Les meilleurs comptes chèques de 2019

Mon compte me paye 83 dollars par an pour l'utiliser.

Comment?

Premièrement, j'ai un APY qui me donne 5 dollars par an. C’est assez petit, mais c’est un début.

Ensuite, j'ai un remboursement des frais de guichet automatique. Tous mes frais de guichet automatique sont remboursés à la fin du mois. Si j’utilise le guichet automatique une fois par mois avec des frais moyens de 4 dollars, c’est 48 dollars par an.

Enfin, mon compte courant ne comporte aucun frais de transaction avec l'étranger. Je voyage à l'étranger deux fois par an et je retire généralement 500 dollars des guichets automatiques. Certaines banques appliquent des frais de transaction jusqu'à 3%. Cela me coûterait 30 $ pour l'année. Au lieu de cela, je paie 0 $.

Sans oublier que je n'ai pas de minimum ni de frais de maintenance.

C’est une bonne affaire pour un compte courant.

Notre vie financière tourne autour de notre compte courant. La majeure partie de nos liquidités et de nos revenus le traverse et nous y avons accès tout le temps. Au lieu d’avoir un compte qui vous laisse avec des frais et des limites, n’en faites qu’un avec les avantages qui vous aideront à vivre votre vie riche.

Le meilleur compte courant pour vous dépendra en grande partie de quelques éléments:

  1. Commencez avec le meilleur défaut: vérification par Charles Schwab. C'est ce que j'utilise.
  2. Voulez-vous une aide supplémentaire en matière d'économie et de budgétisation? Si oui, devenez simple.
  3. Traitez-vous régulièrement de grosses sommes d’argent ou de devises? Si c'est le cas, obtenez une banque avec une succursale locale.
  4. La commodité est-elle une priorité pour vous? Si c'est le cas, ouvrez un compte courant dans une banque que vous utilisez déjà.
  5. Voulez-vous un programme de remise en argent sur votre carte de débit parce que vous êtes contre l’utilisation de cartes de crédit? Si c'est le cas, faites vérifier Axos ou Discover.

Les meilleures banques avec les meilleurs comptes chèques

Sur la base de nos critères de choix pour un bon compte courant, nous avons réduit les options à cette liste:

Lors de la construction de cette liste, nous avons examiné ces facteurs:

Expérience utilisateur

L'expérience de l'utilisateur sur un compte courant compte beaucoup.

Contrairement à un compte d’épargne que nous pourrions vérifier plusieurs fois par an, nous sommes dans nos comptes courants tout le temps. Les applications en ligne et mobiles doivent être décentes. Heureusement, la plupart des banques ont investi dans leurs applications au cours des dernières années. La qualité globale est donc bien supérieure à ce qu’elle était.

Nous avons uniquement inclus les comptes de contrôle qui proposent d'excellentes applications en ligne et mobiles.

Honoraires

Je ne vois aucune raison de ne jamais avoir un compte courant avec un solde minimum ou des frais de maintenance. Chaque banque avait l'habitude de les avoir. Et les grandes banques étaient les pires contrevenants. Certaines banques nouvellement établies ont ensuite ouvert des comptes chèques sans frais, ce qui a obligé la plupart des banques à supprimer leurs frais.

Presque toutes les banques de notre liste n’ont pas de solde minimum ni de frais d’entretien. Et s’ils le font, nous nous sommes assurés de les appeler.

À notre avis, il y a trop de comptes chèques incroyables, sans frais habituels, à régler pour un compte qui en possède.

Commodité

Lorsque vous examinez les différentes options d'un compte courant, gardez à l'esprit la commodité. Au fil du temps, la simplification de vos comptes et la hiérarchisation d’une seule banque deviendront une priorité plus importante.

Au début, les avantages ont tendance à être plus importants que la commodité. Ensuite, il a tendance à basculer à un moment donné de votre parcours financier.

Prenons les remboursements aux guichets automatiques, par exemple. Économiser de 3 à 5 dollars par mois fait toute la différence dès le début. Ensuite, lorsque vous atteignez un certain niveau, ignorer le remboursement au guichet automatique pour vous simplifier la vie commence à sembler très attrayant.

Il n’ya pas de bonne réponse ici, cela dépend de votre préférence. Si vous n’êtes pas sûr, suivez ces instructions:

  • Si vous ne souhaitez pas vous connecter à une autre banque ou que vous configurez vos comptes pour la première fois, optimisez vos avantages. Trouvez le compte avec les meilleurs avantages.
  • Si l’idée de gérer un autre compte vous donne mal à la tête, n'hésitez pas à sacrifier quelques avantages afin d’obtenir un compte courant dans une banque que vous utilisez déjà.

