusqu’à 15 $ par mois, plus un bonus de 20 $ en décembre. Cela peut représenter jusqu'à 200 dollars d'économies annuelles d'Uber.
  • 5 X Points Membership Rewards® sur les vols réservés directement auprès des compagnies aériennes ou avec American Express Travel.
  • Points 5X Membership Rewards sur les hôtels prépayés réservés sur amextravel.com.
  • Bénéficiez d'un accès à la Global Lounge Collection, le seul programme d'accès aux salons d'aéroport dotés d'une carte de crédit et comprenant des salons propriétaires dans le monde entier.
  • Bénéficiez d'avantages gratuits d'une valeur totale moyenne de 550 $ chez Fine Hotels & Resorts. Apprendre encore plus.
  • Crédit de 200 $ sur les frais de transport aérien, jusqu’à 200 $ par année civile en frais de bagages et plus chez un transporteur qualifié.
  • Obtenez jusqu'à 100 $ en crédits de relevé par an pour des achats chez Saks Fifth Avenue avec votre carte Platinum®. Inscription requise.
  • Frais annuels de 550 $.
  • Les conditions s'appliquent.

L'Amex Platinum est axé sur les avantages. Si vous cherchez à obtenir des avantages qu’aucune des autres cartes ne possède, c’est la carte pour vous.

Le remboursement Uber est génial. Je dépense facilement 15 dollars par mois pour les manèges Uber, alors c’est de l’argent dans ma poche.

Quel est le statut Uber VIP fourni avec la carte? C’est une option exclusive qui vous mettra en correspondance avec les conducteurs ayant une cote de 4,8 ou plus. C’est certes bien, mais il n’est disponible que dans quelques villes. Cela signifie également que vous pourriez attendre beaucoup plus longtemps pour obtenir un pilote avec une cote suffisamment élevée. C’est cool, mais je ne serais pas trop excité par cela.

Les points 5X sur les vols et les hôtels réservés directement avec les compagnies aériennes constituent un avantage assez incroyable. Mais je ne l’utiliserais pas moi-même sur les vols. Honnêtement, je ne réserve que des vols directement auprès des compagnies aériennes. J'ai entendu trop d'histoires d'horreur de sites comme Expedia ou Orbitz. Un bon ami à moi a réservé un vol par Expedia et la compagnie aérienne n’a jamais reçu l’avis, aussi n’a-t-elle pas réservé de billet pour lui. Il ne le découvrit pas avant de se présenter pour son vol en correspondance et dut acheter un autre billet sur place à un prix incroyable. Le pire, c’est qu’il lui a fallu 9 mois pour obtenir un remboursement d’Expedia. J'évite complètement ces absurdités en trouvant le vol que je veux via Hipmunk ou Google Flights, puis en réservant directement par l'intermédiaire de la compagnie aérienne.

L’un des meilleurs avantages de l’Amex Platinum est d’avoir accès aux salons Centurion. Ces salons sont chics – certains des plus beaux salons sur le marché. Malheureusement, ils ne sont pas encore dans ce nombre d'aéroports. Vérifiez si votre aéroport principal en possède un. Si vous voyagez régulièrement par l'un de ces aéroports ou via l'un de ces aéroports, cet avantage change la donne et vaut le prix de la cotisation annuelle.

Qu'en est-il des 1000 autres salons?

Les sociétés de cartes de crédit gonflent toujours les numéros d'accès aux salons. Ils comprendront un ensemble de salons de troisième classe auxquels vous ne voudrez jamais aller de toute façon. Ou bien ils ajouteront des restaurants d'aéroport qui offrent un rabais de 20 $ sur votre repas afin d'appeler cela un «salon». Lorsque je regarde les avantages d'un salon, je vérifie toujours les salons exacts qui sont inclus dans les aéroports que je survole régulièrement.

Donc, ne présumez pas que vous pourrez entrer dans n’importe quel salon. La majorité des salons seront hors de votre portée.

