Le test de dix ans

Il y a quelques années, alors que mon aîné venait d'avoir dix ans, il a commencé à poser beaucoup de questions sur la situation financière de notre famille. Il voulait savoir si nous économisions de l'argent, combien nous avions économisé et où nous l'avions économisé. Il voulait savoir comment nous utilisions notre argent, où il allait et comment nous en prenions note.

Pendant une période de deux ou trois mois, il a continué à poser ces questions jusqu'à ce que sa curiosité soit rassasiée et qu'il passe à autre chose.

Sans surprise, ces conversations ont donné lieu à de nombreux articles sur The Simple Dollar. Je commençais à parler de quelque chose avec lui et je me rendais vite compte que quelque chose dans cette conversation pouvait facilement devenir un article pour le site. De nombreux articles que j'ai rédigés il y a deux ou trois ans découlaient de ces conversations.

Une chose que j'ai trouvée très intéressante au cours de ces conversations avec lui, c'est que Il avait au moins abordé quelques domaines dans lesquels je deviendrais contrarié ou frustré de devoir en parler. J'ai gardé mon sang-froid – je ne l'ai pas fait exploser, ni me fâcher, ni me mettre en colère, mais à l'intérieur, je me sentais énervé ou frustré ou je voulais simplement éviter de parler de ce sujet.

Il m'a fallu un certain temps pour bien comprendre ce qui se passait, mais après réflexion, tout est devenu clair: tout ce que je faisais financièrement et que je ne pouvais pas ou ne voulais pas expliquer à un enfant de dix ans était probablement une mauvaise chose.

En bref, si je ne pouvais pas le justifier auprès de mon fils de dix ans, cela ne méritait probablement pas d’être justifié.

De même, si je ne pouvais pas expliquer cela à mon fils de dix ans, je ne le comprenais pas moi-même et je ne devais pas être impliqué financièrement.

Lorsque j'ai commencé à m'en rendre compte, j'ai aussi compris que le «test de dix ans» était en fait un moyen assez simple de déterminer rapidement si quelque chose était acceptable ou non. Si c’était quelque chose que je pouvais raisonnablement justifier ou pouvoir expliquer facilement, cette idée avait au moins passé un test de reniflement de base. Si je ne pouvais pas le justifier ou l'expliquer, cette idée était presque certainement mauvaise.

Au cours des dernières années, sans vraiment y penser, j’ai adopté ce «test vieux de dix ans» pour une grande partie de mes mouvements financiers et pour une grande partie de mes choix dans d’autres domaines de la vie.

C’est vraiment très facile à utiliser. J'essaie juste d'imaginer, aussi précisément que possible, comment réagirait mon enfant de dix ans si je lui proposais une ligne de conduite. J'essayais de l'expliquer aussi clairement que possible à mon enfant de dix ans, puis, du mieux que je pouvais, j'essayais d'imaginer comment il réagirait (je visualise habituellement mon fils aîné en le faisant, car il était le dix ans qui est à l'origine de l'idée).

Une des quatre choses se produit généralement.

Un, J'ai du mal à l'expliquer du tout. Cela signifie aussi que j’essaie de lancer quelque chose que je ne me comprends même pas vraiment (à cause de la complexité) ou parce que j’envisage un plan d’action qui est vraiment difficile à justifier.

Par exemple, j’ai souvent pensé à essayer des arrangements d’investissement plus complexes pour notre retraite, mais chaque fois que j’assieds-toi pour essayer de les expliquer en termes simples, cela ressemble à un gâchis confus.

Deux, Je peux l'expliquer simplement, mais ça sonne creux comme je l'explique. Cela arrive assez souvent lorsque j’essaie de justifier des dépenses inutiles ou un choix malsain.

Par exemple, si j'essaie d'expliquer pourquoi je dois vraiment dépenser 40 $ sur ce jeu, l'explication sonne généralement très vite, alors je le remets sur l'étagère. Si j'essaie de justifier mon arrêt au volant, l'explication semble généralement ridicule, alors je roule par.

