Porter un solde de carte de crédit aide-t-il mon pointage de crédit?

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Bienvenue dans «2-Minute Money Manager», un court métrage vidéo répondant aux questions sur l'argent soumises par les lecteurs et les téléspectateurs.

La question qui nous occupe aujourd’hui concerne le crédit, en particulier si nous devons conserver un solde sur nos cartes de crédit pour maintenir une cote de crédit saine.

Regardez la vidéo suivante pour découvrir de précieuses informations. Ou, si vous préférez, faites défiler l'écran vers le bas pour lire la transcription complète et découvrir ce que j'ai dit.

Vous pouvez également apprendre comment poser votre propre question ci-dessous.

Pour plus d'informations, consultez «Les 6 meilleures cartes de crédit ce printemps» et «4 raisons de changer de carte de crédit». Vous pouvez également lancer la recherche en haut de cette page, mettre les mots «cartes de crédit» et trouver beaucoup d'informations sur à peu près tout ce qui concerne ce sujet.

Et si vous avez besoin d'une meilleure carte de crédit ou d'une hypothèque, visitez notre centre de solutions.

Vous avez une question à poser? Faites défiler la transcription.

Vous ne voulez pas regarder? Voici ce que j'ai dit dans la vidéo

Bonjour, et bienvenue dans votre «Gestionnaire de fonds en 2 minutes». Je suis votre hôte, Stacy Johnson, et cette réponse vous est fournie par Money Talks News, qui sert le meilleur de l’actualité et des conseils en matière de finances personnelles depuis 1991.

La question d’aujourd’hui vient de Cherri:

«Je viens de payer ma dernière carte de crédit (WOOHOO !!!!) et, honnêtement, je n’envisage pas d’utiliser de nouveau le crédit à moins que je n’ai à le faire ABSOLUMENT. Le fait de ne pas avoir de solde sur ma carte de crédit n'aura-t-il pas un effet négatif sur mon pointage de crédit? "

C’est un mythe

Il existe de nombreux mythes relatifs au pointage de crédit. Par exemple, certains pensent que le revenu est important – ce n’est pas le cas. Certains pensent que se marier affecte votre pointage de crédit – Nope.

Et un autre mythe populaire? Vous devez avoir une dette pour obtenir un bon score. Ce n’est pas vrai: mon pointage de crédit est de 850 dollars et je n’ai pas eu de solde sur ma carte de crédit pendant 30 ans.

Le fait est que le fait d’avoir trop de dettes peut nuire à votre score. Ne pas en porter ne fait pas de mal.

Cela dit, montrer que vous êtes un consommateur actif avec des crédits vous rend plus attrayant pour les sociétés émettrices de cartes de crédit et peut augmenter vos chances d’approuver vos cartes. C’est ce que je fais: je porte et utilise plusieurs cartes de crédit et facture des milliers de dollars par mois pour cette utilisation professionnelle et personnelle. Mais je paie ces soldes tous les mois et vous devriez en faire autant.

En bref, le solde de votre carte de crédit n’a pas l’air bon pour les prêteurs, mais le solde est payé à temps, tout le temps, pour de longues périodes.

Votre pointage de crédit, a expliqué

Il existe de nombreux scores de crédit différents, mais de loin le plus courant est le score FICO, de Fair Isaac Corp. Et, bien qu'ils ne vous disent pas exactement comment votre score est calculé, ils sont heureux de vous donner le large coups.

Le facteur n ° 1 qui détermine votre pointage de crédit, représentant plus du tiers de votre total, est votre historique de paiement. En d’autres termes, comment vous en êtes arrivé à rembourser ce que vous avez emprunté.

De toute évidence, pour effectuer un paiement, vous devez utiliser vos cartes de crédit. Si vous ne les utilisez jamais, votre score ne sera pas amélioré. En fait, vous pouvez nuire à votre score si votre carte de crédit est annulée pour inactivité.

La deuxième plus grande part de votre score FICO, responsable de 30%, s'appelle «montants dus». Comme l'indique l'étiquette, il s'agit d'une grande partie de la dette que vous avez au total, mais elle comporte également d'autres composantes.

Une partie des «montants dus» est votre taux d'utilisation du crédit. C’est un terme élégant pour une idée simple: combien vous avez emprunté par rapport à combien vous avez emprunté. pourrait emprunter.