Nous avons recherché des comptes chèques offrant d'excellents avantages ou d'autres offres populaires pouvant être associées.

Réputation

Dès le départ, nous avons exclu plusieurs comptes de contrôle de notre liste. Principalement des grandes banques comme Bank of America et Wells Fargo.

Toutes les grandes banques ne sont pas toutes horribles, mais certaines le sont certainement. Wells Fargo a commis l'un des plus grands scandales bancaires de tous les temps. Et la liste des histoires d'horreur de Bank of America est apparemment sans fin.

Certaines grandes banques sont correctes (comme Chase), mais nous n’avons même pas pris en compte les offres de Wells Fargo ou de Bank of America. Ce sont des banques terribles. Peu importe la qualité de leurs comptes, nous vous recommandons de rester à l'écart.

Pourquoi APY n’a aucune importance pour votre compte courant

Beaucoup de comptes chèques favorisent leur rendement annuel en pourcentage (APY). Obtenez un autre rendement de 0,40% sur votre argent, cela semble incroyable, non?

Avoir un APY est complètement nul sur un compte courant. C’est effectivement zéro.

J'ai personnellement utilisé le compte courant Charles Schwab pendant des années, qui affiche un APY à 0,40%, l'un des plus élevés du marché.

Et pourtant, cela ne me rapporte que 5 dollars par an.

Pourquoi si peu? Il n’ya aucune raison de s’asseoir sur un tas d’argent dans un compte courant. Même si vous disposez d’une réserve d’argent relativement élevée (quelle que soit la raison), vous feriez bien mieux de placer cet argent dans un compte d’épargne, ce qui vous permet d’obtenir un APY encore plus élevé.

Sacrifier les 5 $ que vous pourriez gagner à partir d’un compte courant APY afin d’obtenir un autre avantage plus précieux vaut bien le coût. Lorsque vous consultez vos comptes de contrôle, n’envisagez même pas l’APY. Cela semble bien en théorie, mais n’a pas d’impact réel sur vos finances.

Meilleur compte-rendu des comptes

Voici comment nos comptes les plus populaires se décomposent.

Axos

Axos dispose de trois comptes chèques principaux, chacun offrant des avantages différents:

Essentiel

Récompenses

CashBack

APY

Aucun

Jusqu'à 1,25%

Aucun

Redevance mensuelle

Aucun

Aucun

Aucun

La balance minimum

Aucun

Aucun

Solde quotidien moyen de 1 500 $ pour obtenir une remise en argent de 1% jusqu'à 2 000 $ par mois

Dépôt mobile

Oui

Oui

Oui

Remboursement ATM

Illimité pour les guichets automatiques américains

Illimité pour les guichets automatiques américains

Illimité pour les guichets automatiques américains

Frais de transaction à l'étranger

1%

1%

1%

Branches physiques

Aucun

Aucun

Aucun

Les comptes Rewards et CashBack nécessitent un peu plus d'explications.

Tout d’abord, vous ne pouvez pas obtenir un APY et un remboursement sur le même compte. Vous devez choisir l'un ou l'autre en choisissant l'un des comptes.

Pour l’APY sur le compte Rewards, il atteint 1,25%. Vous obtiendrez 0,4166% chaque fois que vous remplissez l'une de ces conditions (effectuez les trois pour un APY total de 1,25%):

  • Obtenez des dépôts directs mensuels de 1 000 $ ou plus.
  • Utilisez votre carte de débit pour un total de 10 transactions par mois (minimum 3 $ par transaction).
  • Utilisez votre débit 5 fois de plus pour un total de 15 transactions par mois (minimum de 3 $ par transaction).

Sur le compte CashBack, vous devez maintenir un solde quotidien moyen de 1 500 USD sur le mois. La remise en argent de 1% s'appliquera également uniquement aux «transactions à base de signature». Cela signifie que la carte de débit doit être exécutée sous forme de crédit. Droit de confusion? Voici une autre façon de penser: si votre carte de débit est exécutée comme une carte de débit et que vous entrez votre NIP, vous n’obtenez pas de remboursement. Vous devez choisir l'option de crédit chaque fois que vous utilisez la carte. Et la remise en argent est limitée à 2 000 $ par mois.

Au début, le remboursement semble incroyable. Le remboursement sur un compte chèque semble être un avantage incroyable.

