4 manières qu'une carte de crédit peut augmenter votre pointage de crédit

Après votre numéro de sécurité sociale, votre pointage de crédit est l’un des chiffres les plus significatifs de votre vie financière. Votre pointage de crédit vous aide à décider si vous êtes admissible à un prêt et quels seront vos taux d’intérêt.

L'utilisation d'une carte de crédit peut avoir un impact sur votre pointage de crédit. Tout ce que vous faites avec une carte – depuis la demande d'une nouvelle carte jusqu'au remboursement de votre solde – peut entraîner une augmentation ou une diminution de votre score. Il est important de comprendre comment les cartes de crédit affectent votre crédit afin de pouvoir conserver un bon score.

Qu'est-ce qu'un pointage de crédit?

Lorsque vous demandez un prêt ou une carte de crédit, les entreprises doivent revoir vos informations et prendre une décision rapidement. Pour ce faire, ils consultent généralement votre dossier de crédit, qui détaille vos antécédents financiers, ainsi que votre pointage de crédit, un nombre à trois chiffres qui indique au prêteur à quel point vous êtes responsable de l'argent et quelle est votre probabilité de rembourser vos dettes.

Un pointage de crédit est essentiellement un résumé rapide de votre rapport de crédit. Votre pointage de crédit donne aux prêteurs un bref aperçu de votre historique de paiement, de votre crédit et de votre utilisation du crédit.

Il existe plusieurs cotes de crédit différentes. Les scores les plus couramment utilisés sont créés par FICO et sont examinés par les sociétés de cartes de crédit, les prêteurs automatiques, les sociétés de prêt hypothécaire, etc. Les cotes de crédit FICO vont de 300 à 850.

  • Moins de 579: crédit médiocre
  • 580-669: crédit équitable
  • 670-739: bon crédit
  • 740-799: très bon crédit
  • 800 ou plus: crédit exceptionnel

Les cotes de crédit FICO sont déterminées par cinq facteurs différents:

  1. Historique des paiements: les prêteurs veulent voir que vous effectuez tous vos paiements à temps et que tous vos comptes sont en règle. Votre historique de paiement représente 35% de votre pointage de crédit.
  2. Montants dus: au moment de décider de vous accorder ou non un prêt, les prêteurs examinent la part de votre crédit disponible que vous utilisez. Les montants dus affectent 30% de votre score.
  3. Durée des antécédents de crédit: des antécédents de crédit plus longs, ou la durée de votre compte en crédit, augmentent votre crédit. Votre historique de crédit détermine 15% de votre score.
  4. Combinaison de crédit: votre combinaison de différents types de comptes de crédit affecte 10% de votre pointage de crédit.
  5. Nouveau crédit: les prêteurs s'inquiètent de voir plusieurs nouveaux comptes de crédit ouverts récemment. Les nouveaux comptes de crédit représentent 10% de votre pointage de crédit.

En fonction de votre utilisation, une carte de crédit peut augmenter votre cote de crédit de plusieurs manières.

1. Cela peut vous aider à établir un historique de crédit

Selon Prosperity Now, une organisation à but non lucratif axée sur la création d'opportunités économiques, un Américain sur cinq n'a pas d'antécédent de crédit ni de pointage de crédit. Sans un point, ils ont du mal à trouver des prêteurs disposés à travailler avec eux.

Lorsque vous ouvrez une carte de crédit – et que les cartes de crédit sécurisées peuvent constituer une option judicieuse pour les personnes sans crédit – vous commencez à établir un historique de crédit. Au fil du temps, cet historique peut vous aider à établir de bonnes habitudes de crédit et à obtenir une cote de crédit solide.

2. Cela pourrait constituer votre historique de paiement

L’historique de vos paiements est le facteur le plus déterminant pour déterminer votre score FICO. Si vous effectuez tous vos paiements à temps, vous pouvez établir un bon historique de paiement et améliorer votre score.

Si vous craignez des paiements manquants, envisagez de vous inscrire pour les paiements automatiques afin que l’argent soit automatiquement déduit de votre compte bancaire.

Vous voulez une carte de crédit sans frais annuels? Découvrez certaines de ces options.

3. Vous aurez plus de crédit disponible

Un autre facteur qui affecte votre pointage de crédit est votre utilisation de crédit, un ratio qui indique la quantité de votre crédit disponible que vous utilisez. Moins vous utilisez de crédit, meilleur est le ratio.

Lorsque vous ouvrez une nouvelle carte de crédit, vous augmentez votre crédit disponible. Ce changement peut entraîner une baisse de votre taux d'utilisation du crédit, ce qui entraîne une augmentation de votre pointage de crédit.

Toutefois, si vous commencez immédiatement à charger des soldes importants sur votre carte de crédit, votre pointage de crédit ne peut pas augmenter. Il est important de gérer vos soldes avec soin. si vous finissez par appliquer la limite de crédit maximale sur vos achats, vous utiliserez votre crédit disponible. Cela peut entraîner une augmentation de votre taux d'utilisation du crédit, ce qui endommagerait votre crédit.