Trois, Je peux l'expliquer simplement, mais cela mène à une question très évidente à laquelle je ne peux pas répondre facilement: soit je ne peux pas expliquer la réponse à cette question évidente, soit cela sonne creux. Là encore, c’est une mauvaise idée, mais c’est généralement une meilleure idée qui est enterrée quelque part à proximité. Si je peux bien expliquer l'idée de base mais qu'une simple question la rend beaucoup moins claire ou justifiable, l'idée de base est probablement acceptable, mais je dois juste penser à la mettre en œuvre.

Par exemple, je pourrais suggérer que c’est une bonne idée de s’arrêter au volant car il est l'heure du dîner et tout le monde à bord de la voiture a faim. La question évidente en réponse serait: «Ne gardons-nous pas dans le frigo une bonne quantité de restes que nous pourrions manger dès notre retour à la maison?» L’idée fondamentale de manger bientôt parce que nous avons faim est bonne, mais le plan d’action est imparfait – il existe une solution moins coûteuse qui est évidente en un coup d’œil.

Une chose similaire apparaît à l'épicerie. Je sais que j'ai besoin d'un peu de détergent à lessive et je regarde les options, mais cette voix âgée de dix ans demande: «Pourquoi en acheter un si cher alors que la marque du magasin fera le travail que vous voulez?» Si je ne peux pas vraiment répondre suivi raisonnable avec une bonne raison, la marque du magasin va dans le panier.

Finalement, Je peux l'expliquer simplement et répondre simplement aux questions suivantes. Si cela se produit, alors je sais que le plan est assez bon et au moins assez raisonnable, et lorsque j'ai besoin d'un plan ou d'une décision rapide, la première chose qui fonctionne ici est généralement ce que je fais.

Cela se produit généralement lorsque je fais de bons choix en matière de dépenses et que je me concentre sur les besoins réels tout en maintenant les coûts au minimum. Cela se produit lorsque je fais de bons choix à long terme.

En réalité, Presque toutes les «mauvaises» décisions que je pourrais prendre dans n'importe quel domaine de ma vie sont réduites au silence par le test vieux de dix ans.

Il est assez difficile de justifier de manger un tas de malbouffe quand il y a des raisins dans le réfrigérateur ou une pomme dans le bol de fruits.

C’est assez difficile de me convaincre que perdre du temps à faire quelque chose d’inachevant est une bonne idée.

C’est assez difficile de voir pourquoi je dirais des bêtises à propos de quelqu'un d’autre ou une amitié qui s’est fanée ou un ami qui s’est laissé tomber.

La question que vous vous posez probablement est la suivante: «Génial, mais je ne avoir un enfant de dix ans qui pose ces questions!

Voici la chose: le test de dix ans fonctionne tout aussi bien lorsque vous cultivez dans votre tête la voix d'un interrogateur de dix ans plutôt que de vous fier à un véritable curieux de dix ans. Que ce soit ta conscience. Exécuter vos plans à travers cette voix et voir si elle passe ou non.

Ce que vous faites vraiment ici, c’est cultiver une meilleure idée de ce qui fait un bon coup financier. Si votre enfant interne de dix ans hésite à acheter, vous ne devriez probablement pas faire cet achat. Si votre enfant interne de dix ans ne comprend pas votre plan financier, vous ne le comprenez pas non plus, et vous ne devriez pas le faire.

Cette voix âgée de dix ans peut vous tenir à l'écart des achats inutiles, des programmes de marketing de réseau et des mauvais choix d'investissement. Cette voix âgée de dix ans peut vous inciter à économiser en vue de la retraite, à constituer un fonds d'urgence et à faire des choix d'achat judicieux.

Écoute le. Utilise le.

Si vous ne pouvez pas expliquer ce que vous êtes sur le point de faire avec votre argent à un enfant de dix ans, ou si vous ne pouvez pas le faire sans ressentir de la colère ou de la honte, vous ne devriez probablement pas le faire. C'est si simple.