Le problème est que le remboursement ne s’appliquera que si vous utilisez votre carte de débit. Avec le solde minimum et la restriction «basée sur la signature», ce n’est pas aussi attrayant qu’il pourrait l’être. C’est un tas de restrictions lorsque vous pouvez simplement utiliser une carte de crédit avec remise en argent. En utilisant une carte de crédit, les remises en argent seront beaucoup plus élevées et avec moins de restrictions.

Je ne considérerais Axos que si vous êtes totalement contre l’utilisation de cartes de crédit et souhaitez une carte de paiement avec une carte de débit avec des récompenses. Dans ce cas, il s'agit d'un moyen d'obtenir un programme de remise en argent sans carte de crédit.

Même le compte APY Rewards n’est pas si intéressant. Pour obtenir le plein APY à 1,25%, vous devez utiliser votre carte de débit régulièrement. Et si vous utilisez votre carte de débit, vous n’utilisez pas votre carte de crédit. L’APY supplémentaire ne vaut pas la peine d’abandonner un programme de récompenses par carte de crédit.

Charles Schwab

Avantages

  • APY: 0,40%
  • Frais mensuels: aucun
  • Solde minimum: aucun
  • Dépôt mobile: Oui
  • Remboursements aux guichets automatiques: Illimités
  • Frais de transaction à l'étranger: Aucun
  • Branches physiques: elles existent, mais il n’ya généralement qu’une ou deux par ville

Pour les avantages, Charles Schwab est le champion incontesté.

Il n'y a pas de frais d'entretien mensuel ou de solde minimum, pas de frais de transaction à l'étranger, de remboursement illimité à un guichet automatique sans restriction et d'un APY.

Si vous voyagez à l'étranger ou recherchez le compte chèque avec les meilleurs avantages, ouvrez un compte chèque Charles Schwab. Nous ne pouvons pas le recommander assez.

Il y a un petit problème lors de l'ouverture d'un compte chèque Charles Schwab: ils exigent que vous ouvriez également un compte de courtage avec eux. Il n’ya pas de frais ni de solde minimum sur le compte de courtage – c’est totalement gratuit. La seule exigence est d'ouvrir le compte. Vous n'avez jamais rien à faire avec ça. Schwab espère que vous les utiliserez comme maison de courtage quand vous serez prêt à en avoir une plus tard.

Le seul inconvénient réel du compte chèque de Charles Schwab est le nombre limité de succursales physiques. Si vous manipulez souvent de l'argent ou des devises étrangères, leurs succursales pourraient être extrêmement gênantes pour vous.

Tant que vous effectuez toutes vos opérations bancaires en ligne ou que vous avez de la chance en disposant d’une succursale à proximité de chez vous, ouvrez un compte courant Charles Schwab.

HSBC

HSBC propose plusieurs comptes de contrôle:

Banque de base

Choix de choix

Avance

Premier

APY

Aucun

Aucun

0,01% sur les soldes supérieurs à 5 $

0,01% sur les soldes supérieurs à 5 $

Redevance mensuelle

3 $ / mois quel que soit le solde

15 $ / mois si le solde minimum n’est pas atteint

25 $ / mois si le solde minimum n’est pas atteint

50 $ / mois si le solde minimum n’est pas atteint

La balance minimum

Aucun

Aucun avec dépôt direct ou 1 500 $

Solde minimal de 5 000 $ avec dépôt direct ou 10 000 $

100 000 $ sur tous les comptes

Dépôt mobile

Oui

Oui

Oui

Oui

Remboursement ATM

Aucun, frais de 2,50 $ en cas d'utilisation de guichets automatiques hors réseau

Aucun, frais de 2,50 $ en cas d'utilisation de guichets automatiques hors réseau

4 fois par relevé (États-Unis uniquement et n'inclut pas NY)

Illimité (États-Unis uniquement)

Frais de transaction à l'étranger

3%

3%

3%

Aucun

Branches physiques

À l'échelle mondiale

À l'échelle mondiale

À l'échelle mondiale

À l'échelle mondiale

Par rapport aux autres comptes de cette liste, les offres de HSBC ne sont pas formidables. Il existe des frais mensuels quelque peu difficiles à obtenir, le remboursement par guichet automatique est limité et les frais de transaction à l'étranger sont extrêmement élevés. Aucun des avantages ne devient concurrentiel tant que vous n'êtes pas au niveau Premier, ce qui nécessite un solde de 100 000 $.

Pourquoi inclure HSBC?

Une des raisons: certaines personnes ont besoin d’une banque véritablement mondiale. Si vous faites des affaires dans le monde entier, si vous avez des maisons dans plusieurs pays ou si vous avez un style de vie international, le soutien d’une banque mondiale pourrait valoir les frais supplémentaires et l’absence d’avantages.