4. Vous pouvez avoir une meilleure composition de crédit

Lorsqu'ils décident de vous accorder ou non un prêt, les créanciers veulent vérifier que vous êtes capable de gérer différents types de crédit, tels que les prêts et les cartes de crédit. Votre combinaison de crédit – ou les différents types de crédit à votre nom – représente 10% de votre pointage de crédit.

Lorsque vous ajoutez une carte de crédit à votre rapport de crédit, vous pouvez diversifier davantage votre crédit. Avoir accès à un autre compte peut améliorer votre composition de crédit et améliorer votre pointage de crédit.

Comment une nouvelle carte de crédit pourrait effacer temporairement votre pointage de crédit

L’ouverture d’un compte de carte de crédit peut aider votre crédit, mais il existe certains risques.

Lorsque vous soumettez une demande de carte de crédit, par exemple, la société procédera à une enquête de crédit. Chaque demande de crédit peut réduire votre pointage de crédit de cinq points au maximum. Pour éviter ce problème, demandez une nouvelle carte de crédit uniquement lorsque vous en avez vraiment besoin et ne demandez pas plusieurs nouvelles cartes de crédit ou de nouveaux prêts dans un court laps de temps.

Votre pointage de crédit est également affecté par la durée d'ouverture de vos comptes. Plus vous avez de comptes en règle, mieux c'est.

L'ouverture de plusieurs nouveaux comptes dans un court laps de temps peut réduire l'âge global de votre crédit, ce qui peut entraîner une baisse de votre score.

Gérer votre crédit

L'ouverture d'une nouvelle carte de crédit peut s'avérer judicieuse. Vous obtiendrez la commodité et la facilité d'utilisation du plastique pour effectuer des transactions, et vous pourrez même gagner des récompenses et des avantages précieux par carte de crédit.

Avoir une carte de crédit utilisée judicieusement peut même augmenter votre pointage de crédit. Pour conserver un bon score, effectuez tous vos paiements à temps et surveillez votre dossier de crédit pour vous assurer qu'il n'y a pas d'erreur.

Si vous avez de l’argent de côté , il est essentiel de bien la placer .

Pourquoi ? Parce qu’en faisant dormir votre argent sur votre compte courant ou bien sur un livret A , vous perdez de l’argent . En effectivement , votre argent d’aujourd’hui vaut plus que votre argent à venir car l’argent perd de la valeur chaque jour à cause de l’inflation . nnSi le taux de rémunération de vos investissements est inférieur au taux d’inflation , vous perdez de l’argent sans vous en rendre compte . Nous vous recommandons donc de trouver des livrets d’épargne exceptionnel . nnDe plus , si vous avez des économies de côté dont vous n’avez pas besoin en manque ou même moyen terme , il peut être avantageux pour vous d’investir . En investissant votre argent , vous pouvez vous produire des revenus particuliers passifs . C’est à dire des revenus qui chutent sur votre compte avec très peu de travail de votre côté . nnNous vous conseillons d’investir grâce aux plateformes de crowdfunding ou de prêt entre particuliers qui permettent d’investir de petites ( ou grandes ) sommes sans prendre de risques élevés . Vous pouvez aussi investir en Bourse avec l’aide d’un courtier par exemple .
Le saviez-vous ? il y a une similarité directe et négative entre vos finances et vos dépenses . C’est en maîtrisant cette corrélation que nous parviendrons au succès financier . actuellement , de multiples personnes moi y compris sont en investigation de l’indépendance financière . Quand nous recherchons cette possibilité , nous trouvons avant tout à de quelle façon gagner de l’argent .
Ce que nous ne savons pas , mais qui devrions être une évidence , c’est que lorsque nous trouvons une solution qui nous ramène de l’argent , nous augmentons sans même le savoir notre propension à acheter . Nous consommons donc plus qu’il ne le faut pour vivre . C’est en appliquant les 10 lois de base que je vais vous fournir dans cette page , que j’ai commencé par avoir des retombées . Ces lois me permettent de dépenser moins mais surtout de grimper un primordial que j’utilise pour investir dans des passifs .
C’est l’assurance que vous avez et qui vous sécurisent dans vos finances personnelles . On reconnaît qu’une personne est financièrement autonome quand elle a suffisamment d’argent pour vivre plusieurs mois sans travailler . nnEn une phrase , vous vous sentirez financièrement indépendant quand vous n’aurez plus besoin de bosser pour vivre . Vos investissements pourront générer assez de revenu pour payer vos factures et vous pourrez bénéficier de la vie . Pour un salarié , l’indépendance financière , c’est le volume de paie qu’il a accumulé sur son compte et qui le contre une perte d’emploi . S’il gagne 1000€ et qu’il a épargné 8000 euros , il peut vivre 8 mois sans bosser . C’est dorénavant clair pour vous ?
En effectivement , le premier pas vers l’indépendance financière est de prendre la décision d’y arriver . C’est le plus compliqué . Puis il s’agit d’établir un plan d’épargne et d’investissement et de l’appliquer systématiquement et absolument . Un conseiller financier est là pour vous aider . tout au long de notre pratique en tant de conseillers financiers chez Savaria|Chabot , nous avons répertorié les erreurs les plus communes en terme de finances personnelles . Éviter ces erreurs est un gage de succès et va vous permettre d’obtenir vos objectifs financiers .

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