American Express Blue Cash Preferred

  • «Gagnez un crédit de relevé de 200 $ après avoir dépensé 1 000 $ en achats sur votre nouvelle carte au cours des 3 premiers mois.
  • Remise en argent de 6% dans les supermarchés américains (jusqu'à 6 000 dollars par an en achats, puis 1%) – cela signifie que dépenser 60 dollars par semaine dans les supermarchés américains pourrait rapporter plus de 180 dollars par an.
  • Remise en argent de 3% dans les stations-service américaines. Remise en argent de 1% sur les autres achats.
  • Vous avez parlé, nous avons écouté. Plus de 1,6 million de places supplémentaires aux États-Unis ont commencé à accepter les cartes American Express® en 2018.
  • La remise en argent est reçue sous la forme de dollars de récompense qui peuvent être facilement échangés contre des crédits de relevé, des cartes-cadeaux et des produits.
  • Frais annuels de 95 $.
  • Les conditions s'appliquent.

Avez-vous un long trajet et dépensez-vous plus de 100 $ par semaine en épicerie?

Pour les familles, obtenir 6% de remboursement sur l'épicerie est incroyable. La plupart des familles dépensent facilement plus de 100 dollars par semaine en épicerie. Il n’est donc pas difficile de respecter la limite annuelle de remboursement. Vous y arriverez si vous dépensez 115 $ par semaine – cela équivaut à une remise en argent de 360 ​​$ par an sur les achats que vous devez acheter de toute façon. C’est comme avoir trois semaines d’achat gratuitement. C’est dommage qu’il y ait une casquette. Cette carte serait incroyable s’il n’y en avait pas.

L’autre avantage clé de l’American Express Blue Cash est la remise de 3% sur l’essence. Pour le moment, cela ne ferait rien pour moi puisque je vis dans une ville et conduis rarement. Mais lorsque je grandissais, l’essence était l’une de mes principales catégories de dépenses. Je vivais dans une petite ville du Colorado à 45 minutes de tout. Ma famille et moi remplissions nos réservoirs d'essence tous les 2-3 jours. Obtenir 3% de remise en argent aurait été incroyable.

Vous obtiendrez également une remise en argent de 3% sur les abonnements en continu et le transport en commun (taxis / covoiturage, bus, parking, péages, trains, etc.). Le cash-back en streaming est agréable, mais nous ne pouvons pas dépenser autant pour le streaming chaque mois. Et bien que je connaisse des gens qui dépensent beaucoup d’argent en covoiturage, ils ont tendance à obtenir la carte Chase Reserve car ils dépensent encore plus d’argent en voyages et en restaurants. La remise en argent sur ces catégories aidera, mais je ne m'attendrais pas à ce que cela fasse une différence majeure dans vos récompenses.

Surveillez les frais de transaction à l’étranger de 2,7% sur cette carte. J'éviterais de l'utiliser lorsque je voyage à l'étranger.

En d’autres termes, si vous avez une famille et un long trajet, envisagez de vous procurer l’Amex Blue Cash afin d’optimiser vos récompenses en matière d’épicerie et d’essence.

Devez-vous obtenir plusieurs cartes de récompenses?

Ne pensez même pas à avoir plusieurs cartes avant de dépenser confortablement plus de 3 000 dollars par mois.

Je vous recommande d’obtenir deux cartes de récompenses plus tôt si vous voulez une carte American Express. Même si les cartes American Express sont géniales, de nombreuses entreprises ne les acceptent pas. Donc, vous voudrez une carte de crédit Visa ou Mastercard lorsque vous ne pourrez pas utiliser votre carte American Express. Pour une carte de récompenses de sauvegarde, j’en aurais une avec des frais annuels moins élevés, car vous ne les utiliserez pas aussi souvent.

Je pourrais envisager d’obtenir deux cartes de récompenses si mon style de vie couvrait plusieurs programmes de récompenses. Disons que je dépensais beaucoup d’argent en essence, en restaurants et en voyages tous les mois. Dans ce cas, Chase Sapphire Reserve et American Express Blue Cash Preferred seraient un excellent combo. Je mettrais toutes mes courses et mon essence sur mon compte American Express Blue Cash Preferred et mes dépenses de voyage et de restauration sur mon Chase Sapphire Reserve. Je accumulerais une tonne de points et je rembourserais avec un système dont je me souviendrais facilement.