Pour la plupart des gens, ignorez entièrement HSBC et choisissez l’une des autres options de cette liste.

Allié

Avantages

  • APY: 0,60%
  • Frais mensuels: aucun
  • Solde minimum: aucun
  • Dépôt mobile: Oui
  • Remboursement aux guichets automatiques: jusqu'à 10 $ par relevé
  • Frais de transaction à l'étranger: jusqu'à 1% de la transaction
  • Branches physiques: aucune

Ally a un compte courant assez solide.

Cependant, ce n’est pas aussi bon que Charles Schwab. Premièrement, il y a une commission de 1% sur les transactions à l'étranger. C’est une affaire pour moi lorsque je voyage. Deuxièmement, le remboursement par guichet automatique est limité à 10 $ par relevé. Troisièmement, bien que l’APY soit plus élevé que le compte chèque Charles Schwab, l’APY n’a pas d’importance pour les comptes chèques. Enfin, Ally n’a aucune branche physique.

Ally a un bon compte courant, mais vous serez mieux avec Charles Schwab.

Capital One 360

Avantages

  • APY: 0 à 50 000 dollars, soit 0,20%, 50 000 à 100 000 dollars, 0,75% et plus de 100 000 dollars à 1%
  • Frais mensuels: aucun
  • Solde minimum: aucun
  • Dépôt mobile: Oui
  • Remboursement aux guichets automatiques: jusqu'à 15 $ par relevé
  • Frais de transaction à l'étranger: Aucun
  • Branches physiques: Quelques branches ou «cafés» dans quelques villes

Obtenir 1% APY semble bien, mais les niveaux Capital One 360 ​​Checking le rendent totalement inutile.

Pourquoi voudriez-vous avoir 100 000 $ dans votre compte de toute façon? Même si vous êtes assis délibérément sur de l'argent, vous devriez le placer sur un compte d'épargne, qui aura toujours un APY beaucoup plus élevé. Et avec l’APY inférieur de 0,20% sur les soldes inférieurs, la valeur finit par être mineure.

Ne prenez pas en compte l’APY dans votre décision d’obtenir le compte courant Capital One.

Cela dit, tous les autres avantages de ce compte sont plutôt bons. Aucun frais d’entretien ou de solde minimum, aucun frais de transaction à l’étranger, un remboursement au guichet automatique jusqu’à 15 $ par relevé et quelques succursales physiques si vous vous trouvez dans une grande ville.

Bien que son compte ne soit pas aussi bon que celui de Charles Schwab, il est très proche.

J’envisagerais fortement d’obtenir un compte chèque Capital One 360 ​​si j’avais déjà une carte de crédit Capital One. Etre capable de garder mes comptes consolidés serait un énorme bonus.

Découvrir

Avantages

  • APY: Aucun
  • Frais mensuels: aucun
  • Solde minimum: aucun
  • Dépôt mobile: Oui
  • Remboursement aux guichets automatiques: Aucun
  • Frais de transaction à l'étranger: Aucune chance, mais bonne chance pour obtenir une carte Discover acceptée à l'échelle internationale
  • Branches physiques: aucune
  • Remise en argent: 1% sur 3 000 $ d'achats par carte de débit

Le compte chèque Discover est un compte fade. Il n’ya rien de mal à cela, mais il n’ya rien de bon non plus.

Il présente deux avantages principaux: pas de frais de transaction à l'étranger et de remise en argent. Les frais de transaction à l'étranger ne sont pas pertinents. Je n’essaierais même pas d’utiliser Discover lorsque je voyage à l’étranger, j’utilise une carte Visa. La remise en argent à 1% est bien, mais vous devez sauter un programme de récompenses de carte de crédit pour utiliser la carte de débit. Cela n’est utile que si vous avez décidé d’éviter complètement les cartes de crédit. Il est également limité à 30 $ de remise en argent par mois. C’est extrêmement bas.

J'éviterais le compte Google Discover sauf si j'utilisais déjà les cartes de crédit Discover et souhaitais désespérément la simplicité supplémentaire de tous mes comptes au même endroit. Ou si j'évitais complètement les cartes de crédit et que je voulais une carte de débit avec un programme de remise en argent.

