Comment mon conjoint peut-il tirer le maximum de ses prestations de sécurité sociale?

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Vous pouvez apprendre à poser votre propre question ci-dessous. Et si vous souhaitez un rapport personnalisé détaillant votre stratégie de réclamation optimale de la sécurité sociale, cliquez ici. Jetez-y un coup d’œil: cela ne coûte pas très cher et pourrait vous permettre de recevoir des milliers de dollars de plus en prestations tout au long de votre vie.

La question de cette semaine vient de Jay:

«J'ai atteint l'âge de la retraite (FRA) et je tire maintenant à la sécurité sociale. Mon épouse a 62 ans. Sa prestation de FRA est inférieure à la moitié de la mienne. Peut-elle commencer à recevoir 50% de ce que je reçois de la sécurité sociale? Si elle réclame une prestation de conjoint et continue à travailler, peut-elle recevoir plus de 50% de ma prestation si sa prestation de retraite complète dépasse éventuellement 50% de ma prestation?

Les défis d'obtenir un grand avantage

Jay: Votre question soulève un certain nombre de problèmes liés à l'interaction entre les prestations de retraite, les prestations au conjoint et le critère de gains. (Le test de rémunération peut réduire les prestations si vous commencez à en bénéficier avant l'âge de la retraite et si vous continuez à travailler.)

Premièrement, puisque votre femme est née après 1953, elle est soumise à la règle de présomption, quel que soit son âge. Cela signifie que si elle réclame une prestation, par exemple une prestation pour conjoint, la Social Security Administration estime qu’elle réclame également sa propre prestation de retraite. Elle n’a donc aucune possibilité de passer d’un avantage à l’autre.

Deuxièmement, la prestation de conjoint est toujours traitée par la SSA comme une prestation supplémentaire. Si votre femme est admissible à ses propres prestations de retraite, elle reçoit ces prestations en premier. Si son montant de retraite FRA est inférieur à la moitié de votre prestation FRA, elle est éligible à une prestation supplémentaire pour conjoint. En réclamant à son FRA, le montant supplémentaire lui apporterait jusqu'à la moitié de votre FRA.

Troisièmement, les demandes anticipées compliquent les choses, car les deux prestations sont réduites, mais à des taux différents. À titre d’illustration, supposons que le montant de votre FRA soit de 2 500 dollars et que le montant de votre retraite de votre épouse soit de 1 000 dollars. Cela signifie que son supplément de FRA pour conjoint serait de 250 dollars, ce qui porterait le montant total de ses prestations à 1 250 dollars, soit la moitié du vôtre.

Si elle réclame à l'âge de 62 ans (en supposant qu'elle soit née en 1957, comme son âge l'indique maintenant), sa propre prestation mensuelle est réduite de 27,5%, soit 725 $. Son supplément pour conjoint est réduit de 32,5%, soit 169 $. Au total, ses prestations mensuelles passent de 1 250 $ à 894 $ si elle réclame à 62 ans.

Enfin, le critère de gains pourrait réduire davantage les avantages que votre femme reçoit si ses revenus dépassent 17 640 $ par an. Ses prestations seront réduites de 1 $ par tranche de 2 $ dépassant cette limite. La bonne nouvelle est que toute somme d'argent perdue en raison du critère de gains est potentiellement recouvrable une fois qu'elle a atteint la FRA, lorsqu'il y a un ajustement pour de telles prestations perdues.

Vous suggérez que si elle continue à travailler, ses propres avantages pourraient éventuellement dépasser 50% des vôtres. Une façon de vous aider à prévoir cela consiste à utiliser l'un des estimateurs d'avantages disponibles sur le site Web de SSA. En règle générale, ces calculatrices exigent des informations sur les revenus antérieurs disponibles sur la déclaration de sécurité sociale d’une personne. Elle peut y accéder en accédant à la page Web Ma sécurité sociale.

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Les questions auxquelles je suis le plus susceptible de répondre sont celles qui intéresseront les autres lecteurs. Il est donc préférable de ne pas demander des conseils très spécifiques qui ne vous concernent que.

À propos de moi

Je suis titulaire d'un doctorat en économie de l'Université du Wisconsin et ai enseigné l'économie à l'Université du Delaware pendant de nombreuses années. En 2009, j'ai cofondé SocialSecurityChoices.com, une société Internet qui fournit des conseils sur les décisions de réclamation auprès de la sécurité sociale. Vous pouvez en apprendre plus à ce sujet en cliquant ici.

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Avertissement: Nous nous efforçons de fournir des informations précises sur le sujet traité. Il est offert avec la compréhension que nous n'offrons pas de conseils ni de services juridiques, comptables, d'investissement ou autres professionnels, et que la SSA prend seule toutes les décisions définitives quant à votre admissibilité aux avantages et au montant de ceux-ci. Nos conseils sur les stratégies de réclamation ne comprennent pas un plan financier complet. Vous devriez consulter votre conseiller financier concernant votre situation individuelle.

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En effet , le premier pas vers l’indépendance financière est de prendre la décision d’y arriver . C’est le plus difficile . Puis il s’agit d’établir un plan d’épargne et d’investissement et de l’appliquer systématiquement et absolument . Un conseiller financier est là pour vous aider . tout au long de notre pratique en tant de banquiers chez Savaria|Chabot , nous avons répertorié les erreurs les plus communes en terme de finances personnelles . Éviter ces erreurs est un gage de succès et va vous permettre d’obtenir vos objectifs financiers .

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