Par exemple, si vous avez une carte de crédit avec un solde de 1 000 USD et une limite de 10 000 USD, vous avez utilisé 10% de votre crédit disponible. Cela signifie que vous avez un taux d'utilisation de 10% pour cette carte. Chaque dette a son propre ratio.

Vous entendrez beaucoup parler de cela parce que vous pouvez l’influencer en réglant les soldes ou en augmentant la limite de crédit.

Certains experts en notation suggèrent de maintenir un taux d'utilisation du crédit inférieur à 30% pour chaque dette, tandis que d'autres suggèrent qu'un ratio de 10% est préférable. En tout cas, le plus bas sera le mieux.

Il existe d’autres facteurs, plus petits, qui déterminent les scores FICO. La longueur de vos antécédents de crédit est importante, raison pour laquelle la plupart des experts en cartes de crédit vous diront de garder vos comptes ouverts aussi longtemps que vous le pourrez, même après leur paiement. Avoir divers types de crédit est également bon; en d'autres termes, avoir des prêts à tempérament, comme des prêts auto et hypothécaires, ainsi que des prêts renouvelables, comme des cartes de crédit.

Des crédits difficiles peuvent également nuire à votre score. Par conséquent, réduisez au minimum les demandes de crédit et ne demandez que des cartes de crédit pour lesquelles vous êtes raisonnablement sûr (e) de votre approbation.

La ligne du bas

Il est logique de penser que le fait d’avoir un solde améliorera votre pointage de crédit. Logique, mais faux. Cherri, conservez vos cartes, utilisez-les, mais payez-les tous les mois. De cette façon, vous conserverez un excellent pointage de crédit sans payer un seul coup d’intérêt. Et c’est comme ça que nous l’aimons.

On se revoit ici la prochaine fois!

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Les questions auxquelles je suis le plus susceptible de répondre sont celles qui intéresseront les autres lecteurs. En d’autres termes, ne demandez pas de conseils super spécifiques qui ne s’appliquent qu’à vous. Et si je ne comprends pas votre question, promettez-moi de ne pas me détester. Je fais de mon mieux, mais j'ai beaucoup plus de questions que j'ai le temps de répondre.

À propos de moi

J’ai fondé Money Talks News en 1991. Je suis un CPA et j’ai également obtenu des licences pour des actions, des produits de base, des options principales, des fonds communs de placement, des assurances-vie, des superviseurs de titres et l’immobilier.

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Si vous avez de l’argent de côté , il est important de bien la adapté .

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Ce que nous ne savons pas , mais qui devrions être une évidence , c’est que lorsque nous trouvons une solution qui nous donne de l’argent , nous augmentons sans même le savoir notre propension à acheter . Nous consommons donc plus qu’il ne le faut pour vivre . C’est en appliquant les 10 lois de base que je vais vous transmettre dans cet article , que j’ai commencé par avoir des résultats . Ces lois me aident à dépenser moins mais surtout de monter un impératif que j’utilise pour investir dans des passifs .
C’est l’assurance que vous avez et qui vous protègent dans vos finances personnelles . On reconnaît qu’une personne est financièrement autonome quand elle a suffisamment de sous pour vivre pendant plusieurs mois sans bosser . nnEn une phrase , vous vous sentirez financièrement indépendant quand vous n’aurez plus besoin de bosser pour vivre . Vos investissements pourront générer assez de revenu pour payer vos factures et vous pourrez profiter de la vie . Pour un salarié , l’indépendance financière , c’est le volume de paie qu’il a accumulé sur son compte et qui le protège contre une perte de travail . S’il gagne 1000€ et qu’il a épargné 8000 euros , il peut vivre 8 mois sans bosser . C’est désormais clair pour vous ?
En effet , le premier pas vers l’indépendance financière est de prendre la décision d’y arriver . C’est le plus compliqué . Puis il s’agit d’établir un plan d’épargne et d’investissement et de l’appliquer systématiquement et absolument . Un conseiller financier est là pour vous aider . tout au long de notre pratique en tant de banquiers chez Savaria|Chabot , nous avons listé les erreurs les plus communes en terme de finances personnelles . Éviter ces erreurs est une preuve de succès et va vous aider d’atteindre vos objectifs financiers .

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