Chasse

Chase a en fait trois comptes de contrôle:

Contrôle total de chasse

Chase Premier Plus

Chase Sapphire

APY

Aucun

0,01%

0,01%

Redevance mensuelle

12 $, annulés si vous avez 500 $ de dépôts directs, un solde de 1 500 $ au début de chaque jour ou un solde moyen de 5 000 $ sur vos comptes de chèques et d'épargne

25 $, annulés si vous avez un solde moyen de 15 000 $ sur vos comptes de chèques et comptes d'épargne ou un prêt hypothécaire Chase avec paiements liés

25 $, annulés si vous avez un solde moyen de 75 000 $ sur vos comptes de chèques et d'épargne

La balance minimum

Aucun

Aucun

Aucun

Dépôt mobile

Oui

Oui

Oui

Remboursement ATM

Aucun

4 fois par relevé

Illimité

Frais de transaction à l'étranger

Aucun

Aucun

Aucun

Branches physiques

Beaucoup

Beaucoup

Beaucoup

Les obstacles que Chase a besoin pour obtenir l'exemption des frais mensuels sont ennuyeux. C'est le principal inconvénient des comptes de contrôle Chase.

Cependant, ils pourraient toujours être les meilleurs comptes pour vous. Je considérerais sérieusement un compte chèque Chase si je prévoyais également obtenir un compte épargne Chase et que je savais que je satisferais facilement leurs exigences en matière de solde afin d’exonérer les frais mensuels. Nous avons ici un aperçu complet des meilleurs comptes d'épargne.

Une fois que nous avons pris en compte les frais mensuels, les offres Premier Plus et Sapphire Checking sont toutes deux décentes. Quoi qu’il en soit, APY n’a pas vraiment d’importance, car ils disposent tous deux d’une banque mobile et de dépôts, de frais de transaction à l’étranger et de remboursements aux guichets automatiques. De plus, nous avons l'avantage supplémentaire de pouvoir entrer dans une branche physique puisque les branches Chase se trouvent dans la plupart des villes.

Fondamentalement, les comptes chèques Chase sont un compte chèque concurrentiel avec tous les avantages d’une grande banque. Et si vous avez les cartes de crédit Chase, vous pouvez ouvrir tous vos comptes dans une seule banque, ce qui facilite grandement les choses.

USAA

Avantages

  • APY: 0,01% avec 1 000 $ ou plus
  • Frais mensuels: aucun
  • Solde minimum: 25 $ pour ouvrir le compte, puis pas de solde minimum après cela
  • Dépôt mobile: Oui
  • Remboursement au guichet automatique: jusqu’à 15 $ par relevé, mais chaque retrait d’un guichet automatique entraîne des frais de 2 $ par USAA après les 10 premiers par relevé
  • Frais de transaction à l'étranger: 1%
  • Branches physiques: succursales à Colorado Springs, à West Point, à Annapolis et à San Antonio
  • Avantages militaires: si vous faites partie de l’armée, aucun dépôt initial n’est requis, vous obtenez un 1199A pré-rempli et vous êtes payé un jour plus tôt que prévu.

Si vous êtes dans l'armée, il existe quelques avantages uniques que les autres comptes chèques n'ont pas. Mais je ne les appellerais pas des avantages qui changent la donne. Le 1199A est un formulaire de dépôt direct. Vous ne devez remplir cette information qu'une seule fois lors de la configuration de votre nouveau compte (sauf si vous changez de travail). Cela ne vous fait gagner que 15 minutes de temps.

Se faire payer un jour d'avance est plutôt agréable, mais ne vous concerne que pendant le premier cycle de paiement. Ensuite, vos chèques de paie devront durer le même nombre de jours que d'habitude.

Sinon, aucun des avantages n'est aussi génial. Le remboursement au guichet automatique ne dure que 15 dollars, puis USAA vous facture des frais après les 10 premiers frais par relevé. Vous devez également faire attention aux frais de transaction à l’étranger de 1%. Par conséquent, vous voudriez éviter d’utiliser ce compte lors de vos déplacements internationaux.

Dans l’ensemble, il existe de meilleurs comptes de contrôle parmi lesquels choisir. Je ne considérerais le compte chèque USSA que si vous faites déjà beaucoup d’affaires avec USAA et souhaitez conserver vos comptes au même endroit. Par exemple, leur assurance voiture est très bonne.

Simple

Avantages

  • APY: 2,02% sur les «objectifs protégés» avec un solde d'au moins 2 000 $
  • Frais mensuels: aucun
  • Solde minimum: aucun
  • Dépôt mobile: Oui
  • Remboursement aux guichets automatiques: Aucun
  • Frais de transaction à l'étranger: jusqu'à 1%
  • Branches physiques: aucune

Simple fait les choses un peu différemment des autres banques. Au lieu de répartir votre solde entre vérification et épargne, Simple comporte les sections «Objectifs» et «Épargner pour dépenser».

En d'autres termes, Simple est davantage un compte courant et un compte d'épargne avec une interface utilisateur étonnante qui vous aide à contrôler vos dépenses.

