Ce que les acheteurs d'une première maison devraient savoir sur les fixateurs

Chez NerdWallet, nous nous efforçons de vous aider à prendre des décisions financières en toute confiance. Pour ce faire, la plupart ou la totalité des produits présentés ici proviennent de nos partenaires. Cependant, cela n’influence pas nos évaluations. Nos opinions sont les nôtres.

Il peut être difficile de trouver une maison parfaite de nos jours, surtout si vous êtes un premier acheteur d’habitation respectant votre budget.

C’est peut-être pourquoi près de 60% des acheteurs à domicile âgés de 18 à 34 ans, dont beaucoup pourraient acheter pour la première fois, se disent ouverts à une maison qui a besoin de rénovations, selon un sondage de Realtor.com mené en 2019.

Fixer-uppers – les maisons existantes ayant besoin de mises à jour ou de réparations – se vendent généralement moins cher par pied carré que les maisons en bon état, déclare Dan Bawden, président et chef de la direction de Legal Eagle Contractors à Houston, Texas.

Mais avant de commencer à chercher des bonnes affaires, vous voudrez peut-être pratiquer votre respiration en profondeur. Des projets simples peuvent devenir compliqués une fois la démolition commencée, et si les coûts finissent par dépasser les estimations, terminer votre liste de tâches peut prendre plus de temps que vous ne le pensez.

Utilisez ces indications pour décider si l’achat d’un fixateur est bon pour vous.

1. L'achat d'un fixateur peut être un raccourci pour accéder à la propriété

Prix ​​élevés, stocks limités, scores de crédit faibles et épargne d'un acompte: ces défis se dressent souvent entre les nouveaux acheteurs et leur premier logement. L'achat d'un fixateur est une façon de les surmonter.

Parce qu'ils ont besoin d'améliorations, les fixateurs ont généralement un prix de réduction et peuvent être dépassés par les acheteurs qui peuvent payer pour des maisons prêtes à emménager. En outre, les maisons qui ont besoin de travail sont toujours éligibles pour des prêts assouplis, comme les mises de fonds minimales de 3% ou la possibilité de se qualifier avec un pointage de crédit de 500.

2. Quelle hypothèque vous choisissez

Les prêts à la rénovation vous permettent de financer une maison et des améliorations en même temps. Avec un prêt à la rénovation, vous pouvez rembourser les améliorations sur une période plus longue et à un taux d'intérêt inférieur à celui des autres types de financement. Les options comprennent:

  • FHA 203 (k): Offerts par l’intermédiaire de la Federal Housing Administration, les prêts FHA 203 (k) permettent d’obtenir des cotes de revenu et de crédit inférieures à celles des prêts hypothécaires classiques. Ils peuvent être utilisés pour la plupart des projets d'amélioration.
  • Prêt de rénovation VA: le ministère des Anciens Combattants a récemment mis à jour ses directives de prêt VA afin d'inclure l'achat et la rénovation d'une maison. Un entrepreneur agréé par VA est nécessaire, les projets éligibles sont quelque peu limités et votre prêteur peut facturer des frais de construction.
  • HomeStyle: Garanties par Fannie Mae, les prêts hypothécaires HomeStyle exigent des cotes de crédit plus élevées que les prêts FHA 203 (k). Mais presque toutes les améliorations sont éligibles, y compris les «luxes» comme une piscine ou un paysage.
  • Prêt de rénovation CHOICER: Garanti par Freddie Mac, ce prêt hypothécaire permet, entre autres, des améliorations permettant aux maisons de résister aux catastrophes naturelles. Et les emprunteurs peuvent effectuer eux-mêmes des réparations pour obtenir un crédit d’acompte.

Un prêt à la rénovation peut aider à couvrir vos versements hypothécaires si vous devez habiter ailleurs pendant que des améliorations sont en cours et peut inclure des fonds supplémentaires si les projets dépassent le coût estimé.

" PLUS: Voir les meilleurs prêteurs pour les prêts d'amélioration de l'habitat

3. Faites correspondre la maison à vos compétences et à votre budget

«La forme est imparfaite et le délabrement total», déclare Carolyn Morganbesser, directrice principale des prêts hypothécaires chez Affinity Federal Credit Union, dans le New Jersey. Engagez un entrepreneur professionnel pour évaluer le coût de tous les travaux nécessaires avant de faire une offre. La maison qui vous convient dépend de vos compétences, de votre emploi du temps et de la manière dont vous prévoyez de financer les améliorations.

Si vous contractez un prêt hypothécaire traditionnel, vous devrez payer des surclassements en espèces, par carte de crédit ou par un prêt personnel. Ces options de financement à court de démarrage peuvent limiter votre budget et vous limiter à un projet à la fois. Ainsi, une maison nécessitant des réparations plus simples pourrait bien vous convenir.

Un prêt à la rénovation peut augmenter votre budget et vous permettre d’entreprendre simultanément de grands projets, ce qui rendra plus raisonnable l’achat d’une maison qui a besoin de beaucoup de travail.

Et que vous fassiez du bricolage ou embauchiez un professionnel, ne soyez pas surpris s'il y a des obstacles sur votre route. «Cela prend toujours plus de temps que prévu, car c’est la nature même du remodelage», déclare Bawden.