Au moment où j'écris ces lignes, mon fils de neuf ans commence tout juste à poser des questions dans le même sens. Pourquoi achetez-vous cela? Que faites-vous avec l'argent que vous gagnez? Pourquoi épargnez-vous pour la retraite? Qu'advient-il si notre maison est touchée par une tornade?

Puis-je répondre à ces questions de manière véridique d'une manière qu'il puisse comprendre? Si c'est le cas, je suis probablement sur le bon chemin. Si je ne peux pas, j’ai peut-être besoin de repenser les choses.

Quand il aura passé cette étape, je devrai à nouveau me fier à mon test interne, vieux de dix ans. Ce n’est peut-être pas aussi fort, mais c’est certainement bon pour séparer les bonnes idées et la vérité des mauvaises idées et des bêtises.

Cultivez votre propre voix de dix ans. Vous serez content de l'avoir fait.

Si vous avez de l’argent de côté , il est important de bien la placer .

Pourquoi ? Parce qu’en laissant dormir votre argent sur votre compte commun ou bien sur un livret A , vous perdez de l’argent . En effectivement , votre argent d’aujourd’hui vaut plus que votre argent future car l’argent perd de la valeur chaque jour à cause de l’inflation . nnSi le taux de rémunération de vos placements est inférieur au taux d’inflation , vous perdez de l’argent sans vous en rendre compte . Nous vous recommandons donc de trouver des livrets d’épargne avantageux . nnDe plus , si vous avez des économies de côté dont vous n’avez pas besoin en panne ou même moyen terme , il peut être avantageux pour vous d’investir . En investissant votre argent , vous pouvez vous réaliser des revenus supplémentaires passifs . C’est à dire des revenus qui tombent sur votre compte avec très peu de travail de votre côté . nnNous vous recommandons d’investir au moyens des plateformes de crowdfunding ou de prêt entre particuliers qui permettent d’investir de petites ( ou grandes ) sommes sans prendre de risques élevés . Vous pouvez aussi investir en Bourse avec l’utilisation d’un courtier par exemple .
Le saviez-vous ? il y a une corrélation directe et négative entre vos finances et vos dépenses . C’est en maîtrisant cette corrélation que nous parviendrons au succès financier . de nos jours , de nombreuses personnes moi y compris sont à la recherche de l’indépendance financière . Quand nous recherchons cette liberté , nous sommes persuadés avant tout à de quelle manière s’enrichir .
Ce que nous ne savons pas , mais qui devrions être une évidence , c’est que lorsque nous trouvons une solution qui nous permet de l’argent , nous augmentons sans même le savoir notre propension à acheter . Nous consommons donc plus qu’il ne le faut pour vivre . C’est en appliquant les 10 lois de base que je vais vous fournir dans ces idées , que j’ai commencé par avoir des retombées intéressants . Ces lois me aident à dépenser moins mais surtout de monter un primordial que j’utilise pour investir dans des passifs .
C’est l’assurance que vous avez et qui vous protègent dans vos finances personnelles . On reconnaît qu’une personne est financièrement autonome quand elle a suffisamment d’argent pour vivre pendant plusieurs mois sans bosser . nnEn une phrase , vous serez financièrement indépendant quand vous n’aurez plus besoin de travailler pour vivre . Vos investissements pourront générer assez de revenu pour payer vos documents de facturation et vous pourrez profiter de la vie . Pour un salarié , l’indépendance financière , c’est le nombre de indemnité qu’il a accumulé sur son compte et qui le protège contre une perte de travail . S’il gagne 1000€ et qu’il a épargné 8000 € , il peut vivre 8 mois sans bosser . C’est maintenant clair pour vous ?
En effectivement , le premier pas vers l’indépendance financière est de prendre la décision d’y arriver . C’est le plus compliqué . Puis il s’agit d’établir un plan d’épargne et d’investissement et de l’appliquer systématiquement et rigoureusement . Un conseiller financier est là pour vous aider . durant notre pratique en tant de conseillers financiers chez Savaria|Chabot , nous avons répertorié les erreurs les plus communes en terme de finances personnelles . Éviter ces erreurs est un gage de succès et va vous aider d’obtenir vos objectifs financiers .

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