Vous définissez autant de buts que vous le souhaitez et quand vous voulez atteindre vos objectifs d'économie. Comme économiser 2 000 $ pour un voyage en Italie dans 6 mois. Ensuite, Simple calcule automatiquement le montant que vous devez épargner et réduit régulièrement ce montant de votre montant Sans danger pour dépenser.

Le montant de votre coffre-fort à dépenser correspond au solde total de votre compte, déduction faite de vos objectifs et de vos factures au cours des 30 prochains jours. Chaque fois que vous vous demandez si vous pouvez vous permettre quelque chose, vérifiez simplement le montant que vous dépensez en sécurité et si cela suffit, foncez. Cela aide énormément avec des dépenses sans culpabilité.

Simple propose également un ensemble de rapports permettant de suivre les dépenses dans toutes les catégories au fil du temps.

Je recommande vivement Simple si vous souhaitez un compte qui facilite l’économie et le budget.

Carillon

Avantages

  • APY: Aucun
  • Frais mensuels: aucun
  • Solde minimum: aucun
  • Dépôt mobile: Oui
  • Remboursement au guichet automatique: Aucun et Chime facture des frais de 2,50 $ pour tout guichet automatique hors réseau.
  • Frais de transaction à l’étranger: Aucuns frais sur les transactions à l’étranger, mais vous obtenez des frais de 2,50 USD au guichet automatique, car les guichets automatiques réseau de Chime se trouvent uniquement aux États-Unis
  • Branches physiques: aucune
  • Dépôt direct anticipé: oui
  • Envoyer les chèques par courrier: oui, Chime enverra le chèque pour vous
  • Arrondissez vos économies: arrondissez automatiquement chaque transaction au dollar près, en plaçant ce montant supplémentaire dans un compte d'épargne

Chime est une autre banque qui combine vos comptes de chèques et d’épargne. C’est similaire à Simple.

Il a une grande interface utilisateur et un moyen astucieux pour vous aider à économiser. Il arrondira automatiquement vos frais au dollar près, en faisant la différence dans un compte d’épargne. Économiser quelques sous va ajouter rapidement. Si vous avez eu de la difficulté à épargner par le passé, cela vous aidera beaucoup à atteindre vos objectifs d’épargne.

Vous pouvez également transférer jusqu'à 10% de votre salaire sur un compte d'épargne. Même si c’est une bonne idée, il est possible de configurer un transfert automatique entre tous les comptes chèques et les comptes d’épargne.

Dans l'ensemble, nous recommandons Simple sur Carillon, car Simple a plus de fonctionnalités pour vous aider à économiser et à budgétiser.

Le processus en 5 étapes pour trouver le meilleur compte courant pour vous

  1. Commencez avec le meilleur défaut: vérification par Charles Schwab.
  2. Voulez-vous une aide supplémentaire en matière d'économie et de budgétisation? Si oui, devenez simple.
  3. Traitez-vous régulièrement de grosses sommes d’argent ou de devises? Si c'est le cas, obtenez une banque avec une succursale locale.
  4. La commodité est-elle une priorité pour vous? Si c'est le cas, ouvrez un compte courant dans une banque que vous utilisez déjà.
  5. Voulez-vous un programme de remise en argent sur votre carte de débit parce que vous êtes contre l’utilisation de cartes de crédit? Si c'est le cas, faites vérifier Axos ou Discover.

Étape 1: Commencez avec le meilleur compte courant par défaut

Si nous examinons la valeur des avantages sur différents comptes chèques, Charles Schwab bat facilement tous les autres comptes. Il n'y a pas de frais de maintenance, pas de frais de change, un remboursement illimité sur les guichets automatiques du monde entier et un APY.

Si vous recherchez le compte courant le plus précieux et que les étapes suivantes ne vous concernent pas, nous vous recommandons de vous procurer Charles Schwab.

Pour les autres options que nous sommes sur le point de parcourir, évaluez ces comptes par rapport au compte courant Charles Schwab.

Étape 2: Voulez-vous une aide supplémentaire en matière d’épargne et de budgétisation?

Disons que vous êtes plus tôt dans votre cheminement financier et que vous développez toujours des habitudes d’épargne et de budgétisation.

Dans ce cas, je recommande fortement d'essayer Simple. C’est un compte d’épargne et de contrôle combiné avec une interface conçue pour vous aider à économiser. Il déterminera également toutes vos factures pour vous, en vous indiquant exactement ce que vous pouvez dépenser à tout moment, sans culpabilité.