Si votre réparateur-supérieur est une forclusion, attendez-vous également aux retards dans le processus de demande de prêt hypothécaire, ajoute Morganbesser. Vous allez négocier avec la banque propriétaire de la propriété et celle-ci peut rejeter votre offre plusieurs fois, dit-elle. Cela fait un début lent pour un projet qui pourrait prendre des mois.

4. Votre prêteur surveillera

Les prêts à la rénovation nécessitent souvent des consultations, des inspections et des évaluations supplémentaires conçues pour protéger l’investissement de votre prêteur.

Un prêt standard FHA 203 (k), par exemple, nécessite l’engagement d’un consultant HUD qui approuvera vos plans, gérera les paiements des entrepreneurs et inspectera la propriété à la fin de chaque phase des travaux.

L’utilisation de la provision d’équité journalière du prêt CHOICERenovation signifie que vous passerez par deux évaluations – avant et après les améliorations. L’évaluateur confirmera que le travail et les matériaux sont conformes aux promesses du contrat et que la maison récemment rénovée est à la hauteur de sa valeur estimée.

Ne soyez pas frustrés par ces obstacles supplémentaires; ils aident à garantir que le travail est à l'heure, dans le budget et à la hauteur.

5. Vous allez créer une maison qui vous ressemble

Il n’est pas douteux que l’achat d’un bâtisseur-supérieur demande plus de travail qu’un logement prêt pour le déménagement, mais la récompense la plus probable sera à la mesure de cet effort.

Lorsque la poussière disparaît et que la peinture sèche, votre première maison sera remplie de petites attentions personnelles plutôt que des restes de la vie de quelqu'un d'autre.

Une maison qui vous ressemble sans le prix élevé d’une nouvelle construction? C’est le rêve de l’acheteur d’une première maison.

Si vous avez de l’argent de côté , il est décisif de bien la adapté .

Pourquoi ? Parce qu’en laissant dormir votre argent sur votre compte commun ou bien sur un livret A , vous perdez de l’argent . En effectivement , votre argent d’aujourd’hui vaut plus que votre argent future car l’argent perd de la valeur chaque jour à cause de l’inflation . nnSi le taux de rémunération de vos placements est inférieur au taux d’inflation , vous perdez de l’argent sans vous en rendre compte . Nous vous recommandons donc de trouver des livrets d’épargne premium . nnDe plus , si vous avez des économies de côté dont vous n’avez pas besoin à court ou même moyen terme , il peut être intéressant pour vous d’investir . En investissant votre argent , vous pouvez vous produire des revenus supplémentaires passifs . C’est à dire des revenus qui chutent sur votre compte avec très peu de travail de votre côté . nnNous vous recommandons d’investir au moyens des plateformes de crowdfunding ou de prêt entre particuliers qui permettent d’investir de petites ( ou grandes ) sommes sans prendre de risques élevés . Vous pouvez aussi investir en Bourse avec l’utilisation d’un courtier par exemple .
Le saviez-vous ? il y a une similarité directe et négative entre vos finances et vos dépenses . C’est en maîtrisant cette corrélation que nous parviendrons au succès financier . actuellement , de multiples personnes moi y compris sont en quête de l’indépendance financière . Quand nous recherchons cette possibilité , nous avons la conviction avant tout à de quelle manière s’enrichir .
Ce que nous ne savons pas , mais qui devrions être une évidence , c’est que lorsque nous trouvons une solution qui nous amène de l’argent , nous augmentons sans même le savoir notre propension à dépenser . Nous consommons donc plus qu’il ne le faut pour vivre . C’est en appliquant les 10 lois de base que je vais vous communiquer dans ce papier , que j’ai commencé par avoir des retombées . Ces lois me permettent de dépenser moins mais surtout de monter un impératif que j’utilise pour investir dans des passifs .
C’est l’assurance que vous avez et qui vous protègent dans vos finances personnelles . On reconnaît qu’une personne est financièrement indépendante quand elle a suffisamment d’argent pour vivre plusieurs mois sans travailler . nnEn une phrase , vous vous sentirez financièrement indépendant quand vous n’aurez plus besoin de bosser pour vivre . Vos investissements pourront générer assez de revenu pour payer vos factures et vous pourrez profiter de la vie . Pour un salarié , l’indépendance financière , c’est le nombre de revenu qu’il a accumulé sur son compte et qui le protège contre une perte de cdi . S’il gagne 1000€ et qu’il a épargné 8000 € , il peut vivre 8 mois sans bosser . C’est dorénavant clair pour vous ?
En effet , le premier pas vers l’indépendance financière est de prendre la décision d’y arriver . C’est le plus dur . Puis il s’agit d’établir un plan d’épargne et d’investissement et de l’appliquer systématiquement et absolument . Un conseiller financier existe pour vous aider . au cours de notre pratique en tant de conseillers financiers chez Savaria|Chabot , nous avons répertorié les erreurs les plus communes en terme de finances personnelles . Éviter ces erreurs est un indicateur de succès et va vous permettre d’atteindre vos objectifs financiers .

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