Je me suis limité à n'avoir que 2 ou 3 cartes. Après cela, les choses deviennent trop compliquées.

Connaissez-vous votre potentiel de gain réel?

Commencez avec le quiz Potentiel de revenu. Obtenez un rapport personnalisé basé sur votre
                                        des atouts uniques et découvrez comment gagner de l’argent supplémentaire – en
                                        peu comme une heure.

Commencer le quiz

Prend 3 min

Si vous avez de l’argent de côté , il est important de bien la placer .

Pourquoi ? Parce qu’en faisant dormir votre argent sur votre compte commun ou bien sur un livret A , vous perdez de l’argent . En effet , votre argent d’aujourd’hui vaut plus que votre argent de demain car l’argent perd de la valeur chaque jour à cause de l’inflation . nnSi le taux de rémunération de vos placements est inférieur au taux d’inflation , vous perdez de l’argent sans vous en rendre compte . Nous vous recommandons donc de trouver des livrets d’épargne premium . nnDe plus , si vous avez des économies de côté dont vous n’avez pas besoin en manque ou même moyen terme , il peut être avantageux pour vous d’investir . En investissant votre argent , vous pouvez vous créer des revenus complémentaires passifs . C’est à dire des revenus qui tombent sur votre compte avec très peu de travail de votre côté . nnNous vous recommandons d’investir grâce aux plateformes de crowdfunding ou de prêt entre particuliers qui permettent d’investir de petites ( ou grandes ) sommes sans prendre de risques élevés . Vous pouvez aussi investir en Bourse en utilisant d’un courtier par exemple .
Le saviez-vous ? il y a une similarité directe et négative entre vos finances et vos dépenses . C’est en maîtrisant cette corrélation que nous parviendrons au succès financier . actuellement , de nombreuses personnes moi y compris sont en investigation de l’indépendance financière . Quand nous recherchons cette possibilité , nous avons la conviction avant tout à de quelle façon gagner de l’argent .
Ce que nous ne savons pas , mais qui devrions être une évidence , c’est que lorsque nous trouvons une solution qui nous amène de l’argent , nous augmentons sans même le savoir notre propension à dépenser . Nous consommons donc plus qu’il ne le faut pour vivre . C’est en appliquant les 10 lois de base que je vais vous présenter dans ce papier , que j’ai commencé par avoir des retombées . Ces lois me permettent de dépenser moins mais surtout de monter un nécessaire que j’utilise pour investir dans des business passifs .
C’est l’assurance que vous avez et qui vous sécurisent dans vos finances personnelles . On reconnaît qu’une personne est financièrement indépendante quand elle a suffisamment de sous pour vivre pendant plusieurs mois sans bosser . nnEn une phrase , vous serez financièrement indépendant quand vous n’aurez plus besoin de bosser pour vivre . Vos investissements pourront générer assez de revenu pour payer vos factures et vous pourrez bénéficier de la vie . Pour un salarié , l’indépendance financière , c’est le nombre de paye qu’il a accumulé sur son compte et qui le contre une perte d’embauche . S’il gagne 1000€ et qu’il a épargné 8000 euros , il peut vivre 8 mois sans bosser . C’est dorénavant clair pour vous ?
En effet , le premier pas vers l’indépendance financière est de prendre la décision d’y arriver . C’est le plus dur . Puis il s’agit d’établir un plan d’épargne et d’investissement et de l’appliquer systématiquement et rigoureusement . Un conseiller financier est présent pour vous aider . durant notre pratique en tant de conseillers financiers chez Savaria|Chabot , nous avons listé les erreurs les plus communes en terme de finances personnelles . Éviter ces erreurs est un indicateur de succès et va vous aider d’obtenir vos objectifs financiers .

Laisser un commentaire