Oui, l’APY de Simple sur son compte d’épargne n’est pas aussi élevé que les autres comptes d’épargne. Et les avantages de son compte courant ne sont pas aussi précieux que Charles Schwab. Mais le soutien supplémentaire que vous obtenez avec l’épargne et les dépenses en vaut la peine, à mon avis.

Étape 3: Traitez-vous régulièrement d'importantes sommes d'argent ou de devises?

Bien que j'aime tout faire en ligne, il y a deux bonnes raisons de choisir un compte chèque qui présente moins d'avantages pour pouvoir disposer d'une banque avec une succursale physique à proximité.

1. Grands retraits ou dépôts en espèces

Si, pour une raison quelconque, vous traitez régulièrement d'importantes sommes d'argent, vous avez réellement besoin d'une succursale physique.

Prenez mon ami par exemple. Le jeu est l'un de ses principaux loisirs. Il la considère comme une dépense et reste toujours dans les limites de son budget. Il a la chance de pouvoir le faire.

Il se rend à Las Vegas une ou deux fois par an et retire un paquet d’argent pour le voyage. Nous n’avons personnellement essayé de savoir combien de retraits consécutifs nous pouvions effectuer à partir d’un seul guichet automatique, mais nous ne souhaitons pas vraiment le savoir. Dans de telles situations, une banque locale résout complètement le problème.

Si vous avez besoin de retirer plus d’argent qu’un guichet automatique classique ne peut en gérer une ou deux fois par an, il vaut la peine d’obtenir un compte chèque dans une banque locale.

2. Monnaie étrangère

Si vous traitez régulièrement avec des devises, j’ai trouvé extrêmement utile d’avoir une succursale physique à proximité.

Il y a des années, j'ai animé un atelier pour un accélérateur de startup canadien et j'ai été payé 4 000 $ en dollars canadiens. Ils m'ont envoyé un chèque. Bien qu’il soit possible de faire un dépôt mobile avec des chèques normaux via mon compte Charles Schwab, cela ne fonctionne pas pour les chèques dans d’autres monnaies. Heureusement, Charles Schwab a tendance à avoir une succursale dans la plupart des villes. Il me fallait encore parcourir la ville à plusieurs reprises pour régler le dépôt. Heureusement, je n’ai plus eu à faire face à cela. Mais si je le faisais, je recevrais un compte chèque dans une grande banque locale simplement pour déposer des chèques en devises étrangères.

Un autre avantage de posséder une succursale locale: échanger des devises en dollars américains. Après tout voyage international, je me retrouve toujours avec 50 à 100 dollars US de reste de devises étrangères. Je considère les kiosques de change de l'aéroport comme une véritable arnaque. Non seulement les taux de change sont terribles, mais nombre d’entre eux n’acceptent pas les plus petites factures. Avoir une succursale locale résout complètement mon problème de restes de devises étrangères. Je peux simplement entrer, leur donner tout ce qui me reste et ils le déposent sur mon compte à un taux de change décent. Problème résolu.

Donc, si vous traitez avec des devises ou de grosses sommes d’argent, même quelques fois par an, cela vaut la peine d’obtenir un compte chèque dans une agence locale, même si les avantages ne sont pas aussi bons. J'espère que l'une des banques de notre liste a une agence locale près de chez vous. Si vous n’êtes pas sûr, commencez par Chase, car ils ont des succursales partout aux États-Unis.

Étape 4: La commodité est-elle une priorité pour vous?

Avant de vous connecter à un nouveau compte, demandez-vous combien vous accordez de l'importance à la commodité.

Voulez-vous vraiment gérer une douzaine de comptes financiers différents? Je sais que cela semble beaucoup, mais lorsque vous tenez compte des points suivants: vérification, cartes de crédit multiples, hypothèque, prêts étudiants, 401Ks, comptes de courtage, comptes épargne, comptes joints et tous les comptes de votre conjoint, le compte est très rapide.

Plus vous passez de temps, plus vous accordez de l'importance à la simplicité entre vos comptes. Je connais de nombreuses personnes qui ont volontiers payé à nouveau les frais de guichet automatique simplement pour obtenir quelques-uns de leurs comptes auprès de la même banque.

Capital One est une excellente option pour la simplicité, car ils ont d'excellentes offres de cartes de crédit et ils ont un compte courant vraiment solide. Bien que les comptes chèques de Chase ne soient pas aussi bons, leurs cartes de crédit ont tendance à être parmi les meilleures. Et si vous utilisez les cartes Discover, considérez certainement le compte courant de Discover.

Étape 5: Voulez-vous un programme de remise en argent sur votre carte de débit parce que vous êtes contre l’utilisation de cartes de crédit?

En règle générale, vous souhaitez utiliser des cartes de crédit pour la majorité de vos dépenses. Avec toutes les récompenses de voyage et les options de carte de crédit avec remise en argent, cet argent est gratuit dans votre poche. Tant que vous payez vos cartes de crédit tous les mois, il n’ya aucun inconvénient.

Mais que se passe-t-il si vous êtes toujours contre les cartes de crédit? Certaines personnes ont de la difficulté à contrôler leurs dépenses en cartes de crédit et d'autres sont philosophiquement opposées. Ou peut-être que leur pointage de crédit est trop bas pour obtenir une carte de crédit.

Si cela vous convient, il existe quelques programmes de remise en argent sur les cartes de débit pour les comptes chèques. Axos et Discover offrent d'excellentes options.

Encore une fois, un programme de remise en argent sur une carte de débit sera toujours inférieur aux offres de remise en argent par carte de crédit. Vous obtiendrez moins d'argent en empruntant cette voie. Cela dit, cela en vaut peut-être encore la peine si vous essayez d'éviter complètement les cartes de crédit.

Laissez-moi vous montrer comment automatiser vos finances en 12 minutes.

Si vous avez de l’argent de côté , il est important de bien la adapté .

Pourquoi ? Parce qu’en laissant dormir votre argent sur votre compte commun ou bien sur un livret A , vous perdez de l’argent . En effectivement , votre argent d’aujourd’hui vaut plus que votre argent à venir car l’argent perd de la valeur chaque jour à cause de l’inflation . nnSi le taux de rémunération de vos financements est inférieur au taux d’inflation , vous perdez de l’argent sans vous en rendre compte . Nous vous conseillons donc de trouver des livrets d’épargne avantageux . nnDe plus , si vous avez des économies de côté dont vous n’avez pas besoin en panne ou même moyen terme , il peut être intéressant pour vous d’investir . En investissant votre argent , vous pouvez vous réaliser des revenus supplémentaires passifs . C’est à dire des revenus qui chutent sur votre compte avec très peu de travail de votre côté . nnNous vous recommandons d’investir à l’aide des plateformes de crowdfunding ou de prêt entre particuliers qui permettent d’investir de petites ( ou grandes ) sommes sans prendre de risques élevés . Vous pouvez aussi investir en Bourse avec l’utilisation d’un courtier par exemple .
Le saviez-vous ? il y a une similarité directe et négative entre vos finances et vos paiement . C’est en maîtrisant cette corrélation que nous parviendrons au succès financier . de nos jours , de nombreuses personnes moi y compris sont en quête de l’indépendance financière . Quand nous recherchons cette possibilité , nous sommes convaincus avant tout à de quelle manière se rémunérer .
Ce que nous ne savons pas , mais qui devrions être une évidence , c’est que lorsque nous trouvons une solution qui nous amène de l’argent , nous augmentons sans même le savoir notre propension à dépenser . Nous consommons donc plus qu’il ne le faut pour vivre . C’est en appliquant les 10 lois de base que je vais vous communiquer dans ces idées , que j’ai commencé par avoir des retombées . Ces lois me permettent de dépenser moins mais surtout de grimper un impératif que j’utilise pour investir dans des passifs .
C’est l’assurance que vous avez et qui vous sécurisent dans vos finances personnelles . On reconnaît qu’une personne est financièrement indépendante quand elle a suffisamment d’argent pour vivre pendant plusieurs mois sans bosser . nnEn une phrase , vous vous sentirez financièrement indépendant quand vous n’aurez plus besoin de bosser pour vivre . Vos investissements pourront générer assez de revenu pour payer vos factures et vous pourrez profiter de la vie . Pour un salarié , l’indépendance financière , c’est le volume de indemnité qu’il a accumulé sur son compte et qui le protège contre une perte d’emploi . S’il gagne 1000€ et qu’il a épargné 8000 euros , il peut vivre 8 mois sans bosser . C’est maintenant clair pour vous ?
En effectivement , le premier pas vers l’indépendance financière est de prendre la décision d’y arriver . C’est le plus compliqué . Puis il s’agit d’établir un plan d’épargne et d’investissement et de l’appliquer systématiquement et rigoureusement . Un conseiller financier existe pour vous aider . au cours de notre pratique en tant de conseillers financiers chez Savaria|Chabot , nous avons répertorié les erreurs les plus communes en matière de finances personnelles . Éviter ces erreurs est un gage de succès et va vous permettre d’obtenir vos objectifs financiers .

Laisser un commentaire